【公式】ソレイユのファクタリングサービス

今はあらゆる買取サービスが存在しますが、その中には請求書買取サービスもあると知っているでしょうか。
取引先への請求書を買取って現金にしてくれる、非常に便利なサービスです。
ちなみにこのサービスは、ファクタリングとも呼ばれています。
この記事では、請求書買取サービスの概要および特徴や、利用する際の注意点、買取業者探しのポイントをそれぞれ解説します。

請求書買取サービスとは？

まずは、請求書買取サービスに対する理解をしっかりと深めましょう。
いったいどのように利用するサービスなのか、基本的なことからきちんと理解する必要があります。
請求書買取サービスの概要について簡単に解説します。

請求書の買取をしてもらえる

請求書買取サービスとは、所有している請求書を業者に買取してもらうことです。
事業を営んでいる方なら、誰もが「請求書を早く現金にしたい」と思うのではないでしょうか。
その希望に応えてくれるのが、請求書買取サービスです。
たとえ取引先への納品が完了しても、すぐ現金が振り込まれるとは限りません。
実際に現金を受け取れるのが、納品から数ヶ月後になってしまう場合もあります。
その間は手元に現金がありませんが、この問題を解決するのが請求書買取サービスです。
取引先が現金を支払う期日よりも前に現金が手に入ります。

業者によっては即日買取も可能

取引先からの支払いをただ待っていると現金を受け取るまで数ヶ月かかる場合もありますが、請求書買取サービスを利用すれば即日買取も可能です。
業者が手続きするスピード次第ですが、即日買取にも十分期待できます。

利用方法は2者間と3者間の2種類

請求書買取サービスの利用方法は、2者間と3者間の2種類があります。
2者間の場合、取引先に請求書買取サービスの利用は通知されません。
そのため利用に対する審査や入金スピードが速いのが魅力です。
ただし、その分手数料が割高です。
一方、3者間の場合はサービスに取引先が介入するため、サービスの利用が取引先に知られることを避けては通れません。
その結果取引先との関係に亀裂が生じる恐れがあります。
ただ、請求書買取業者にとっては未回収のリスクが低いので、手数料は割安です。

利用には手数料がかかる

前項でも軽く触れましたが、請求書買取サービスの利用には手数料がかかります。
手数料が請求書買取業者の利益になるので、手数料の支払いは避けられません。
ただ、手数料は一律で決まっているわけではなく、業者ごとにそれぞれ異なります。
当然、手数料は安いほうがお得ですので、手数料の安い請求書買取業者を利用しましょう。

なぜ請求書買取サービスを利用するのか

請求書買取サービスは、すでに多くの利用者が存在します。
手数料を支払うにもかかわらず利用するのは、支払うだけのメリットがあるからです。
そこで、代表的な4つのメリットについて紹介します。

資金繰りの改善ができる

大きなメリットといっても過言ではないのが、資金繰りの改善に役立つ点です。
現金が足りない状況は、事業を営む上でなるべく回避したい状況に他なりません。
資金繰りに苦しむケースはよくありますが、その都度経営者は資金繰りの改善を目指します。
請求書買取サービスを利用すれば、支払われる期日よりも前に現金が手に入ります。
そのため資金繰りが悪化している時の救済措置として有効的です。
また、即日で現金が手に入ることも期待できるので、緊急で資金調達したい時にもおすすめです。

保証人や担保が不要

もしも、銀行などから融資を受けたい時、保証人や担保の用意がネックになってしまうことは多々あります。
融資は慈善事業ではないため、保証人や担保を要求されるのが一般的です。
請求書買取サービスは融資ではないので、保証人や担保は不要です。
保証人や担保を用意せずとも現金が手に入るため、とても気軽に利用できます。

借金にはならない

請求書買取サービスはあくまで請求書の売買なので、サービスを利用しても借金にはなりません。
いわゆる借入とは明確に異なるため、借入履歴には一切残らないです。
すでに多額の借入があってそれ以上の借入は控えたい時に、請求書買取サービスはぴったりです。

取引先の未払いに対して備えられる

支払いが後払いで怖いのは、取引先の未払いではないでしょうか。
取引先の資金繰りが悪化していつまで経っても支払われなければ、現金を受け取れる可能性は非常に低くなります。
償還請求権のないノンリコースなら、仮に取引先が倒産しても請求書買取業者から支払いを請求されません。
つまり、請求書買取サービスの利用は、取引先の未払いに対して備える側面もあります。

請求書買取サービスを利用するうえで注意すべきポイント

請求書買取サービスは良いことだらけの印象を受けますが、利用において注意したいこともあります。
特に手数料や悪質業者の存在には、十分注意しなければいけません。
利用における4つの注意点について見ていきましょう。

