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ファクタリングの仕組み

ファクタリングは、中小企業を中心に、急な資金調達時に利用されています。国も積極的な利用を呼び掛けているものであり、安心して利用できるものです。違法行為でもありません。
一般的に、今までは資金調達というと、融資やクラウドファンディングが主流でした。これらの方法は、利用するまでの手続きも複雑ですし、希望通りの金額が必ずしも調達できるとは限りません。そこで、注目されるようになったのがファクタリングです。手続きも簡略化されており、なおかつ現金化の実行率も高いため、確実に資金調達ができると人気を集めています。具体的なファクタリングの利用の流れを以下で解説していきます。

ファクタリング利用の流れ

ファクタリングは、以下の流れで手続きが進みます。
契約の締結: 企業はファクタリング業者と契約を結びます。これにより、企業はファクタリング業者の利用ができるようになるのです。

売掛金の提出: 企業は売掛金の明細をファクタリング業者に提出します。この情報を基に、業者は審査を行います。審査の際には、請求書などの明細以外にも、振り込み実績の資料など追加書類の提出が求められる場合もありますが、追加書類の提出が必要と言われたからといって審査に通らないというわけではありません。追加書類を提出すれば審査に通りやすくなったり、希望の金額の受け取りができたりするようになる可能性が高まります。書類提出にはすぐに応じるようにしましょう。

資金の提供: 審査が完了すると、業者は売掛金の一定割合（通常70％〜90％）を即座に企業に支払います。支払われた現金は、給与の支払いや他社への支払いなど希望した用途の通りに使って問題ありません。

売掛金の回収: ファクタリングに利用した売掛債権の支払いがされるようになったら、利用料の返金をします。この際、売掛先から支払われた売掛金をファクタリング業者に支払う方法と、売掛先が直接ファクタリング業者に支払う方法とがあります。

ファクタリングの利用方式

ファクタリングには、資金の受け取り方法や取引の手順によって異なる「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の2つの方式があります。どちらも売掛金を活用して資金調達を行う手段ですが、それぞれの特徴やメリットが異なります。

2社間ファクタリング

2社間ファクタリングは、資金を必要とする事業者とファクタリング業者の間で行われる方式です。この形式では、売掛先企業に通知することなく、売掛金をファクタリング業者に売却して資金を調達します。売掛先に知らせずに資金を調達できるため、取引先との関係を保ちながら迅速に現金化できる点がメリットです。
ただし、ファクタリング業者としてはリスクが高まるため、3社間ファクタリングに比べて手数料が割高になる傾向があります。資金の早期調達を希望し、かつ取引先に知られたくない場合には、2社間ファクタリングが適した選択肢と言えます。

3社間ファクタリング

3社間ファクタリングは、売掛先企業にも取引に参加してもらう形式で、事業者、ファクタリング業者、そして売掛先の3者が関与する方式です。この方法では、売掛先がファクタリング業者に直接支払いを行うため、手数料が抑えられるメリットがあります。
一方で、売掛先にファクタリングの利用が知られるため、資金調達に依存していると捉えられるリスクも伴います。そのため、売掛先との関係が良好である場合や、手数料を抑えたい場合には3社間ファクタリングが効果的な手段となるでしょう。

