【公式】ソレイユのファクタリングサービス

2024年現在、融資よりも素早く資金を手に入れられる「ファクタリング」の需要が伸びてきています。
ファクタリングサービスを選ぶ際は、資金調達までの早さが大切なポイントです。
この記事では、どうすればファクタリングのスピードを上げられるのかを説明していきます。
また、ファクタリングを利用する時に注意すべき点についても解説しますので、ぜひ確認してみてください。

ファクタリングで大切なのは申込みから入金されるまでのスピード

ファクタリングとは、売掛債権を第三者に売ってお金を調達するサービスです。
ファクタリングは融資契約（貸借契約）ではありません。
あくまで売掛金の売買契約（譲渡契約）であるため、融資契約のように時間がかかる「審査」無しで資金を調達できます。
ファクタリングの利点は時間をかけずに資金を得られる点ですので、ファクタリングサービスを選ぶ時には、現金化までの「スピード」が何より大事です。
銀行からお金を借りたほうが早いようなら、ファクタリングを利用する価値はほぼありません。

ファクタリングは担保や保証人が不要なため素早く資金化できる

銀行などに「融資」の申し込みをすると、「担保」や「保証人」を求められます。
担保や保証人の審査に時間がかかりますし、担保や保証人を用意する手間がかかります。
一方、ファクタリングなら担保や保証人は不要です。
余計な審査時間を省けるため、ファクタリングは短期間に現金を入手できます。

申込み企業の経営状態や資産状況の審査をカットするため資金化が早い

通常の融資では、銀行などによる審査が必須です。
融資を申し込んだ企業（個人）の「経営状態（年収）」や「資産状況」が悪ければお金を貸して貰えません。
また、審査自体にも一定の時間がかかるというデメリットがあります。
一方で、ファクタリング利用時に審査されるのは、基本的に「売掛債権」がちゃんと支払われるのかどうかです。
そのため、調査期間が短く、すばやく売掛金を資金化できます。
ただし、取引をしている企業の「信用」が著しく低い場合は、売掛債権の現金化までに時間がかかってしまうケースもあるでしょう。

即日現金化できるファクタリングサービスも存在する

早さがウリのファクタリングですが、「即日現金化」が可能なファクタリングサービスも存在します。
申し込んだその日に入金されるため、急いでお金を手に入れたい場合には、非常に役に立つサービスです。
ただし、公式サイトに即日現金化と表示されているファクタリングサービスでも、すべての売掛債権で即日入金をしてくれるわけではありません。
取引先企業の信用など一定の条件はクリアする必要があるため、申し込んだ日に入金があると信じ切って行動するのは危険です。

ファクタリングのスピードを決める7つの要素

ファクタリングで重要なのは、申込みから入金までのスピードです。
そのスピードを早めるためには、次のような7つの要素に注意する必要があります。

1. 必要な書類を事前準備しておく
2. 会員登録などがあると現金化が遅くなりがち
3. 業者の営業開始とともに申し込む
4. 2社間ファクタリングの方が現金化が早い
5. 来店が必要なファクタリング業者は現金化が遅くなりがち
6. 保証型のファクタリングは現金化が遅い
7. 即日入金やスピード入金を謳っていない業者は現金化が遅い

では、ファクタリングのスピードを決める要素について、詳しく見ていきましょう。

必要書類を用意しておくと素早くファクタリングができる

ファクタリングに必要な「書類」を事前準備しておけば、申込みから入金までの流れをスムーズに進めることができます。
一般的にファクタリングの申込みで使われるのは、次のような書類です。

• ファクタリング申込書
• 身分証明書
• 印鑑証明書
• 売掛債権の存在を証明できる書類（請求書、納品書、契約書、発注書など）
• 通帳（入金確認ができるもの）
• 決算書（法人の場合のみ）
• 確定申告書（個人の場合のみ）

求められる書類に関しては、ファクタリング業者ごとに異なります。
もっと必要書類が少なく、必要書類3種以下と謳っているファクタリングサービスもあるくらいです。
逆に、上記の他に次のような書類を要求してくる業者もいます。

• 登記簿謄本（法人のみ）
• 開業届（個人事業主のみ）
• 履歴事項全部証明書
• 売掛先企業との基本契約書
• 試算表
• 納税証明書（個人のみ）

ファクタリングを利用する際は、どの書類が必要が事前に確認しておきましょう。

会員登録などが必要なサービスだと入金までが遅くなりがち

ファクタリングの申込みが煩雑なサービスを使うと、売掛債権が現金化されるまでの時間が伸びてしまいがちです。
サービス利用に「会員登録」などが必要なファクタリング業者は、入金までのスピードが劣る可能性があります。
また、上の項目で述べた必要書類の数が多いファクタリングサービスも、売掛債権の現金化が遅くなりがちです。
短い期間で資金調達をしたいなら、会員登録などのよけいな手順がなく、必要書類が少ない会社を選びましょう。

朝早くに申し込むと即日入金されやすくなる

即日入金と言っているファクタリングサービスでも、夕方に申し込んでその日に現金化するのは困難です。
なるべく早く売掛債権を現金化したいなら、ファクタリングサービスの「営業開始時間」に合わせて申込みをするのがおすすめです。
一般的にファクタリングサービスは「朝9時」の開始が多いため、9時に申込みの電話をかけましょう。
メールでもかまわないのですが、電話で必要書類や入金時間の目安を確認しておいたほうが無難です。