手数料が高いと損をする

たとえば、2者間の請求書買取を利用した場合は、手数料が高い傾向にあります。
もともと請求書買取を利用しなければ高い手数料を業者に支払う必要はないですし、手数料は高ければ高いほど損をします。
請求書買取を利用するにはしかたないと割り切る潔さも必要ですが、それでも手数料が高い請求書買取業者を利用するのは控えるのが無難です。
手数料には、十分注意して利用しましょう。

受け取れるお金は請求書の金額次第

請求書買取サービスは融資ではないため、必ずしも希望する金額を受け取れるとは限りません。
融資は審査次第ではあるものの、とりあえず欲しい金額を希望することは可能です。
ですが、請求書買取サービスで受け取れるお金は、あくまで請求書の金額だけです。
しかも手数料を引かれるので、場合によっては希望する金額よりかなり少なくなってしまうこともあります。
請求書買取サービスは、融資ほど融通がきかない点にも注意が必要です。

悪質業者の存在

請求書買取サービスは業界で注目されているため、悪質業者が参入しています。
たとえば、利用者に対して法外な手数料を請求するなど、正規のサービスには期待できないので注意しないといけません。
利用する時に少しでも怪しいと感じたら、いったん手続きをやめてください。
悪質業者を利用してしまったら、単に損するだけでメリットは一切ありません。
信頼できる請求書買取業者だけを利用しましょう。

頻繁に利用するのは控える

便利で資金繰りの改善に効果的な請求書買取サービスですが、だからといって頻繁に利用するのは控えましょう。
手数料の項目でも解説しましたが、請求書買取サービスは手数料がネックです。
たとえ手数料が安くても塵も積もれば山となるので、積み重なれば見過ごせない出費になりかねません。
請求書買取サービスは、資金繰りで本当に困った時だけ利用するのがおすすめです。
頻繁に利用すると逆に資金繰りが悪化しかねませんので、常に冷静な判断を下すことが大切です。

請求書買取業者を探す3つのポイント

請求書買取業者探しのポイントは、大きく分けて3つあります。
それは、手数料・スピード・公式サイトです。
どんなところに気をつけて探せばよいのか、請求書買取業者探しのポイントについて知っておきましょう。

手数料が相場と比べて高くない

請求書買取業者を探すうえで絶対に無視できないのが、利用した時にかかる手数料です。
もしも手数料が相場と比べて高かったら、利用するたびに大きく損してしまいます。
手数料を支払うのは当然ですが、相場と比べて高くないことが大前提です。
ちなみに、2者間の手数料相場は10％〜20％ほどで、3者間の相場は1％〜9％ほどとなっています。
手数料を判断の参考にしてみてください。

審査も含めて買取完了までのスピードが速い

資金繰りに困って請求書買取サービスを利用しようとしているのですから、スピードの速さも選ぶ際のポイントになります。
たとえば「即日で手続きを終えたい」と、スピードを最優先する場合もあるでしょう。
スピードの速さは請求書買取業者によって異なるため、必ず即日で手続きを終えられるとは限りません。
ただし、今はスピードの速い請求書買取業者がめずらしくなくないので、場合によっては即日での手続きも可能な状況です。
待たされなければすぐに資金繰りを改善できますし、スピードが速いかどうかは注目すべきポイントの1つです。

公式サイトが充実していてわかりやすい

たとえば、初めて請求書買取サービスを利用する場合、どんなサービスなのかわかりにくいと不安で足踏みしてしまいます。
公式サイトが充実していれば、どのような流れで手続きを進めれば良いのかが一目瞭然です。
また、Q＆Aや利用者の体験談など、利用するうえでとても参考になる情報を掲載している請求書買取業者もあります。
情報が多ければその分請求書買取業者についてしっかり把握できるため、初めてでも安心して利用できます。
また、公式サイトが充実しているということは、それだけ悪質業者の可能性が低くて安全なのも理由の1つです。
利用者が不安を覚えないように公式サイトを丁寧に構築しているため、とてもわかりやすいのが魅力です。

請求書買取サービスを有効活用して資金繰りを改善しよう

厳しくなった資金繰りを改善するのに、請求書買取サービスはおすすめです。
サービスを有効活用すれば、本来の期日よりも早く現金を受け取れます。
余剰資金が決して潤沢とはいえない中小企業にとっては、特に大きなメリットです。
請求書買取サービスは手数料を支払うので、便利だからといって頻繁に利用するのは控えなければいけません。
また、金融機関の融資ほどには金額の融通がきかないので、その点にも注意が必要です。
とはいえ、資金繰りの改善に期待できるのは間違いないので、無理のない範囲で有効活用していきましょう。
株式会社ソレイユなら、最短30分での請求書買取サービスの利用が可能です。
1％の手数料から取引でき、オンライン上で手続きが完結するため、初めて請求書買取サービスを利用する方でも安心できるでしょう。
資金調達を検討しているなら、ぜひ一度、ソレイユへお問合せください。