【公式】ソレイユのファクタリングサービス

ファクタリングは売掛金を現金化できる資金調達方法の1つ。手数料はかかるものの、最短即日で利用できるので、売掛金の回収や銀行融資では間に合わないというときにおすすめです。しかし、馴染みがないサービスで不安に感じますよね。
最近では「ファクタリング」が、有力な資金調達方法として人気を集めています。
実際にファクタリングによって、経営危機を免れたという企業も少なくありません。
この記事では、どうしてファクタリングが人気になったのか、ファクタリングの歴史を踏まえて解説していきます。
また、ファクタリング利用者が多くなった理由について、ファクタリングのメリットの面からも解説しますので、ぜひ参考にしてみてください。

ファクタリングの始まり

ファクタリングに似た制度は昔から存在していましたが、現在のファクタリングの源流は14世紀のイギリスにあると言われています。
当時イギリスでは、ファクターと呼ばれる組織が、債権を譲渡されるのと引き換えに、商人たちに資金を貸し出していました。
同時期にユダヤ商人たちも、請求書を担保にして融資をおこなっていたとされています。
その後、16〜17世紀のアメリカ大陸との植民地貿易でも、ファクタリングシステムは活用され続けました。
なお、このころは請求書を売って現金にするのではなく、請求書を担保にして融資してもらうシステムのため、現在の買取型ファクタリングとは意味合いが異なります。
どちらかと言うと、手形に近いものだと言えるでしょう。
また、支払の保証をするという役割でもファクタリングが使われていました。
これは現在大手銀行などがおこなっている、保証型ファクタリングとよく似たものです。

現代のファクタリングの始まり

18世紀後半にイギリスから始まった産業革命で資金需要が増加し、さらにファクタリングが広まっていきました。
その後、20世紀初頭になると、ファクタリングのおもな利用国はイギリスからアメリカに移っていきます。
そして1940年代に、現在のファクタリングシステムがアメリカで完成しました。
このファクタリングシステムは、イギリスに逆輸入され、世界各地に広まっていきます。
ただし日本に伝わったのは遅く、1970年代になってからのことでした。

日本では人気がなかったファクタリング

世界中で使われるようになったファクタリングですが、日本ではあまり人気がありませんでした。
その大きな理由は、日本ではすでに「手形」という便利なシステムが浸透していたためです。
早期に資金が必要になった場合でも、手形割引という方法があったため、手形割引と役割が似ているファクタリングはほとんど用いられませんでした。
初期に使われたのは、支払を安定させるための保証型ファクタリングばかりです。
20世紀ごろの日本では、売掛債権を現金化するのは会社経営が危うい証拠、と考える人が多数派でした。
そのため、信用問題から、うかつにファクタリングなどできなかった、という背景もあります。
さらに、ファクタリングまわりの法律が整っておらず、単純に使いにくかったという理由もありました。

バブル崩壊から手形優位が終わりファクタリングが人気になっていく

1990年代のバブル崩壊によって、多くの手形が不渡りになりました。
その手形の不渡りによって、連鎖倒産した企業も少なくありません。
そうしてバブル崩壊によって手形の危険性が認知され、手形の利用が減っていきました。
また、パソコンやインターネットの普及も手形の凋落に関わりがあります。
紙の書類を保管しなくてはいけない手形は、情報を電子デバイスに保存するようになった現代にそぐわないものとなっているのです。
実際に、1990年のピーク時には約4,797兆円もあった手形交換高が、2021年には約118兆円程度しかありません。
この手形の穴を埋めるように、ファクタリングが利用されるようになってきています。

貸金業法の改正によってファクタリング需要が増加

貸金業法の改正もファクタリングの普及に好影響を及ぼしています。
総量規制ができたことや、グレーゾーン金利がなくなったことで、貸金業者の営業が難しくなりました。
また、利用者側も、総量規制によって資金調達が難しくなっています。
貸金業法改正で、融資にはさまざまな制限が付けられました。
しかしファクタリングは融資ではなく売買契約のため、貸金業法の制限を受けません。
そのため貸金業者の中には、利息制限法に縛られないファクタリングに業務を移行したところもあります。
また、利用者側としても、総量規制と関係なく資金調達ができるファクタリングは便利なものです。
こうして需要と供給が噛み合い、ファクタリング業者もファクタリング利用者も増加し続けています。

