【公式】ソレイユのファクタリングサービス

手持ちの売掛債権を売却して現金化するファクタリングは、法人向け資金調達方法として注目を集めつつあります。
実際に取引先から売掛金が支払われるまで、売上発生から2か月程度かかります。
ファクタリングを活用すれば、大幅に前倒しで現金化も可能なので資金繰り改善のためにおすすめです。

ファクタリングを利用しようと思って申し込んだけれども、審査に落ちたという法人代表者も少なからず見られます。
ここではファクタリングの審査に通らない理由について、ランキング形式で紹介します。
審査に通らない理由を参考にして、どうすればより確実にファクタリングで資金調達できるか検討してください。

ファクタリングの審査で重視されるポイント

ファクタリングの審査は銀行融資などの借入サービスとでは、審査基準は異なります。
審査の中では以下のポイントについて重視されると思ってください。

1.売掛先
2.売掛債権
3.申込法人

それぞれ、どのようなところを審査で重視されるか、以下で詳しく見ていきます。

1.売掛先

ファクタリングの審査の中でも最重要ポイントと言って良いでしょう。
業者は買い取った売掛債権を現金化することで、支払った代金を回収できます。
もし売掛先が支払い不能のデフォルト状態になれば、損失が出てしまいます。

取引先が期日までに支払いできるほどの財務力や信用力を持っているかどうかが、審査の中で重視するポイントです。
もし複数の売掛先を抱えているのであれば、大企業で知名度の高い債権で申し込むと審査通過できる確率もアップします。

2.売掛債権

売掛債権も審査における重要なポイントの一つです。
そもそも架空債権ではないかは慎重に審査されます。
二重譲渡と言って、業者以外に債権を譲渡していないかも審査基準です。

業者によっては、債権譲渡禁止特約が付いていないかどうかもチェックされます。
2020年度からルール改正で、債権譲渡禁止特約が付いた債権でも譲渡は可能になりました。
ただし後に無用なトラブルを回避するためにも、特約なしの売掛債権の方が好まれます。

3.申込法人

利用法人も審査項目の一つではあるものの、先2項目よりはさほど重視されません。
銀行融資の場合、法人の与信力は最重要項目なので大きな違いと言えます。

ファクタリングは債権の買取サービスであり、貸し出しではありません。
申込法人には返済義務がないため、信用力はあまり重視されないわけです。

ただし申込法人のことも審査はします。
上で紹介した架空の売掛金でお金をだまし取る悪徳業者もあるかもしれないからです。
そのような問題のある企業ではないか、信用力はある程度チェックされると思ってください。

利用法人の経営状況は重視されない

利用法人の信用力は、ファクタリングの審査の場合あまり重視されません。
そこで経営状況はあまり重視されないと考えましょう。
むしろ売掛先の経営状況の方に、ファクタリングの審査ではウエイトが置かれます。

また申し込んだ法人代表者の借り入れ状況もそれほど重視されません。
銀行融資やビジネスローンの貸し出しサービスの場合、代表者にカードローンや消費者金融からの借入があると審査で不利に働きかねません。
代表者が借金しているのは、会社の財務内容が良くないからではと思われるからです。

ファクタリングの場合、あくまでも売掛先から債権回収できるかどうかが審査の最重要ポイントです。
よって法人代表者の信用情報によって、審査結果が大きく左右されることは考えにくいでしょう。

ファクタリングの審査に通らない理由ランキング

ファクタリング業者に申し込んだけれども、あえなく審査に落ちてしまったという話も時折聞かれます。
なぜ審査落ちするのか、通らない理由について見ていくといくつかの事情に集約されるようです。
そこでここでは審査に通らない理由について、ランキング形式で見ていきます。

審査に通らない理由のランキングは以下の通りです。
複数のサイトをチェックしてみると、以下の項目がランキング上位にきていました。

第1位：未回収リスクが高い
第2位：回収サイトが長い
第3位：売掛先法人の問題
第4位：詐欺の恐れあり
第5位：利用者の問題

なぜ以上で紹介した事情が審査に通らない理由のランキング上位になるか、以下で解説します。

ファクタリングの審査通過率とは？

そもそもファクタリングは審査に通りやすいかどうか、気になるでしょう。
結論から言えば、他の法人向け資金調達手段と比較するとファクタリングは利用しやすいサービスです。

ファクタリングの審査通過率は、全体平均が7割前後と言われています。
他の法人向け資金調達方法を見ると、日本政策金融公庫で5〜6割、消費者金融が3〜4割です。
これらと比較すると、ファクタリングは審査に通りやすい資金調達手段と言えます。

中には審査通過率9割以上を売りにしている業者も見られます。
大手の有名業者の中でも「審査通過率98％！」をキャッチコピーにしているところも見られたほどです。
こうしてみると、他の信金調達方法よりも現金化しやすいサービスであることは間違いありません。

ただし7割の審査通過率は見方を変えると、3人に1人は審査通過できていないのもまた事実です。
より確実に資金調達できるように、審査に通らない理由を頭に入れておきましょう。

