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ファクタリングは、資金不足を解消するための手段として広く利用されています。しかし、調達希望額が少額の場合、各ファクタリング会社が定める下限金額によっては、利用できないことがあります。

中小企業やスタートアップ企業にとって、下限金額はファクタリングの利用、ひいては企業の存続を左右する要因になりかねません。本記事ではファクタリングの概要、下限金額とは何か、下限金額が設定される理由、下限金額が与える影響について解説します。
ファクタリングの下限金額について理解し、自社に最適なファクタリングの利用方法を見つけましょう。

ファクタリングとは何？

ファクタリングは、売掛金の証拠となる請求書を売却して、現金化を早める資金調達手段のひとつです。即日～数日以内に、売掛金の額面から手数料が引かれた金額を受け取れるのが特徴で、中小企業を中心に広がりをみせています。

ファクタリングの概要

ファクタリングは資金繰りを円滑にし、経営を改善するために利用されます。もとになるしくみは古代から存在し、商業活動の発展とともに欧米で進化してきました。
日本では、ここ数年とくに中小企業の間で需要が高まり、資金調達手段として広く利用されています。

なぜ企業はファクタリングを利用するのか？

企業がファクタリングを利用する主な理由は、売掛金の回収期間を短縮し、迅速に現金を手にできるためです。成長途中の企業や資金繰りに課題を抱える企業にとって、融資と比較して審査通過率が高く、担保も必要としないファクタリングは、使い勝手が良い資金調達手段といえます。また、売掛金の売却と同時にリスクを移転できる点も、人気の理由の一つです。

ファクタリングにおける下限金額とは

ファクタリングにおける下限金額は、買い取り可能な売掛債権の金額の最低ラインです。調達希望額が少額の場合、下限金額が低い会社を選ぶ必要があります。
下限金額は各会社により異なり、多くの会社は数十万円以上としています。しかし、最近では下限金額を1万円としている会社も登場するなど、変化もみられます。利用時は希望調達金額に合わせて、各会社の下限金額のチェックが必要です。

下限金額を設定する理由

下限金額を設定する主な理由は、取引の採算を確保するためです。ファクタリングにはコストとリスクが伴います。下限金額の設定により、ファクタリング会社は収入を確保でき、取引にかかるコストを上回る収益を得られます。
また、下限金額はリスク管理の一環でもあります。一般的に少額の債権を扱う小口取引はリスクが高いとされるため、ファクタリング会社は小口取引を減らすことで、リスクの高い取引を回避でき、健全な財務状況を維持できるでしょう。

下限金額の設定が企業に与える影響

下限金額が設定されている場合、企業はその金額以上の売掛金を保有していなければファクタリングを利用できません。売上規模が小さい中小企業にとって、大きな制約となることがあります。下限金額が高すぎると、ファクタリングを利用したくても利用できないケースが生じ、資金調達の選択肢が狭まります。

下限金額に達しない取引は、別の資金調達手段を探さざるを得なくなり、時間と労力を要するかもしれません。そのため、企業に合った下限金額を設定する会社を選ぶ必要があります。

ファクタリング市場における下限金額の相場

下限金額の相場は数十万円から数百万円まで幅広く設定されています。一般的に、中小企業向けのファクタリングでは、下限金額は比較的低く設定されていることが多く、50万円～100万円程度の下限金額を設定している会社が多いでしょう。
一方で、大口の取引を対象とした場合、下限金額が数百万円以上になることも少なくありません。下限金額の設定はさまざまであり、自社に合った下限金額を設定する会社を選ぶことが大切です。

下限金額が高いファクタリング会社とその特徴

下限金額が高く設定されているファクタリング会社は、大口取引を前提としています。こうした会社は主に大企業や取引額の大きい企業を対象にしており、取引規模が大きいほど手数料率が有利になることが一般的です。

下限金額が高い会社は、取引先の信用調査やリスク管理が厳格であり、審査も融資並みに厳しい傾向があるため、安定した売上や取引、経営状態であることが求められます。
そのかわり契約が成立した際には、大規模なプロジェクトなど、高額の資金調達にも対応できる可能性が高いといえるでしょう。

下限金額を設定するメリットとデメリット

買い取りの下限金額があることで、ファクタリング会社にとってはリスク回避の可能性が高まるメリットがあり、利用者にとっては会社の選択肢が狭まるデメリットがあります。

下限金額設定による資金繰りの効率化

下限金額を設定することで、取引の効率化が図れます。一定額以上の取引に絞ることで、ファクタリング会社はリスク管理がしやすくなり、より安定した収益を得られ、企業も大規模な資金を確保することが可能になり、目標金額を迅速に調達できるでしょう。

取引コストの削減

下限金額を設定することにより、ファクタリング会社は取引コストを削減できます。取引数が減ることで必要なコストや与信管理の手間が軽減され、サービスの質を向上させる余裕が生まれます。また、企業側にとってもより良い条件で取引ができる可能性が高まるといえるでしょう。

