【公式】ソレイユのファクタリングサービス

2024年現在、市場規模の拡大も相まって事業資金の調達方法として話題の「ファクタリング」は、期日前の売掛金が最短「即日」で現金化できるシステムです。
銀行などでの事業資金の融資は審査の基準も厳しく、申し込みから回答までに数日かかるケースも珍しくありません。
しかし、ファクタリングなら即日での資金調達も難しくなく、さらに設立して間もない個人事業主でも、気軽に利用できるのです。
この記事では、即日での資金調達を可能にするファクタリングの詳細や、個人事業主におすすめする理由について、詳しく解説していきます。

ファクタリングなら最短で即日の資金調達が可能

新しい資金調達法として注目されるファクタリングについて、まずは内容を簡単にお伝えしていきましょう。

ファクタリングは請求書を即日で買い取ってくれるサービス

ファクタリングは売掛金の請求書を買い取ってくれるサービスで、原則としてあとから返済する必要はありません。
本来なら数ヶ月先になる売掛金の決済の時期を待たずに現金化できるため、限られた運営資金を最大限に活用できます。
サービス提供会社の多くは即日の現金化を可能としており、審査に時間のかかる金融の融資よりも利便性が高いのが特徴です。

ファクタリングの契約形態には2つの種類がある

ファクタリングには、以下のように2つの契約形態があります。

• 2社間:依頼主・サービス提供会社の2社
• 3社間:依頼主・サービス提供会社・売掛先の3社

契約形態によるメリット・デメリットについては、下記にまとめていますのでご覧ください。

メリット

2社間ファクタリング… 取引先に利用を知られない、 請求書の現金化が早い

3社間ファクタリング… 手数料が安い、高額でも審査に通りやすい

デメリット

2社間ファクタリング…手数料が高い、督促の手間が出る可能性がある
3社間ファクタリング…取引先に利用を知られる、手続きに時間がかかる

2社間と3社間の特徴や違い

契約方法による特徴や違いについて、ここで歓談にご説明しておきます。

2社間契約の特徴

依頼者とファクタリング会社のみの2社間契約では、取引先に知られずにスピーディーに売掛金を売却できるというメリットがあります。
しかし、ファクタリング会社の負うリスクの分だけ、審査や手数料面で厳しめです。
また、あくまでもファクタリング会社の存在がない売掛取引となるため、もしものときの督促は依頼者がおこなう必要があります。

3社間契約の特徴

依頼者とファクタリング会社に加え、取引先も契約に参加するのが3社間契約です。
取引先も契約に加わることで、手数料面ではかなり優遇され、また高額な買取でも審査に通りやすいという特徴があります。
ただし、取引先に知られることでの事業の信用面での問題や、2社間に比べて手続きにかかる時間は長めになることにご注意ください。
たとえ同じファクタリング会社のなかでも、選ぶプランにより契約形態が変わるなど、条件が異なる点も覚えておきましょう。

即日ファクタリングは個人事業主にも優しいシステム

即日ファクタリングは個人事業主にも優しいシステムで、気軽に利用しやすいというメリットもあります。
売掛金の現金化までがとてもスピーディーですので、とくに資金の限られた個人事業主の方には頼もしい存在となるでしょう。
個人事業主の方にも嬉しいシステムのメリットとは、主に次のようなものになります。

• 必要な書類が少ない
• 会社を設立したばかりでも利用可能
• 買取額が少額でも利用しやすい
• 初めての取引先にも不安がなくなる

それぞれの内容について、詳しくみていきましょう。

ファクタリングは必要な書類が少ない

ファクタリングの利用には、必要な書類が少ないというメリットもあります。
もっとも少ないところではあり、売掛金の請求書と通帳のコピーだけで済むところもあり、急ぎのときでもすぐに相談できます。
また、事業の詳細は申込時に記載するだけというところも少なくありません。
ご利用になるサービス会社によって必要書類は異なりますが、融資よりも手軽に済むケースがほとんどです。

会社を設立したばかりでも利用可能

会社を設立したばかりでも、ファクタリングは利用可能です。
サービス提供会社の審査が重視するのは、あくまでも売掛先の信頼性がメインですので、申込者の社会的な信用度はあまり影響しません。
本来なら予想外のことが多く、もっとも資金調達が必要になる時期でもある起業当初ですが、信用による銀行融資などはかなり難しくなります。
そんなときほどファクタリングを活用して、限られた事業資金を効率よく回転させていきましょう。

買取額が少額でも利用しやすい

ファクタリングは少額の買取にも対応してくれるため、細かな売掛金をまとめて決済してもらうのも可能です。
ファクタリングが人気の理由には、売掛金の買取額の幅の広さがあります。
買取可能額については「上限・下限なし」というところもあり、ほとんどが数万円程度から億単位まで幅広く対応してくれるのです。
1万円程度の売掛金にも対応してくれるため、まとめることで小口の請求書からでもまとまった資金調達が可能になります。

