【公式】ソレイユのファクタリングサービス

支払いが迫っているにもかかわらず、売掛金が入金されないために資金繰りに悩む経営者は少なくありません。特に、中小企業や個人事業主にとって予期せぬ入金の遅れは、日々の業務、さらには経営自体を脅かします。

資金調達の代表的な方法である銀行融資は、手続きが煩雑な上に対応スピードが遅く、事業者の悩みの種です。支払いが遅れれば取引先からの信頼を失い、最悪の場合事業継続すら危うくなるかもしれません。

資金繰りに頭を痛める経営者のための手段が「ファクタリング」です。一般的には平日の利用に限られる中、土日や祝日でも即日で資金調達が可能なファクタリングもあります。この記事では、土日でも即日対応が可能なファクタリングについて、会社選びのコツから利用方法、注意点まで解説します。

なぜ今「即日」「土日」対応のファクタリングが求められているのか？

中小企業や個人事業主の方々にとって、資金繰りの問題は、死活問題といっても過言ではありません。緊急の資金調達に対する需要の高まりから、土日も即日対応可能な会社を求める声が大きくなっています。

資金繰りに困る中小企業や個人事業主の現状

売掛金の入金が予定より遅れる場合、給料や仕入れの代金、その他の経費の支払いが滞ってしまい、事業継続に大きな影響が出てしまいます。こうした状況において、迅速に資金を調達できるファクタリングは、救世主といえるでしょう。

銀行などの金融機関は基本的に土日祝日は休業ですが、ファクタリング会社の中には土日や祝日でも営業しているところがあります。このような会社を利用すれば、平日は本業で忙しく時間が取れない多忙な経営者も、休日を利用して資金調達の相談や手続きを進めることが可能です。

昨今の経済状況では、突発的な資金需要の発生は増加傾向にあるといえるでしょう。例えば、取引先の倒産や急な発注による仕入れ費用の増加など、予期せぬ事態はいつ起こるかわかりません。即日で資金を調達できるファクタリングは、事業の安定性を高める上で重要な役割を果たします。

ファクタリングの概要

ファクタリングでは、売掛金を譲渡（売却）することで資金を調達する手法です。将来入金予定のお金を、前倒しで現金化する方法と考えると理解しやすいでしょう。

ファクタリングの種類

ファクタリングには、大きく分けると2つの種類があります。一つは「2社間ファクタリング」と呼ばれるもので、売掛金を譲渡する企業とファクタリング会社間の取引です。
もう一つは「3社間ファクタリング」で、売掛先企業とファクタリング会社を含む3社間で行われる取引です。ファクタリング会社が売掛金を買い取り、資金を提供する点は2社間と同じですが、売掛先の承諾を得る必要がある分、資金調達までに時間がかかります。

ファクタリングと銀行融資との違い

銀行融資とファクタリングの大きな違いは担保の有無です。銀行融資は、不動産などの担保や保証人を求められることが一般的ですが、ファクタリングでは売掛金そのものが担保となるため、原則として担保や保証人は不要です。

審査が簡易になるファクタリングでは、銀行融資よりもスピーディーな資金調達が可能です。また、ファクタリングは負債として扱われないため、企業の財務状況を悪化させないという利点もあります。ただし、銀行融資の金利よりも手数料が高い点がデメリットです。

ファクタリングは、急な資金需要がある場合や、事業拡大のためにまとまった資金が必要な場合などに有効な手段といえるでしょう。

土日・祝日でも即日対応可能なファクタリング会社を選ぶポイント

土日祝日でも、即日での対応が可能なファクタリング会社を見つけ、迅速に売掛金の資金化を実現するためのポイントを解説します。

審査時間、入金スピードを比較する

最適なファクタリング会社を選ぶ際、着目すべきは審査時間と入金スピードです。同じ「即日対応」を謳っていても、審査などの手続きに時間がかかれば、実際に資金が入金されるまでの時間は大きく異なります。

契約手続きに時間がかかると、即日対応のメリットが薄れてしまいます。各社の公式サイトなどで、審査にかかる時間の目安や入金までの流れ、問い合わせ時の対応スピードを事前に確認しておくと安心して取引できます。

数社に見積もりを依頼し、手数料を比較する

手数料についても注意が必要です。ファクタリング会社の手数料は、売掛金額や売掛金の信用度、契約形態（2社間・3社間）などによって変動します。利用の際は複数の会社に見積もりを依頼し、手数料を比較検討することで、無駄なコストを削減できるでしょう。また、手数料の内訳をチェックし、隠れた費用（後から追加される手数料など）がないかどうかも確認しましょう。

契約形態（オンライン契約か対面契約か）を確認する

近くに店舗がなくても、オンライン契約に対応している会社であれば、全国どこからでも手続きを進めることが可能です。現在ではほとんどの会社がオンライン契約に対応していますが、中には対面契約が必要な会社もあるため、自身の状況に合わせて選びましょう。

