【公式】ソレイユのファクタリングサービス

事業資金が不足してしまうと、最悪の場合、会社が倒産してしまいます。
経営を継続させるためにも、事業資金を常に確保しておくことは非常に重要です。
しかし、金融機関から融資を受けられず、事業資金が不足してしまう中小企業や個人事業主も少なくありません。
ファクタリングは急な資金調達ニーズに対応できるサービスです。
速やかに資金繰りを安定させたい人や、事業資金を確保したい人にとって頼もしいサービスと言えます。
この記事では、事業資金不足を補えるファクタリングの特徴や注意点、利用する際のポイントを解説します。

ファクタリングは事業資金の調達に適したサービス

ファクタリングは、保有する売掛金を迅速に現金化し、事業資金を調達したいときに有効な資金調達手法です。
売掛金をファクタリング会社へ譲渡し、手数料等を差し引かれたうえで代金が受け取れます。
消費者金融・金融機関による融資と異なり、担保の提供は必要ないので、あまり審査に時間がかかりません。

ファクタリングの取引方法

ファクタリングには大きく分けて2種類の取引方法があります。
それぞれ取引する対象者や、流れが異なるため違いをしっかりと理解しておきましょう。

2社（者）間ファクタリング

2社間ファクタリングは、ファクタリング利用者とファクタリング会社の2社間で契約する売掛金の買取手法です。
2社間での契約を進めるため手続きが比較的に簡単、かつ迅速に現金化できます。
急に資金が必要となり、売掛金の回収時期まで待てないときに最適な手法です。
2社間ファクタリングの利用手順は次の通りです。

1. ファクタリング利用者とファクタリング会社で契約締結
2. ファクタリング会社からファクタリング利用者へ入金がある（手数料は差し引かれる）
3. 売掛先からファクタリング利用者へ売掛金が入金される
4. ファクタリング利用者は回収した売掛金をサービス会社へ支払う

この取引方法なら、ファクタリング会社から最短当日で入金が可能な場合もあります。

3社（者）間ファクタリング

3社間ファクタリングはファクタリング利用者・サービス会社・売掛先の3社で契約する売掛金の買取手法です。
ファクタリング利用者とファクタリング会社から、売掛先へ債権譲渡を通知しなければいけません。
売掛先が譲渡に応じた後で、ファクタリング利用者はファクタリング会社へ売掛金を売却し入金されます。
3社間ファクタリングの方が2社間より手数料は軽減される傾向にあります。
3社間ファクタリングの利用手順は次の通りです。

1. ファクタリング利用者とファクタリング会社で契約締結
2. ファクタリング利用者・ファクタリング会社が売掛先へ債権譲渡を通知
3. 売掛先はファクタリング利用者・ファクタリング会社に承諾する
4. ファクタリング利用者がファクタリング会社へ売掛債権を売却する
5. ファクタリング会社からファクタリング利用者へ売掛金が入金される
6. 売掛先は売掛金をファクタリング会社へ支払う

この取引方法は売掛先との合意形成も必要ですので、2社間より資金調達のスピードは遅くなる可能性があります。

ファクタリングは法人だけでなく個人事業主も利用できる

ファクタリングが利用できるのは、中小企業だけでなく個人事業主も対象です。
ファクタリング会社が審査するのは、あくまで売掛先の信用力となります。
そのため、利用する側の事業所の規模は問われません。
たとえ利用する事業所が赤字決算や債務超過、税金滞納をしていても利用しやすい点がファクタリングの強みといえます。

ファクタリング会社の大手とは？

ファクタリングを扱う会社は非常に多くなっています。
最近では銀行・消費者金融大手も参入し、利用者の選択肢が確実に広がっています。
ファクタリング会社の大手は大きく分けて次の3種類です。

• 独立系ファクタリング会社：ファクタリングを専門的に扱う会社で経験豊富
• 銀行系ファクタリング会社：都市銀行・地方銀行が運営し、大口の取引をメインに扱う
• ノンバンク系ファクタリング会社：消費者金融・クレジットカード会社等が運営する