ファクタリングの今後

総量規制によって無制限の借り入れができなくなっている現状、簡単に資金調達できるファクタリングの需要は少なくありません。
そのため、今後もファクタリングの人気は高まっていくと考えられます。
特に個人事業主やフリーランスのように、大手銀行などからの融資を受けにくい立場の人にファクタリングが広まっていくでしょう。
ただし、ファクタリング自体が法で制限を受けたら、ファクタリングの人気が下がることはありえます。
ファクタリングは日本では歴史が短いため、どのようなものか周知されていませんし、スタンダードなファクタリングスタイルというものもまだ確立されていません。
ファクタリングを利用して荒稼ぎをしようとする悪徳業者も集まってきています。
実際に、給与ファクタリングをした業者が多数検挙されました。
給与ファクタリングとは、給料を売掛債権としてファクタリングするものです。
手数料の高さから、生活難に陥る人が数多く生まれ、社会問題になりました。
ファクタリングによる社会問題が深刻化した場合は、法規制が強まり、ファクタリング市場が縮小するかもしれません。

ファクタリングが人気になっている理由

ファクタリングは、手形の代わりとして需要が高まったというだけではありません。
ファクタリング自体に多くのメリットがあるため、利用する人が増加し続けているのです。
ファクタリングには、資金調達が早い、信用が低くても使える、手続きが簡単、リスクヘッジになる、負債が増えない、といった利点があります。

1.ファクタリングなら素早く資金調達できる

ファクタリングはほかの多くの資金調達方法よりも、早く現金を手に入れられるのがメリットです。
最短なら、申込みから数時間で入金してくれるファクタリング業者まで存在します。
もちろん、数時間で入金してくれるようなファクタリング業者は多くありませんが、最短即日入金の業者は少なくありません。
また、書類さえ揃っていれば、多くのファクタリング業者で、数日中に入金してもらえます。
銀行に融資を頼むと、審査や手続きで1カ月程度かかってしまうことも珍しくありません。そのため、手元資金が乏しくなった場合や、急な出費でこまった場合にも簡単に対応できるファクタリングが人気になっています。

2.自社の信用が低くてもファクタリングできる

銀行から融資を受けるにしろ、ベンチャーキャピタルから出資を受けるにしろ、自社の信用が重要です。
赤字経営だったり、負債が多すぎたりしている場合はもちろん、会社の規模が小さいだけでも融資を断られてしまうことがあります。
しかしファクタリングなら、自社の信用状態はほとんど関係ありません。
赤字経営どころか、債務超過していたり、税金滞納していたりしていても利用できるファクタリングサービスが多くあります。
ファクタリングの場合、売掛先さえちゃんと支払いをしてくれれば、ファクタリング会社が損することはありません。
融資のように綿密な与信調査を受けずに資金調達できるため、中小企業や個人を中心にファクタリングの人気が高まっています。

3.資金を得るための手続きが簡単

資金調達のための手続きが簡単だというのも、ファクタリングが人気になっている理由の1つです。
ファクタリング会社にもよりますが、手続きに必要な書類もほかの資金調達方法より少なくてすみます。
さらに最近ではオンライン決済が発達していて、ネット上で申込みから入金までのやり取りをおこなえるファクタリングサービスも珍しくなくなってきました。
会社から一歩も出ずに資金調達の段取りができるのは、ファクタリングの大きな優位点だと言えます。

4.取引先倒産のリスクヘッジにもなる

ファクタリングには、償還請求権が付きません。
償還請求権とは、売掛金が支払われなかった時に、業者が契約者に支払を求められる権利のことです。
ファクタリング契約を結んだ後に、該当する売掛債権を出した売掛先が倒産したとしても、ファクタリングの依頼者には損失が発生しません。
つまり、ファクタリングは取引先の倒産対策のリスクヘッジとしても利用可能です。
ファクタリングによく似た取引に手形割引がありますが、こちらには償還請求権が付いています。
つまり手形割引で現金を得ても、手形を出した会社が潰れたら、額面分の金額を銀行に取られてしまうわけです。
ファクタリングは、契約さえしてしまえば後はノーリスクのため、利用者は心配なしに使えます。
したがって、リスクを抑えて資金調達したい人にファク板リングは、今後も利用されていくでしょう。

5.利用しても負債が増えない

ファクタリングは、銀行融資やビジネスローンのようなデットファイナンスではありません。
そのため、利用しても負債が増えないというメリットがあります。
もちろん、一概に負債が悪いというわけではありません。
しかし、バランスシートの負債部門が多いと、企業としての評価が下がってしまいがちです。
たとえば銀行で融資を受けようとする時など、審査で悪影響が出るケースがあります。
ファクタリングなら負債が増えないため、バランスシートが悪化しません。
よって、ファクタリングは法人でも個人でも使いやすく、人気が出てきています。

人気のおすすめファクタリング会社13選

ここからは、人気のファクタリング会社をランキング形式でご紹介します。

ファクタリング会社によって、申し込みから資金調達までのスピードは異なりますが、近年では即日対応が可能な会社も増えています。急ぎで資金調達が必要な企業にとって、迅速に対応してくれるファクタリング会社は非常に便利です。

