【公式】ソレイユのファクタリングサービス

話題のファクタリングを利用している経営者は、日本でも個人事業主を中心に拡大傾向にあります。
しかし、すべての人が満足しているというわけではなく、なかには逆に資金繰りがうまくいかないというケースも見受けられます。
そのようなときには、自社の状況にあった適切なファクタリングに乗り換えることにより、大幅に改善することも少なくありません。
この記事では、現在のファクタリングを乗り換えるメリットや、正しい選択方法について詳しく解説していきます。
同じファクタリング会社ばかり利用している人だけでなく、借り入れに頼らない資金繰りを目指す経営者の人も、ぜひ参考にしてください。

ファクタリングの乗り換えによる3つのメリット

現在、ファクタリング会社は数多く存在し、提供されるサービスも多岐に渡り、また市場拡大とともに日々新しくなっているのも事実です。
仮に、今のサービスに不満がなかったとしても、本当に自社に最適な内容であるのかは、時間とともに見直してみても損はありません。
すでに、ファクタリングの実績があることで、新規のときとは異なり、受けられるサービスの条件が変わっていることも考えられます。
まずは、どんなメリットがあるのかについて、簡単にご紹介していきましょう。

• 手数料の割引に期待できる
• 条件の見直しができる
• 審査が通りやすい

それぞれの内容についてご説明していきます。

手数料の割引に期待できる

ファクタリングの乗り換えによる大きな魅力は、手数料の大幅な割引に期待できる点で、ファクタリングの効果がさらに大きくなります。
すでに、実績のある取引先のため、ファクタリング会社の未回収リスクが少なく、手数料の優遇措置が受けられる可能性が高いのです。
たとえば、売掛金200万円の場合、手数料10%のファクタリング会社から、実績の効果で8%になる企業に乗り換えたとして考えてみましょう。

• 乗り換え前：手数料10%＝20万円
• 乗り換え後：手数料8%＝16万円
• 20万円（10％）−16万円（8％）＝差額4万円（回）

この条件で毎月の売掛金にファクタリングを利用していた場合には、年間では50万円近い差が出ることになるのです。
また、手数料が割引になった見積もりをもらうことにより、既存のファクタリング会社にも減額の交渉ができるようになります。
このように、ファクタリング会社の乗り換えによるメリットは、手数料の大幅な割引に期待できる点です。

条件の見直しができる

ファクタリング会社の乗り換えのメリットは、手数料の減額だけではなく、各種条件が有利になる可能性もあります。
審査から入金までのスピードや買取可能額のほかに、債権譲渡登記の特約条件などもサービス提供会社によりさまざまです。
また、クラウドファクタリングを利用したことがなければ、乗り換えることで面談の手間や費用も無くなります。
さらに、キャッシュバックなどの特典が受けられたり、乗り換えをすることでお得なサービスを受けられたりするケースも少なくありません。

審査が通りやすい

すでに、ファクタリングの実績がある取引先の売掛金であることは、乗り換え先での審査にも大きく貢献します
ファクタリングの審査はあくまでも未回収リスクを懸念するものですので、すでに複数回の実績があることはプラスの評価です。
また、2社間ファクタリングでの実績がある場合は、送金の中継先となる自社の信頼も見えるため、審査が有利になります。
新規と異なるファクタリングの乗り換えでは、審査が通りやすくなるポイントが多くなるのもメリットです。

乗り換え先ファクタリング会社選びの注意点

ここでは、乗り換え先のファクタリング会社を探すときに、どんなところに注意すべきなのかについてお伝えします。
条件の良い乗り換え先を探すときに買取手数料だけを比較して選ぶと、思わぬ落とし穴も考えられます。
後悔しない乗り換え先の選択をするためにも、次の点にはよく注意しておきましょう。

• オンライン完結型か面談方式か
• 手数料以外の費用が必要か
• 「二重譲渡」との違いに注意

それぞれの内容について、詳しく説明していきます。

オンライン完結型か面談方式か

これまでのファクタリングでは、申込者が来訪するか担当者が企業を訪問する形で面談をおこない、審査をおこなうのが主流でした。
しかし、最近ではインターネット上で手軽に申し込め、審査もスピーディーな「オンライン完結型」のファクタリングもあります。
クラウドファクタリングと呼ばれるオンライン完結型のメリットは、人件費がかからないことによるコストダウンの恩恵を受けられるところです。
従来からある面談方式は、訪問コストなども前提にした手数料のため、比較すると割高な印象を受けるかもしれません。
ただ、面談方式のメリットとして、資金繰りに詳しい担当者と直接相談ができるため、無理のない適切なファクタリングができるのです。
乗り換え先のファクタリング会社を選ぶときには、買取手数料の比較だけでなく、今は何が必要なのかをよく検討してください。
そのうえで、本当に自社にとって必要な要素や、求める条件が強い会社を選ぶようにしましょう。

