【公式】ソレイユのファクタリングサービス

ファクタリングは、新たな資金調達の方法として人気を集めています。すぐに現金化できることが人気の理由ですが、即日入金を希望する場合、何時までに手続きをする必要があるのでしょうか。ここでは、即日入金をするために、何時までに手続きをするか、そして手続きする際にはどのような注意点があるかを説明していきます。

ファクタリングとは？

ファクタリングは、企業が売掛金をファクタリング会社に譲渡し、即座に資金を得る金融手段です。この仕組みにより、企業は売掛金の回収を待たずに運転資金を確保できるため、キャッシュフローを改善することが可能です。
ファクタリングは、企業が保有する売掛金を早期に現金化するための金融手段であり、国もこの方法を認めています。そのため、違法行為などではなく、安心して利用することが可能です。
通常、企業が商品やサービスを提供した後、請求書を発行し、1か月ほど代金が支払われるまで待つ期間ができてしまいます。この待機時間にも、企業は事業を続けており、キャッシュフローを圧迫することがあります。ファクタリングはこの問題を解決するための方法なのです。

ファクタリングの仕組み

ファクタリングの基本的な仕組みを説明していきます。基本的には、企業が売掛金をファクタリング会社に譲渡をします。譲渡の際、企業は売掛金の額面から一定の手数料を差し引かれた金額を、ファクタリング会社から即座に受け取ることが可能です。たとえば、1,000,000円の売掛金があり、手数料が10%の場合、企業は900,000円を受け取ります。残りの100,000円は、ファクタリング会社の手数料であり、これがファクタリング業者の売り上げになります。
ファクタリングには主に2つの形態があります。1つは「2社間ファクタリング」で、企業とファクタリング会社の間だけで取引が行われ、取引先にはファクタリングの存在が通知されません。この形式は、取引先との関係を保つために選ばれることが多いです。
もう1つは「3社間ファクタリング」で、取引先も書類作成や振り込み対応などで関与する形式です。この場合、取引先にファクタリングの利用が通知され、ファクタリング会社が取引先から直接支払いを受け取ります。3社間ファクタリングは、ファクタリング業者がリスクをより軽減できるため、手数料が比較的低く設定されることが多いです。
ファクタリングの利用にあたっては、資金調達がいつの何時までに必要か、手数料はどのくらい払うことができるか、売掛先にファクタリング利用を伝えられるか、といった条件から自分に合った形を選ぶことが必要です。

ファクタリングが人気を集める理由

ファクタリングが人気を集める理由として、即時性が高いこと、審査に通りやすいことがあります。従来の資金調達では、銀行などから融資を受けるのが一般的でした。融資は書類作成や審査に時間をかなり要する上に、審査に通っても融資が実行されるまでに時間がかかります。それに対し、ファクタリングは即日で審査が完了しその日のうちに入金されるケースも多いです。
また、融資は条件によっても左右されますが、審査に出しても通らないことも多くあります。それに対してファクタリングは90％近い審査通過率であり、審査に落ちた場合も追加書類の提出で認められるというケースもあります。多くの場合ファクタリングを利用しようと思うのは、緊急時であり、すぐにお金が必要という状況です。手続きがスムーズで必要書類も少ない、さらに審査に通りやすいということで、ファクタリングが人気を集めているのです。

即日入金の手続きは何時までに必要か？

即日入金を希望する場合、手続きのタイミングが重要です。一般的に、午前中までに必要書類を提出することが望ましいとされています。これは、ファクタリング会社が即日入金を行うための審査や処理に必要な時間を考慮したものです。

午前中までの書類提出が望ましい理由

午前中に書類を提出することで、ファクタリング会社はその日のうちに審査を行い、資金を振り込む準備をすることができます。午後に書類を提出すると、審査が翌日に持ち越される可能性が高く、即日入金が難しくなることがあります。

書類提出順に作業がされる

ファクタリング会社は、手続きの申し込みを受け付けた順に作業を進めていきます。そのため、早くに書類を提出することで、書類審査の開始が早まり、即日入金の可能性が高まるのです。また、万が一不備があったとしても、修正依頼の連絡が早めにくることで、午前中に修正書類の提出が間に合うこともあります。
逆に、午後に書類を提出すると、審査が翌日以降に持ち越される可能性があり、即日入金が難しくなる可能性が高まります。また、午前中に提出したとしても、申込者が多ければ審査が午後に回ってしまう可能性も否めません。そのため、提出は可能な限り午前早めの時間に行うことが望ましいのです。

