【公式】ソレイユのファクタリングサービス

ファクタリングは近年注目されている比較的新しい資金調達方法です。
債権を現金化することで資金を増やすことができます。
ファクタリングは、債務者の経営状態が良好であれば利用者が多重債務や赤字経営であっても十分に利用できる可能性がある資金調達方法です。
銀行融資だと、利用者の返済能力を重要視されますが、ファクタリングでは債務者の信用度が重要視されるポイントです。
この記事では、ファクタリングの仕組みやメリット・デメリット、即日利用を実現させるために抑えるべきポイントを解説します。

ファクタリングは債務者の信用度を重要視するサービス

ファクタリングの審査では、債務者（売掛先）の信用度を重要視します。
したがって、債権者（利用者）の経営状況が悪くてもファクタリングなら十分に利用できる可能性があるのです。
ここでは、ファクタリングの仕組みや利用が向いているケースを紹介します。

買取型と保証型

ファクタリングには大きく分けて、買取型と保証型の2種類あります。
買取型ファクタリングは一般的なファクタリングを指し、売掛金を支払期日前に現金化するサービスです。
保証型ファクタリングは、債務者の倒産リスクに備えて、保証をかけておく保険のようなサービスとなります。
買取型も保証型も、債務者の信用度によって利用できるかが変わってくるため、利用する際は売掛先選びが重要といえます。
仮に利用者側が多重債務や赤字経営であっても利用できるサービスがファクタリングです。

2社間と3社間

買取型には、2社間と3社間の2つの取引方法があります。
2社間ファクタリングは利用者とファクタリング会社で取引する方法で、3社間ファクタリングは債務者を加えて取引する方法です。
3社間ファクタリングの場合、債務者の同意が必要となるため、手続きに時間がかかります。
ただし、売掛金の未回収リスクが低いため、2社間ファクタリングに比べて手数料が安い点が3社間ファクタリングの特徴です。
2社間ファクタリングは、3社間ファクタリングより手数料が高い反面、入金スピードが最短即日と素早い資金調達を実現できます。
2社間か3社間、どちらの取引方法を利用するかは、債務者との関係性やファクタリングを利用する目的に応じて選択してみてください。

ファクタリング利用が向いているケース

ファクタリングは、下記のような状況に対して有効なサービスです。

• 資金繰りが苦しい
• 事業拡大のスピードを早めたい
• 短期的に資金を得たい
• 利息による返済額を増やしたくない
• 銀行融資の審査に落ちた

一般的に銀行から融資を受けるには、厳しい審査に通過する必要があるうえに、1週間〜1カ月ほど時間がかかります。
その期間中に資金繰りが苦しく、融資を受けるまでに経営が続かないケースもゼロではありません。
また、事業拡大に向けて短期的に資金調達したい場合もあるでしょう。
そのような状況にある方には、ぜひファクタリングがおすすめです。
ファクタリングは貸金業ではないため、利息が発生しませんし、銀行融資の審査に落ちてしまった状態でも利用できるサービスです。

ファクタリングが持つ3つのメリット

ファクタリングには、下記3つのメリットがあります。

• 利用者が多重債務でも審査に通る可能性がある
• 返済は債務者がおこなう
• 利用しても負債が増えない

それでは、一つずつ解説します。

利用者が多重債務でも審査に通る可能性がある

ファクタリングは、利用者が多重債務でも審査に通る可能性が十分にあるサービスです。
銀行融資の場合、審査時に利用者が本当に返済できるかを確認しますが、多重債務である状態だと高い確率で審査に落ちてしまいます。
なぜなら、利用者の返済能力が低いと、銀行の未回収リスクが高まってしまうためです。
また、支払トラブルや債務整理によってブラックリストに載っている場合、3〜10年は新たな借り入れができません。
一方で売掛金の売買であるファクタリングの場合、債務者から売掛金を回収できるかを審査では重要視します。
したがって、利用者が多重債務などによって経営状態が悪くても、債務者の返済能力が高ければ審査に通るといえるのです。

返済は債務者がおこなう

3社間ファクタリングの場合、ファクタリング会社への返済は債務者がおこなうため、利用者の手間が軽減できます。
そもそもファクタリングは借り入れではないため、返済というよりファクタリング会社への支払いの方が認識としては正しいでしょう。
3社間ファクタリングでは、利用者が保有する売掛債権をファクタリング会社へ譲渡し、支払期日に債務者がファクタリング会社へ売掛金を送金する流れです。
したがって、利用者は、ファクタリング会社からお金を受け取ったら手続きが完了します。
なお、2社間ファクタリングの場合は、債務者から受け取った売掛金をそのままファクタリング会社へ利用者が直接送金する必要があります。

