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2024年現在ファクタリングは、不安定な経済状況において非常に有用な資金調達方法ですが、融資など他の資金調達方法に比べて審査が激甘だと言われています。
ファクタリングが激甘と言われる理由は、売掛債権の譲渡契約によって資金調達する方法であり、他の資金調達方法とは根本的な審査方法が異なるためです。
この記事では、ファクタリングの審査が激甘と言われる理由や、ファクタリング審査が激甘な業者の特徴、ファクタリング審査が激甘な業者の注意点について解説しています。
この記事を読んでいただくことで、ファクタリングの審査がその他の資金調達方法と比べていかに甘いか、つまり利用しやすいかをご理解いただけるでしょう。
ファクタリングが激甘か確認したい方は、ぜひ最後までご覧ください。

ファクタリングが激甘と言われる理由

ファクタリングは審査が激甘と言われているため怪しい資金調達方法と思う方も多いのではないでしょうか。
しかし、審査が甘いと言われるのにはしっかりとした理由があります。
ここでは、ファクタリングが激甘と言われる理由を解説します。

赤字経営や納税滞納中でも審査に通る可能性があるから

ファクタリングの審査で重要なのは売掛先の信用力です。
ファクタリング業者は、売掛先の財務状況を調査し、社会的信用が高いと判断すれば審査を通過させます。
要するに、ファクタリングを申し込んだ会社の経営状況が審査の判断材料となる可能性は低いです。
そのため、赤字経営や納税滞納中であっても利用できる点でファクタリングは「激甘」と言われています。

担保や保証人が不要だから

ファクタリングは売掛債権を業者に買い取ってもらい資金調達する方法のため、融資とは違い担保や保証人が必要ありません。
融資をおこなう際は、手続きに多くの書類や連帯保証人が必要になります。
なぜなら、融資は返済の義務がありますが、万が一融資を回収できなかった場合、連帯保証人の個人資産から資金を回収できるからです。
一方で、ファクタリングは売掛債権が現金化できれば返済の必要がないため、担保や保証人が不要です。
そのため、利用するハードルが低く、激甘と言われている理由の1つです。

即日の資金調達が可能だから

銀行融資を含めた資金調達方法の多くは現金化までに数カ月ほどの期間を有します。
一方で、ファクタリングは最短即日で資金調達が可能であり、スムーズに資金繰りができる点で非常に注目を集めています。
融資では考えられないスピード感で資金調達できるのは、ファクタリングの審査が激甘だからと考える方も多いでしょう。

ファクタリング審査が激甘な業者の特徴

ここまでファクタリング審査が激甘と言われている理由を見てきましたが、中でも特に審査に通りやすい業者はあるのでしょうか。
ここからは、ファクタリング審査が激甘な業者の特徴を見ていきます。

必要書類が少ない

必要書類が多い業者ほど、多角的に判断するため審査が厳しい傾向にあります。
裏を返せば、必要書類が少ない業者ほど審査が甘くなるということです。
必要書類を事前に用意しておけば即日資金調達できる可能性もあるため、あらかじめ審査に必要な書類を確認しましょう。

ファクタリング事業を始めてから日が浅い

ファクタリング事業を始めてから日が浅い業者は、実績作りや経営のために審査を甘くし、積極的に契約をする傾向があります。
また、立ち上げ当初は審査基準の確立がされていない場合も多く、審査基準ギリギリの水準であれば審査に通す選択をする業者も存在します。
ファクタリング事業を立ち上げてからある程度年数が立っている業者は、買い取りを進める中でデータを集め少しずつ審査基準を改善している傾向にある場合がほとんどです。
したがって、明確な審査基準を設けている場合が多いといえます。

メールや電話での対応をしてくれる

昨今、オンライン上で契約できるファクタリング業者が増えています。
Web上から必要書類をアップロードできるため、現地に足を運ぶ手間や郵送する手間が省ける便利なサービスです。
しかし、オンライン契約はAIが機械的に審査を下すため融通が利かないというデメリットもあります。
メールや電話での対応をしてくれる業者は、申込者の状況を考慮して柔軟な対応をしてくれる可能性が高いでしょう。

審査スピードが速い

ファクタリングの申込みがあると、業者は売掛債権を買い取るか否かの審査をしますが、この判断が早いほど審査が甘くなる傾向にあります。
審査が厳しい業者は最短でも2営業日程を要しますが、審査スピードが速いということは審査内容や審査項目を減らしていると考えられます。
そのため審査スピードが速く即日資金調達できる業者は審査が甘いと言えるでしょう。

