【公式】ソレイユのファクタリングサービス

資金繰りが悪くて困っていたり、事業の成長スピードを上げるために資金調達を検討しているフリーランスの方はいませんか？
そんな方におすすめなサービスがファクタリングです。
銀行融資のようにメジャーな資金調達方法ではありませんが、国も推奨するサービスがファクタリングとなります。
2024年現在、数多くの資金調達方法が存在していますが、その中でも市場拡大を続けており利用者が増えているのがファクタリングです。
とはいえ、資金繰りが厳しいのに、ファクタリングの利用で失敗し、より資金繰りを悪化させるような事態だけは避けたいですよね。
この記事では、フリーランスがファクタリングを利用する際のポイントや、ファクタリング業者を選ぶコツ、審査を通過するための方法を解説します。
最後まで読めば、ファクタリング利用で失敗することなく、安心してスピーディーな資金調達が実現できるはずです。

フリーランスでもファクタリングは利用できる？

結論から言うと、フリーランスでもファクタリングは利用可能です。
ファクタリングは、簡単に言えば売掛債権を業者に買い取ってもらうサービスのこと。
よくフリーランスや個人事業主は社会的な信用が低いため、ファクタリングをしにくいと考える方がいますが、それは間違いといえます。
なぜなら、ファクタリングは利用する側ではなく、売掛債権の中身が重要になるためです。
ファクタリング業者は、買い取った売掛債権をスムーズに売掛先から調達できるかを重要視しています。
利用者よりも売掛先の信用力が重視されるため、個人事業主やフリーランスであってもファクタリングの利用に差し支えはありません。
ただし、売掛債権の種類や金額によっては、審査が通らず利用できないこともあります。
審査を通過しやすくなる方法については、後ほど詳しく解説します。

フリーランスがファクタリング業者を選ぶ時のポイント

フリーランスがファクタリング業者を選ぶポイントは、次の3つです。

1. フリーランス向けのファクタリング業者を選ぶ
2. 取引下限が低いファクタリング業者を選ぶ
3. 手続きが簡単なファクタリング業者を選ぶ

それぞれ詳しく解説します。

フリーランス向けのファクタリング業者を選ぶ

フリーランスがファクタリング業者を選ぶ際は、企業向けではなくフリーランスや個人事業主向けの業者を選びましょう。
ファクタリング業者は複数ありますが、業者の中でも「大企業向け」「中小企業向け」「個人事業主やフリーランス向け」など、その種類はさまざまです。
フリーランスや個人事業主向けのファクタリング業者は、「取引下限が低い」「審査が緩い」「入金スピードが早い」などの特徴があります。
いずれもフリーランスにとってはメリットとなるケースが多いため、まずはフリーランス向けのファクタリング業者を選ぶのが前提です。
フリーランス向けのファクタリング業者を選んだら、以下に紹介するポイントを確認し、候補を絞りましょう。

取引下限が低いファクタリング業者を選ぶ

フリーランス向けのファクタリング業者を選ぶ際は、取引下限が低いファクタリング業者を選ぶのがおすすめです。
なぜなら、取引下限が低い業者ほど、審査に通過しやすいためです。
取引下限が高いほど、売掛債権の未回収が発生した際の業者側のリスクが高まるため、より審査が厳しくなります。
逆に取引下限が低ければ、未回収時の業者側のリスクも減るため、審査に通過しやすくなります。
ファクタリング業者の中には小口債権の取り扱いに特化したところもあるため、取引下限にも注目してファクタリングを選びましょう。

手続きが簡単なファクタリング業者を選ぶ

手続きの簡単なファクタリング業者を選ぶと、よりスムーズな売掛債権の資金化が可能です。
申込み時の必要書類や、手続き方法が複雑なほど、資金化までは時間を要します。
ファクタリング業者の中には、必要書類を簡素化したり、申込みから送金までのステップをオンラインで完結できるサービスもあります。

フリーランスがファクタリング業者を利用する際のコツ

フリーランスがファクタリング業者を利用する際のコツは、以下の2つです。

1. 手数料の上限を確認する
2. 反社会的勢力や無登録の貸金業者に注意する

それでは、ファクタリング利用のコツを解説します。

手数料の上限を確認する

ファクタリングを利用する際の手数料は、下限だけでなく上限も確認しておきましょう。
たとえば、「手数料1％〜」などと記載されていた場合、一見すると安いようにも見えますが、あくまでもこの数字は「下限」での数字です。
上限の数字が不明であれば、極端な話いくらでも高く手数料を設定できてしまいます。
「手数料を差し引くと手元に現金が残らない」ということになれば、本末転倒です。
手数料の下限だけではなく上限も確認しておくことで、安心してファクタリングを利用できます。
ちなみに、ファクタリングの初回利用時は、上限に近い手数料を請求されることがほとんどです。
継続してファクタリングを利用し信用力を高めることで、手数料はより下がりやすくなります。