即日入金を確実にするためのコツ

即日入金を確実にするためには、いくつかの3つのポイントに注意しましょう。

書類の不備をなくす

ファクタリングに必要な書類は、正確で不備のないものにすることが重要です。必要な書類を事前に確認し、誤りや漏れがないように注意を払いましょう。書類に不備があると、再提出後に審査が行われることになるため、審査完了まで時間がかかってしまい、即日入金が難しくなる可能性があります。

オンライン対応の業者を選ぶ

オンラインで手続きができるファクタリング業者を選ぶことで、スピーディーに手続きが進みます。対面での手続きが不要なため、時間を節約でき、即日入金の可能性が高まります。
また、オンライン完結の業者は受付対応時間が長いです。そのため、希望日に手続きを完了させるために、前日の午後のうちに手続き書類を出しておくことで、希望日の午前中すぐに入金処理をしてもらえるよう準備するという方法もあります。

2社間ファクタリングの業者を選ぶ

ファクタリング業者を選ぶ際、2社間ファクタリングの業者を選ぶことも非常に重要です。2社間ファクタリングでは、取引先にファクタリングの存在が知られないため、スムーズに手続きを進めることができます。また、2社間ファクタリングは取引先との関係を保ちながら、迅速な資金調達が可能です。さらに、ファクタリング会社も直接取引が行われるため、スピーディーな審査と入金が実現されやすい傾向にあります。
3社間ファクタリングは、手数料が低いですが、手続きをする際に売掛先にも書類提出をしてもらわなければなりません。売掛先にファクタリングを利用することを説明したり、必要書類を用意してもらったりという時間が発生するため、手続きをするまでにもかなり時間を要します。即日入金を希望している場合は、3社間ファクタリングの利用は避けましょう。

早めの手続きを心がける

可能であれば、手続きは早めに行うことが理想です。午前中の早い時間帯に書類を提出することで、余裕を持って審査が行われ、即日入金が確実に行われる可能性が高くなります。また、ファクタリングの利用の可能性がある場合、早めに企業登録や利用者登録といった作業をしておくことも有効です。事前の登録が済んでいれば、利用時にはファクタリング利用の手続きだけで済むので、それだけでも時間短縮につながります。

何時までに手続きが終了することが望ましいかを伝える

多くのファクタリング業者が、申請の際に備考欄を用意しています。備考欄に何時までに資金調達が必要であるか書いていると、考慮してもらえるケースもあります。もちろん、必ずその時間までに入金が完了するとは限りませんが、残り時間が少なく逼迫している状態のときには、書いておくとよいでしょう。

即日入金が難しい場合の解決策

即日入金が難しそうな状況でも、どうにか資金調達が必要となることは出てきます。その際、以下のような解決策があります。

ファクタリング業者に相談する

即日入金が難しい場合は、ファクタリング業者に相談し、他の選択肢やスケジュールの調整を行うことが重要です。業者によっては、電話やZoomなどを利用した相談窓口を設けており、そういったところに直接相談をすることで、状況に応じたアドバイスを提供してくれるでしょう。

他の資金調達手段を検討する

即日入金が難しい場合、他の資金調達手段を検討することも一つの方法です。短期融資や銀行のキャッシュフロー融資など、他の選択肢を利用することで資金繰りを乗り切ることができます。

ファクタリングの条件を見直す

即日入金が難しい理由が、書類の不備や条件に起因する場合、ファクタリングの条件を見直すことが有効です。業者との条件交渉を行い、スムーズな取引ができるよう調整しましょう。

ほかのファクタリング業者を利用する

午前中の早めの時間であれば、ほかのファクタリング業者でも審査を受けるという方法があります。ファクタリング業者によって、審査基準は異なりますから、1社で断られたからといって、全ての会社で断られるとは限りません。もし、どうしても資金調達が必要という場面があれば、あらかじめ複数社で審査を出すことも有効です。

ファクタリングで即日入金を希望する場合は何時までに手続きが必要？のまとめ

ファクタリングは新しい資金調達の方法として人気を集めています。今はオンラインでの取引をしている業者も増え、即日入金が可能なケースも多いです。ただし、即日入金が必要な場合には、何時までに申し込みを完了させるかが重要になってきます。審査から入金手続きまでのことを考え、午前中、さらに早めの時間に審査に申し込むことが望ましいです。また、書類不備などがあり修正が必要になると、さらにその日のうちに入金されなくなる可能性が高まります。事前にしっかり入力内容の確認をし、必要書類もきちんとそろえたうえで審査を受けるようにしましょう。