【公式】ソレイユのファクタリングサービス

事業者が資金繰りに困った時、ファクタリングで資金調達するケースが増えつつあります。
以前の資金繰りは、銀行などの金融機関に融資を申し込むのが一般的でしたが、今はファクタリングを検討する事業者が少なくありません。
しかし、その一方で「ファクタリングで資金調達することに興味はあるけどよくわからない」という事業者もいます。
この記事では、最近注目度が高まっているファクタリングとはどんなサービスなのかをわかりやすく解説します。

ファクタリングとは？

ファクタリングとは、売掛債権などが期日をむかえる前にファクタリング会社に手数料を支払って買取してもらうサービスです。
利用者は手数料が引かれた現金を受け取れます。
それでは、ファクタリングがどのようなサービスなのかを見ていきましょう。

売掛債権の現金化が可能

ファクタリングをすれば、売掛債権の現金化が可能です。
たとえば、200万円の売掛債権を有している場合でファクタリング会社の手数料が売掛債権の5％だとします。
この場合の手数料は10万円ですので、その金額をファクタリング会社に支払います。
残りの190万円を売掛債権の期日前に現金で受け取ることが可能です。
手数料は支払うものの売掛債権を期日前に現金化できるため、資金繰りの方法として注目されています。

2社間と3社間がある

ファクタリングには2社間と3社間があります。
2社間と3社間の違いは、ファクタリングに利用者の取引先が介入するか否かです。
2社間の場合は、ファクタリングをしても取引先が一切介入しません。
つまり、ファクタリングしたことは知られないのです。
一方の3社間の場合は、取引先が介入した状態でファクタリングします。
取引先にはファクタリング会社から通知がいくため、自ずとファクタリングを知られます。
2社間と3社間では手数料が異なります。2社間は取引先を介さないため、一般的に3社間よりも手数料が割高です。
3社間は取引先に知られてしまうものの、手数料は安くなります。
取引先に知られることと手数料を天秤にかけて最適な判断を下しましょう。

ファクタリング会社は手数料で事業が成り立っている

2社間も3社間も、ファクタリングを利用すればファクタリング会社に手数料を支払います。
ファクタリング会社が事業を継続できるのは、利用者から手数料を得られるためです。
手数料はファクタリング会社ごとに異なります。
手数料で事業が成り立っているので、できれば高くしたいのが本音です。
ただ、手数料があまりにも高いと、数あるファクタリング会社の中から利用者に選んでもらえません。
そこで、2社間なら10％以上30％未満、3社間なら10％未満の手頃な手数料を設定して利用を促しています。

利用者側から見たファクタリングの魅力

ファクタリングは期日前の売掛債権の売買契約ですが、利用者側から見て主に4つの魅力があります。
魅力がよくわかれば、利用を前向きに考えるのではないでしょうか。
4つの魅力についてそれぞれわかりやすく紹介します。

審査で落とされにくい

利用者側から見て融資と決定的に異なるのが、審査で落とされにくい点です。
融資の場合は、利用者の財務状況が悪いと審査で落とされかねません。
信用を得られないため、お金を貸してくれないのです。
一方のファクタリングは、利用者よりも取引先の信用度が重視されます。
よほど悪くない限り、利用者の財務状況は審査に影響しません。
喉から手が出るほど資金が欲しい時に、審査で落とされては困ります。
ファクタリングはお金を借りるわけではないため、審査で落とされにくいのが魅力です。

担保も保証人も不要だから現金化が早い

融資は担保や保証人を要求されますが、ファクタリングにその必要はありません。
担保も保証人も不要ですし、現金化までがスピードが融資よりも早い点が特徴です。
もし融資のように担保や保証人が必要だったら、用意するのにどうしても時間がかかります。
切羽詰まった状態で担保や保証人を用意するのはけして簡単ではありません。
ファクタリングはスピーディーが売りのサービスですので、早ければ即日で現金化できます。
わかりやすくてスピーディーな点もファクタリングの魅力です。

取引先が倒産した場合の未回収リスクに備えられる

売掛債権を有する取引先の倒産は、対岸の火事ではありません。
なぜなら、取引先が倒産すれば、売掛債権を回収できない可能性が高いためです。
もしも大口の取引先が倒産したら、取り返しのつかない損失を被る恐れもあります。
償還請求権なしの契約なら、たとえ取引先が倒産しても肩代わりする必要はありません。
また、先に現金を受け取っているため、未回収のリスクにも備えられます。
利用者側から見て大きな魅力です。

信用に影響しない

ファクタリングは売掛債権などの売買契約なので信用には影響しません。
いってしまえば単なる売買ですので、信用を落とす要因にはならないのです。
融資の場合は、返済実績が信用に影響します。
1度も遅れることなく完済できれば信用は落ちません。
しかし、返済が遅れたり完済できずに債務整理をすると信用が落ちます。
単なる印象の問題ではなく、信用情報にその記録が残ります。
ファクタリングなら信用に影響を与えません。

