【公式】ソレイユのファクタリングサービス

ファクタリングを活用した資金調達を考えた際、どの業者にしようか迷いますよね。

特に初めてファクタリングを利用する方は、できるだけ信頼できる業者を見つけたいと思うでしょう。

ファクタリング会社を選ぶ際、ネットで人気ランキングを調べる方法が一般的です。

各サイトで紹介されているファクタリング会社を利用すればまず失敗しないと考えている方も多いのではないでしょうか。

この記事では、ファクタリング会社選びでランキングを活用する際のポイントや注意点を紹介します。

ファクタリングって何？

そもそもファクタリングについてあまり分からない方も少なくないでしょう。

ファクタリングという言葉は耳にしたことがあっても、イマイチ仕組みを理解していない場合もあるはずです。

ここでは、ファクタリングの仕組みや種類、融資との違いを簡単に解説します。

ファクタリングの仕組み

ファクタリングとは、売掛金をもとに資金調達する欧米発祥のサービスです。

売掛金は本来、取引相手と決めた支払期日まで現金化できません。

そのため、売上はあるものの手元に資金がなく、キャッシュフローが悪化して黒字倒産してしまう企業も決してゼロではありません。

そこで、専門業者へ売掛金を譲渡し、売掛金を受け取る権利を渡す引き換えに現金を得るのがファクタリングです。

掛取引が主流な日本において、多くの事業者が売掛金を保有しているはずです。

そんな売掛金を効率よく活用できる資金調達方法として、近年ではファクタリングが広まりつつあります。

ファクタリングの種類

ファクタリングにはいくつか種類があります。

買取型ファクタリング・保証型ファクタリング・国際ファクタリング・医療ファクタリング・一括ファクタリングなどが例です。

一般的にファクタリングは買取型を指し、多くのファクタリング会社でも買取型をメインに取り扱っています。

買取型ファクタリングもさらに2社間取引と3社間取引の2つに分類できます。

中小企業の経営者は取引相手（売掛先）にファクタリング利用が知られにくい2社間取引を好む傾向にあると言えるでしょう。

融資との違い

資金調達を考えた際、真っ先に思い浮かぶのが銀行融資ではないでしょうか。

昔から資金調達方法として活用されている銀行融資ですが、近年では中小企業に対する銀行の貸し渋りが問題視されています。

そこで経済産業省が推奨しているのが、大半の中小企業が保有している売掛金を早期現金化できるファクタリングです。

融資は借金ですが、ファクタリングは債権の売買です。

信用力が足りず銀行融資を受けられなかった事業者であっても、売掛金さえ持っていれば利用できる可能性が十分にあるのがファクタリングとなります。

ランキングを見る前に知るべきファクタリングのメリット・デメリット

ここでは、ファクタリングで資金調達する主なメリットとデメリットを紹介します。

必ずしもすべての人にファクタリングが合っているとは言えません。

メリット・デメリットを考慮し、他の資金調達方法と比べたうえで利用を検討してみてください。

ファクタリングのメリット

ファクタリングの主なメリットは、下記のとおりです。

・短時間での資金調達が可能
・負債を増やさず資金を確保できる
・自社の経営状況に左右されにくい
・売掛金の未回収を防げる

ファクタリングが他の資金調達に大きく勝る点が資金を得られるまでの早さです。

融資の場合、さまざまな書類を提出し、厳しい審査を通過したうえでお金を借りられます。

手元の現金は増えますが、同時に負債も増えるのが融資です。

債権売買であるファクタリングは利用しても負債は増えません。

申し込みから数十分での入金も可能なうえ、自社の経営がうまくいっていなくても利用できるのが大きな強みです。

また、後払いである売掛金には未回収リスクが付き物ですが支払期日より早く現金化できる仕組み上、売掛金の未回収リスクも回避できます。

ファクタリングのデメリット

一方で、下記のようなデメリットも存在します。

・利用者が周りに少ない
・手数料の負担が大きい

ファクタリングは近年、徐々に利用者が増えている資金調達方法です。

他の資金調達方法とは異なり、回りに利用経験者がいない場合もあるでしょう。

初めて利用する方にとって、経験者の助言が聞きにくいのはデメリットと言えます。

また、ファクタリング手数料は融資の金利に比べて負担が大きい点もデメリットです。

短期的な利用に向いているファクタリングですが、その利便性から依存してしまい、長期的に利用してしまうと手数料が経営を圧迫する可能性もあるでしょう。