反社会的勢力や無登録の貸金業者に注意する

ファクタリングを利用する際に必ず気をつけたいのが、反社会的勢力や無登録の貸金業者の存在です。
以下のようなケースに当てはまる場合は、ファクタリングを名乗った反社会的勢力や、無登録の貸金業者の可能性があります。

• 契約書に「債権譲渡契約（売買契約）」であることが記載されていない
• 契約書に「買戻請求権」や「償還請求権」の記載がある
• 相場よりも極端に高い手数料を請求される

特に、売却した売掛債権を買い戻しする恐れのある「買戻請求権」や、売掛債権が回収できない場合に売主に負担が生じる「償還請求権」には注意が必要です。
また、審査が緩い代わりに極端に高い手数料を請求される場合も、反社会的勢力や無登録の貸金業者の可能性を疑い、慎重に判断しましょう。

ファクタリングの審査を通過しやすくする方法

フリーランスがファクタリングの審査を通過しやすくする方法は、次の3つです。

1. 継続取引がある債権を売る
2. 複数の債権を売る
3. 信用力の高い債権を売る

それぞれ詳細を解説します。

継続取引がある債権を売る

継続取引がある債権を売ることで、よりファクタリングの審査に通過しやすくなります。
なぜなら、継続取引が長いほど、それだけ売掛先の企業の信用力が高いといえるためです。
ファクタリングは売主よりも、売掛債権の信用力が重要視されます。
継続取引がある売掛先なら、ファクタリング業者の未回収リスクが減るため、より審査に通過しやすくなります。

複数の債権を売る

複数の債権をまとめて売るのも、ファクタリングの審査を通過するために有効な方法です。
売掛債権が少額の場合、ファクタリング業者が定める取引下限に満たず、利用できない場合もあります。
ただし、ファクタリング業者によっては、複数の売掛債権を合算した金額で、取引下限の条件をクリアしてくれることもあります。
特にフリーランスや個人事業主は、企業と比べると売掛債権の金額が少額になりがちです。
そのため、複数の売掛債権をまとめて売却する方法は、フリーランスや個人事業主がファクタリングを利用するうえで、有効といえます。

信用力の高い債権を売る

ファクタリング業者の審査に通過しやすくするためには、信用力の高い債権を売ることが重要です。
信用力の高い債権であれば、それだけファクタリング業者の未回収リスクが減るため、審査に通過しやすくなります。
上場企業や公的機関などの売掛債権であれば、社会的な信用が高く倒産リスクが低いため、売掛債権の信用力も高くなります。
逆に社会的な信用度が低い風俗業やギャンブル業などは、継続取引があっても審査に通りにくいことがあるため注意が必要です。

フリーランスのファクタリングQ&A

フリーランスのファクタリングについて、よくあるQ&Aをまとめました。
いずれもフリーランスや個人事業主であれば気になる疑問と言えるので、ぜひ参考にしてみてください。

請求書だけでもファクタリングは利用できますか？

請求書しか用意できない場合でも、ファクタリングの利用は可能です。
一般的にファクタリングを利用する際は、登記簿謄本や決算書、フリーランスや個人事業主なら確定申告書の提出などが必要になります。
しかし中には、「請求書」「通帳のコピー」「身分証明書」の用意で利用できるファクタリング業者も存在します。
特にフリーランスや個人事業主向けのファクタリング業者は、必要書類を簡素化しているケースも多いため、請求書しか用意できない場合でも利用を検討してみましょう。

できるだけ即日で現金化する方法は？

できるだけ即日で売掛債権を現金化したい場合は、次の2点を意識しましょう。

• 審査スピード＆入金スピードが早い業者を選ぶ
• オンライン型で24時間対応できる業者を選ぶ

当然ながら、まずは「審査スピード」や「入金スピード」の早い業者を選ぶのが前提です。
そのうえで、対面での面談が不要なオンライン型のファクタリング業者を選べば、よりスピーディーに手続きが完了します。
上記に当てはまるファクタリング業者を選び、さらに信用力の高い売掛債権を売却することで、より即日での現金化がしやすくなります。

