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事業資金を調達する方法として、ファクタリングと譲渡担保はよく利用される手段です。しかし、これらは異なる仕組みと条件を持つため、企業がどちらを選ぶべきかを理解することが重要です。本記事では、ファクタリングと譲渡担保の違いを詳しく解説し、それぞれのメリット・デメリットを比較します。どちらの方法が自社にとって最適かを見極めるための参考になる情報をまとめて紹介します。

ファクタリングと譲渡担保の違いとは？

事業資金を調達する方法として、ファクタリングや譲渡担保がよく用いられます。これらは似たような仕組みを持つ部分もありますが、実際にはそれぞれ異なる特徴があります。ファクタリングと譲渡担保の違いを理解することで、どちらを選ぶべきかの判断ができるようになります。本記事では、ファクタリングと譲渡担保の基本的な違い、利用する際のメリット・デメリット、そしてそれぞれを利用する際の注意点について解説していきます。

ファクタリングとは何か

そもそも、ファクタリングはどのようなものなのでしょうか。その仕組みから確認していきます。

ファクタリングとは何か

ファクタリングは、企業が保有する売掛金を第三者であるファクタリング業者に売却し、その対価を現金で受け取る資金調達の方法です。この仕組みを利用することで、企業は売掛金の回収を待たずに、すぐに現金を手に入れることができます。ファクタリングは、特に資金繰りに困っている企業や、急な支払いが必要な場合に役立つ方法です。

ファクタリングの仕組み

ファクタリングは、まず企業が売掛金をファクタリング業者に譲渡し、その代金を即座に現金で受け取ります。その後、売掛金が売掛先から回収され、業者が残りの金額を手数料を引いた後に企業に支払います。ファクタリング業者は、売掛金が回収できるかどうかを審査し、支払いを行います。これは融資と異なり、売掛金の回収に依存しているため、返済義務がなく、短期間で資金を調達できる点が特徴です。

譲渡担保とは何か

では、次に、譲渡担保がどのようなものなのかを解説します。

譲渡担保とは

譲渡担保は、企業が資金調達をするために、担保として財産や権利を譲渡し、返済が完了するまでその財産や権利を利用するという方法です。これにより、貸し手は担保をもとにリスクを回避し、借り手は必要な資金を調達できます。譲渡担保は、ファクタリングとは異なり、売掛金を担保にするのではなく、他の財産や権利が対象となることが多いです。

譲渡担保の仕組み

譲渡担保では、借り手が一定の財産や権利（例えば不動産や知的財産権）を担保として貸し手に譲渡しますが、実際にはその財産や権利は返済が完了するまで利用し続けることができます。返済義務があるため、期限内に借入金を返済できない場合、貸し手は担保を取り上げることができ、返済に充てます。この仕組みは、企業が返済能力を証明する必要があり、資金調達におけるリスクを担保でカバーする形となります。

ファクタリングと譲渡担保の違い

ファクタリングと譲渡担保は、どちらも資金調達手段ですが、根本的な仕組みや条件が異なります。それぞれの違いを具体的に見ていきましょう。

売掛金を活用するか、その他の資産を活用するか

ファクタリングは、売掛金を活用して資金調達を行います。これに対して、譲渡担保は、売掛金以外の財産や権利を担保として譲渡し、返済義務を伴う資金調達方法です。つまり、ファクタリングは売掛金を譲渡することで現金化し、返済義務が発生しませんが、譲渡担保は担保を使って借り入れを行い、返済義務が存在します。

返済義務の有無

ファクタリングには返済義務がないため、企業は売掛金を売却した後、返済の心配をすることなく資金を調達できます。一方で、譲渡担保は返済義務があるため、企業は借りた資金を期限内に返済しなければなりません。このため、返済のプレッシャーがある点が譲渡担保の特徴です。