それぞれのファクタリング会社の特徴、おすすめファクタリング会社を紹介しましょう。

独立系ファクタリング会社

独立系ファクタリングは、ファクタリング業を中心に営む中小企業が運営している場合が多く、審査はあまり厳しくない点が特徴です。
入金が迅速で申し込みは比較的簡易な方法でおこなえるため、素早く事業資金を確保できる強みがあります。
独立系ファクタリング会社は概ね次のような取引スタイル、入金スピード、手数料となっています。

• 取引方法：2社間・3社間可能
• 入金スピード：即日～1週間程度
• 買取実績：数万円～数億円
• 手数料：2社間10％～20％程度、3社間2％～12％程度

独立系の中には数時間程度で入金してくれる会社もあり、スピード重視で資金調達をおこないたい利用者には頼もしい存在といえるでしょう。
申し込みは、WEBフォーム（オンライン）・電話・メール・窓口と多彩な方法が用意されています。
また、オンライン専用のファクタリング会社の場合、WEB入力だけでAI審査により買取判断が可能です。
柔軟な申込方法と比較的簡単な審査、迅速な入金が可能ですので、個人事業主・中小企業向けのファクタリング会社といえます。

銀行系ファクタリング会社

銀行系ファクタリング会社は、大手銀行や大企業が運営しているファクタリング会社です。
普段から融資や預金をおこなう際によく利用している銀行が取り扱っている場合、申し込む側は安心して利用できる点が特徴です。
手数料は比較的安いものの審査が厳しく、入金のスピードもやや遅い傾向がある点に注意しましょう。
銀行系ファクタリング会社は概ね次のような取引スタイル、入金スピード、手数料となっています。

• 取引方法：3社間が多い
• 入金スピード：1週間以上かかる場合もある
• 買取実績：数億円以上
• 手数料：3社間2％～7％程度

買取実績は巨額となる場合が多く、大口の利用者・売掛先を対象とする傾向があります。
ただし、銀行の中には独立系ファクタリング会社と協業し、中小企業を支援するべく、便利で迅速な入金を可能にしたところもあります。

ノンバンク系ファクタリング会社

ノンバンク系ファクタリング会社は、独立系ファクタリング会社とサービスの特徴はほぼ同じです。
電話やオンラインでも申し込みが可能で、最短即日で現金化できる点がメリットです。
消費者金融・クレジットカード会社の大手が進出しており、利用の際も安心できます。
ノンバンク系ファクタリング会社は、概ね次のような取引スタイル、入金スピード、手数料となっています。

• 取引方法：2社間・3社間可能
• 入金スピード：最短即日～1週間程度
• 買取実績：数万円～数億円
• 手数料：2社間4％～20％程度、3社間2％～10％程度

独立系ファクタリング会社ほど迅速な入金はできないケースもあります。
しかし、手数料は独立系よりも比較的安く、数万円から受掛金を買い取ってくれるので、ノンバンク系ファクタリング会社も個人事業主・中小企業向けといえるでしょう。

ファクタリングで事業資金を調達する際の注意点

事業資金を調達に向いているファクタリングは、担保不要で最短即日で資金調達もできる便利なサービスですが、気をつけなければいけない点があります。

• 手数料の負担がある
• 売掛金以上の資金は調達できない
• 売掛先にファクタリング利用を知られる可能性がある

それでは、ひとつずつ見ていきましょう。

手数料の負担がある

ファクタリングを利用する際、売掛金の数％分の手数料がかかります。
手数料の割合はファクタリング会社の所定の条件で決定されます。
売掛先の信用があまり高くないと、手数料の割合は大きくなるはずです。
「手数料は最低〇%」と明記されていても、必ず低い手数料で利用できるわけではないので注意しましょう。
そのため、手数料が何%までなら利用しても構わないか、事前に決めておいた方が無難です。
ファクタリングは事業資金を素早く確保できる便利なサービスですが、長期的には利用せず、あくまで短期的な資金調達方法として利用しましょう。

