【公式】ソレイユのファクタリングサービス

ファクタリングは資金調達方法として人気を集めている方法です。国も利用を推奨しているにもかかわらず、まだまだネガティブイメージがもたれることも少なくありません。利用方法を知らないことで、敬遠されることも多いです。特に医療法人は一般企業と異なる点が多く、利用ができないと思われがちです。そこでここでは医療法人でもファクタリングの利用が可能なのか、そして利用する際にはどのような点に注意が必要なのかを紹介していきます。

ファクタリングとは

ファクタリングは、企業が売掛金をファクタリング会社に譲渡し、迅速に資金を調達するための金融手法です。簡単に言うと、売掛金を現金に変えるサービスです。
一般的に、どの企業もサービスや商品の納品後、その代金を受け取るまでには時間がかかります。請求書を発行し、期日までに請求額を支払ってもらうため、サービスや商品を提供するために事前に資材や人員の調達資金を準備して、その対価を受け取るまでには数か月のタイムラグが生じるのです。このタイムラグの間にも、企業はほかの企業に対してサービスや商品提供をしているため、資金繰りが厳しくなることもあります。
そこで、このタイムラグを解消するのがファクタリングです。ファクタリングは、発行した請求書(売掛債権)をファクタリング業者に買い取ってもらい、支払期日より早めに現金化してもらうことができます。一般的な融資よりも早く資金調達ができることから注目を集めているのです。

ファクタリングの基本的な流れ

ファクタリングは、以下のような流れで手続きを進めていきます。
1.契約と譲渡
企業（売掛金の保有者）は、ファクタリング会社との契約を結びます。契約が成立すると、企業は売掛金の譲渡を行います。譲渡される売掛金には、顧客に対する請求書が含まれます。
2.資金提供
ファクタリング会社は、譲渡された売掛金に基づいて資金を提供します。一般的に、譲渡額の80%から90%程度が前払いされることが多いです。残りの部分は、顧客からの支払いが確認されると、手数料を引いた後に支払われます。
3.顧客からの回収
ファクタリング会社が売掛金の回収を行います。顧客はファクタリング会社に対して支払いを行い、ファクタリング会社がその額面通りの金額を回収します。
4.最終的な精算
顧客からの支払いが確認されると、ファクタリング会社は、最初に前払いした資金の残りと手数料を引いた額を企業に支払います。

ファクタリングの仕組み

前に説明した通り、ファクタリングは、企業が売掛金をファクタリング会社に譲渡し、即座に資金を受け取る仕組みで、企業は売掛金の回収を待たずに資金調達が可能になります。この、ファクタリングには、以下の2社間ファクタリングと3社間ファクタリングという2種類があります。

2社間ファクタリング

2社間ファクタリングは、企業とファクタリング会社の間で行われる取引です。取引先にはファクタリングの存在が通知されず、企業の経営者とファクタリング業者の間で直接やり取りが行われます。手続きが比較的簡単で、取引先との関係性を保ちやすいというメリットがあります。

3社間ファクタリング

3社間ファクタリングでは、取引先がファクタリングの存在を知ることになります。ファクタリング会社、企業、取引先の3者が関与するため、取引先に通知が行われることが一般的です。透明性が高い反面、取引先との関係性に影響を与える可能性があります。

医療法人でのファクタリング利用の可否

医療法人がファクタリングを利用することは可能ですが、一般企業と比べて特有の条件や制約があります。
もちろんです。それでは、ファクタリングのメリットとデメリットについて800字程度でまとめます。

ファクタリングを利用する際のメリットとデメリット

ファクタリングは、利用にあたってメリットとデメリットがあります。両方を知ったうえで、さらにデメリットのリスクヘッジ策も知ったうえで利用を検討するようにしましょう。

ファクタリングのメリット

ファクタリングを利用するメリットは、以下の4つです。具体的に説明していきます。
1.迅速な資金調達
ファクタリングの最大のメリットは、資金調達のスピードです。通常、請求書を提出してから数日以内に資金が手元に入るため、急な資金需要やキャッシュフローの改善が可能です。これは、銀行融資などの伝統的な手法に比べて大幅に速く現金化ができます。最近ではオンライン完結のファクタリング業者が増えており、そういった企業を利用すると、午前中に申請すれば、24時間以内に現金化が可能なところも多いです。

2.担保不要
ファクタリングでは、担保や保証人を求められることはありません。売掛金そのものが担保となるため、企業の信用力に左右されることなく資金を調達できます。そのため、資金繰りがよくなく信用力が不安定な企業であっても、利用しやすく現金化できるのが特徴です。

