【公式】ソレイユのファクタリングサービス

ファクタリングは企業が未回収の売掛金を現金化するための手段として、急な資金調達を必要とする企業に広く利用されています。しかし、利用する際には最低金額の設定があるのかどうか、またその金額に届かない場合にどうすべきかを知っておくことが重要です。本記事では、ファクタリングの基本から、利用時に確認すべき最低金額に関するポイントまで詳しく解説します。これを参考に、賢い資金調達方法を選びましょう。

ファクタリングとは何か

ファクタリングとは、最近注目を集めている資金調達方法の一つです。以前は資金調達の方法といえば、金融機関からの融資が一般的でした。しかし、最近では、ファクタリングが利用しやすいということで人気を集めています。

簡単に仕組みを説明すると、企業が持っている売掛金（未回収の請求書）をファクタリング業者に売却し、その対価を迅速に現金で受け取ることで資金調達をしていきます。この方法により、企業は売掛金の回収を待つことなく、必要な資金をすぐに調達が可能です。特に、資金繰りに悩んでいる中小企業にとって、非常に有効な手段となるでしょう。
ファクタリングの特徴は、借入とは異なり、返済義務が発生しない点です。企業は売掛金を譲渡するだけで、資金調達を行うことができるため、借金を増やさずに資金を確保できるという利点があります。さらに、ファクタリングは売掛先の信用を基にして資金を調達するため、企業の信用状況に関わらず利用しやすいことが特徴です。

ファクタリングの仕組み

では、もう少し具体的に、ファクタリングの仕組みを確認していきましょう。基本的な仕組みは以下の通りです。
契約の締結: 企業はファクタリング業者と契約を結びます。この契約により、企業は売掛金を譲渡することができます。
売掛金の提出: 企業は売掛金（未回収の請求書）の明細を業者に提出します。業者はその情報を元に審査を行います。
資金の前払い: 業者が審査後、売掛金の一定割合（通常は70％〜90％）を企業に前払いします。この現金は、企業が資金繰りや支払いに利用できます。
売掛金の回収: 売掛金が売掛先から支払われると、業者がその金額を回収します。業者は残りの金額から手数料を差し引いた額を企業に支払います。
この仕組みによって、企業は迅速に資金を得ることができます。

ファクタリングを利用するメリット

ファクタリングを利用することで得られる主なメリットは以下の4点です。

迅速な資金調達

ファクタリングは、売掛金を即座に現金化できるため、急な資金需要に迅速に対応できます。これにより、企業は支払い期日が迫っている場合や急な支出に直面した場合でも、スムーズに資金調達が可能です。最近では当日中の現金化が可能なファクタリング事業者も増えています。事前に登録作業を済ませておけば、数時間以内に現金化できるところもあるので、利用を検討することがあるようなら、登録だけでも早めにしておくことがおすすめです。

担保不要

ファクタリングでは、融資と異なり担保を提供する必要がありません。売掛金を譲渡することで資金調達が行えるため、物的担保や保証人を準備する手間が省け、融資よりも簡単に資金調達を実現できます。担保を用意するための手続きの時間や、保証人の依頼をするというストレスフルな作業から解放されるのは、利用しやすさに大きくつながるでしょう。

高い審査通過率

ファクタリングでは、企業の財務状況よりも売掛先の信用が重視されるため、比較的高い審査通過率を誇ります。従来の銀行融資は審査までのステップも多く、さらに審査通過率も60％程度が一般的です。それに対して、ファクタリングは売掛債権を売却するため、基本的には支払いの資金源となるものがあるということで審査通過率は90％以上と言われています。企業の信用力に不安があっても、売掛金が回収可能であれば審査に通過しやすくなります。

キャッシュフローの改善

ファクタリングを利用することで、売掛金を早期に回収することができ、キャッシュフローの改善に繋がります。これにより、日常的な運営に必要な資金を確保し、安定した資金繰りが可能となります。資金調達が必要な場面というのは、いつ突然出てくるか誰にも予想ができません。長引く不況の影響で資金繰りが悪化することも起こる可能性はありますが、急なビジネスチャンスで資金投入が必要という場面も出てくることもあります。どちらの場面でも対応ができるようにするためにも、どんな状況であっても資金調達の手段としてファクタリングを知っておくことはとても大切なことです。

ファクタリング利用で最低金額の設定はあるのか

ファクタリングには、業者によって最低金額の設定がある場合があります。多くの業者では、ファクタリングの最低取引額として数十万円から数百万円の範囲で設定されていることが一般的です。これは、業者が取引ごとに発生する手数料や運営コストを考慮した結果です。一般的に借り入れを行う際には、希望金額が少ない方が実行されやすいですが、ファクタリングは逆で、売掛債権の金額が少額だと断られてしまうことがあります。
最低金額が設定されている理由として、業者が売掛金の回収に関わる手数料やリスクを負うため、一定の金額以上でないと取引が成立しづらいという実務的なことが理由です。そのため、小規模な売掛金を現金化する場合、利用する業者によっては、最低金額に達しないことが問題となる場合もあります。
しかし、近年ではオンライン審査を行っている業者が増えており、これらの業者は比較的低額の売掛金でも対応している場合があります。オンライン業者は、迅速な審査と簡素化された手続きにより、金額に関わらず利用しやすい傾向があります。

最低金額に届かないときにできること

ファクタリングを利用する際に、最低金額に届かない場合、以下のような対処方法があります。
複数の売掛金をまとめる: もし一度に大きな金額が用意できない場合、複数の売掛金をまとめてファクタリングに出すことで、最低金額を満たすことが可能です。この方法を利用することで、少額の売掛金でもまとめて現金化できます。
他のファクタリング業者を利用する: 業者によって最低金額の設定が異なるため、複数の業者を比較し、低額の取引に対応している業者を選ぶのも一つの方法です。特にオンラインファクタリング業者では、柔軟な対応が期待できます。
他の資金調達方法を検討する: ファクタリング以外にも、クラウドファンディングや融資などの資金調達手段を検討することも考えられます。売掛金が少額でも利用できる資金調達方法を選ぶことで、資金繰りを確保できます。

ファクタリング利用には最低金額はある？利用時に確認すべきことのまとめ

ファクタリングは、売掛金を現金化する迅速な資金調達方法として非常に有用です。しかし、利用する際には最低金額の設定や手数料などに関して確認しておくことが重要です。最低金額が設けられていることも多く、低額の売掛金でもファクタリングを利用するためには、業者選びがカギとなります。オンライン審査を行っている業者を活用することで、選択肢が広がり、利用しやすくなります。ファクタリングを賢く活用し、ビジネスの資金繰りを安定させましょう。