【公式】ソレイユのファクタリングサービス

ファクタリングは、融資よりもすぐに資金調達ができる方法として注目を集めています。もちろん利用上の注意点はありますが、上手に利用すれば一気に資金繰りを改善する効果もあります。
そのようなファクタリングを高額利用するのは、可能かどうか、断られたらどのようにしたらよいか知っておきたいものです。
高額利用を考える際の参考にしてください。

ファクタリングはどのような仕組みで行われるのか

売掛金を現金化する方法として、ファクタリングが人気です。国にも認められている資金調達方法であり、今後も積極的な利用を推奨されています。
ファクタリングはどのような仕組みで行われるのか、説明をしていきます。売掛債権といわれる請求書をファクタリング会社に買い取ってもらい、即座に売掛金を受け取ることという流れです。売掛金が即現金化でき、手元に入ることにより、企業のキャッシュフローを改善します。一般的にはサービスを提供したり商品を納品したりしても、その売上が振り込まれるまでには時間がかかります。ファクタリング会社は、その請求書を買い取り、売掛金の振り込み日よりも早く、請求書を現金化できるようになるのです。

ファクタリングの基本的な流れ

もう少し具体的に、どのような流れで資金調達がされるのか確認してみましょう。ファクタリングの流れは、以下のように進みます。
まず、企業が売掛金をファクタリング会社に譲渡するための審査を受けます。審査に通り契約が成立すると、ファクタリング会社は請求書をもとに買い取り額を決め、その金額を振り込んでくれるのです。その後、取引先から支払期限に合わせて入金されたものを、ファクタリング会社に振り込み先払いしてもらったものを返済することで取り引きが終了するのです。
このとき、売掛金全額が振り込まれるのではなく、その一部は手数料として支払わなければなりません。この手数料がファクタリング会社の売り上げとなります。現金化の際に振り込まれる金額は請求書の金額から手数料が引かれたものです。それに対し、利用者は売掛先から入金があった金額を全て振り込むため、最終的に会社に入る売上は、元々の売掛金より少なくなってしまいます。そのため、頻繁に利用すると売り上げを大きく減らす要因となるので注意をしなければなりません。
基本的な流れは上記のとおりですが、細かな流れは、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングというファクタリングの利用方式によって変わります。

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違い

ファクタリングは「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の2種類があり、それぞれで手続き方式など変わるため、違いを知っておくことが必要です。高額利用の場合でも、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの業者が存在しています。それぞれの仕組みと特徴を理解することで、自社に適したファクタリングを選ぶようにしましょう。

2社間ファクタリング

2社間ファクタリングは、ファクタリングの利用者とファクタリング会社の2者のみで取引を行う方式です。この仕組みでは、取引先（買掛金の支払者）にはファクタリングの利用が知られません。企業が売掛債権を現金化する手続きをして取り引きが決まれば、即座に現金を受け取ることができます。2社間ファクタリングの最大の特徴は、取引先に対する通知が不要である点です。取引先にファクタリングを利用していることを知られる心配もないですし、取り引きのために面倒な手続きをお願いすることもありません。取引先に知られないことで、今後の取引に悪影響を及ぼす不安がないこと、取引先に手続きを依頼しないことで最短即日で取り引きが完了することで人気です。その反面、手数料は少し高めに設定されています。

3社間ファクタリング

3社間ファクタリングでは、売掛金の保有者、ファクタリング会社、そして利用者の3者間で行われる取り引きです。売掛先にも手続き書類を作成したり、振込先を変更したりといった手続きをしてもらう必要があります。しかし、ファクタリング会社は、取引先から直接、売掛金を受け取ることになるので、リスク管理がしやすいです。そのため、ファクタリングの手数料が低く設定されることもあります。
手数料は低く設定されていますが、取引先がファクタリングの利用を知ること、面倒な手続き作業をお願いすることで、企業との関係に影響を与える可能性が高いです。未だにファクタリングにあまり良い印象を持っていない企業も多いですし、資金繰りが良くないという印象を持たれると今後の取り引きにも影響することもあります。利用にあたっては、今後の取引に影響しないよう細心の注意を払わなければなりません。

ファクタリングの高額利用はできるのか

売掛金が高額であっても、ファクタリングは利用することが可能です。ただし、具体的な条件や取り扱いは、ファクタリング会社によって条件が異なります。一般的に、ファクタリング業者は高額利用を歓迎する傾向があり、逆に少額利用に対しては断る場合も少なくありません。

高額利用が好まれる理由

ファクタリング業者が高額利用を好む理由は、取引手数料の収益が高くなるためです。ファクタリング業者は、売掛債権を購入した際の手数料で利益を出しています。そのため、売掛金が大きい方がファクタリング業者としては売上が高くなるのです。
また、高額利用の売掛債権は売掛先の企業規模も大きく信用度が高い企業であることが多いです。そのため、ファクタリング業者としては未回収リスクを防ぎやすいという点でも、高額利用を好む傾向があります。

