【公式】ソレイユのファクタリングサービス

ファクタリングは売掛金を現金化できる資金調達方法の1つ。手数料はかかるものの、最短即日で利用できるので、売掛金の回収や銀行融資では間に合わないというときにおすすめです。しかし、馴染みがないサービスで不安に感じますよね。
最近では「ファクタリング」が、有力な資金調達方法として人気を集めています。
実際にファクタリングによって、経営危機を免れたという企業も少なくありません。
この記事では、どうしてファクタリングが人気になったのか、ファクタリングの歴史を踏まえて解説していきます。
また、ファクタリング利用者が多くなった理由について、ファクタリングのメリットの面からも解説しますので、ぜひ参考にしてみてください。

ファクタリングの始まり

ファクタリングに似た制度は昔から存在していましたが、現在のファクタリングの源流は14世紀のイギリスにあると言われています。
当時イギリスでは、ファクターと呼ばれる組織が、債権を譲渡されるのと引き換えに、商人たちに資金を貸し出していました。
同時期にユダヤ商人たちも、請求書を担保にして融資をおこなっていたとされています。
その後、16〜17世紀のアメリカ大陸との植民地貿易でも、ファクタリングシステムは活用され続けました。
なお、このころは請求書を売って現金にするのではなく、請求書を担保にして融資してもらうシステムのため、現在の買取型ファクタリングとは意味合いが異なります。
どちらかと言うと、手形に近いものだと言えるでしょう。
また、支払の保証をするという役割でもファクタリングが使われていました。
これは現在大手銀行などがおこなっている、保証型ファクタリングとよく似たものです。

現代のファクタリングの始まり

18世紀後半にイギリスから始まった産業革命で資金需要が増加し、さらにファクタリングが広まっていきました。
その後、20世紀初頭になると、ファクタリングのおもな利用国はイギリスからアメリカに移っていきます。
そして1940年代に、現在のファクタリングシステムがアメリカで完成しました。
このファクタリングシステムは、イギリスに逆輸入され、世界各地に広まっていきます。
ただし日本に伝わったのは遅く、1970年代になってからのことでした。

日本では人気がなかったファクタリング

世界中で使われるようになったファクタリングですが、日本ではあまり人気がありませんでした。
その大きな理由は、日本ではすでに「手形」という便利なシステムが浸透していたためです。
早期に資金が必要になった場合でも、手形割引という方法があったため、手形割引と役割が似ているファクタリングはほとんど用いられませんでした。
初期に使われたのは、支払を安定させるための保証型ファクタリングばかりです。
20世紀ごろの日本では、売掛債権を現金化するのは会社経営が危うい証拠、と考える人が多数派でした。
そのため、信用問題から、うかつにファクタリングなどできなかった、という背景もあります。
さらに、ファクタリングまわりの法律が整っておらず、単純に使いにくかったという理由もありました。

バブル崩壊から手形優位が終わりファクタリングが人気になっていく

1990年代のバブル崩壊によって、多くの手形が不渡りになりました。
その手形の不渡りによって、連鎖倒産した企業も少なくありません。
そうしてバブル崩壊によって手形の危険性が認知され、手形の利用が減っていきました。
また、パソコンやインターネットの普及も手形の凋落に関わりがあります。
紙の書類を保管しなくてはいけない手形は、情報を電子デバイスに保存するようになった現代にそぐわないものとなっているのです。
実際に、1990年のピーク時には約4,797兆円もあった手形交換高が、2021年には約118兆円程度しかありません。
この手形の穴を埋めるように、ファクタリングが利用されるようになってきています。

貸金業法の改正によってファクタリング需要が増加

貸金業法の改正もファクタリングの普及に好影響を及ぼしています。
総量規制ができたことや、グレーゾーン金利がなくなったことで、貸金業者の営業が難しくなりました。
また、利用者側も、総量規制によって資金調達が難しくなっています。
貸金業法改正で、融資にはさまざまな制限が付けられました。
しかしファクタリングは融資ではなく売買契約のため、貸金業法の制限を受けません。
そのため貸金業者の中には、利息制限法に縛られないファクタリングに業務を移行したところもあります。
また、利用者側としても、総量規制と関係なく資金調達ができるファクタリングは便利なものです。
こうして需要と供給が噛み合い、ファクタリング業者もファクタリング利用者も増加し続けています。

ファクタリングの今後

総量規制によって無制限の借り入れができなくなっている現状、簡単に資金調達できるファクタリングの需要は少なくありません。
そのため、今後もファクタリングの人気は高まっていくと考えられます。
特に個人事業主やフリーランスのように、大手銀行などからの融資を受けにくい立場の人にファクタリングが広まっていくでしょう。
ただし、ファクタリング自体が法で制限を受けたら、ファクタリングの人気が下がることはありえます。
ファクタリングは日本では歴史が短いため、どのようなものか周知されていませんし、スタンダードなファクタリングスタイルというものもまだ確立されていません。
ファクタリングを利用して荒稼ぎをしようとする悪徳業者も集まってきています。
実際に、給与ファクタリングをした業者が多数検挙されました。
給与ファクタリングとは、給料を売掛債権としてファクタリングするものです。
手数料の高さから、生活難に陥る人が数多く生まれ、社会問題になりました。
ファクタリングによる社会問題が深刻化した場合は、法規制が強まり、ファクタリング市場が縮小するかもしれません。

