株式会社ソレイユ
500万円の資金調達ならファクタリング！融資やローンと比較したメリットも解説
事業を営んでいると急に500万円以上の資金調達が必要になることがあります。
ファクタリングは少額の資金調達だけに対応しているわけではなく、500万円以上のまとまった金額の調達も可能な方法です。300万円や500万円、それ以上の金額など、高額の資金調達をしたいならファクタリングを活用してはいかがでしょうか。
この記事では、ファクタリングで500万円以上の金額を調達する際のポイントやメリット、デメリット、融資など他のサービスとの比較を徹底解説します。
目次
ファクタリングなど500万円を資金調達できる方法
急に500万円以上のお金が必要になったときに、資金調達に使える方法はいくつかあります。
・融資
・ローン
・ファクタリング
・クラウドファンディング
・株式や債券の発行 など
この中でどの方法がニーズに合っているかが問題になります。また、理屈としては500万円以上のお金を確保できる方法でも、実際は難しい方法もあります。「本当に（確実に）必要な額を確保できるか」も問題です。
ファクタリングなどは最短即日で500万円の資金調達が可能か
500万円という金額を迅速に確保したいのであれば、融資やローン、ファクタリングなどの資金調達方法の中からどれを選ぶべきなのでしょう。
融資やローン、株式の発行、ファクタリングなど、それぞれの資金調達方法で「500万円を確保できるか」「確保できるとしてどれくらい時間がかかるのか」を比較しながら説明します。
融資では最短即日で現金の確保は難しい
融資は数百万円以上、あるいは数千万円以上などまとまった金額の資金調達が可能な方法になっています。融資で500万円を確保することも、もちろん可能です。
ただ、金融機関の融資は手続きや審査に時間がかかってしまうところが難点です。
数百万円以上の金額を融資で確保したい場合は3週間～1カ月ほどの期間がかかります。準備の時間も含めるとそれ以上の時間がかかってしまうことも多いため、急ぎの資金調達には向きません。
ローンでも最短即日の対応は難しい
ローンは種類によって資金の使途が決まっています。お金の使い道が自由なローンは貸してもらえる金額が小さいことも少なくありません。
最短即日で現金を都合してくれるローンもありますが、数百万円などある程度まとまった金額になると手続きや審査に時間がかかってしまうと考えた方がいいでしょう。
株式や債券の発行も最短即日は難しい
株式や債券、クラウドファンディングで500万円を確保することは可能です。ただ、株式や債券の発行で必要な金額を確保するには時間がかかります。手続きや準備が必要だからです。急な資金調達には使えない方法だと考えた方がいいでしょう。
クラウドファンディングは、500万円など決まった金額を確実に集めたいときはリスクの高い手段です。
クラウドファンディングはネットで広く大衆に呼びかけて資金を募る方法です。お金が必要な旨を呼びかけても、実際に必要な金額が集まるとは限りません。そのため、まとまった金額を迅速かつ確実に集めたいときには、特に向かない方法だと言えるでしょう。
ファクタリングは最短即日で500万円を調達できる
債権を使って現金を確保する方法がファクタリングです。
債権を選ぶことで、500万円や300万円、700万円など、必要な金額を柔軟に調達できます。最短即日での資金調達も可能です。
ファクタリングは金額の決まっている急ぎの資金調達におすすめの方法になります。
500万円を資金調達できるファクタリングとは
ファクタリ ングとは売掛金などの債権を譲渡・売却することで資金調達する方法です。
ファクタリングは10万円や30万円など少額の現金が必要なケースから、数百万円以上の現金が必要なケースにまで広く使われている方法になります。
ファクタリングの仕組みを具体例で説明
債権を売買することで必要な金額を確保する方法がファクタリングです。
「製造業のA社が500万円を調達したい」と仮定して、具体例で説明します。
A社は事業資金として急ぎ500万円を用立てたいと考えていました。500万円は取引先への急ぎの支払いや新規取引のための製造機器の導入、敷地の雪よせ費用など、柔軟に使いたいとも考えていました。
A社は融資やローンの利用も検討しましたが、必要な金額の確保に時間がかかってしまう状況です。加えて、融資やローンなどではA社が考える柔軟なお金の使い方ができません。株式や社債の発行ではさらに時間がかかってしまいます。
A社は取引先との売掛金の中から都合の良い額面のものを選び、ファクタリングの申し込みをしました。申し込みを受けたファクタリング会社は売掛金を審査し、すぐに買取手続きを進めました。A社には申し込み先のファクタリング会社から代金が支払われ、無事にニーズに合った資金調達が完了しました。
500万円の債権を資金化するときの2つのタイプ
ファクタリングには「買取型」「保証型」という2つのタイプがあります。
買取型は売掛金などをファクタリング会社に売却するタイプです。企業や個人事業主、病院などが資金調達したいときや、早期に債権の支払いを受けたいときによく使われます。
保証型は取引先の倒産などで売掛金を回収できないときに保証金が支払われるタイプです。取引のリスク対策によく使われるタイプになります。
数百万円の現金を早期に確保したいときは、主に買取型を使うことになります。
500万円の債権を資金化するときの2つの契約方法