ファクタリング利用のメリット・デメリット

ファクタリングには、以下のようなメリットとデメリットがあります。両者を理解したうえで利用するようにしましょう。

メリット

ファクタリング利用のメリットは、大きくは以下の4つです。
1. 資金調達の迅速さ
ファクタリングは融資に比べて手続きが簡素化されており、同日に現金化が可能です。必要な書類も少なく、審査の段階も簡略化されているため、短時間で資金調達が完了します。
多くの方がファクタリングを検討する際は、すぐに資金が必要な場合が多いです。ファクタリングを提供する業者の中には即日で現金化できるところもあり、急いで資金を手に入れたい方にとって頼りになる手段と言えます。
2. 担保が不要
ファクタリングでは売掛金を売却する形で資金化するため、担保を提供する必要がありません。通常の融資では担保準備に時間がかかりますが、ファクタリングはその時間を要せず、すぐに現金化が可能です。
さらに、担保に関連する書類の準備や連帯保証人の確保といった心理的負担からも解放される点も、大きな魅力と言えます。
3. 高い審査通過率
融資を申請しても、必ず審査が通るわけではなく、追加書類の提出や銀行での面談が必要になるケースもあります。その結果としても、融資が実行されない場合も少なくありません。融資の実行率は一般的に60～70％とされています。対して、ファクタリングの審査通過率は90％前後です。もちろん、誰もが審査を受けてすぐに絶対希望通りの金額を受けられるわけではありません。追加の書類を提出したり、確認連絡が入ったりということがありますが、これらの手続きをすれば審査に通りやすいとされています。借金と違い、ファクタリングは、期日になったら売掛金が支払われるため、返済のために必要な資金が手元に入ることが確約されています。その点で、融資などに比べて審査通過率が高くなっているのです。
4. 資金繰りの安定化
ファクタリングを活用することで、入金までの時間を短縮できるため、売上が計画通りに入らなくても資金繰りに余裕を持たせることが可能です。これにより、安定した資金管理が実現しやすくなり、日々の業務や新しいプロジェクトに集中できます。
また、売掛金の早期回収が可能なため、将来の資金計画も立てやすくなります。これにより、企業の成長に向けた戦略的な投資も見据えやすくなり、経営者にとって心強い支援となるでしょう。

デメリット

次にデメリットを紹介していきます。デメリットは大きく3つありますが、きちんとリスクヘッジを行えば安全に利用が可能です。

1. 手数料の負担
ファクタリング会社は手数料を収益源としているため、利用には通常5～10％の手数料がかかります。たとえば、10万円の売掛金をファクタリングに出した場合、10％の手数料なら受け取れる額は90万円に減少します。つまり、元の売上から差し引かれた形になるのです。
短期的にはキャッシュフローの改善が見込めるものの、長期的に使い続けると利益の減少が累積し、財務状態が悪化する可能性もあるため、手数料の負担を理解しつつ資金管理の見直しも併用する必要があります。
2. 売掛先との関係へのリスク
3社間ファクタリングを利用すると、売掛先に通知が必要になり、書類提出や振込先の変更などの対応を依頼しなければなりません。このプロセスを通じて、売掛先に資金繰りに課題があると判断されたり、不信感を抱かれて取引が敬遠されるリスクが生じます。
また、売掛先に対する信用調査も行われる場合があり、相手に良くない印象を与えかねません。ファクタリングを導入する際は、関係性が良好な売掛先や信用のある取引先を選ぶことが推奨されます。
3. ファクタリング利用の費用依存リスク
ファクタリングを頻繁に利用することで、事業がファクタリング費用に依存する傾向が生まれるリスクがあります。資金が必要な度に手数料を支払い続けると、利益が減少し、資金調達に対するコストが増加します。このように費用依存が高まると、長期的には資金運用の自由度が制限されるため、経営の見直しが求められます。

島根でもファクタリングの利用は可能なのか？

島根でも、もちろんファクタリングを利用することは可能です。その際、以下の注意点があるので気を付けましょう。

業者の選び方

島根県にもファクタリング業者があり、利用することは可能です。地域のファクタリング業者や全国展開している業者が存在し、地元の企業に対して資金調達の支援を行っています。特に、島根県内の中小企業はファクタリングを活用することで、迅速な資金調達が実現できます。

とはいえ、業者によって審査内容や現金化までの時間については、様々です。すでに利用したことのある人に口コミを確認したり、比較検討したりすることが大切です。

全国で利用可能なオンライン業者を選ぶ

ファクタリング業者の多くが、最近はネット完結する事業者です。そのため、島根にいるからといって島根県やその近隣にあるファクタリング業者でしか審査が受けられないわけではありません。全国にある業者にオンライン審査を申し込めば利用が可能です。オンライン審査であれば、最短当日、遅くとも1週間以内には現金化が実行されます。業者の選択肢も増えるので、利用可能金額や手数料など希望に合ったところを選べるようになるでしょう。業者選びの際にはオンライン審査のできる業者を選び、島根県の業者にこだわらず多くの選択肢をもった状態で審査を受けるようにしましょう。

ファクタリングは島根で利用可能？利用時の注意点も紹介のまとめ

ファクタリングは、中小企業を中心としてとても便利な資金調達方法です。国も利用を勧めており、安心して利用が可能です。島根県の中小企業でももちろん利用できます。その際は、オンライン完結の事業者を選ぶようにすれば、条件に合った業者選びができるようになるでしょう。