少額利用が断られる理由

一方で、少額のファクタリング利用が断られることもあります。融資などは実行額が少ない方が通りやすいため、ファクタリングも少額の方が利用しやすい印象を持たれるかもしれません。しかし、ファクタリング業者としては、少額利用だと、以下のようなリスクがあるため敬遠される傾向があるのです。
少額の取引では、手数料から得られる利益が少なく、運営コストを賄うのが難しいためです。具体的には、同じ100万円の売掛債権でも、1社だけのものと、10万円10社だと、管理や回収にかかる運営コストが大きく変わります。
また、少額の取引だと利用者も売掛先も事業規模が小さく、未回収のリスクが高まります。売上に対してかかる運営コストが高いうえに、未回収リスクも高い点から、少額利用は断られることが多いのです。

高額ファクタリングを断られる理由

ファクタリングでは、高額利用が好まれると説明しましたが、残念ながら高額利用の場合に断られてしまうこともあります。高額利用のファクタリングを断られる理由は、具体的には以下の4つです。

過去の利用履歴

すでに、同じファクタリング会社で何度もファクタリングを利用していたり、他社でもファクタリングを頻繁に利用していたりすることで、ファクタリング会社からの信頼が低くなることがあります。特に高額な売掛金でファクタリングを利用する際に、過去の利用履歴が影響を与え、高額取引が断られることがあります。

売掛先の信用問題

ファクタリング会社は、売掛金が高額になるほど、取引先の信用リスクの審査は慎重に行われるものです。そのため、取引先の信用情報や、ここ数年での売り上げ実績、資本金といった情報で断られることもあるのです。ファクタリングの高額利用の場合、取引先の事業規模が大きかったり、業績が好調だったり、上場企業だったりすると、審査も通りやすいです。

ファクタリング会社の問題

ファクタリング会社には、資金の管理やリスク分散のための制約があります。そのため、ファクタリング会社が高額な売掛債権の利用を好む傾向があっても、資金繰りに大きな影響を与える可能性があり、金額や内容、ほかの利用者状況によっては断られてしまうこともあるのです。

業界の特性

一部の業界では、高額なファクタリングが一般的ではない場合があり、断られてしまうケースもあるのです。例えば、短期間での取引が多い業界や、売掛金の管理が難しい業界では、高額なファクタリングが難しいことがあります。最近では、医療法人向けといった特定の団体に向けたファクタリング業者もありますし、特殊な業界でも相談できる業者もあるので、そういった業者を選んで相談をするようにしましょう。

高額ファクタリングが難しい場合の対応策

ファクタリングで高額利用を検討している際、適切な利用が難しい場合、いくつかの対応策があります。これにより、企業は資金調達の選択肢を広げることができます。

専門のファクタリング業者の利用

ファクタリング業者の中には、高額ファクタリングに特化した業者もあります。そういった業者を選べば、高額な売掛金のファクタリングも審査が通りやすいです。こういった高額利用を専門にしている業者は、高額なファクタリングにも対応できるよう専用のサービスを提供しています。専門の業者であれば、ファクタリング業者の状況によって断られることは回避しやすいです。

ファクタリングの条件交渉

ファクタリングの条件について、業者と交渉を行うことも効果があります。例えば、手数料の引き下げや取引条件の柔軟な設定、信用情報の追加提出など、話し合いを続けることによって、ファクタリングが実行できるようになるケースもあるのです。業者と直接話し合い、双方にとって適切な条件を設定することで、高額なファクタリングを実現することができます。

複数のファクタリング業者での審査

ファクタリングには、独自の査定ルールがありますし、時期によって買取強化のキャンペーンを行っていることもあります。そこで、一社で断られたからといって、絶対にファクタリングが利用できないというわけではないのです。複数のファクタリング業者に審査に出すと、その中に買取をしてくれる業者がみつかることもあります。また、複数の業者が買取を希望してくれた場合には、より条件の良いファクタリング業者を選ぶことができるので、手数料を下げたり条件緩和をしたりするためにも、複数の業者に審査を出すことはメリットが高いです。

ファクタリングは高額利用も可能？高額利用の注意点と難しい時の対策のまとめ

ファクタリングは、企業が売掛金を迅速に現金化するための有効な手段です。高額なファクタリングも可能ですが、ファクタリング業者によっては少額利用が断られることがあります。高額ファクタリングが難しい場合には、専門の業者の利用や条件交渉、複数業者の利用などの対応策を検討することで、資金調達の選択肢を広げることができます。