ファクタリングの買取型にはさらに「2社間」「3社間」という2つの契約方法があります。どちらの契約方法でも500万円の調達が可能です。
2社間は会社や個人事業主などの申込者とサービスの提供会社の2社で手続きを進める契約方法になります。3社間は申込者と取引先、サービスの提供会社の3社で手続きを進める契約方法です。
サービスを利用する際の流れと必要書類
ファクタリングで必 要な金額を調達する際は、まずはサービスの提供会社を選びます。利用条件や対応債権の種類や額などを必ず確認した上で会社選びをしてください。10万円～数十万円など少額の債権を中心に対応している会社もあるため、注意が必要です。
会社を選んだ後の流れは次のようになっています。
1.債権の譲渡・売却を申し込む
2.サービスの提供会社側で審査を実施する
3.審査結果と譲渡・売却の条件が提示される
4.債権の譲渡・売却についての契約を結ぶ
5.債権の売買代金を受け取る
なお、2社間の契約方法と3社間の契約方法で手続きの流れが変わってきます。
3社間の契約方法は取引先の承諾が必要です。2社間の契約方法では譲渡・売却の後に取引先から債権を回収し、サービスの提供会社に渡すことになります。
ファクタリングの申し込み時は書類の提出が必要です。
必要書類は本人確認書類や請求書など債権の存在や内容に関する書類、通帳のコピーなどです。申し込んだ会社によって提出を求めてくる必要書類が異なりますので、手続きの際に確認してください。
ファクタリングなど500万円を資金調達する際の比較
必要な金額を迅速に確保したいときはファクタリングや融資、ローンなどの選択肢があります。資金調達の際によく使われるサービスを「500万円を調達する」と仮定して比較します。
融資を使って500万円を調達する
融資はファクタリングやローンなどと比較して高額の調達に向いています。金融機関やケースにもよりますが、億円単位の資金調達に対応してくれることもあります。高額の調達に向く方法が融資です。
融資は借り入れなので、債権がなくても使えるところが特徴になります。ただ、借りた金額は負債になってしまい、利息を付して返済しなければいけません。借りた金額に利息が上乗せされるため、資金調達の後の返済負担が重くなりがちです。
融資を利用するためには審査を受けなければいけません。審査の際は「返済できるか」を厳しい目で見られ、情報や書類から「返済できない」と判断されれば融資は受けられない仕組みになっています。
融資の審査はファクタリングと比較して厳しめになっています。「お金を貸したとして、返済してもらえるか」を申込者の信用力や将来性などからチェックするからです。
ローンを使って500万円を調達する
数百万円以上の資金を調達できるローンもあります。ローンも債権が手元になくても使える方法です。融資より少額の調達に向いているのがローンになります。
ただ、ローンの場合も融資と同じように「返済できるか」という観点で審査があります。金融機関やローンによっては担保が必要になるケースもあります。借りた金額に利息を上乗せして返済しなければならない点にも注意が必要です。
ローンでは多くの場合、資金の使途が決まっています。不動産に関するローンを別の用途で柔軟に使うことは基本的にできません。会社などが事業資金を調達したくても、別の使途のローンに申し込むことは基本的にできません。注意してください。
借りたお金の使途にルールがあるなどの点から、ファクタリングと比較して融通が利かない方法だと言えるでしょう。
ファクタリングを使って500万円を調達する
ファクタリングは最短即日の資金調達が可能なサービスです。
ファクタリングはローンのようにお金の使途も制限されていません。取引先への支払いから設備の導入など広い用途で柔軟に使えます。
ファクタリングは債権の譲渡・売却なので、負債になりません。迅速に資金調達したいときや負債を増やしたくないとき、使途自由なお金が必要なときなど、幅広いニーズに合わせて使えます。
ファクタリングで500万円を資金調達するメリット
数百万円以上のまとまった金額を調達できる方法はファクタリングだけではありません。ファクタリングの利用は他の方法と比較してメリットがあるのかが問題になります。
融資やローンなど、他の方法とも比較しながらメリットについて説明します。
最短即日など急ぎの資金調達にも使える
ファクタリング会 社や契約方法によって手続きのスピードが違っています。
2社間の契約方法に対応している会社や手続きの早い会社の場合、最短即日など急ぎの資金調達にも対応してくれます。
まとまった金額を融資などで借りる際は、申し込みから資金調達まで2～3週間ほどかかることも珍しくありません。手続きが混雑しているときは1カ月以上の期間がかかることもあります。
必要な金額を迅速に調達できるところがファクタリングのメリットです。
500万円を調達しても負債にならない
ファクタリングは手持ちの債権を売買する方法なので、負債にはなりません。
融資やローンで資金調達すると、どうしても負債が増えてしまいます。債権の売買なら負債を増やすことなく必要な金額を確保できます。
利用の際に信用情報は関係ないメリットもある
信用情報はファクタリングに影響しません。融資やローンなどで500万円を調達する際は信用情報によっては審査で落とされてしまいます。
売掛金の資金化では信用情報が関係しないため、ブラックリスト状態でも基本的にサービスを利用できます。