フリーランスへのおすすめファクタリング会社13選

ここからは、フリーランスの方も利用できるファクタリング会社をランキング形式でご紹介します。
ファクタリング会社によって、申し込みから資金調達までのスピードは異なりますが、近年では即日対応が可能な会社も増えています。特に個人事業主や小規模事業者にとって、迅速な資金調達は非常に重要です。
急ぎで資金調達が必要な事業主にとって、迅速に対応してくれるファクタリング会社は非常に便利です。しかし、即日利用が可能な会社でも、手数料やサービス内容には違いがあるため、各社の特徴を比較した上で最適な会社を選びましょう。例えば、GMOや一般社団法人のような信頼性の高い会社を検討するのも一つの方法です。
また、即日対応のファクタリング会社を選ぶ際には、以下の点にも注意してください。まず、個人事業主として利用する場合は、国税庁からの情報も参考にすると良いでしょう。さらに、甘い条件を提示する業者には注意が必要です。不適切な条件や危ない契約に巻き込まれないようにしましょう。
即日ファクタリングを活用して、迅速かつ効率的な資金調達を実現しましょう。口コミサイトを活用して、利用者の評判をチェックすることもおすすめです。また、給料の支払いが迫っている場合にも即日ファクタリングは非常に有効な手段です。

フリーランスへのおすすめファクタリング会社13選比較表

即日利用可能なおすすめファクタリング会社15選内容をご紹介

フリーナンス

FREENANCEは法人も利用可能ですが、主にフリーランスや個人事業主を支援する「お金と保険のサービス」を提供しています。オンラインで完結する売掛債権の買取に加え、無料で付帯できる保証が大きな魅力です。

2社間ファクタリングに特化しながらも、手数料は最大10%と低水準。1万円からの少額債権にも対応し、買取上限がないため高額な資金調達にも活用できます。

さらに、会員登録をすると無料で付帯される「フリーナンス安心補償Basic」により、業務中の事故や商品の破損などの損害を最大5000万円まで補償。安心して業務に取り組めます。

ファクトル

ファクトルは、独自のAIファクタリングを活用 することで、スピーディーな資金調達を実現しているファクタリング会社です。審査時間は最短10分、入金までは最短40分と、業界内でもトップクラスの速さを誇ります。

また、完全WEB完結型のサービス を提供しているため、店舗に足を運ぶ必要がなく、オンライン上で手軽に手続きが可能です。来所やオンライン面談の手間が省けるため、忙しい事業主にも最適です。

手数料は**最低1.5%～**と設定されており、スピーディーかつ低コストでファクタリングを利用したい方におすすめです。ただし、法人限定のサービス となっているため、法人経営者向けのファクタリング会社となります。

ファクトルのメリットは最短40分で資金調達が可能で来店やオンライン面談が不要です。手間をかけずに取引できます。
また、手数料1.5%～と低コストで利用できます。
ファクトルは、スピードと利便性を重視する法人経営者にとって、効率的な資金調達手段となるファクタリング会社です。

アクティブサポート

アクティブサポートは、小額買取専門のファクタリング会社 で、300万円までの取引に対応しています。無料見積もりは最短30分、取引完了までは最短60分と、スピーディーな資金調達が可能です。

契約方法は、郵送・来社・出張訪問のいずれかから選択 でき、事業主の都合に合わせた手続きが可能です。法人だけでなく個人事業主も利用できるため、幅広い事業形態に対応しています。

手数料は2%～と低めに設定 されており、コストを抑えて資金調達ができる点も魅力です。お近くにアクティブサポートの拠点がある場合は、直接訪問して相談してみるのも良いでしょう。

また、2社間ファクタリングを採用 しているため、取引先に通知されることなく資金調達が可能です。

Mentor Capital

Mentor Capitalは、最短30分でスピード入金が可能なファクタリング会社 です。急ぎで資金調達をしたい事業主にとって、迅速な対応が大きな魅力となっています。

手数料は2%～と良心的な設定 で、コストを抑えながら利用できるのも特徴です。契約方法は、オンラインと対面の両方に対応 しているため、事業主の都合に合わせた取引が可能です。

また、買取金額は30万円～1億円と幅広く対応 しており、小規模な資金調達から大口の取引まで、さまざまなニーズに応えられる体制が整っています。さらに、無料査定はわずか60秒程度 で完了するため、どの程度の買取が可能なのかを手軽に確認できる点も大きなメリットです。

スピーディーな資金調達と柔軟な対応が魅力のMentor Capitalは、少額から大口まで幅広い資金調達を希望する事業主にとって、心強い選択肢となるでしょう。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、法人や個人事業主、フリーランス向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。土日祝日を含む年中無休の対応に加え、最短60分での資金調達が可能なスピード感が特徴です。

買取可能額は1万円から最大300万円で、手数料は7％から15％の範囲で設定されています。来店や電話対応が不要な完全オンライン型の手続きにより、忙しい方でもスムーズに利用できる点が魅力です。迅速な資金調達を求める方に最適なサービスとして、多くの利用者に選ばれています。

ソクデル

ソクデルは東京都千代田区に拠点を置くファクタリング専門会社で、スピーディーな資金調達と柔軟な審査が特徴です。業界最低水準の買取手数料（5%～）を設定し、最短即日で資金化が可能。赤字決算や税金滞納がある場合でも利用でき、契約方法もオンライン・来店・出張の3種類から選べるため、幅広いニーズに対応しています。