第1位：未回収リスクが高い

審査に通らないランキングの上位の常連とも言えるのが、未回収リスクの懸念される不良債権だったからです。
そもそもファクタリングが審査を行うのは、買い取った債権をきちんと回収できるかどうかが目的です。
未回収の恐れのある売掛債権を、お金を出してまで進んで買取する業者はまずありません。

売掛先の支払い能力に疑義がある、決済期日をすでに過ぎている不良債権化しているものは審査に通らないでしょう。
もしこのような不良債権化している売掛債権をお持ちであれば、サービサーに回収依頼するのが無難です。
また期日を過ぎているのに支払いが確認できず、催促してもリアクションがなければ、法的措置も検討してみると良いでしょう。

第2位：回収サイトが長い

回収サイトの長すぎる売掛債権だったのが、審査に通らない理由ランキングの2位にしました。
回収サイトが長い場合、実際の支払いが数か月先になってしまいます。
その間に売掛先の業績が急激に悪化して、資金繰りがままならなくなる可能性もあり得ます。

一方、買い取ってから比較的短期間で資金回収できるなら、ファクタリング業者も買取しやすいでしょう。
売掛金の支払いがすぐ先であれば、短期間で先方の経営状況がおかしくなるとは考えにくいからです。

一般的に回収サイトは30〜60日サイクルなのが一般的でしょう。
もし売掛金を回収するまで60日を超えるような債権であれば、審査に通らない理由に十分なり得ます。
複数の売掛債権を抱えているようであれば、回収サイトが比較的早いもので申し込むのがおすすめです。

第3位：売掛先法人の問題

売掛先の法人になんらかの問題があれば、審査に通らない理由になると思ってください。
ファクタリングでは売掛先から債権を確実に回収できるか、それに足る十分な信用力を有しているか重視するためです。
よって売掛先の問題を、審査に通らない理由のランキング3位に持ってきました。

とくに売掛先の経営実態が不透明の場合、本当に取引そのものがあるか疑われかねません。
幽霊企業やペーパーカンパニーのような実在が疑われるような売掛先だと、請求書などの証拠書類があっても審査に通らないかもしれません。

売掛先の信用問題でもう一つ留意してほしいのは、個人事業主が取引先の場合も審査に通らない理由になり得る点です。
個人事業主の場合、そう多額の売掛債権は取り扱っていないでしょう。
また経営基盤が法人よりも脆弱なので、信用力に深刻な問題があるとも考えられます。

売掛先が個人の場合、債権譲渡登記ができないのもネックです。
もし複数の売掛債権を抱えている場合、ファクタリングに申し込む際には法人の債権で申し込むのがおすすめと言えます。

第4位：詐欺の恐れあり

詐欺の恐れのある売掛債権で申し込むのも、審査に通らない理由の一つです。
実際業者に対して、だましてお金をせしめようとする悪徳法人が一部見られます。

二重譲渡と言って、すでにほかの業者に売却した債権をさも実在するかのようにして申し込む場合です。
また売掛先とグルになって、業者をだまそうとする輩もいるようです。
つまり売掛債権を売却した後で、売掛先を計画倒産して決済できない状況にしてしまいます。

このような詐欺の懸念が残る売掛債権の場合、不自然な部分があるものです。
申込法人の年間売上高が5,000万円で、今回の売掛金が3,000万円だと明らかに金額のバランスがおかしいでしょう。
その他にも請求書に不自然な内容があったり、取引実績が確認できなかったりすると詐欺を疑われ、審査に通らない理由になりかねません。

第5位：利用者の問題

利用者の問題は他と比較して審査に落ちる理由としては、あまり多くないかもしれません。
しかし時折見られる事情なので、当サイトのランキング第5位にしました。

とくに2社間ファクタリングの場合、利用者の信用力に難ありと判断されれば、審査に通らない理由になり得ます。
2社間の場合、取引先から売掛金を利用法人が回収して、業者に支払う手順です。
信用力に問題があれば、回収した売掛金を業者に支払わない恐れが出てきます。

経営状況が悪化し、キャッシュフローに問題が起きていると回収した売掛金を他に使ってしまうかもしれません。
3社間なら売掛先に業者が直接回収するので、そこまで利用法人の信用力は重視しないでしょう。

ファクタリングでは面談や契約締結時に、業者の担当者と直接顔を合わせるケースも少なくありません。
この時の態度に問題ありと判断されれば、審査に通らない理由に十分なりうるので注意してください。

業者によってはネットなどでエゴサーチをして、法人代表者の人柄を調べるところもあるようです。
もし悪評がしばしば見られる場合、それが審査に通らない理由になり得ます。
最終的には人と人の契約なので、信用してもらえるように誠意ある対応を心掛けてください。

ファクタリングの審査に通らない理由に関するまとめ

ファクタリングはほかの法人向け資金調達アプローチと比較すると、審査通過率は高めです。
中には審査通過率9割超をセールスコピーにしている業者もあるほどです。

しかし100％確実に審査通過できる業者は、悪徳業者除きありえません。
申し込んだ法人の中には一部、審査に通らないところも出てきます。

今回は主な審査に通らない理由について、ランキング形式にてピックアップしました。
審査に通らない理由のランキング上位に来た項目をできるだけ回避しつつ、業者に申し込みましょう。