売掛金以上の資金は調達できない

売掛金が例えば100万円の場合、その金額を超えて資金調達はできません。
売掛金の範囲内で利用できるにとどまります。
売掛金より多くの資金を必要とする場合は、ファクタリングではなく、金融機関に融資を申し込みましょう。

売掛先にファクタリング利用を知られる可能性がある

売掛先からファクタリング利用を知られ、「資金繰りが悪化しているのか？」と疑われる可能性があります。
特に3社間ファクタリングの場合、売掛先の合意を得て手続きが進められます。
そのため、売掛先が自社に対して不信感を募らせ、取引の継続を拒むおそれもあります。
売掛先との信頼関係を維持したいなら、なるべく2社間ファクタリングを選んだ方が良いでしょう。

ファクタリングで事業資金を調達する際のコツ5つ

こちらではファクタリングを利用し、円滑な事業資金の調達をおこなうための5つのポイントについて説明しましょう。

• 取引方法を確認する
• 手数料を比較する
• 買取限度額を比較する
• 償還請求権の有無を確認する
• ファクタリング会社の信頼度を確認する

それでは、ファクタリングで事業資金を調達する際のコツを5つ紹介します。

取引方法を確認する

取引方法は何でも良いわけでなく、売掛先との関係性も考慮して選ぶべきです。
売掛先との信頼関係がある程度強固であるなら、3社間ファクタリングを利用しても構いません。
3社間の取引方法では、ファクタリングをおこなっている事実が売掛先に周知されるものの、手数料を低く抑えて資金調達が可能です。
一方、ファクタリングを利用した場合、売掛先が変わらずに取引を継続してくれるか不安な場合は、2社間ファクタリングを利用しましょう。
2社間ファクタリングは手数料が高めに設定されているものの、売掛先に知られる事態もなく迅速な資金調達が可能となります。

手数料を比較する

ファクタリングを利用する際は必ず手数料がかかります。
できるならば、手数料は安く抑えたいはずです。
ファクタリング会社の中にはWEB画面で情報を入力すれば、迅速に見積もりを行ってくれるところもあります。
見積もり自体は無料のケースがほとんどなので複数社に見積もりを依頼し、理想に近い見積もりを出した会社へ依頼しても構いません。

買取限度額を比較する

買取限度額は非公開の会社もあれば、数億円の買取実績を明示している会社もあります。
買取金額が大きければ優良な会社というわけではないものの、自社のニーズにあった買取限度額に対応しているのか、契約前にファクタリング会社へ確認しておきましょう。

償還請求権の有無を確認する

ファクタリングを申し込む際、原則として償還請求権なしで利用が可能です。
償還請求権がある場合、売掛金が回収できないとき売掛債権者（ファクタリング利用者）がリスクを負うという事態になります。
償還請求権があるとファクタリング利用者にとても不利な契約といえます。
そのような契約締結を強いるファクタリング会社は選ばない方が無難です。

ファクタリング会社の信頼度を確認する

ファクタリングを扱う会社が有名な会社なら問題はありません。
しかし、ファクタリングサービスが充実していても、あまり馴染みのない会社があるのも事実です。
その場合は、ファクタリング会社のホームページ等で契約成立・支払い実績を確認しましょう。
実績豊富な会社なら、しっかりと実績数は明記されているはずです。
もちろん、問い合わせの際に担当者へ実績数を尋ねても構いません。

ファクタリングで事業資金を素早く調達しよう

この記事では、事業資金不足を補えるファクタリングの特徴や注意点、利用する際のポイントを解説しました。
ファクタリングを利用すれば、金融機関が融資してくれるか不安な経営者も、迅速な資金調達が可能です。
ただし、審査条件は各ファクタリング会社が設定しており、申し込みのとき担当者に不明点・疑問点を十分確認した後、契約手続きを進めた方が無難です。
ファクタリングをうまく活用して、事業資金不足を回避しましょう。
株式会社ソレイユでは、最短30分・手数料1〜15％のファクタリングを提供しています。
オンライン上で手続きが完結するため、手間をかけずに事業資金を調達したい人にもおすすめです。
ファクタリングで事業資金不足を回避したい人は、ぜひソレイユへご連絡ください。