ファクタリング会社の規模が小さい

大手のファクタリング業者は下記のような特徴があります。

• 審査に多くの情報が必要
• リスクヘッジを大きく取る
• 徹底的なマニュアルがある

上記の特徴から、大手のファクタリング業者は審査が厳しい傾向にあると分かります。
審査の甘い業者を利用したいのであれば規模の大きい業者を避けるべきでしょう。
ただし、中小企業規模のファクタリング業者を選ぶ際は「悪徳業者」を利用しないよう注意が必要です。

ファクタリング審査が激甘な業者の注意点

ファクタリングの審査に通りやすいのはメリットですが、一方で注意が必要な場合もあります。
なぜなら、「ファクタリング審査が激甘」と謳っている業者には悪質な業者も存在するからです。
それでは、ファクタリング審査が激甘な業者の注意点を解説します。

手数料が高くなる

審査が甘い業者は手数料が高くなる傾向にあります。
一般的には売掛先の社会的信用力が高いほど手数料は安くなり、信用力が低いほど手数料が高くなる傾向にあります。
なぜなら、ファクタリング業者は確実に売掛債権を現金化する必要がありますが、信用力が低い会社の売掛債権を買い取るのはリスクが高いからです。
要するに、高いリスクを背負って売掛金の買い取りをおこなうためには、高い手数料が必要になります。
なかには、手数料の上限が記載されていないファクタリング業者もあるため、審査に自信がなく手数料がかさんでも問題ない場合は申込みを検討するのもおすすめです。

闇金業者の恐れがある

「基準が低く審査に通りやすい」と謳っている業者は闇金業者の恐れがあるため注意が必要です。
闇金業者はファクタリングと見せかけて貸金業をおこない、高額な利息を求められる可能性があります。
ファクタリングで貸金業をおこなうのは禁止されているため、そういった提案をされた場合は闇金業者である可能性が高いでしょう。
悪徳業者は事務所が存在しない、架空の住所が使われているといった特徴があるため、思い当たるふしがあればすぐに身を引きましょう。

後から手数料を上乗せされる可能性がある

「審査に通るか不安を感じているのであれば手数料を上乗せしても契約するのではないか」と悪質な考えをする業者がいるのも現実です。
「売掛先の信用力が低い」や「スピード感を持って対応します」など様々な理由をつけて、後から手数料を上げる業者には注意が必要です。
早急な現金化が必要でも、聞いている話と違う場合は契約を見送るのが最善の方法でしょう。

ファクタリング審査が激甘でも落ちるケース

ファクタリングは審査が激甘と言われていますが、それでも審査に落ちてしまう場合もあります。
ファクタリング審査に落ちてしまうのはどのようなケースがあるのか見ていきましょう。

必要書類に不備がある

ファクタリング審査が激甘だとしても必要書類に不備があれば審査に落ちるケースは十分あります。
必要書類の不備は、審査に落ちる主な原因とも言われているため、事前の準備が必須でしょう。
ファクタリング審査に最低限必要な書類は以下の通りです。

• 本人確認書類
• 売掛先企業との基本契約書・売買契約書
• 商業登記簿謄本
• 印鑑証明書
• 法人税確定申告書
• 入金確認ができる通帳

業者によっては、上記の書類以外にも必要になるケースがありますので、必ず事前に確認しましょう。

売掛先が法人でない

売掛先が個人事業主やフリーランスである場合、審査に通らないケースが多く見受けられます。
なぜなら、上述した通りファクタリング業者は売掛債権を確実に現金化する必要があるためです。
法人以外の売掛先の場合は、社会的信用力が低く審査に通らない可能性が高いため、ファクタリング利用時は法人の売掛債権を用意しましょう。

二重譲渡している

非常に基本的ですが、二重譲渡された売掛債権は契約の対象外となります。
二重譲渡とは1つしかない売掛債権を、2社のファクタリング業者に買い取りしてもらうことです。
売掛債権を二重譲渡するのは違法であり、詐欺罪や横領罪に当たる可能性もあります。
最悪の場合懲役刑を課せられるケースもあるため絶対に避けましょう。

税金を滞納している

上述しましたが、ファクタリングは税金滞納中でも利用は可能です。
しかし、税金滞納がひどすぎる場合資産差し押さえのリスクが発生し、ファクタリング審査に通らない可能性が高いといえます。

ファクタリング審査が激甘な業者を有効活用しよう

この記事では、ファクタリングが激甘と言われる理由や、ファクタリング審査が激甘な業者の特徴を解説してきました。
ファクタリングは銀行融資など他の資金調達方法と比べると審査に通りやすい傾向がありますが、基準をあまりにも下回っている場合は審査に通らない可能性も十分あります。
そのため、ファクタリング審査の必要書類を確認するなど、事前の準備も必要です。
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ファクタリング利用を検討している方はぜひ一度、ソレイユへご相談ください。