【公式】ソレイユのファクタリングサービス

本記事では後払いファクタリングの仕組みや通常のファクタリングとの違い、注意点について解説していきます。
後払いファクタリングは即日に資金調達できることから利用を検討している方もいるでしょう。
後払いファクタリングは違法ではありませんが高い手数料を取られたり、トラブルに巻き込まれたりするリスクもあります。
この記事では安全に利用できるファクタリングを紹介していますので。ぜひご参考にしてください。

ファクタリングでは新しい会社の最新情報や、新しいタイプのファクタリングの最新情報が登場しています。
中でも注目されているのが「後払いファクタリング 」というサービスです。後払いファクタリングは最新情報の中でツケ払い現金化や後払い現金化とも呼ばれる資金調達方法になります。
後払いファクタリングとはどのような方法なのでしょうか。サービス内容や通常のファクタリングとの違い、注意点などを解説します。

後払いファクタリングのサービス内容や最新情報とは

後払いファクタリングとは 物の購入を使った資金調達方法です。
最新情報の後払いファクタリングでは、まずは物を購入します。購入した物を後払いファクタリングサービスに買ってもらうという流れで資金調達します。
最新情報で後払いファクタリングという名前で呼ばれていますが、通常のファクタリングサービスとは異なります。

後払いファクタリングが出てきた経緯

最新情報の後払いファクタリングは給料ファクタリングに代わって出てきた方法です。
給料ファクタリングは給料を使ったファクタリング方法でした。給与債権をファクタリング会社に買い取ってもらうことで給料日前に資金化する方法が給与ファクタリングです。
給与ファクタリング は個人が使える資金調達方法として利用されていましたが、「給与ファクタリングは貸金業にあたる」という理由から使われなくなりました。
代わりに使われるようになったのが、「物を後払いで買って、買った物を現金化する」という最新情報で登場した後払いファクタリングです。

後払いファクタリング（ツケ払い現金化）の3つの方法

最新情報で確認されている後払いファクタリングの方法は3つで す。

・キャッシュバック方式の後払いファクタリング
・宣伝報酬方式の後払いファクタリング
・転売代行方式の後払いファクタリング

キャッシュバック方式の後払いファクタリングでは、まずは後払いで商品を購入します。商品と一緒にキャッシュバックを受け取り、後から支払いをするという仕組みの方法です。
宣伝報酬方式の後払いファクタリングでは宣伝報酬のついた商品を後払いで購入します。購入後に宣伝（レビューの投稿など）を行い、宣伝報酬としてお金を受け取るという方法です。
転売代行方式の後払いファクタリングでは、会社に商品の購入と転売を依頼します。転売時の差額を受け取り、後から支払いをするという仕組みです。

後払いファクタリングは個人でも利用できる？

最新情報で登場した後払いファクタリングは主に個人が使っていた給与ファクタリングに代わって使われるようになった方法です。したがって、個人で利用することも基本的には可能です。

後払いファクタリングは即日融資に対応している？

後払いファクタリング会社の中には即日融資に対応している会社もあります。対応している会社であれば即日融資してもらえます。

後払いファクタリングは即日審査なしで利用できる？

最新情報で給与ファクタリングの代わりに使われるようになった後払いファクタリング では、審査はありません。ただし、後払いサービスの利用には審査があります。
後払いファクタリングを即日審査なしで利用できるかどうかは、利用している後払いサービスや後払いファクタリングによります。

最新情報を踏まえて後払いファクタリングはおすすめ？

最新情報で登場したサービスである後払いファクタリングと通常のファクタリングでは、厳密には異なります。後払いファクタリングは債権を使った資金調達方法ではないため、ファクタリングではありません。
後払いファクタリングを利用するなら通常のファクタリングとの違いや最新情報も踏まえ、慎重に決めることをおすすめします。

ファクタリングの最新情報や資金調達の仕組み

後払いファクタリングについて知識を深めるためには、通常のファクタリングについても知っておく必要があります。
通常のファクタリングによる資金調達の方法や最新情報について説明します。

ファクタリングとは債権の売却による資金調達

ファクタリングとは債権を売却・譲渡して資金調達する方法です。
個人事業主が手元にある売掛債権を使ってお金を準備したいと考えたとします。個人事業主の手元にある売掛債権は20万円でした。
売掛債権のままだと期日にならないと取引先から払ってもらえません。しかし、ファクタリングで手元にある売掛債権を売却・譲渡すれば、債権の支払期日前に資金化できます。個人事業主は手元の売掛債権をファクタリング会社に売却・譲渡して資金化しました。
支払期日を待つことなく債権で資金調達する方法、これが通常のファクタリングです。