利用しても負債が増えない

借り入れではないファクタリングは、利用しても負債が増えません。
銀行融資の場合、利用すると貸借対照表上に負債として計上しなくてはなりません。
一方で、ファクタリングの場合、利用しても負債が増えないため、貸借対照表のスリム化によるオフバランス化が可能です。
オフバランス化により、ROA（純資産利益率）が高まると金融機関の評価が良くなるため、好条件での融資も実現できます。
将来的に金融機関から多額の資金調達を検討している場合でも、ファクタリング利用による悪影響はありません。

ファクタリングが持つ2つのデメリット

反対に、ファクタリングには下記のようなデメリットも存在します。

• 債務者によっては利用できない
• 資金繰りが悪化する場合がある

それでは、一つずつ紹介していきます。

債務者によっては利用できない

利用者の経営状況に左右されにくいファクタリングですが、債務者によって利用できない場合があります。
債務者が大手企業や公的機関の場合、倒産する可能性が非常に低いため、高い確率でファクタリングを利用できるはずです。
一方で、債務者が経営難であったり、社会的信用度が低い業種であったり、個人事業主だったりすると、ファクタリング審査に落ちる可能性が高いでしょう。
債務者に大きく左右される点は、ファクタリングのデメリットといえます。

資金繰りが悪化する場合がある

ファクタリングは依存してしまうと、資金繰りが悪化する可能性があるサービスです。
ファクタリング利用では手数料が発生するため、満額での売掛債権の現金化ができません。
本来受け取るはずの金額より少なくなるため、頻繁にファクタリングを利用すると、自社の利益が少なくなっていきます。
また、ファクタリングの手数料は金融機関の金利に比べて割高なため、長期的な利用に向いていません。
短期的な資金調達にはファクタリングが向いていますが、長期的に活用するなら金融機関から融資を受ける方法が自社の負担を軽減できるでしょう。

ファクタリングを即日で利用する4つコツ

ファクタリングを即日利用する際に抑えるべきポイントは、下記の5つです。

• 入金スピードを確認する
• 必要書類に不備がないか確認しておく
• オンライン完結型サービスを選ぶ
• 午前中に申し込む

それでは、即日での資金調達を実現させる4つのコツを解説します。

入金スピードを確認する

ファクタリング会社によって入金スピードが異なるため、即日利用が目的なら必ず確認すべきです。
2社間ファクタリングなら当日〜5日程度、3社間ファクタリングなら1週間ほどで売掛債権を現金化できます。
即日でのファクタリング利用を希望するなら、2社間ファクタリングを申し込みましょう。
2社間ファクタリングなら、銀行系やノンバンク系のファクタリング会社だけでなく、独立系のファクタリング会社でも取り扱っているケースが大半です。
最短即日で利用できる旨がファクタリング会社の公式サイトに記載してあっても、数十分～数時間と入金スピードが異なるため、事前に確認しておきましょう。

必要書類に不備がないか確認しておく

ファクタリングは、金融機関の融資に比べて必要書類が比較的少ないサービスです。
しかし、必要書類に不備があると審査に落ちてしまうため、スムーズなファクタリング利用は実現できません。
各ファクタリング会社で提出する書類が異なるため、利用したいサービスの必要書類を確認しておきましょう。
基本的には、通帳のコピーや登記簿謄本、請求書、納品書、通帳のコピーといった書類の提出を求められます。

オンライン完結型サービスを選ぶ

ファクタリングの契約方法としては、対面・出張・オンラインが一般的です。
最近では、オンライン完結型のファクタリングが増えており、即日利用が目的なら選ぶべき契約方法といえます。
AIによって審査をおこない、提出すべき書類も対面や出張に比べて少ない傾向にあります。
場所を選ばずファクタリング契約を締結できるため、時間や手間をかけたくない人にもオンライン完結型サービスはおすすめです。

午前中に申し込む

最短即日を謳っているファクタリング会社であっても、申し込む時間帯が遅いと即日利用は難しいでしょう。
各銀行によって着金できる時間が異なるため、業務外での申し込みだと翌営業日での振込となります。
したがって、即日で売掛債権を現金に変えたい場合には、午前中に申し込むようにしましょう。

多重債務でもファクタリングなら利用できる

この記事では、ファクタリングの概要に加えて、即日での資金調達をおこなう際のコツを解説しました。
多重債務や赤字経営など、自社の経営状態が悪くても利用できるサービスがファクタリングです。
利用しても負債が増えず、信用情報も傷付けないため、将来的に銀行融資を検討している方にもファクタリングはおすすめできるサービスといえます。
即日での資金調達も可能なファクタリングですが、申し込む際には時間帯を意識し、必要書類に不備がないか確認することが大切です。
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10万円から売掛債権を買い取っているため、小規模な資金調達を検討している方にもおすすめです。
オンライン完結型サービスを提供しているため、即日で簡単にファクタリングを利用したい方はぜひ、ソレイユをご利用ください。