初めての取引先にも不安がなくなる

ファクタリングを利用すると、初めての取引先の売掛金での取引にも不安がなくなります。
実績のない初めての取引先との売掛金での取引については、やはり不安が多いのではないでしょうか。
そんなときはファクタリングを利用することで、不安な気持ちで決済日を待つことなく、すぐに現金化することができるのです。
さらに、ファクタリング会社は売掛先の信頼性を調査しますので、審査の結果は今後の取引の参考にもなるでしょう。

即日の現金化に期待できるファクタリング会社の特徴

ファクタリングによる売掛金の現金化は、どこに依頼しても即日で対応してくれるというわけではありません。
売掛金を即日で現金化したいときには、次のような特徴のあるサービス提供会社を選ぶようにしましょう。

1. オンライン完結型である
2. 契約形態が2社間である

それでは、2つの特徴の内容について解説していきます。

オンライン完結型の会社である

オンライン完結型のファクタリング会社は、契約までのステップが簡略化されているため、即日での現金化に期待できます。
ファクタリング会社のなかでも、即日の資金調達にオンライン完結型をおすすめするのには、以下のような理由があります。

• 面談にかかる時間がない
• 24時間受付をしている
• 審査時間が平均10〜30分程度と短い

オンライン完結型のファクタリング会社は、面談の時間がなく、審査の早さで決済までの時間が大幅に短縮されます。
また、多くの場合に24時間受付をしている場合もあり、申し込みは自分のタイミングでおこなえ、翌日まで待つ必要もありません。
契約までのステップが大幅に簡略化されたオンライン完結型であれば、即日での資金調達に大いに期待できるのです。

契約形態が2社間である

即日での資金調達を求めるなら、メインの契約が2社間のサービス提供会社がおすすめです。
3社間契約では取引先の同意が必要になるため、自社以外にも面談や審査のための時間が必要になってしまいます。
また、ファクタリングを利用する了承をもらうための相談など、売掛金の現金化までそれなりの時間をかけねばなりません。
しかし、2社間契約であれば、自社情報と請求書の信頼性のための審査だけで済むため、手続きそのものが簡単に済むのです。
相手先にファクタリングの利用を知られる不安もないため、売掛金を売却しても自社の信用を損なう心配はないでしょう。
即日の資金調達を求めるときには、2社間契約のサービス提供会社の利用をおすすめします。

即日ファクタリング利用時の注意点

個人事業主にも便利な即日ファクタリングを利用するときには、いくつか気をつけておかねばならないポイントもあります。
とくに気をつけておくべき内容について、ここから詳しくお伝えしていきましょう。

償還請求権なし(ノンリコース)契約を選ぶ

まず、ファクタリングを選ぶときには、契約内容が「償還請求権なし(ノンリコース)」であるかどうかの確認が重要です。
償還請求権とは、取引先がなんらかの理由で期日に売掛金を支払えなかったとき、サービス提供会社が依頼者に対して弁済を求められる権利を指します。
ファクタリングの魅力は、即日の資金調達が可能なだけでなく、借入金ではないため原則として返済義務がない点といえます。
しかし、償還請求権のある場合はこの限りではなく、取引先の倒産などで未払いが発生すると、依頼者がその債務を弁済しなければなりません。
たとえ表向きの条件が良いファクタリング会社であっても、契約内容に償還請求権があるところはおすすめできません。

事前登録や法人化の必要性のチェック

サービス提供会社のなかには、事前の会員登録が必要なところもあるため、利用規約はよく確認しておきましょう。
また、とくに起業したての個人事業主の人は、各社の利用条件にご注意ください。
ファクタリング会社によっては、法人に特化している場合や、開業からの必要な期間が定められているケースもあります。

各社の条件は事前にリサーチしておく

ファクタリングをまだ利用する予定がない人でも、各社の条件のリサーチだけでもおこなっておくことをおすすめします。
理由としては、申し込み後の審査や振込は即日でも、利用のための条件はファクタリング会社ごとに異なるためです。
事前の会員登録の必要性や審査時の面談の有無、必要書類の内容などは事前にしっかりと調べておくことをおすすめします。
いつでも依頼できるからと思っていると、いざというときに困るかもしれません。
申し込みに必要な書類が多いところだと揃えるのに時間がかかり、面談が必要なところでは朝1番におこなうなどの対策も必要です。
余裕があるときに各社の利用条件を正しく認識することで、いざというときにも安心してスムーズな取引が可能になります。

即日ファクタリングは個人事業主にも優しい資金調達法

即日で売掛金を現金化できるファクタリングは、個人事業主にも頼もしい資金調達サービスです。
欧米ではベーシックな資金調達法として利用されているファクタリングですが、現在のIT化が進んだシステムはさらに利便性が向上しています。
2社間や3社間の契約形態による特徴の違いや、償還請求権の有無など、利用の際の注意点だけはしっかりと把握しておきましょう。
個人事業主の効率的な資金運用のためのツールのひとつとして、ぜひ売掛金の即日現金化が可能なファクタリングサービスをお役立てください。
株式会社ソレイユでは、オンライン完結サービスを提供しており、最短30分で資金調達ができます。
高い審査通過率を誇り、手数料1％～と低水準のため、ファクタリング利用を検討している方は、ぜひ一度お問合せください。