ファクタリングによる債権売却は違法ではない

売掛債権などの債権を他の人・会社に譲渡・売却することは「ルール違反ではないか」「違法ではないか」と不安に感じる方もいるようです。
ファクタリングによる債権の譲渡・売却は違法ではありません。なぜなら、民法466条に「債権は自由に譲り渡すことが可能」と書かれている からです。

第四百六十六条
債権は、譲り渡すことができる。ただし、その性質がこれを許さないときは、この限りでない。

経済産業省 は売掛債権などを使ったファクタリングでの資金調達を推奨しています。
会社の場合、主な資金調達方法は金融機関などの融資です。ただ、融資の場合は借りた際には返済しなければいけませんし、会社の経営状態や実績によっては「融資できません」と断られてしまうこともあります。事業のたびに融資でお金を借りることは会社側の負担にもなりかねません。
また、中小企業や個人事業主が債権を持ち続けることにはリスクもあります。債権を支払う頃（未来）に取引先の経営状況が悪化し、支払いを受けられないリスクです。売掛債権などを早期にファクタリングで資金化することはリスク対策にもなります。
ファクタリングは違法ではなく、経済産業省にも推奨される個人事業主・中小企業の資金調達方法・リスク対策方法である。ファクタリングの最新情報としておさえておきたいポイントです。

ファクタリングには2つの種類がある

ファクタリングには2つの種類があります。

・2社間ファクタリング
・3社間ファクタリング

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングではメリットやデメリット、手数料相場、手続きに関与する人（会社）が違っています。
2社間ファクタリングは申し込み者とファクタリング会社が手続きに関与します。メリットは手続きが素早く完了し、取引先に知られないという点です。ファクタリングによっては即日対応可能なのが2社間ファクタリングになります。ただ、2社間ファクタリングは3社間ファクタリングと比較して手数料相場が高めです。
3社間ファクタリングは申し込み者とファクタリング会社、取引先が手続きに関与します。メリットは手数料相場が安いことです。注意しなければならないデメリットは、取引先に知られるところや、手続きに時間がかかるところになります。
ファクタリングの最新情報をチェックする際は2つの種類の基本をおさえておくと情報を理解しやすくなり、便利です。

ファクタリングで資金調達するメリット

通常のファクタリングによる資金調達には3つのメリットがあります。

・資金調達完了まで迅速である
・リスク対策にもなる
・融資のような返済がない

ファクタリングは審査こそありますが、融資などと比較して手続き完了まで迅速です。早い会社であれば即日対応してくれるため、迅速に資金調達できるというメリットがあります。
ファクタリングは支払日が到来していない債権を譲渡・売却するため、取引先の支払いに不安を感じている際のリスク対策として使える方法です。
ファクタリングは融資やローンのような借金ではありません。債権の売却・譲渡による資金化です。そのため、融資のように計画を立てて返済する必要がないというメリットがあります。
最新情報も定期的にチェックすることで、ニーズに合わせて柔軟かつ迅速に資金調達できるのがファクタリングの良いところです。

ファクタリングで資金調達するデメリット

通常のファクタリングによる資金調達には2つのデメリットがあります。

・利用できないことがある
・悪徳業者や混同しやすい業者が紛れている

ファクタリングは審査落ちや利用条件に合致していないなどの理由から使えないことがあります。
また、ファクタリング会社の中にはルールに反している悪徳業者なども紛れています。ファクタリングと混同しやすい業者も紛れていることがあるため、注意が必要です。
サービスを提供する会社については最新情報で常にチェックして、安心な会社なのか判断することが重要です。

ファクタリングは最新情報で後払い現金化と混同されている

最新情報の中でファクタリングは後払い現金化と混同されています 。これは、後払い現金化が後払いファクタリングとも呼ばれているからです。混同されているからこそ、後払い現金化（後払いファクタリング）を通常のファクタリングと混同せず、会社選びの際も間違えないよう注意する必要があります。
通常のファクタリングと後払いファクタリングは名前こそ似ていますが、厳密には違ったサービスです。

