【公式】ソレイユのファクタリングサービス

企業経営に不可欠な運転資金を調達するには、さまざまな方法があります。
ファクタリングは欧米では歴史のある方法で、認知度も高い方法ですが、日本においてはまだ知られるようになってから日が浅い方法です。
融資やビジネスローンなどと異なり、資産である売掛債権の譲渡であるファクタリングは借り入れではありません。
借り入れではない＝負債が増えないことから、企業の評価、価値を下げないメリットがあるファクタリングは、今後も利用が拡大していくでしょう。
この記事では、ファクタリング業界の現在の動向から今後を予想し、展望を解説します。

ファクタリング業界の傾向

ファクタリング業界は、約束手形の廃止に伴う需要の増加や、規制強化の可能性など、将来のトレンドに注目が集まっています。また、最近のファクタリング取引の事例からは、ファクタリングをうまく活用し資金調達を成功させることが、経営を安定させるうえで重要なポイントであることがわかります。

業者数は増加傾向

ファクタリングの需要が伸びていること、また債権譲渡の手続きが簡略化された影響で、ファクタリング会社の数は近年数十倍に増加しています。

その一方で「偽装ファクタリング」を行う闇金業者なども増加しているため、注意が必要です。
偽装ファクタリングは一見普通のファクタリングに見せかけています。
しかし中身は、法外な手数料を引いたり、リコース（償還請求権：回収リスクを負わず、債権回収できない場合利用者に買戻しを行わせる）ファクタリングを行ったりします。

こうした悪質な業者が提供するファクタリングは、償還請求権付きの取引を行わせるほかにも、契約書の控えや領収書などの書類が渡されないといった特徴があるため、ファクタリングを利用する際には注意が必要です。

ファクタリング会社の増加は悪いことばかりではなく、利用者は選択肢が拡大し、サービスの向上が期待できるなど、利用者にとって多くのメリットをもたらします。競争が激化することで、より良いサービスや条件を提供する会社が増え、利用者は自身のニーズに合った最適なサービスを選択できるようになるでしょう。

債権譲渡禁止特約への対応が緩和

2020年に行われた民法改正は、債務の一般規則に関する改正で、生活やビジネスのさまざまな局面に影響を与える可能性があります。この改正では、債権譲渡禁止特約の扱いにも変更が生じ、ファクタリング業界にも影響を及ぼしています。

従来の民法では、売買契約における「債権譲渡禁止特約」により、債権の譲渡が禁止されており、これがファクタリングを不可能にしていました。改正民法では、債権譲渡禁止特約に関する規定が見直され、これにより法改正や法的枠組みの整備が進むことで、将来的にファクタリングがさらに促進される可能性があります。

債権譲渡禁止特約の見直しにより、債権譲渡が自由にできるようになりました。これによりファクタリングも利用しやすくなり、資金調達の選択肢が広がります。
民法の改正はファクタリング業界にとって大きな転機となり、債権譲渡の自由化や法的枠組みの整備を通じて、市場のさらなる成長と発展を促進することが期待されます。

オンラインファクタリングが普及

申し込みから資金振込まで、オンラインで完結する「オンラインファクタリング」は、近年急速に拡大しています。スピーディーな資金調達が可能で、対面での手続きが不要なため、多くの企業にとって魅力的な選択肢のひとつです。

ファクタリング市場はサービスの多様化が進んでいます。
中でもオンラインファクタリングの利用は増加しており、さらなる成長が期待されています。
オンラインファクタリングは、従来の対面によるファクタリングよりも手軽に利用できるため、新規の利用者を集めやすいでしょう。また、オンラインファクタリングはこれまでのファクタリングと比較して少額の利用にも対応していることが多いといえます。
担保となる不動産を持たない中小企業や個人事業主など、これまで融資による資金調達が難しかった人でも利用できる可能性があります。

またオンラインファクタリングでは、審査にAIを活用することにより対面型よりもさらにスピーディーな資金調達を実現できるほか、人を介さないことから人件費を安くできるため、手数料率を抑えることも可能です。
手数料が安く、便利でスピーディーなオンラインファクタリングは、今後もさらに普及が進むでしょう。

今後どうなる？ファクタリング業界の動き

ファクタリング市場は、資金調達手段としての認知度が高まりつつあり、拡大傾向にあります。
さらに約束手形の廃止や新型コロナの影響による資金需要の急増が、ファクタリングの利用拡大に寄与しています。
ここでは、ファクタリングが今後どうなるのか、現状から予想される動向を解説します。

今後どうなる？1.ファクタリング市場の現状と将来性

ファクタリングを利用する企業は増加しており、市場は拡大しています。また、今後も利用が増える見込みです。約束手形による決済の減少および2026年に予定されている約束手形の廃止、政府によるファクタリングの推奨などが、ファクタリング需要を押し上げています。

今後どうなる？2.オンラインファクタリングの利用が増加する

前述のように、スマートフォンの普及や回線技術の発達などの理由で、オンラインファクタリングの利用が増加するでしょう。
オンラインファクタリングは申込み、必要書類の提出、審査、入金までがWeb上で完結するため、時間と場所の制約がなく手続きできます。
従来のファクタリングでは契約時に対面が必須でしたが、オンラインファクタリングでは対面の必要はありません。利用者にとってもファクタリング会社にとっても、時間の負担が軽減します。
また、従来のファクタリングでは必要書類の提出が郵送で行われることが多く、オンラインファクタリングに比べて時間がかかりました。

