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ファクタリングを利用すると融資に影響があるのか心配な事業主の方に向けて、こちらの記事ではファクタリングを融資に影響させない方法や、そもそも融資に影響がでるのかどうか、ファクタリング利用の際の注意点を解説します。融資に影響させないために、このポイントを抑えておきましょう。

ファクタリングは融資に影響するのか？

結論からいうと、ファクタリングは融資に影響することはまずありません。
ファクタリングは売掛債権をファクタリング会社が買取りする資金調達方法です。
それに対して融資は、お金を借り入れることで資金調達をする方法なため、まったく別の資金調達方法になります。
そのため、将来的に融資を考えているけれどまずはファクタリングをしたい、ファクタリングをすると融資に影響が出るのであれば最初から融資を申し込もうと考えているという事業主の方は、心配する必要はありません。
ファクタリングと融資は似て非なるものですので、資金調達時にそれぞれに影響を及すことはまずないといえるでしょう。
ただし、状況によっては融資に影響がでることもあるため、普段の資金繰りには気を付けないといけません。

ファクタリングを融資に影響させないための注意点

ファクタリングと融資は別物なので、融資に影響を及さないケースがほとんどですが、状況によっては融資にも悪影響が出る場合もあります。
ここからはファクタリングや日頃の資金調達時に、融資に影響させないために考えておくべきポイントを解説します。

売掛先は信用力の高いところがベスト

融資に限らずファクタリングにも言えることですが、取引をスムーズにするためには信用力の高い売掛先と取引をすることが大切です。
ファクタリングにせよ融資にせよ、どちらも回収をし損ねた際に大きな損失が出てしまうことを避けるために、申込みがあったときには慎重に審査が行われます。
相手からの信頼を得るためには、できるだけ売掛先の信用力の高いところと取引をするのがベストです。
例えば国を相手に仕事をする、大手の企業と仕事をするという取引先の大きさはもちろんのこと、定期的に取引を何年もしているため安定した収入を得ている実績が伝われば、審査に通りやすくなります。
融資に影響させないためにも、極力取引先は社会的信頼度が高い相手を選ぶのが良い他、長年取引実績がある相手を大切にすることも忘れてはいけません。

売掛債権回収後に期日までに支払う

ファクタリング利用時には売掛債権をファクタリング会社が先に立て替えし、後日売掛先から支払いが確認できた後に、事業主本人からファクタリング会社に支払いを行うタイプの取引（2社間契約）を行っている場合。
売掛債権の支払いが遅れることで、ファクタリング会社からの信頼が落ちるだけではなく、ファクタリング会社が融資も別事業で行っている会社の場合は最悪信用情報に傷が付く可能性があります。
取引を破ることがないように、きちんと支払期日は守るように心がけましょう。

融資に影響させないために考えたいのは信用情報

ファクタリングはよほどの事情が無い限り、融資をする際に影響が出ることはありません。
融資に影響させないために本当に考えておきたいのは、事業主本人の信用情報です。
信用情報は申込者本人が過去に信用情報機関に事故情報がないかどうかなどを、金融機関は専門の会社であれば細かくチェックできる情報で、この信用情報に何らかのトラブルがある場合、

融資に影響させないために考えたい信用情報とは

将来的に資金調達の方法として融資を考えている方に向けて、ここからは融資に影響をさせないために考えるべき、信用情報について解説します。
信用情報は個人の年収や勤務先などの属性情報、公共料金の支払い情報など、個人の返済や支払い能力に関する情報全般のことを指します。
融資を受けたい際にはこの信用情報が金融機関に確認され、返済能力があるかどうか、どの程度の金額であれば融資できるかなどが客観的に判断されるのですが、この信用情報に何らかの傷がついていると、融資に影響が及ぶ可能性が高いです。
信用情報はどんなときに傷がつくのか、信用情報に傷をつけないために考えておくべきポイントはこちらです。

支払いはきちんと行う

信用情報に傷がつく最も大きなポイントと言えるのが、年金や公共料金、クレジットカード支払いなどをきちんと行うことです。
個人の返済能力や支払い能力を見る上で最も重要なポイントになるため、あまりにも頻繁に遅延が続くと信用情報に傷がつきます。
信用情報に傷が付きすぎるとクレジットカード審査に落ちてしまい、カードを作れなくなるなどの危険性もあるので注意が必要です。

自己破産や債務整理の依頼に注意

支払いが難しくなった結果、自己破産の申し立てを弁護士など専門家に依頼して行った方や、債務整理を行った方は、信用情報に事故情報として登録されます。
最長で5年間～10年間、事故情報が登録され続けますので、その期間に融資の申込みをしても審査に落ちる可能性が高いでしょう。
自己破産や債務整理をこれから行う方、過去に行ったことがある方は、融資の申込時に不利に働く可能性があることを頭に入れておくことが大切です。