ただし、即日利用が可能な会社でも、手数料やサービス内容には違いがあるため、特徴を比較して最適な会社を選ぶことが大切です。例えば、安い手数料や迅速なサービスを提供する会社を選ぶ際には、口コミや評判も参考にすることが重要です。

一方で、甘い条件を提示する危ない業者には注意が必要です。不適切な契約に巻き込まれないよう、信頼できるファクタリング会社を選びましょう。

以下では、人気のファクタリング会社をランキング形式でご紹介します。どの会社を利用するか悩んだ際には、ぜひ参考にしてください。

人気のおすすめファクタリング会社13選比較表

人気のおすすめファクタリング会社13選内容をご紹介

アクティブサポート

アクティブサポートは、小額買取専門のファクタリング会社 で、300万円までの取引に対応しています。無料見積もりは最短30分、取引完了までは最短60分と、スピーディーな資金調達が可能です。

契約方法は、郵送・来社・出張訪問のいずれかから選択 でき、事業主の都合に合わせた手続きが可能です。法人だけでなく個人事業主も利用できるため、幅広い事業形態に対応しています。

手数料は2%～と低めに設定 されており、コストを抑えて資金調達ができる点も魅力です。お近くにアクティブサポートの拠点がある場合は、直接訪問して相談してみるのも良いでしょう。

また、2社間ファクタリングを採用 しているため、取引先に通知されることなく資金調達が可能です。

Mentor Capital

Mentor Capitalは、最短30分でスピード入金が可能なファクタリング会社 です。急ぎで資金調達をしたい事業主にとって、迅速な対応が大きな魅力となっています。

手数料は2%～と良心的な設定 で、コストを抑えながら利用できるのも特徴です。契約方法は、オンラインと対面の両方に対応 しているため、事業主の都合に合わせた取引が可能です。

また、買取金額は30万円～1億円と幅広く対応 しており、小規模な資金調達から大口の取引まで、さまざまなニーズに応えられる体制が整っています。さらに、無料査定はわずか60秒程度 で完了するため、どの程度の買取が可能なのかを手軽に確認できる点も大きなメリットです。

スピーディーな資金調達と柔軟な対応が魅力のMentor Capitalは、少額から大口まで幅広い資金調達を希望する事業主にとって、心強い選択肢となるでしょう。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、法人や個人事業主、フリーランス向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。土日祝日を含む年中無休の対応に加え、最短60分での資金調達が可能なスピード感が特徴です。

買取可能額は1万円から最大300万円で、手数料は7％から15％の範囲で設定されています。来店や電話対応が不要な完全オンライン型の手続きにより、忙しい方でもスムーズに利用できる点が魅力です。迅速な資金調達を求める方に最適なサービスとして、多くの利用者に選ばれています。

ソクデル

ソクデルは東京都千代田区に拠点を置くファクタリング専門会社で、スピーディーな資金調達と柔軟な審査が特徴です。業界最低水準の買取手数料（5%～）を設定し、最短即日で資金化が可能。赤字決算や税金滞納がある場合でも利用でき、契約方法もオンライン・来店・出張の3種類から選べるため、幅広いニーズに対応しています。

FKマネージメント

『FKマネージメント（エフケーマネージメント）』は、東京都品川区にある株式会社FK商事が運営する、
社間ファクタリングに特化したサービスです。
手数料は3%〜20%と一般的な水準ながら、全ての手続きがオンラインで完結し、24時間365日いつでも相談可能なのが大きな特徴です。
また、買取可能額は最大5,000万円まで対応しており、個人事業主から中小企業まで幅広く利用できる設定となっています。

ベストファクター

「ベストファクター」は、売掛債権の買取をスピーディーに判断できるサービスを提供しており、電話による簡単スピード診断を活用することで、わずか5分という短時間で審査の可否を確認することが可能です。これにより、急な資金調達が必要な企業でも迅速に対応できるため、資金繰りの悩みを抱える経営者にとって大きなメリットとなります。

このサービスは、法人だけでなく個人事業主も利用できるため、企業規模を問わず幅広い事業者が活用できます。また、一社につき最大1億円までの高額な売掛債権買取に対応しており、資金調達の選択肢として非常に魅力的です。特に、建設業や物流業といった業種だけでなく、製造業、IT企業、医療機関、小売業、サービス業など、あらゆる業種の企業にとっても有用なサービスとなっています。

さらに、買取金額の上限は基本的に1億円とされていますが、企業の業態や取引状況によっては、1億円以上のファクタリングを利用できる可能性もあります。資金繰りの課題を抱える事業者にとって、柔軟な対応が可能な点は非常に魅力的です。