ファクタリングを利用すべき場面

ファクタリングの概要や魅力がわかったところで、次に紹介するのはおすすめの場面です。
おすすめの場面を知ることで、具体的にいつ利用すればよいのかがわかります。
以下の場面になったら利用を検討してみてください。

急な支払いに対応するために資金調達したい時

事業を営んでいると急な支払いに対応しなければいけない場面は日常茶飯事で、その場合は早急に資金調達しないといけません。
資金調達が遅れると支払いに対応できず、事業を進められなくなってしまいます。
財務状況が悪くて融資を受けられそうにない場合は、審査に落ちにくくてスピーディーなファクタリングがおすすめです。
手続きがわかりやすくて担保も保証人も不要なので、急な支払いにも十分対応できます。
たとえば、設備の修理費や外注費を支払ったりなど、急な支払いを迫られた時に役立つサービスです。

他の取引先が支払いサイトを変えて資金が不足した時

収入源としてあてにしていた他の取引先が支払いサイトを変えたら、一時的に資金が不足して困ってしまいます。
もともと資金に余裕があれば問題ないですが、余裕がない事業者にとっては死活問題です。
資金が不足すれば事業が揺らぎかねませんが、そんな時に注目したいのがファクタリングです。
もしも取引先の売掛債権を有していれば、ファクタリングによって資金不足をカバーできます。
手数料の支払いを差し引いても、足りない分の運転資金を補えます。

起業したばかりで資金繰りが苦しい時

起業したばかりの事業者は事業の認知度が低くてあまり売上に期待できないため、多くの場合は資金繰りに苦しみます。
起業して間もなくは、どうしても自転車操業になりやすいです。
そんな状況の時にファクタリングはおすすめです。
ファクタリングの場合、まだ起業したばかりで実績がなくても関係ありません。
売掛債権の売買ですので、利用者が起業したばかりでもOKです。
ファクタリングには手数料がかかるので、資金調達のことだけを意識して利用するのは危険です。
利用するファクタリング会社は、慎重に選ぶ必要があります。
ただし、優良なファクタリング会社を利用すれば、資金繰りの一助となるのは確かです。
起業したばかりで資金繰りが苦しい時は、ファクタリングの利用を検討しましょう。

ファクタリング会社を選ぶ時のポイント

ファクタリング会社はけして少なくないので、利用する時は数ある中から選ぶことになります。
そこで、ファクタリング会社を選ぶ時のポイントについて紹介します。
ファクタリングを初めて利用する方は、特に参考にしてみてください。

公式ホームページのサービス紹介がわかりやすい

まず公式ホームページを開設していることが大前提で、なおかつサービス紹介がわかりやすいファクタリング会社を選びましょう。
サービス紹介がわかりやすければ勘違いを防げます。
サービスをきちんと理解して納得したうえで利用できます。
サービス紹介がよくわからないと、あいまいなまま契約することになりかねません。
後から「勘違いしていた」と気付いても遅いので、サービスがよく理解できるファクタリング会社を選ぶのが正しい考え方です。

具体的な費用がよくわかる

ファクタリングを利用する際は、具体的に費用がいくらかかるのか気になるはずです。
すべての費用をわかりやすく案内しているファクタリング会社は信用できます。
ファクタリングの費用とは、2社間と3社間のそれぞれの手数料や諸経費などです。
ファクタリングは資金調達で有用ですが、あまりにも費用がかかると明らかに損です。
どのぐらいの費用がかかるのかを、すべてわかったうえで利用しましょう。

気軽に問い合わせや相談ができる

ファクタリングは実際に利用してみるまでわからないことも多いので、気軽に問い合わせられるファクタリング会社を選ぶのがおすすめです。
利用者が疑問に感じたことをすぐに聞ける窓口を設置していれば、疑問や不安をすぐに解消できます。
一般的には電話ですが、最近はメール・チャット・LINEなどの各種ツールに対応しているファクタリング会社もあります。
また、ファクタリング会社によっては資金繰りに関して踏み込んだ相談にも対応していますし、窓口の幅広さも選ぶ時のポイントです。

ファクタリングとはわかりやすくいうと売掛債権の売買サービス

この記事では、ファクタリングに関する基本的な情報をわかりやすく紹介しました。
昨今の資金調達で注目されているサービスで、一般的な融資よりも魅力があります。
審査で落とされにくいですし、現金化までのスピードも早い点が特徴です。
急な支払いへの対応や起業したばかりで資金繰りに苦労する時は、ファクタリングの利用を積極的に検討しましょう。
株式会社ソレイユでは、30分でファクタリングを利用でき、手数料1％で売掛債権を売却できます。
オンライン上で手続きできるため、時間や手間をかけたくない方にもおすすめです。
初めてファクタリングを利用する方は、ぜひソレイユへご相談ください。