ファクタリングが人気になっている理由

ファクタリングは、手形の代わりとして需要が高まったというだけではありません。
ファクタリング自体に多くのメリットがあるため、利用する人が増加し続けているのです。
ファクタリングには、資金調達が早い、信用が低くても使える、手続きが簡単、リスクヘッジになる、負債が増えない、といった利点があります。

1.ファクタリングなら素早く資金調達できる

ファクタリングはほかの多くの資金調達方法よりも、早く現金を手に入れられるのがメリットです。
最短なら、申込みから数時間で入金してくれるファクタリング業者まで存在します。
もちろん、数時間で入金してくれるようなファクタリング業者は多くありませんが、最短即日入金の業者は少なくありません。
また、書類さえ揃っていれば、多くのファクタリング業者で、数日中に入金してもらえます。
銀行に融資を頼むと、審査や手続きで1カ月程度かかってしまうことも珍しくありません。そのため、手元資金が乏しくなった場合や、急な出費でこまった場合にも簡単に対応できるファクタリングが人気になっています。

2.自社の信用が低くてもファクタリングできる

銀行から融資を受けるにしろ、ベンチャーキャピタルから出資を受けるにしろ、自社の信用が重要です。
赤字経営だったり、負債が多すぎたりしている場合はもちろん、会社の規模が小さいだけでも融資を断られてしまうことがあります。
しかしファクタリングなら、自社の信用状態はほとんど関係ありません。
赤字経営どころか、債務超過していたり、税金滞納していたりしていても利用できるファクタリングサービスが多くあります。
ファクタリングの場合、売掛先さえちゃんと支払いをしてくれれば、ファクタリング会社が損することはありません。
融資のように綿密な与信調査を受けずに資金調達できるため、中小企業や個人を中心にファクタリングの人気が高まっています。

3.資金を得るための手続きが簡単

資金調達のための手続きが簡単だというのも、ファクタリングが人気になっている理由の1つです。
ファクタリング会社にもよりますが、手続きに必要な書類もほかの資金調達方法より少なくてすみます。
さらに最近ではオンライン決済が発達していて、ネット上で申込みから入金までのやり取りをおこなえるファクタリングサービスも珍しくなくなってきました。
会社から一歩も出ずに資金調達の段取りができるのは、ファクタリングの大きな優位点だと言えます。

4.取引先倒産のリスクヘッジにもなる

ファクタリングには、償還請求権が付きません。
償還請求権とは、売掛金が支払われなかった時に、業者が契約者に支払を求められる権利のことです。
ファクタリング契約を結んだ後に、該当する売掛債権を出した売掛先が倒産したとしても、ファクタリングの依頼者には損失が発生しません。
つまり、ファクタリングは取引先の倒産対策のリスクヘッジとしても利用可能です。
ファクタリングによく似た取引に手形割引がありますが、こちらには償還請求権が付いています。
つまり手形割引で現金を得ても、手形を出した会社が潰れたら、額面分の金額を銀行に取られてしまうわけです。
ファクタリングは、契約さえしてしまえば後はノーリスクのため、利用者は心配なしに使えます。
したがって、リスクを抑えて資金調達したい人にファク板リングは、今後も利用されていくでしょう。

5.利用しても負債が増えない

ファクタリングは、銀行融資やビジネスローンのようなデットファイナンスではありません。
そのため、利用しても負債が増えないというメリットがあります。
もちろん、一概に負債が悪いというわけではありません。
しかし、バランスシートの負債部門が多いと、企業としての評価が下がってしまいがちです。
たとえば銀行で融資を受けようとする時など、審査で悪影響が出るケースがあります。
ファクタリングなら負債が増えないため、バランスシートが悪化しません。
よって、ファクタリングは法人でも個人でも使いやすく、人気が出てきています。

ファクタリングは手形の代わりに人気が出てきた

世界的には、ファクタリングは資金調達方法の1つとして古くから使われてきました。
しかし日本では、ファクタリングとよく似たシステムの手形取引が普及していたため、一般的に使われるようになったのは最近になってからです。
バブル崩壊を機に手形の使用が減り、その需要を補うようにファクタリングの利用が増えてきています。
また、ファクタリングの優秀さも人気が出た一因です。
信用が低い状態でもスピーディーに資金調達でき、手続きも簡単なファクタリングは、中小企業や個人事業主などの大きな助けになっています。

今回は、ファクタリングが人気の理由とファクタリングの始まりやこれからについ解説させていただきました。現代のファクタリングは、18世紀後半にイギリスから始まり、世界中で使われるようになったファクタリングですが日本では人気がなかったファクタリングです。バブル崩壊から手形優位が終わり現在ではファクタリングが人気になってきています。資金調達目的だけでなく、貸し倒れリスクも回避することが可能であるため、ぜひご利用を検討してみてはいかがでしょうか。
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