担保が必要かどうか

ファクタリングでは、担保を提供する必要がありません。売掛金自体が資金調達の対象となるため、担保不要で資金を得ることができます。対して、譲渡担保では、貸し手に対して担保を提供する必要があります。このため、資産がないと利用できないこともあります。

ファクタリングを利用するメリットとデメリット

ファクタリングには多くのメリットがありますが、デメリットも存在します。ファクタリングを利用する際には、これらのポイントを理解しておくことが重要です。

メリット①:迅速な資金調達

迅速な資金調達 売掛金を即座に現金化できるため、急な資金需要にも迅速に対応できます。 一般的に、必要な書類がそろえば、数日内に手続きが完了し入金してもらうことが可能です。最近ではオンラインでの手続きの企業が増えており、オンラインの業者であれば、即日での入金に対応している業者も多いです。

メリット②:担保が不要

売掛金だけで資金調達が可能なので、担保を用意する必要がありません。 そのため、売掛債権さえあれば、担保になるようなものがなくても利用が可能です。

デメリット①:手数料が高額

売掛金を売却する際に手数料が引かれるため、最終的に手元に残る金額が減ります。ファクタリング業者は、この手数料で利益を出しているため、高額に設定されているのが一般的です。売掛金の1割程度はファクタリング業者に支払うことになるため、売り上げが当初の予定より1割少なくなることを理解しておかなければなりません。

デメリット②売掛先との関係悪化の可能性がある

ファクタリングは、手続き方法によっては、売掛先にも書類作成をお願いしたり、支払先の変更をお願いしたりしなければなりません。また、ファクタリングを利用していることが知られると、会社の経営状況が良くないと思われて、今後の取引を敬遠されてしまう可能性もあります。まだまだファクタリングに対してネガティブイメージを持っている企業もあるため、注意が必要です。

譲渡担保を利用するメリットとデメリット

もちろん、譲渡担保にもメリットとデメリットが存在します。ファクタリングと比較しながら、その特徴を見ていきましょう。

メリット①:返済義務がある資金調達方法

譲渡担保は借入れとして資金を調達する方法です。そのため返済が発生します。ファクタリングは売掛金の支払先がファクタリング業者になりましたが、譲渡担保の場合には、一定の返済期間内に返済ることが必要です。

メリット②:大きな金額の調達ができる

譲渡担保は、担保を提供することになります。そのため、通常よりも大きな金額を調達できることがあります。

デメリット①:担保が必要

名前の通り、譲渡担保は 資金調達に担保が必要です。そのため、担保として譲渡する資産がなければ利用できません。

デメリット②:返済が必要

譲渡担保は返済の義務があります。そのため、一時的に譲渡担保で資金難を乗り越えたとしても、資金繰りに余裕がない企業にとっては返済が発生することが負担となる可能性があります。

ファクタリングと譲渡担保を選ぶ際のポイント

ファクタリングと譲渡担保を選ぶ際には、以下のポイントを考慮することが重要です。

資金繰りの状況

返済の義務を避けたい場合や、資産が不足している場合にはファクタリングが有利です。逆に、資産が豊富で大きな資金調達が必要な場合は、譲渡担保を選択することが適切かもしれません。

資金調達のスピード

急いで資金を調達する場合は、ファクタリングが適しています。迅速に現金化ができるため、即時の資金調達が可能です。譲渡担保では、審査や手続きに時間がかかることがあります。

ファクタリングと譲歩担保との違いは？特徴と利用の注意点について解説のまとめ

ファクタリングと譲渡担保は、どちらも事業資金調達の有力な方法ですが、その特徴や利用条件には大きな違いがあります。ファクタリングは迅速に資金を調達でき、返済義務がない点で魅力的ですが、手数料が発生することがあります。一方、譲渡担保は担保が必要で、返済義務があるものの、より大きな金額を調達できる可能性があります。どちらを選ぶべきかは、企業の資金繰りの状況や目的に応じて慎重に判断することが重要です。