FKマネージメント

『FKマネージメント（エフケーマネージメント）』は、東京都品川区にある株式会社FK商事が運営する、
社間ファクタリングに特化したサービスです。
手数料は3%〜20%と一般的な水準ながら、全ての手続きがオンラインで完結し、24時間365日いつでも相談可能なのが大きな特徴です。
また、買取可能額は最大5,000万円まで対応しており、個人事業主から中小企業まで幅広く利用できる設定となっています。

ククモ

QuQuMoは、来店不要でオンライン完結のファクタリングを提供しており、最短2時間での入金が可能なため、急ぎの資金調達を必要とする企業にとって非常に頼りになるサービスです。

必要な書類は、本人確認書類・請求書・通帳のコピーと最小限に抑えられており（個人事業主は確定申告書なども必要）、書類のアップロードにも対応しているため、手続きの手間を大幅に削減できます。その結果、多くの企業が即日で資金調達を実現しています。

さらに、債権譲渡登記や対面での面談が原則不要であり、買取金額の上下限も設けられていないため、柔軟かつスピーディーな対応が可能です。こうした点からも、QuQuMoは即日ファクタリングを求める企業のニーズを高水準で満たしていることがわかります。

また、手数料の上限は非公開ですが、下限手数料は業界最安水準の「1%〜」と設定されており、売掛債権を低コストで現金化できる可能性が高いのも魅力の一つです。

手続きの簡便さとスピード、そして低コストを重視する企業にとって、QuQuMoは最適なファクタリングサービスといえるでしょう。

ベストファクター

「ベストファクター」は、売掛債権の買取をスピーディーに判断できるサービスを提供しており、電話による簡単スピード診断を活用することで、わずか5分という短時間で審査の可否を確認することが可能です。これにより、急な資金調達が必要な企業でも迅速に対応できるため、資金繰りの悩みを抱える経営者にとって大きなメリットとなります。

このサービスは、法人だけでなく個人事業主も利用できるため、企業規模を問わず幅広い事業者が活用できます。また、一社につき最大1億円までの高額な売掛債権買取に対応しており、資金調達の選択肢として非常に魅力的です。特に、建設業や物流業といった業種だけでなく、製造業、IT企業、医療機関、小売業、サービス業など、あらゆる業種の企業にとっても有用なサービスとなっています。

さらに、買取金額の上限は基本的に1億円とされていますが、企業の業態や取引状況によっては、1億円以上のファクタリングを利用できる可能性もあります。資金繰りの課題を抱える事業者にとって、柔軟な対応が可能な点は非常に魅力的です。

ラボル

ラボルは、個人事業主やフリーランスのために特化したファクタリングサービスを提供する会社であり、オンライン完結型の手続きと最小限の提出書類で、最短1時間という圧倒的なスピードで資金調達が可能です。スピードだけでなく、手軽さや利便性の高さも大きな魅力となっています。

ソクラ

「SOKULA」は、個人事業主から法人まで幅広く利用できる、オンライン完結型のファクタリングサービスです。

手数料は2%～15%と、業界相場と比較しても低水準に設定されており、申し込み完了から最短2時間で資金調達が可能です。

原則として債権譲渡登記が必要ですが、状況に応じて留保も可能となっており、実際に申し込んだ企業の約50%が即日資金調達に成功しています。このことから、留保のハードルはそれほど高くないと言えるでしょう。

また、審査通過率は93%と非常に高く、買取可能な売掛債権には上限・下限の制限がないため、柔軟な資金調達が可能です。

買速

「買速」は、最短30分で売掛債権を現金化でき、平日午前9時から営業しているため、急ぎの資金調達にも非常に便利です。買取額は10万円から対応しており、多くの企業にとって十分な範囲となっています。

手数料は最低2%と低めですが、上限については公開されていないため、事前に確認することをお勧めします。

フリーランスのファクタリングは業者と債権の中身が重要

この記事では、フリーランスがファクタリングを利用する際に押さえるべき、業者を選ぶポイントや利用する際のコツ、よくあるQ&Aについて解説してきました。
フリーランスや個人事業主がファクタリング業者を選ぶ際には、「フリーランス向けである」「取引下限が低い」「手続きが簡単」などのポイントが重要です。
またファクタリングを利用する際にコツとしては、「手数料の上限」や「反社会的勢力や無登録の貸金業者」などに注意すると、失敗せずに利用できます。
株式会社ソレイユでは、オンライン上で手続きが完結するファクタリングサービスを提供しているため、全国に対応しています。
手数料率は1％～と以上に低く、高い買取率を誇っているため、フリーランスでも安心して資金調達が可能です。
利用下限額が10万円ですので、少額での資金調達を希望するフリーランスの方は、お気軽にお問合せください。