ファクタリング会社のランキングで確認すべき8つのポイント

ネット上のランキングを使用してファクタリング会社を見る際、下記のポイントを中心に比較してみてください。

・取引方法
・買取手数料
・入金スピード
・買取限度額
・償還請求権の有無
・必要書類
・対象者
・口コミ

それでは、ひとつずつ解説します。

取引方法

一刻も早く資金を得たい場合は2社間ファクタリングを選び、多少時間をかけてでも手数料を抑えたい場合は3社間ファクタリングを選びましょう。

各ファクタリング会社によって対応している取引方法が異なります。

大手銀行系が運営しているファクタリングでは、基本的に売掛先を含めた3社間で取引を進めます。

一方で、民間企業が運営しているファクタリングでは、売掛先が関与しない2社間で取引するのが一般的です。

自身の目的に合った取引方法を選びましょう。

買取手数料

ファクタリング手数料には上限がなく、各業者によって設定してある数値が異なります。

一般的に、2社間ファクタリングが10〜30％、3社間ファクタリングが2〜9％ほどとなります。

買取手数料が大きくなるほど、現金化できる金額が少なくなりますので、少しでも多くの資金を確保したい方は手数料の高さを重点的に確認してみてください。

どの業者も相場に合わせて買取手数料を設定していますが、一律であったり、利用者に合わせた設定だったりと、手数料の決め方には大きなばらつきがあります。

入金スピード

入金スピードの速さが魅力的なファクタリングですが、最短当日での入金の場合もあれば、数日～1週間ほどかかる場合もあります。

入金までの期間が想定より長いと、支払期限に間に合わず、ファクタリングを利用した意味がない状態になる可能性もあります。

基本的に3社間ファクタリングは売掛先への通知や同意が必要なため、2社間ファクタリングより時間がかかる点は覚えていきましょう。

また、銀行系のファクタリング会社は銀行融資のような審査基準となっていますので、審査に時間がかかります。

資金を確保するまで時間の余裕がない方は、民間企業が運営している独立系のファクタリング会社で、なおかつ2社間ファクタリングを選びましょう。

買取限度額

買取限度額によって資金調達できる金額が異なります。

たとえば、下限額100万円〜上限額1,000万円の場合、数十万円の取引ができませんし、数千万円もの大口取引もできません。

ファクタリングでは融資のように、数千～数億円規模の大口取引も可能です。

もし、1つの売掛債権の金額が低かったとしても、複数の売掛債権をまとめて1社のファクタリング会社へ売却できますので、多額の資金調達も実現できます。

個人事業主やフリーランスでも利用できるファクタリングサービスは比較的、買取限度額が低めに設定されている傾向にあります。

自身が望む金額を調達できるか、買取限度額も事前に確認しておきましょう。

償還請求権の有無

償還請求権がある契約の場合、もし売掛先が倒産などで売掛金を支払えなくなった際に、利用者が代わりにファクタリング会社へ支払わなければなりません。

通常、ファクタリングは償還請求権がない契約（ノンリコース契約）であるのが一般的です。

しかし、貸金業登録をおこなっている銀行系のファクタリング会社の場合、償還請求権付の契約（ウィズリコース契約）の場合もあります。

注意すべきは、民間企業が運営しているファクタリングで償還請求権付きの契約になっている場合です。

償還請求権は貸金業登録をしている事業者しか提供できませんので、貸金業登録が不要なファクタリングにおいて、違法業者である可能性があります。

もしもの際に大きな違いが生じますので、償還請求権の有無も必ず確認すべきポイントのひとつです。

必要書類

ファクタリングの必要書類としては主に、下記の通りです。

・請求書や発注書
・身分証明書
・銀行口座のコピー
・売掛先との契約書
・決算書
・登記簿謄本
・確定申告書
・印鑑証明書

審査時に必要な情報を得るべく、上記のような書類の提出が求められます。

売掛先がどんな企業なのか、売掛金はきちんと存在するのか、売掛先と継続して取引があるのかなど、売掛金の未回収リスクを審査時に図ります。

必要書類は各ファクタリング会社によって異なり、なかには請求書と銀行口座のコピーのみで良い業者もいるなど、少ない書類のみでの審査も可能です。

なお、請求書のみであったり、銀行口座のコピーのみでの利用は基本的にできません。

各ファクタリング会社でどのような書類を準備すべきかは、事前に確認しておくと手続きがスムーズです。

対象者