ファクタリングのTRY

ファクタリングのTRYは、資金調達を急ぐ法人向けに、スピーディーかつ誠実な対応が高く評価されているファクタリングサービスです。特に、土日祝日を含む24時間体制で審査を受け付けているため、いつでも相談・申し込みが可能であり、最短即日での入金にも対応しています。ただし、即時入金を希望する場合は平日に手続きを行う必要があるため、スムーズな資金調達を実現するためには事前の準備を整えておくことが重要です。

ラボル

ラボルは、個人事業主やフリーランスのために特化したファクタリングサービスを提供する会社であり、オンライン完結型の手続きと最小限の提出書類で、最短1時間という圧倒的なスピードで資金調達が可能です。スピードだけでなく、手軽さや利便性の高さも大きな魅力となっています。

フリーナンス

FREENANCEは法人も利用可能ですが、主にフリーランスや個人事業主を支援する「お金と保険のサービス」を提供しています。オンラインで完結する売掛債権の買取に加え、無料で付帯できる保証が大きな魅力です。

2社間ファクタリングに特化しながらも、手数料は最大10%と低水準。1万円からの少額債権にも対応し、買取上限がないため高額な資金調達にも活用できます。

さらに、会員登録をすると無料で付帯される「フリーナンス安心補償Basic」により、業務中の事故や商品の破損などの損害を最大5000万円まで補償。安心して業務に取り組めます。

ソクラ

「SOKULA」は、個人事業主から法人まで幅広く利用できる、オンライン完結型のファクタリングサービスです。

手数料は2%～15%と、業界相場と比較しても低水準に設定されており、申し込み完了から最短2時間で資金調達が可能です。

原則として債権譲渡登記が必要ですが、状況に応じて留保も可能となっており、実際に申し込んだ企業の約50%が即日資金調達に成功しています。このことから、留保のハードルはそれほど高くないと言えるでしょう。

また、審査通過率は93%と非常に高く、買取可能な売掛債権には上限・下限の制限がないため、柔軟な資金調達が可能です。

買速

「買速」は、最短30分で売掛債権を現金化でき、平日午前9時から営業しているため、急ぎの資金調達にも非常に便利です。買取額は10万円から対応しており、多くの企業にとって十分な範囲となっています。

手数料は最低2%と低めですが、上限については公開されていないため、事前に確認することをお勧めします。

ネクストワン

「ネクストワン」は、96%という非常に高い審査通過率を誇るファクタリング会社で、丁寧な審査が特徴です。

手数料は、3社間ファクタリングで「1.5%から8%」、2社間ファクタリングでも「5%から10%」と、非常に競争力のある設定となっており、安心して利用できます。また、他社から乗り換えの場合、手数料の優遇を受けられ、乗り換え前より10%程度安くなる可能性もあります。

高い審査通過率と低い手数料によって、利用者の満足度は98%と非常に高評価ですが、「法人専用ファクタリング」である点には注意が必要です。

ZIST

「ZIST」は、急な資金調達を必要とする際に重要な資産通過率が93%以上を達成しており、申込みを行った企業のほとんどが資金調達に成功しています。

ZISTではファクタリングによる資金調達が可能なだけでなく、資金調達の専門パートナーや企業経営アドバイザー、財務戦略パートナーなどの認定アドバイザーが在籍しており、専門的なサポートを提供します。

手数料面では、3社間ファクタリングが「3%から7%」、2社間ファクタリングは「5%から15%」と、低めの手数料で利用しやすい設定となっています。

ファクタリングは手形の代わりに人気が出てきた

世界的には、ファクタリングは資金調達方法の1つとして古くから使われてきました。
しかし日本では、ファクタリングとよく似たシステムの手形取引が普及していたため、一般的に使われるようになったのは最近になってからです。
バブル崩壊を機に手形の使用が減り、その需要を補うようにファクタリングの利用が増えてきています。
また、ファクタリングの優秀さも人気が出た一因です。
信用が低い状態でもスピーディーに資金調達でき、手続きも簡単なファクタリングは、中小企業や個人事業主などの大きな助けになっています。

今回は、ファクタリングが人気の理由とファクタリングの始まりやこれからについ解説させていただきました。現代のファクタリングは、18世紀後半にイギリスから始まり、世界中で使われるようになったファクタリングですが日本では人気がなかったファクタリングです。バブル崩壊から手形優位が終わり現在ではファクタリングが人気になってきています。資金調達目的だけでなく、貸し倒れリスクも回避することが可能であるため、ぜひご利用を検討してみてはいかがでしょうか。
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