ファクタリングと後払い現金化の最新情報と違い

通常のファクタリングと後払いファクタリングは厳密にどこが違っているのでしょうか。仕組みや安全性などの点で比較しながら説明します。

ファクタリングと後払い現金化では仕組みが違っている

通常のファクタリングと後払いファクタリング（後払い現金化）では資金調達の仕組みが違っています。
通常のファクタリングは売掛債権など債権を売却・譲渡することで資金調達します。後払い現金化は債権の譲渡・売却ではありません。物の売買を使って資金調達する仕組みです。

ファクタリングは経済産業省が推奨している方法である

通常のファクタリングを使った売掛債権などの資金化は経済産業省も推奨 しています。通常のファクタリングとは債権を使った資金調達の方です。
物の売買を使った後払い現金化は最新情報で後払いファクタリングとも呼ばれることがありますが、厳密にはファクタリングではありません。したがって、後払い現金化を経済産業省が推奨しているわけではありません。

ファクタリングと後払い現金化では安全性が違う

通常のファクタリング にも悪徳業者が存在していないわけではありません。しかし、売掛債権などをファクタリングで資金化する方法自体は経済産業省が推奨しています。政府が推奨しているという点で、方法自体は違法でもなく安全性もあると言えるでしょう。
通常のファクタリングが推奨され違法性もなく安全性もあるからといって後払い現金化も同じわけではありません。
最新情報で言うところの後払い現金化は厳密にはファクタリングではありませんから、安全性や違法性という点で通常のファクタリングと違っています。

ファクタリングではなく後払い現金化を使うなら最新情報など注意が必要

通常のファクタリングに違法性はなく、資金調達方法として経済産業省も推奨している方法です。しかし、後払いファクタリング（後払い現金化）は厳密にはファクタリングではありません。そのため、ファクタリングと同じように考えることはできないのです。
最新情報も踏まえ、後払い現金化の注意点を説明します。

後払い現金化はほぼ手元にお金が残らないこともある

後払い現金化を使っても手数料などで引かれてほとんど手元にお金が残らないことがあります。中には悪徳業者も紛れているため、不当な費用を請求するような会社もあります。
仮に後払い現金化を使うなら、最新情報などもチェックして悪徳業者や不当に手数料が高い会社などに注意することが重要です。

後払い現金化により高額な請求に困ってしまうこともある

後払い現金化を使って気軽に資金調達していたら、後払い分が膨れ上がり、支払いに困ることもあります。後払い分の支払いができないと遅延損害金の請求や訴訟を起こされるといったリスクがあります。後払いサービスを利用するからこそ注意が必要です。

後払い現金化は犯罪やトラブルに巻き込まれる可能性がある

後払い現金化を提供している会社の中には守るべきルールを守っていない会社があります。いわゆる悪徳業者や闇金です。
こういった会社に申し込んでしまうと、不当な手数料の請求や個人情報の流出・悪用といったリスクがあります。どのようなトラブルや犯罪が起きているか、最新情報を常にチェックしておきましょう。

後払い現金化やファクタリングの最新情報を常にチェックしておく

後払い現金化は最新情報によると貸金業に該当する可能性があります。したがって、後払い現金化・後払いファクタリング、どちらの名前を使っているかに関わらず、サービスを提供している会社は貸金業の登録 が必要になります。
ただ、中には必要な登録を行わず、守るべきルールも守っていない悪徳業者が一定数存在しています。後払い現金化（後払いファクタリング）についての最新情報は常にチェックし、本当に安心して使えるのかよく考えてみてください。

後払いファクタリングの最新情報や即日使えるかなど注意点のまとめ

本記事では後払いファクタリングの仕組みや通常のファクタリングとの違い、注意点について解説しました。
後払いファクタリングは「ファクタリング」という言葉が使われていますが、厳密にはファクタリングと同じサービスではありません。通常のファクタリングは債権の譲渡・売却ですが、後払いファクタリング（後払い現金化）は物の購入と後払いを使った資金調達方法になります。
後払い現金化の会社の中には悪徳業者や闇金も紛れており、最新情報の中では貸金業などでも問題になっています。ファクタリングという言葉が使われていてもファクタリングと同じようには考えず、別物だと考えて利用を判断することが重要です。
資金調達するなら経済産業省も推奨している、売掛債権などを使った安全性の高い資金調達方法である通常のファクタリングを利用してはいかがでしょう。
資金が必要なときはただお金を手にすることだけではなく、安全性なども重要です。信頼できるファクタリング会社で、安心できる資金調達をおすすめします。