【公式】ソレイユのファクタリングサービス

事業をしている中で資金難に陥ることは誰にでも起こりうることです。最近では感染症の流行や物価高など様々な要因で急に資金繰りに悩むような場面が出ています。そういったときに利用されるのがファクタリングです。ファクタリングを利用した際、売掛金の返済は分割払いができるのでしょうか。また、ファクタリング業者からも分割払いされることはあるのでしょうか。両方の事例を紹介します。

ファクタリングの仕組み

ファクタリングは、資金調達方法のひとつとして最近人気を集めています。国も積極的な利用を推進しており、これからさらに利用者が増えて利用社は増えると予想されています。従来の資金調達方法としては、融資やクラウドファンディングが一般的でした。それらに比べて、利用に必要な手続きも簡略化されており、利用者の負担が少なく資金調達ができるとして注目をされています。具体的な利用の仕組みは、次のような流れで行われます。

ファクタリング利用の流れ

契約の締結: 企業はファクタリング業者と契約を結びます。これにより、売掛金を売却することが決定されます。

売掛金の提出: 企業は売掛金の明細をファクタリング業者に提出します。この情報を基に、業者は審査を行います。

資金の提供: 審査が完了すると、業者は売掛金の一定割合（通常70％〜90％）を即座に企業に支払います。

売掛金の回収: ファクタリング業者は、売掛先から直接売掛金を回収し、回収後、残りの金額から手数料を引いた金額を企業に支払います。

ファクタリング利用のメリット・デメリット

ファクタリングには、以下のようなメリットとデメリットがあります。両者を理解したうえで利用するようにしましょう。

メリット

ファクタリング利用のメリットは、大きくは以下の3つです。

1. 迅速な資金調達
融資に比べて審査が簡易で、即日現金化が可能です。手続きに必要な書類が少ないですし、審査のステップも少ないので、大幅に時間短縮ができます。

多くの場合、ファクタリングを利用したいという状況にあるとき、多くの人はすぐに資金が必要です。ファクタリングなら最速即日の現金化に対応している業者もあり、早急にお金の悩みを解消できるのは、利用を検討している人たちにとって、とても頼りになるでしょう。

2. 担保不要
売掛金を売却するため、担保を提供する必要がありません。融資の場合には、担保を用意するための時間が必要でしたが、その時間がかからないことですぐに現金化ができます。

また、担保を用意するために書類を用意したり、連帯保証人のお願いをしたりということは心労も多いです。こういった心理的負担が解消できるのも、大きなメリットといえるでしょう。

3. 審査通過率の高さ
融資は申し込んだからといって必ず審査に通るわけではありません。 中には追加書類を提出して審査を受けたり、銀行に直接出向いて面談が行われたりといったステップが追加されることがあります。さらに、これらのステップが追加されても融資が実行されないというケースも少なくありません。融資実行率は60％から70％と言われています。

それに対し、ファクタリングは90％以上の利用者が審査に通り現金化ができるとされています。中には追加資料の提出を求められたり、確認連絡が入ったりということもあります。しかし、基本的には売掛先の信用情報をもとに取り引きの可否が決められるので、自社の信用情報は加味されません。あくまでも今まで取引先からの入金がスムーズに行われていたか、業績がどのような状況かといった確認が主な内容なので、追加審査が入ったからといってそこまで不安になる必要はありません。

デメリット

次にデメリットを紹介していきます。デメリットは大きく2つありますが、きちんとリスクヘッジを行えば安全に利用が可能です。

1. 手数料が発生する
ファクタリング業者は、利用者から手数料をもらうことで事業を収益化しています。そのため、利用にあたっては最低でも5％、多いと10％近い手数料を取られます。例えば10万円の売掛債権でファクタリングを利用すると、10％の手数料が取られた場合、手元に残る金額は90万円となり、当初の売上よりも10万円少なくなってしまうのです。

一次的なキャッシュフローの改善はできたとしても、長く使い続けるのは利益が減り続け経営難の状況は改善しないどころか悪化する危険があります。手数料がかかることを理解したうえで、一次的にはファクタリングで状況の改善を図ったとしても、並行してキャッシュフローの見直しが必要です。