ファクタリングは法人・個人どちらも利用可能なサービスです。

最低条件として、売掛金を保有する事業者であれば、比較的誰でも利用できます。

ただし、ファクタリング会社によって対象者が異なりますので注意してください。

法人専用のファクタリングサービスがあれば、個人事業主やフリーランス専用のファクタリングサービスもあります。

利用したいファクタリング会社が果たして自身を対象者しているかは、把握しておきましょう。

口コミ

ネット上にあるランキングサイトでは、多くの割合で口コミを記載しているはずです。

口コミは実際の利用者の意見を見れる情報のため、初めて利用する方にとって大きな判断材料となり得るでしょう。

公式サイト内に口コミを記載している業者もいますが、TwitterなどSNSに記載してある口コミの方が信ぴょう性は高いと言えます。

どうしてもファクタリング利用を不安に感じる方は、ぜひ一度、SNSなどで口コミを見て見てください。

ファクタリングの利用手順

ファクタリングの利用手順は主に下記のとおりです。

1.公式サイトから申し込む
2.担当者から連絡がくる
3.必要書類を提出する
4.審査を受ける
5.契約を締結する
6.入金を受ける
7.売掛金を送金する

まずは、公式サイト内にある問い合わせフォームや電話、FAXなどから申し込みます。

営業時間なら数分～数十分後に担当者から確認の電話もしくはメールが届くはずです。

担当者との軽いヒアリングが終わりましたら、案内があった必要書類を提出します。

審査に通過し、買取手数料や買取額の見積もりをもらい、内容に納得すれば正式に契約とW締結します。

指定した銀行口座に入金を受け、3社間ファクタリングならここで手続きは終了です。

2社間ファクタリングの場合は、売掛先から売掛金を受け取ったのち、そのままファクタリング会社へ送金して手続きは終了となります。

ファクタリング会社のランキングにおける注意点

ファクタリング会社のランキングを活用する際、下記の点に注意してください。

・ネットの情報を鵜呑みにしない
・しっかりと相見積もりを取る

さまざまな情報が行き交うインターネットですが、正しいかどうかは自分で精査しなくてはなりません。

また、焦って1社のみに申し込みするのではなく、複数の業者から相見積もりを取ることが非常に重要です。

それでは、ファクタリング会社のランキングにおける注意点を順に見ていきましょう。

ネットの情報を鵜呑みにしない

ネット上のランキングサイトは目安としては役に立つものの、すべての情報を鵜呑みにしてはなりません。

というのも、ファクタリングに限らず、ネット上のランキングサイトの多くはアフィリエイトであるためです。

成果報酬型のアフィリエイトでは、指定のファクタリング会社に申し込みがあるとサイト運営者に報酬が支払われます。

したがって、ネットでファクタリング会社のランキングを調べると、どのサイトも同じようなファクタリング会社を紹介しているはずです。

もちろん、実績があり、利用者が多い業者も存在しますが、必ずしも優良な業者とは限りません。

口コミに関しても同じですが、ネット上の情報は参考程度にとどめ、実際に問い合わせるなどして最終的な判断は自身でおこないましょう。

しっかりと相見積もりを取る

相見積もりを取ることは手数料相場を把握するうえで、非常に重要です。

なお、ファクタリング手数料は審査後にしか分かりません。

ですので、相見積もりを取るには必ず審査を受ける必要があります。

多少面倒に感じるかもしれませんが、各業者でサービス内容が異なりますので、自身に合ったサービスかどうかの見極めには相見積もりが欠かせません。

もし、審査結果に納得できなければそのまま辞退できますので、まずは申し込んでみることから始めてみましょう。

まとめ：ファクタリング会社のランキングは参考程度にしよう

ネット上のファクタリング会社に関するランキングでは、どのサイトも同じような業者を紹介しています。

評判が良く、実績がある業者であることは間違いありませんが、紹介されている業者だけが優良業者ではありません。

ランキングの情報はあくまで参考程度にし、実際に自身で問い合わせてみて、利用したいかどうかを判断してみてください。

ソレイユは15年、ファクタリングサービスを提供している会社です。

オンライン型での取引を実施しており、最短で30分と非常に短時間で資金調達を完了させられます。

買取手数料は1～15％で、利用者に合わせた手数料を設定しています。

ファクタリング会社をお探しなら、ぜひ一度ソレイユへご相談ください。