融資を複数社に申し込んでいる

融資の申込みを複数社に行っている場合、なぜ他の会社にも申込みをしているのか、他の会社からも融資を受けているのかなど細かい情報をチェックされます。
契約はできたのか、なぜ申込みをしたのかなど事細かに確認される他、短期間で複数社に申込み自体をしている場合は、融資を避けられる可能性があるでしょう。
半年間は申込み情報は登録されているため、短期間での申込みは避けた方が無難です。

事業を始めて年数が短い

融資会社は融資をした後に回収し損ねるのを防ぐために、申込みをした事業主のビジネスが何年続いているかの確認をするケースが多いです。
ビジネスの継続年数が長ければその分信用度も高いですが、まだ会社ができたばかりで1年も経っていないという場合、融資を受けられたとしても望んだ金額通りにもらえない可能性が高いでしょう。
別途安定した収入があれば話は別ですが、フリーランスとしても事業の期間が短く、売上もそこまでの金額が出ていないという場合は、融資による資金調達は避けた方が良いかもしれません。

融資ではなくファクタリングがおすすめな理由

融資に影響させないようにいろいろな工夫をしても、残念ながら融資の審査が通らない場合もあり、資金調達に苦戦する事業主も少なくありません。
資金調達方法は融資だけではなく、ファクタリングを利用する方法が年々需要が高まっているため、特に大きなこだわりがない場合はファクタリングを検討してみてはいかがでしょうか。
ここからは経済水産省も推奨している、ファクタリングがおすすめな理由を解説します。

売掛債権の買取りをするため利息がかからない

ファクタリングは融資と異なり、事業主が既に仕事をして売上が確定しているものの、報酬支払いまで期間が空いている債権（売掛債権）を、ファクタリング会社が先に買取りする仕組みです。
融資は何もないところからお金を貸してもらえる仕組みですが、ファクタリングはそもそも売上が確定している分を先にもらえるのが特徴で、融資と違い利息がかかりません。
別途手数料はかかりますが、利息と違って毎月発生するものではないため負担が少ないのが魅力です。
できるだけ取引負担を減らしたい、返済に頭を悩ませずに確実に資金を調達したいという方にとって、ファクタリングはちょうど良い資金調達法といえるでしょう。

大きな金額を買取りしてもらえる場合もある

融資の場合は初回の取引金額は制限を設けている金融機関が多いですが、ファクタリング取引の場合は数億円単位の買取を行っているところも増えています。
売掛債権はいつかは必ずもらえる予定のお金だからこそ、高額を買取りしているファクタリング会社も多く、安定した取引を行いやすいのが特徴です。

即日取引が可能な会社も多い

融資は申込みをしてから数ヶ月後に資金調達できるケースが多いですが、ファクタリング会社は即日取引を行っている会社も多いため、今すぐにでも資金調達ができる方法を探している方にぴったりです。
もちろんファクタリング会社によって資金調達までの期間は異なりますが、数日～数週間程度で資金調達可能な会社が多いため、利用しやすいでしょう。

自分に合っているファクタリング会社を選ぼう

ファクタリングを融資を比べ、ファクタリングによる資金調達方法を選択する事業主は増えています。
ですがファクタリング会社と自分自身の相性が良くないと、取引にトラブルが生じることもあり、今後の事業に悪影響がでる可能性もあるでしょう。
せっかく資金調達ができたにも関わらず、事業に暗雲が立ちこめることがないように、ファクタリング会社がどんな会社かチェックした上で取引を行うのがおすすめです。
手数料がいくらなのか、支払期間までどのくらいかかるのかという部分はもちろん、どんな業種のファクタリングを行っているのか、金額はいくらまで買取りしてもらえるのかなど細かい部分もファクタリング会社の公式ホームページに記載されているため、それぞれ比較した上で申込みをしてみてください。

ファクタリングを融資に影響させないための注意点まとめ

ファクタリング契約と融資取引は、資金調達の方法の一種としては同じですが、実際の資金調達の流れはまったく異なります。
そのためファクタリングが融資に影響する可能性はほぼゼロに等しく、これから融資を検討している方はどちらかというと信用情報に傷がついていないか、信用情報に今後傷をつける可能性がないかを気を付けた方が無難です。
ただし、ファクタリングを行う状況によっては信用情報に何らかの影響を及す可能性も0ではありません。
スムーズに資金調達ができるように日頃からできることを行うとともに、融資を検討する前にファクタリングによる資金調達を検討することもおすすめします。