3.信用リスクの軽減
特に3社間ファクタリングでは、ファクタリング会社が顧客からの回収を行うため、企業自身が回収リスクを負う必要がありません。これにより、顧客の支払い遅延や不履行によるリスクを軽減することができます。

4.柔軟な利用条件
ファクタリングは契約条件が比較的柔軟であり、短期的な資金需要に応じて利用できるため、必要な資金量や期間に応じた調整が可能です。また、ファクタリング会社によっては、特定の条件に合ったカスタマイズが可能です。

ファクタリングのデメリット

ファクタリングを利用する際には、以下の4つのデメリットがあります。デメリットを理解したうえで、リスクヘッジ策まで視野に入れて利用をするようにしましょう。
1.手数料の発生
ファクタリングの最大のデメリットは手数料です。ファクタリングを利用すると、手数料がかかります。これによって、ファクタリング業者は利益を出しています。

この手数料は通常、譲渡する売掛金の額面の2%から10%程度であり、手数料の割合はファクタリング会社や契約内容によって様々です。手数料がかかることは致し方ないことですが、100万円ファクタリングを利用して現金化した際、手数料が10％なら、手数料が10万円とられ、手元に入る金額は90万円となってしまいます。
あまりにも利用を続けてしまうと、手数料分の売り上げが減る状態が続くため、経済状況が良くない状態が続く危険があるのです。あまり高頻度で利用するのは避けて一次的な利用にとどめられるよう調整することが重要です。

2.信用情報への影響
2社間ファクタリングでは顧客に対してファクタリングの利用が知られないことが多いですが、3社間ファクタリングの場合、顧客に対して通知が行われますし、書類作成のお願いをしなければなりません。顧客との関係に影響を与えることがあります。また、何度もファクタリングを利用することが信用情報に悪影響を及ぼすこともあります。

3.顧客との関係の変化
3社間ファクタリングでは、顧客がファクタリング会社に直接支払いを行うため、顧客との関係が変化することがあります。顧客にとっては、支払い先が変更されることで混乱が生じる場合があり、その結果、顧客との関係が悪化するリスクも考えられます。
4.契約の複雑さ
ファクタリングの契約には、売掛金の譲渡に関する細かな条件が含まれていることが多く、契約内容を十分に理解しないまま利用を開始すると、予期せぬ問題が発生する可能性があります。契約内容の理解や契約後の管理が求められます。

ファクタリングを医療法人が使用することは可能か

ファクタリングは、売掛金を早期に現金化するための金融手段であり、多くの企業がキャッシュフローの改善を目的に利用しています。一方で、医療法人がファクタリングを利用する場合の特性や対応策についても理解することが重要です。

医療法人がファクタリングを利用する場合の特徴

医療法人では、保険診療報酬や患者からの診療費など、売掛金の種類が特殊です。そのため、ファクタリング会社によっては、医療法人向けの特別な条件や審査が必要となる場合があります。また、医療法人の売掛金は通常、保険会社や政府機関からの支払いが多いため、ファクタリング会社によるリスク評価が慎重になることがあります。

ファクタリングの利用が難しい場合の対応策

もし、ファクタリングが医療法人にとって利用が難しい場合、以下の対応策が考えられます：
・医療専用ファクタリング業者の利用
医療業界に特化したファクタリング業者を選ぶことで、医療法人の特殊なニーズに対応できる場合があります。医療報酬の請求書を専門に扱う業者が存在するため、選択肢を検討する価値があります。
・保険会社との交渉
医療法人は、保険会社や政府機関と交渉を行い、支払い条件の改善を求めることもできます。例えば、請求書の支払いサイクルを短縮する交渉などが考えられます。
・その他の資金調達手段の検討
ファクタリング以外の資金調達手段として、医療法人向けの融資プログラムや助成金の活用も検討できます。金融機関との連携や、地域の支援プログラムを利用することも有効です。

医療法人でもファクタリングは利用ができるのか、のまとめ

ファクタリングは、企業が迅速に資金を調達できる有効な手段ですが、医療法人が利用する場合は、特有の制約や条件が伴います。ファクタリングの仕組みを理解し、医療法人に特化した対応策を講じることで、効率的な資金調達が可能になります。医療法人がファクタリングを利用する際には、専門の業者や他の資金調達方法も併せて検討し、最適な解決策を見つけることが重要です。