3社間ファクタリングだと入金までのスピードが遅くなる

ファクタリングには、「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の2種類があります。
2社間ファクタリングとは、「ファクタリング利用者（自分）」と「ファクタリング業者」の2者だけでおこなう取引です。
2社間ファクタリングでは、「売掛先企業」への連絡や合意が不要なため、スピーディーに売掛債権の現金化ができます。
対して3社間ファクタリングは、売掛先企業も含めたファクタリングです。
売掛先企業の合意を得るための資料作成や交渉が必要になるため、売掛債権の現金化が遅くなってしまいます。
そのため、スピードを重視するなら2社間ファクタリングしかありません。
ただし2社間ファクタリングは3社間ファクタリングよりも手数料が高くなりがちというデメリットもあります。

オンラインで契約が完結しないファクタリングサービスだと遅くなる

ファクタリングサービスの中には、店頭での契約が必須なものもありますが、こういった信用を重視する業者は、申込みから入金までの速度が遅いのが普通です。
ファクタリングサービスには、オンライン上ですべての手続きを完結できるものもあります。
こうしたサービスの方が、手続きを素早くおこなえる上に、売掛債権の現金化が早い傾向があるためおすすめです。

保証型のファクタリングは資金化までのスピードが遅くなる

ファクタリングには、「買取型」と「保証型」の2つのタイプがあります。
買取型は、売掛債権をファクタリング業者に譲渡することで現金を得る方法です。
先に債券価格分のお金を受け取り、後に得た売掛金をファクタリング業者に送金します。
保証型は、ファクタリング業者に売掛金の支払いを保証してもらうサービスです。
売掛先企業が倒産しても貸し倒れの損害を軽減することができますが、短期間で資金を調達する方法としては使えません。
同じファクタリングという名称ですが、サービス内容としてはまったく違うものです。
迅速な資金調達を求めているなら、必ず買取型のファクタリングを利用してください。

即日入金の実績がないファクタリング業者だと資金化が遅くなる

資金調達のスピードを重視するなら、実績があるファクタリング業者を選ぶのが1番です。ホームページで「即時入金」や「スピード入金」などと謳っていて、入金の早さを売りにしているファクタリング業者を選ぶと、売掛債権の現金化が早くなります。
注意したいのが、即日と宣伝していても即日入金はせず、審査が即日でおこなわれるだけのファクタリング業者もいる点です。
すぐに資金が必要なら、即日入金、即日現金化といった文言があるファクタリング業者を利用しましょう。

ファクタリングの注意点！スピードだけを重視するのは危険

ファクタリングのメリットはスピーディーな資金調達ですが、スピードだけに気を取られるのは危険です。
次のような4つのポイントに注意して、ファクタリングを利用してみてください。

1. 手数料が安いファクタリング業者を選ぶ
2. ファクタリングを装った悪徳業者も存在する
3. 債権譲渡禁止契約を結んでいないか確認する
4. 継続利用にメリットがあるファクタリング業者もある

では、ファクタリング利用の際に注意したいポイントについて、詳しく見ていきましょう。

いくらすばやく現金化できても手数料が高すぎれば意味がない

現金化のスピードは重要ですが、「手数料」が高いファクタリング業者を使ってしまうと、後々の資金繰りが苦しくなりかねません。
現金化のスピードと手数料のバランスを見て、利用するファクタリング業者を選びましょう。
2社間ファクタリングの買取型の場合、手数料が「5～20％」程度に設定してあるファクタリング業者が主流です。

ファクタリングを装った悪徳業者に騙されないように

ファクタリングの流行りに紛れて、売掛債権の売買契約ではなく、「融資契約」を結ばせようとする悪徳業者も存在します。
ファクタリングを利用する場合は資金調達を焦っている可能性もありますが、しっかりと契約書を見て「売買契約(債権譲渡契約)」であることを確認してください。
また、売掛債権の価値と比べて入金額が少ない業者も要注意です。
原則として、売掛債権の価値から手数料(5～20程度)を引いた額が、ファクタリングで受け取れる金額となります。
それより少ない入金の場合、ファクタリングではなく売掛債権を担保とした融資の危険性大。

債権譲渡禁止の売掛金はファクタリングしてはいけない

取引先企業との契約で債権譲渡禁止となっている場合は、ファクタリングは利用できません。
そのため、取引先企業との契約書の確認は、ファクタリングに必須の作業となります。
2社間ファクタリングの場合は、売掛先企業に隠れてファクタリング契約を進めることは可能です。
しかし、取引先企業との契約違反となってしまうため、絶対にしないでください。

継続利用でメリットのあるファクタリングサービスも存在する

実はファクタリング業者の中には、複数回利用でメリットのあるところも存在します。
2回目以降は手数料が安くなったり、売掛債権の現金化までの期間が短くなったり、などです。
1回だけの利用ではなく、ファクタリングを経営に組み込もうと考えている場合は、継続利用のメリットが大きいファクタリング業者を選ぶ方が得になるケースが多くなります。

必要な要素を押さえればファクタリングのスピードをアップできる

ファクタリングを使う場合、1番に考えるべきは、売掛債権を現金化する速度といえます。
「必要書類の事前準備」「買取型の2社間ファクタリングを使う」「即日現金化の実績があるファクタリング業者を使う」などを意識すればスピーディーな資金調達が可能です。
ただし、最近ではファクタリングを装って、融資契約を結ばせようとする悪徳業者も存在しますので、騙されないように注意しましょう。
株式会社ソレイユでは最短30分で資金調達が可能です。
審査通過率も高く、手数料率1％と業界でも低い水準を誇っているので、初めてファクタリングを利用する方には特におすすめといえます。
ファクタリング利用を検討している方は、お気軽にご連絡ください。