下限金額が高い場合のリスク

一方で、下限金額が高いと、中小企業や個人事業主などはファクタリングを利用しにくくなる可能性があり、資金繰りが厳しい企業にとって深刻な問題となり得ます。下限金額に届かない売掛金しか保有していない場合、資金調達の手段が限られ、最悪の場合事業の継続が困難になるかもしれません。

下限金額が設定されていると、小規模企業やスタートアップにとっては大きなハードルとなります。これらの企業は売掛金の額が限られていることが多く、下限金額に届かない場合、ファクタリングを利用できない可能性があります。

必要な資金を確保できなかった結果、事業拡大のチャンスを逃してしまったり、資金がショートしてしまったりするかもしれません。ファクタリングを検討する際は、下限金額をチェックしましょう。

下限金額が企業に与える影響

小規模事業者にとって下限金額は大きな壁となることがあります。下限金額が高いと、必要な資金を調達できない可能性があり、資金繰りが一層厳しくなるかもしれません。

小規模事業者が直面する課題

準備できる売掛債権の金額が小さいことが理由となって、ファクタリングの利用を諦めざるを得なくなる企業もあるでしょう。売掛金額の小ささは、資金調達の選択肢を狭め、成長の機会を阻害する要因となり得ます。そのため、下限金額が低く設定された会社を選び、確実に資金調達を実現することが小規模事業者にとっては大切です。

下限金額をクリアできない場合

下限金額を超える売掛金を持たない企業は、代替手段を検討しなければなりません。ファクタリングの利用を希望する場合は、取引条件が柔軟な会社を探し、複数の会社を比較・検討、問い合わせすると見つかる可能性があります。
他には、売掛先と交渉して支払いサイトを変更する、あるいは他の資金調達手段（クラウドファンディングやビジネスローンなど）を考えるといった方法もあります。

大規模事業者における下限金額の影響

規模が大きい会社にとっては、下限金額の設定はあまり大きな問題にはなりません。むしろ、一定以上の取引金額が保証されていることで、ファクタリング会社との交渉がスムーズに進む期待ができます。
また、大規模な取引では手数料率が有利になることも多く、資金調達コストの削減につながるといえます。事業の拡大や新規プロジェクトの立ち上げに向けた資金の効率的な調達が可能です。

ファクタリング会社の選び方

ファクタリングの利用を考える企業、とくに大口の売掛金を持たない中小企業や小規模事業者は、下限金額に加えて手数料などにも注意を払い、ファクタリング会社を選択する必要があります。
ここでは、最適な会社を選ぶ際に押さえておくべきポイントについて解説します。

下限金額を考慮した会社の選定基準

ファクタリング会社選びにおいて、下限金額は重要な選定基準の一つです。企業の規模や取引量に応じて、適切な下限金額を設定している会社を選ぶことが求められます。特に、中小企業やスタートアップは下限金額が低い会社を選ぶことで、より柔軟な資金調達が可能です。また、下限金額が低いほど、売掛金の多様な利用が可能となり、資金繰りの幅が広がる利点があります。

下限金額以外の重要なチェックポイント

下限金額だけでなくその他の要素についても、慎重にチェックする必要があります。たとえば、手数料率や資金調達までのスピード、会社の評判や信頼性などです。
さらに、契約条件に不利な条項がないか（ファクタリングを装った貸付けではないか、償還請求権ありになっていないかなど）を確認することも大切です。一部分からだけではなく、多面的に判断して最適なファクタリング会社を選びましょう。

ファクタリング会社の比較時に注意すべき点

ファクタリング会社を比較する際には、手数料率の違いやサービス内容の違いに注目することが重要です。手数料が安い会社を選ぶことが最適な選択肢であるとは限りません。実際には手数料以外にも契約の柔軟性やサポートの質など、さまざまな要因を総合的に判断する必要があります。下限金額をクリアしていることはもちろん、取引条件が自社に合うかを確認し、慎重になる必要があるでしょう。

評判の確認

ファクタリング会社の評判を確認する方法として、インターネット上の口コミやレビューがあります。また、直接問い合わせて、過去の実績や取引事例を確認すると間違いありません。

ファクタリングにおける下限金額とは？企業が知るべきポイントを解説まとめ

ファクタリングは、資金繰りを円滑にするための重要な手段のひとつであり、とくに中小企業やスタートアップ企業にとっては欠かせないといっても過言ではありません。

ファクタリング会社は、自社の利益を確保するために買い取る売掛債権について下限金額を設定しています。しかし、下限金額は、ファクタリングの利用を制限する要因となることがあります。企業は、希望額に合った下限金額を設定する会社を選ぶことが大切です。

希望通りの資金調達ができれば、資金繰りの改善や、新たなビジネスチャンスを逃さず挑戦することが可能になります。
ファクタリングで資金調達を成功させるには、下限金額だけでなく、取引条件や手数料も慎重に検討することが大切です。自社にとって最適な選択をすることで、企業はファクタリングが持つさまざまな利点（スピードや負債ではない点など）を最大限に活かせるでしょう。