信頼できる会社を見極めるため、口コミをチェックする

ファクタリング業界には残念ながら悪質な業者も存在します。トラブルを避けるためにも、ホームページをよく確認し、実績や口コミを調べてください。また、無料相談に対応している会社であれば、契約前に不明点を質問でき、より安心して利用できます。

即日・土日対応可能なファクタリングのメリットと注意点

ここからは、即日・土日対応が可能なファクタリングについて、メリットや注意点について解説していきます。

即日・土日対応可能なファクタリングのメリット

即日ファクタリングとは、申し込んだその日のうちに売掛金を現金化できるサービスです。通常のファクタリングよりも審査や手続きが迅速で、急な支払いが発生したり、事業継続のためにどうしても資金が必要になったりした場合、即日ファクタリングは大いに頼りになるでしょう。

さらに土日や祝日にも営業し、相談や手続きが対応していれば、休日に急に資金が必要になったときに安心です。また、平日は業務に専念し、土日にじっくりと資金調達の検討ができる点も大きなメリットです。

即日・土日対応可能なファクタリングの注意点

土日祝日対応が可能となっていても、対応の範囲が会社によって異なるため、利用者は事前に調べておく必要があります。

営業時間に注意する

即日・土日対応のファクタリング会社を選ぶ際には、営業時間を事前に確認しておきましょう。土日祝日は対応スタッフが限られている場合もあるため、問い合わせの対応に時間がかかる可能性も考慮しておく必要があります。さらに、土日祝日のみ手数料が割増になるようなケースもあるため、注意が必要です。

対応範囲にも違いがあり「土日も電話相談を受け付けている」という会社もあれば「土日でも審査・契約まで対応している」会社もあります。24時間、365日すべての対応が可能なファクタリング会社を選ぶと、より柔軟な対応が期待できるでしょう。

手数料が高くなる可能性がある

即日・土日対応可能な場合、通常に比べて手数料がやや高めに設定されている傾向があります。これは、迅速な審査や事務処理に対応するために、ある程度のリスクを負っているためです。そのため、利用者は手数料の内訳を比較し、納得できる範囲であることを確認してから利用しましょう。

即日・土日対応可能なファクタリングの準備

ファクタリングにはさまざまな書類が必要です。一般的には、売掛金の証明となる請求書、契約書、会社の印鑑証明書、身分証明書などが必要です。スムーズな審査のため、これらの書類を事前に用意しておくとよいでしょう。

即日・土日対応のファクタリングを利用する場合もこれらの書類は必要ですが、オンラインファクタリングの場合、会社によっては提出書類の種類が少ない傾向にあります。AIを活用した審査や電子契約の導入により、対面での確認や郵送が不要となり、迅速な手続きが可能となったのです。請求書と通帳のコピー、本人確認書類の3点のみで手続きが進められる会社もあります。

ただし、会社によっては追加書類を求める場合もあるため、事前に確認しておきましょう。取引金額が大きい場合や初回利用時には、より多くの書類が必要になることがあります。

即日・土日対応のメリットを最大限に活かすには、事前に必要な書類を準備しておくことが大切です。土日祝日はシステムが一部制限される可能性もあるため、事前に書類を提出しておくとスムーズに手続きを進められるでしょう。事前に問い合わせて、契約の流れについても確認しておくと安心です。

土日でも即日対応可能なファクタリングの成功事例

即日・土日対応が可能なファクタリングを活用して、資金繰りを改善した事例をご紹介します。業種や事業規模の異なる事例を通じて、ファクタリングがどのように役立つのかをご理解いただけるでしょう。

飲食店の場合

ある飲食店では、売掛金の入金を待っていると月末の支払いに間に合わない状況でした。銀行融資も検討しましたが、審査に時間がかかり間に合いそうにありません。そこで、土日も営業し、かつ即日対応可能なファクタリングを利用することにしました。結果、仕入れ資金を確保し、支払いを滞りなく行うことができました。

Web制作業の場合

Web制作業を営む個人事業主のケースです。確定申告の時期に税金の支払いが重なり、一時的に資金繰りが悪化していました。普段から利用しているファクタリング会社が休日でも対応可能であることを確認し、利用したことで税金の支払いに間に合いました。

小売業の場合

ある小売店では急な注文が入ったため、在庫を確保するための資金が必要でした。しかし銀行の融資は難しかったため、ファクタリングを利用したところ数時間で資金を調達でき、顧客からの注文を断らずに済みました。

【土日祝も対応可能】即日ファクタリングで資金繰りを改善！まとめ

ファクタリングは、多くの企業が持つ資金繰りの悩みの改善に役立つ手法です。事業を営む中で、急な資金需要はいつ発生しても不思議ではありません。

土日祝日や即日での対応が可能な会社を選ぶことで、急な資金需要にも柔軟に対応できるでしょう。平日に時間が取れない経営者や、急な支払いに迫られている事業者にとって、ファクタリングは大きな助けになります。

ただし、ファクタリングを利用する際には、不利な条件での契約にならないように、手数料や契約内容をしっかりと確認することが大切です。複数の会社に見積もりを依頼し、比較お検討することで、自社の状況に最適な会社を選べるでしょう。