買取手数料以外の費用が必要か

ファクタリングにかかる費用は、売却時に差し引かれる買取手数料だけとは限りません。
債権譲渡登記にかかる費用や印紙代、担当者の交通費や審査などの事務手数料、さらに振込手数料が必要になる場合もあります。
ファクタリングの乗り換えで契約内容を見直せば、これまでかかっていた費用負担を大きく抑えられる可能性もあるのです。
当たり前だと思って支払っていたさまざまな費用も、乗り換えを視野に入れて探せば、不要になるケースも数多く存在します。
また、逆に乗り換えたことで発生してしまう場合もありますので、比較する際は買取手数料以外の費用についても目を光らせておきましょう。

「二重譲渡」との違いに注意

ファクタリングの乗り換えでは、債権の二重譲渡にならないように注意すべきです。
ファクタリング会社の乗り換えには制限がなく、状況や必要性に応じて既存の利用先以外でも自由に契約して構いません。
ただし、すでに売却した売掛金を別の会社に譲渡するのは、刑法246条の詐欺罪になる違法行為となります。
乗り換えと二重譲渡の違いは、以下のとおりです。

• 売却「前」の売掛債権：乗り換え
• 売却「済」の売掛債権：二重譲渡

二重譲渡や支払い遅延などの事故情報は、独自の信用情報機関で共有されるため、以後の取引ができなくなる恐れもあります。
ファクタリング会社の乗り換えは、あくまでも「売却前の債権」のみに有効な手段です。
誤ってすでに売却している売掛債権を提示してしまわないように、よく確認してから乗り換えるようにしてください。
3社間ファクタリングを利用しているときには、あらかじめ取引先にも乗り換えを相談しておきましょう。

乗り換え先のファクタリング会社の選び方

ここからは、乗り換え先のファクタリング会社の選び方について、具体的な方法や基準をお伝えしていきます。

1. 見積もりを複数から取り寄せる
2. 担当者の人柄や対応をチェック
3. 企業の信頼性を確認しておく

それでは、ファクタリング会社を乗り換える際の選び方を見ていきましょう。

見積もりを複数から取り寄せる

乗り換え先として好条件のファクタリング会社を見つけるためには、まずは複数の見積もりを取ることが重要なポイントです。
複数から見積もりを取れば、1社ではわからなかったことも出てくる可能性もあり、会社ごとの対応の違いもわかるでしょう。
買取手数料の差が大きいときは、別途費用や条件の違いがないかなど、あらゆる情報を総合的にみて、しっかりと比較してください。
まずは、複数のファクタリング会社から見積もりを取り寄せ、料金や条件の比較を徹底的におこないましょう。

企業の対応姿勢や担当者の人柄をチェック

見積もり依頼をしたときの電話やメールなどの対応から、企業の対応姿勢や担当者の人柄をチェックしておきましょう。
見積もりの時点から不親切な対応をする場合には、契約でなにか困ったときにも真摯にアドバイスをもらえる期待ができません。
本来のファクタリングは、その場しのぎの資金調達法ではなく、借り入れに頼らない経営改善の手段として活用するものです。
長期的な付き合いになることを前提にして、初手で「この企業(この担当者)に相談したい」と感じられないところは避けるべきでしょう。

企業の信頼性を確認しておく

いくら条件や対応がよくても、ファクタリング会社そのものに信頼性がなければ、長期的に付き合えません。
ファクタリング会社が倒産してしまうと、また新たな利用先を慌てて探さなければならず、乗り換えたことさえも無意味になります。
また、潰れてしまうようなファクタリング会社との取引では、他社からも実績として認めてもらいにくくなる可能性もあります。
また、実際の利用者の口コミや評価・評判もチェックしておくと、より正確な取引情報の入手に期待ができるでしょう。
乗り換え先のファクタリング会社は、これまでよりも慎重に企業の信頼性を見極め、長く付き合えるところを選んでください。

ファクタリングは乗り換えることでより有利になる

ファクタリング会社を乗り換えることで、手数料や各種の条件が有利になることは少なくありません。
慣れ親しんだ利用先が本当にベストパートナーであるのかについては、実際に他社と比較して確認しておきましょう。
株式会社ソレイユでは、最短30分でファクタリングサービスを利用できます。
買取手数料も1％と業界内でも低水準を誇るため、ほかのファクタリング会社から乗り換えを検討している方におすすめです。
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