2. 売掛先との関係悪化の危険性
ファクタリングを利用した際、3社間ファクタリングを利用すると、売掛先に書類の提出や振込先の変更をお願いしなければなりません。こういったことが発生すると、売掛先から資金繰りが良くない状況にあるということで危険視されてしまったり、ファクタリングへの不信感から敬遠されたりという危険があります。

また、売掛先の信用情報の調査が入るという点に対しても良くない印象がもたれることがあります。ファクタリングを利用する際には、経営状況がよい売掛先を選んだり、信用関係が成り立っている企業の売掛金を使用したりということが望ましいです。

ファクタリングの分割払いは可能なのか？

ファクタリングを利用する際の分割払いの可否について詳しく見ていきましょう。

利用者の分割払い

基本的に、ファクタリングを受けた事業者が、返済をする際に売掛金を分割払いすることはできません。売掛先ファクタリングと融資は、資金調達の方法として異なる仕組みを持っています。この違いが、ファクタリングを利用する際に分割払いができない主な理由となっています。
まず、ファクタリングは売掛金をファクタリング業者に売却することで、即座に資金を調達する仕組みです。ファクタリング業者は、売掛金が回収されることを前提に資金を提供します。売掛金の回収は通常、売掛先からの一括支払いによって行われます。そのため、ファクタリング業者は売掛金を一度に回収することを基本とし、分割払いには対応しづらいのです。
一方、融資は金融機関から資金を借り入れる形で行われ、返済は分割で行われることが一般的です。この場合、融資を受けた企業は借入金を利息とともに分割して返済することになります。しかし、ファクタリングの場合は、売掛金の現金化を即座に行うため、ファクタリング業者は一括での回収を求めるのが基本です。

また、ファクタリングでは、売掛金が未回収の状態であるため、業者はリスクを回避する必要があります。売掛金の分割払いを許可すると、業者の資金回収が不確実になり、リスクが高まるため、分割払いを避ける理由となります。したがって、ファクタリングを利用する場合は、分割払いが基本的にはできないという理解が必要です。

ファクタリング業者の分割払い

ファクタリング業者が現金化した売掛金を分割払いすることは一般的ではありません。しかし、一部の業者では特別な条件の下で分割払いを提供することもあります。例えば売掛金が大きい場合、ファクタリング業者側の資金調達が難しかったり、一日当たりの取引上限を超えたりするような場面では特例が撮られることもあります。ただし、これはとてもレアケースであり、ファクタリング業者側が分割払いをしてくるということはめったにありません。

ファクタリングの支払いができないときの対処法

ファクタリングの売掛金を分割払いに使用できるかと検討する際、多くの人は資金繰りに悩んでいるものです。そこで、もしも支払いができない場合、企業は迅速に対処することが求められます。以下に、考えられる対処法を4つ紹介します。
事前の確認: ファクタリング契約を結ぶ前に、業者との契約内容をしっかり確認することが重要です。特に支払い条件や手数料について、あらかじめ理解しておくことで、不安を軽減できます。

代替資金調達の検討: もしファクタリングの支払いができない場合は、他の資金調達手段を検討することが必要です。例えば、短期の融資や他のファクタリング業者を利用することで、資金繰りを安定させることが可能です。

売掛先との交渉: 売掛金の回収において、売掛先とのコミュニケーションを密にすることも有効です。必要に応じて、支払い条件の見直しや、分割払いの合意を求めることができます。

ファクタリング業者への相談: 支払いが困難な場合、まずはファクタリング業者に相談することが重要です。業者によっては、状況に応じた柔軟な対応が期待できる場合もあります。特に、一時的な支払いの遅延などには理解を示してくれる業者も多いです。

ファクタリングで分割払いは可能？分割払いができない際の対処法についてのまとめ

ファクタリングにおける分割払いについては、原則的にファクタリング業者も利用者もできないということがわかりました。ファクタリングを利用する際には、企業の資金ニーズやキャッシュフローに合った支払い条件を確認し、最適な選択をすることが大切です。資金調達の手段としてファクタリングを賢く活用し、ビジネスの成長につなげていきましょう。