なお、ファクタリングを利用しても信用情報に影響することはありません。
取引先に知られずに500万円を確保できる
ファクタリングには2社間の契約方法と3社間の契約方法があります。
2つの契約方法のうち2社間の契約方法はサービスを提供している会社と申込者だけで行います。そのため、取引先に知られることなく必要な金額を調達可能です。
取引先に知られずに資金調達することで、「経営状況が危ないのか」などと勘繰られたくないときにメリットがあります。
担保や保証人不要で500万円を確保できる
融資など借り入れの場合は「回収できないとき」のことを考えて、金融機関側が担保や保証人を求めることも少なくありません。
ファクタリングは債権の売買なので、「回収できないもしものとき」のを考える必要がありません。担保や保証人を立てずに使えるメリットがあります。
ファクタリングで500万円を資金調達するデメリット
数百万円以上のまとまった資金をファクタリングで調達することには3つのデメリットがあります。デメリットについて順番に説明します。
手数料や債権譲渡登記の費用などがかかってしまう
債権の譲渡・売却の際は手数料がかかります。債権譲渡登記が必要なときは、登記手続きのコストもかかってしまいます。
500万円の額面を売買しても必要金額を確保できない
仮に600万円の債権を売買で現金化する場合は、額面通りの金額である600万円を受け取れるわけではありません。手数料などのコストを負担しなければならないため、実際の受取金額は債権額より少ない金額になります。
500万円以上の額面の売買に対応するか審査がある
ファクタリングを利用する際は審査があります。債権を売買する際の審査は融資とチェックポイントが異なります。
融資では「お金を貸した後に返済できるか」を重視するため、申込者の信用力や将来性などがチェックポイントです。ファクタリングでは、売買の対象になる売掛金などの内容や、支払う側である取引先の信用力などがチェックポイントになります。
売買であるファクタリングの方が融資より審査は易しいと言われています。ただ、審査がある以上、審査落ちする可能性はゼロではありません。
ファクタリングを使って500万円を確保する際に見るべきポイント
債権の譲渡・売 却により500万円を調達したいときは、会社・サービスを選ぶことになります。会社やサービスを選ぶ際にチェックしたいのは6つのポイントです。
・即日対応しているか
・手数料などのコスト
・利用条件
・買取限度額
・買取対象の債権
・必要書類
急いでいるときは即日対応の可否が重要になります。即日対応している会社と、対応していない会社があるため、確認が必要です。併せて、会社選びの際は「〇〇万円の債権まで対応」「個人事業主不可」など、利用条件や買取限度額、買取対象についてもチェックしておきましょう。
手数料などのコストや必要書類は会社によって異なります。
コストが増えてしまうと、それだけ調達できる金額が減ってしまいます。手数料や負担する必要のある費用も確認したいポイントです。
必要書類が多いと手続きに時間がかかってしまいます。必要書類の内容や多さなどについても確認した上で会社選びをしてください。
ファクタリングで500万円を調達する際の注意点
債権の譲渡・売却で数百万円以上の資金を調達したいときは4つの注意点があります。注意点について留意しておかないと、必要な額をスムーズに確保できない可能性があります。
必要な金額に応じて資金化する債権を選ぶ
ファクタリングで調達できる金額は売買する債権の額によって変わってきます。
300万円が必要な場合、200万円の売掛金だと必要な金額を確保できません。300万円の売掛金でも同じです。譲渡・売却の際は手数料などのコストがかかりますので、300万円の売掛金では必要な金額である300万円は確保できないのです。
調達したい金額に合わせて譲渡・売却する債権をよく選ぶことが重要です。
掛け目や手数料に注意が必要である
ファクタリングに は手数料や掛け目があります。
売掛金などを譲渡・売却する際は手数料を負担しなければいけません。必要金額が200万円のときに200万円の売掛金を売買しても、手数料が差し引かれるため、必要な金額は確保できません。
また、債権は掛け目（買取率）での売買となります。売掛金の額そのままでの売買になるわけではありません。
500万円を調達したいときは、掛け目のことも考えて売掛金などを選ぶ必要があります。
500万円の資金調達が可能な会社か確認する
ファクタリング会社によって対応している債権額・調達可能額が異なります。
会社によっては500万円の債権・金額に対応していないことがあります。500万円の資金を調達したいときは、債権・金額に対応しているか確認してください。
悪徳業者やヤミ金に注意する必要がある
債権の譲渡・売却に対応している会社の中には悪徳業者やヤミ金も紛れています。中にはファクタリングの名目で貸付を行っている会社もありますので、注意が必要です。
説明や契約書の内容から「怪しい」「信用できない」と感じたときは、その会社の利用を避けた方が無難です。
500万円の資金調達ならファクタリング！融資やローンと比較のまとめ
ファクタリングを使えば迅速に500万円の調達が可能です。
債権の売買であるファクタリングは「負債にならない」「利用時に信用情報が影響しない」などのメリットがあります。
500万円の資金調達が必要なら、ファクタリングの利用を検討してはいかがでしょう。