オンラインファクタリングは、手軽さと迅速性から、中小企業やスタートアップ企業にとって魅力的な資金調達手段となっていくでしょう。

今後どうなる？3.業種別の特化型ファクタリングが増える可能性

業種特化型のファクタリングは、特定の業界のニーズに合わせたサービスを提供します。具体的には医療・介護業界、運送業、建設業、IT業界など、それぞれ特定の課題を持つ業界向けに設計されたファクタリングサービスが、今後増えていくでしょう。

これらは一般的に売掛金回収までの期間が長く、資金繰りが難しいといわれる業種です。たとえば建設業は工期が長く、工事の進捗に応じて発生する売掛金も多いため、キャッシュフローが苦しくなりやすいといえます。
ファクタリングを利用することで、売掛金の回収を早めれば支払いのための資金を確保できる可能性が高くなります。

また、IT業界はプロジェクトベースでの作業が多く、プロジェクトが完了しない限り請求できず、その間の資金繰りに課題を抱えやすいでしょう。
業界特化型のファクタリングは、それぞれの業界の慣習を理解し、抱えやすい資金調達の課題に対して、専門的な解決策を提供します。
ファクタリング市場が成長すれば、他の会社との差別化のために特化型ファクタリングは増えることが予想されます。

今後どうなる？4.確定していない債権を利用したファクタリングが広まる

今後は、「将来債権ファクタリング」のような、確定していない債権を扱うファクタリングサービスが普及すると予想されます。
通常、ファクタリングで取り扱われるのは、売掛金などの確定債権に限られます。
確定債権とは、請求の詳細（支払先や金額、支払い期限等）がはっきりしている債権のことです。企業が取引先に対して請求を行い、その請求書が取引先に受け入れられた場合、それは確定債権とされます。確定債権はファクタリングの審査に必要な情報（取引先の名称、請求額、支払いまでの期間等）が明らかであるため、ファクタリング会社はリスクを正確に評価できます。
一方、こうした情報が確定していない債権のファクタリングは、不確かな情報を基に審査を行わざるを得ないため、リスクの評価が難しくなります。
このため、多くのファクタリング会社は確定債権に限定してサービスを提供し、不確定債権の取り扱いを避けています。

しかし、最近になって不確定債権に特化したファクタリングサービスが増え始めており、「将来債権ファクタリング」や「注文書ファクタリング」といった名前でサービスが提供されています。現段階でこれらのサービスは一部の会社に限られていますが、今後はその数が増えると見込まれています。

約束手形が廃止に！ファクタリングへの影響は？

政府は約束手形が中小企業のキャッシュフローに問題が生じる原因になっていると考え、2026年に廃止する方向です。この変化は、ファクタリング業界にも大きな影響を与えると予想されます。約束手形の廃止後は、電子記録債権の利用が推奨され、手形割引を利用していた企業は、ファクタリングを利用すると考えられているためです。

約束手形とは

約束手形は、期日に手形に書かれた金額の支払いを約束するための有価証券です。
金額を支払うのが「振出人」、受けとるのが「受取人」です。約束手形は、支払期日を先に延ばせるため、そのときには手元にお金がなくても利用できます。

振出人が約束手形を発行し、受取人に渡します。受取人は、指定された期日に金融機関に手形を提示して、約束された金額を受け取るシステムです。

支払いをする側にとっては、支払いを先延ばしにできるため、資金繰りの管理ができる手段として、1990年代までは利用が盛んでした。
約束手形は受取人が必要に応じて他者に譲渡することが可能であり、流動性の高い決済手段としても機能します。さらに約束手形は、一定の金額（割引手数料）を払えば、期日より先に現金化できる（手形割引）も可能です。
しかし2000年代に入ると、約束手形は電子決済の普及やクレジットカードの使用増加により、取り扱いは激減しました。
中小企業の資金繰り問題を改善する目的もあり、政府は2026年に紙の約束手形の廃止を決定しました。

約束手形の廃止とファクタリングへの影響

約束手形の取り扱い終了に伴い、代替手段として電子記録債権（でんさい）の利用が推奨されています。また、手形割引のかわりにファクタリングの利用を推奨しています。

約束手形の廃止は、ファクタリング業界に新たなチャンスをもたらすと同時に、業界の構造変化への適応が求められるでしょう。この変化に対応するためには、今後の動向を注視し、柔軟な対応策を講じることが重要です。

ファクタリング業界は今後どうなる？将来の展望を解説まとめ

ファクタリング業界は、2026年の手形廃止など、今まさに変化と発展の時を迎えているといえるでしょう。
ファクタリングが今後どうなるかは、さまざまな方向から予測されています。
対面型が中心だったファクタリングは、オンラインファクタリングの普及が進み、効率化と利便性の向上が見込まれます。AI技術の発達と活用により、より迅速かつ安全な取引が可能になると予想されます。

また、手形の代替手段としてファクタリングが利用され、市場が拡大することが予想され、資金調達手段としての認知度も向上し、利用者が増加するでしょう。
ファクタリング市場の拡大に伴い、他社との差別化を図りたい会社による、手数料値下げの競争が起きるかもしれません。また、特化型のファクタリング会社が増加したり、不確定な債権の取り扱いが増えたりなど、より細かく利用者のニーズに応える会社が増えることも期待できます。