【公式】ソレイユのファクタリングサービス

経営者にとって、資金繰りは常に頭を悩ませる課題です。売上があっても、入金までのタイムラグによって資金が不足し、事業運営に支障をきたすことは少なくありません。「月末の支払いが迫っているのに、売掛金の入金はまだ先…」と焦りを感じたことがある経営者の方もいるのではないでしょうか。

このような状況は、多くの中小企業や個人事業主が経験することです。資金繰りの不安は、精神的な負担も大きくなり、事業の成長を阻害する要因となります。最悪の場合、事業が立ち行かなくなるかもしれません。

銀行融資は、審査に時間がかかるだけではなく、さらに担保や保証人が必要です。そのため、急な資金需要に対応しきれないケースも多く、状況をさらに複雑にします。相談しても融資が下りず、途方に暮れる方もいるでしょう。

そこで、近年、中小企業を中心に注目されているのがファクタリングです。ファクタリングは、売掛金を活用して早期に資金を調達する方法であり、資金繰り改善に役立ちます。本記事では、多くのファクタリング会社の中から優良会社を見分けるにはどうすればよいのか、選び方や注意点を解説します。

ファクタリングにおける優良会社とは？基礎知識と選び方

優良なファクタリング会社を選ぶことは、安全かつ円滑な資金調達を実現するために重要です。ファクタリングは、売掛債権を売却し、期日前に資金を調達する手法です。この仕組みを理解し、優良会社を選ぶことで、資金繰りの改善や事業の成長につなげられます。ここでは、ファクタリングの基本的な仕組みと、優良なファクタリング会社を選ぶための重要なポイントを解説します。

ファクタリングの仕組みと種類

ファクタリングには大きく分けて「買取型」と「保証型」の2種類があります。一般的なファクタリングは「買取型」を指します。

買取型ファクタリングとは

企業間の取引では、商品やサービスを提供後、請求書を発行して、後日代金が支払われる「掛け取引」が一般的です。しかし、代金の回収には多くの場合1〜3ヶ月程度の期間を要するため、その間に資金繰りが悪化する可能性があります。

買取型ファクタリングを利用することで、予定していた入金日よりも早期に現金を受け取れます。現金化が早まることで、資金繰りを改善し、運転資金を確保できるでしょう。

買取型ファクタリングには「2社間」と「3社間」という2種類の契約方式があります。利用者とファクタリング会社で行われる2社間方式は、売掛先企業に知られることなく手続きが可能です。売掛先企業の承諾が必要な3社間方式では、リスクが低くなる分、手数料が比較的安くなる傾向があります。

保証型ファクタリングとは

保証型ファクタリングとは、売掛先の倒産などにより売掛金が回収不能になった場合に、ファクタリング会社が一定の保証を行うサービスです。売掛金の未回収リスクを軽減する保証型は、取引先が倒産するかもしれないという不安を抱えている場合に有効です。保証型ファクタリングは買取型ファクタリングとは異なり、債権の買い取りではなく、どちらかといえば保険に近いサービスと考えてよいでしょう。

優良ファクタリング会社の選び方

数多くのファクタリング会社の中から、自社にとって最適な優良会社を選ぶためには、意識するべき重要なポイントがあります。これらを考慮することで、安心して取引できる優良な会社を見つけられるでしょう。

手数料が明確かつ適正な会社を選ぶ

ファクタリング会社が提示する手数料体系や手数料の上限が、明確かどうかを確認しましょう。手数料率だけでなく、他にどのような費用がかかるのか、相場と比較して手数料が適正な水準かどうかをチェックしてください。

ファクタリングの手数料は2社間方式で10％～20％程度、3社間方式で2～10％程度かかることが一般的です。手数料の負担が大きくなると手元に残る資金が減るため、手数料は重要な要素ですが、安さだけでファクタリング会社を選ぶのは危険です。

手数料が極端に安い場合は、追加の手数料が必要であるなど、別の形でコストがかかる可能性も考慮する必要があります。そのため、会社の信頼性やサービス内容も含め、総合的に判断することが大切です。

審査スピードが速く、対応が丁寧な会社を選ぶ

迅速な資金調達を希望する場合は、即日入金に対応しているか、審査にどの程度時間がかかるのかも重要なポイントです。オンラインで手続きが完結するかどうかも審査スピードに影響します。

また、問い合わせへの対応が速いか、丁寧であるかどうかも、信頼できる優良な会社かを判断する材料となります。説明が分かりやすいか、疑問点や不安点をしっかりと聞いてくれるかどうかも確認しましょう。

信頼性が高い会社を選ぶ

長年の実績がある会社は、信頼性が高いといえます。会社の設立年や資本金、取引実績などを事前に公式サイトでチェックしておきましょう。また、口コミや比較サイトなどの評価も、優良な会社を見分けるために参考になります。

償還請求権（リコース）がない会社を選ぶ

償還請求権とは、売掛先が倒産した場合などにおいて、利用者にファクタリング会社に対する返済義務が生じることです。償還請求権がない（ノンリコース）契約の方が、利用者にとってリスクが低くなります。

ファクタリングではノンリコースが一般的ですが、中にはリコース契約のファクタリング会社もあります。契約書をよく読み、不利な契約を結ばないよう注意が必要です。

優良ファクタリング会社のポイント

数多くのファクタリング会社が存在する中で、どの会社が優良で、また自社にとって最適なのか、安心して取引できるのかを見極めるのは容易ではありません。ここでは、優良なファクタリング会社の手数料、審査スピード、個人事業主への対応といったポイントに焦点を当て解説します。それぞれの特徴を把握し、自社の状況に合った会社を選び、スムーズな資金調達を実現しましょう。

適切な手数料率

ファクタリングを利用する上で、手数料は重要な検討要素の一つであり、どの企業もできる限り手数料を抑えたいのではないでしょうか。ただし、前述の通り、手数料の安さだけで判断するのではなく、他の要素も考慮に入れることが大切です。

手数料が安い会社を利用する最大のメリットは、資金調達にかかるコストを抑えられることです。手元に残る資金が多くなり、事業運営に有効活用できるでしょう。しかし、手数料が極端に安い場合は、審査が厳しい、あるいは対応に時間がかかる、他に追加費用が発生するなどのデメリットが考えられます。

審査スピードが速い

急な資金需要に対応するためには、審査スピードが速く、即日入金が可能なファクタリング会社を選ぶ必要があります。

即日の入金を実現するには、オンライン完結型のファクタリングを利用するとよいでしょう。必要書類をオンラインで提出（アップロード）し、審査がスムーズに進めば、数時間で入金されるケースもあります。

ただし、即日入金には手数料がやや高めに設定されていたり、審査が比較的通りやすい代わりに買取金額に上限があったりなど、注意点もあります。手数料負担が大きくなるのは困るという場合は、手数料とスピードのバランスを考慮しましょう。

資金調達を急ぐ場合は、事前に必要書類を準備しておくこと、複数の会社に問い合わせ、審査スピードや対応の早さを比較することをおすすめします。

個人事業主にとっての優良会社

ファクタリングは法人だけでなく、個人事業主でも利用可能です。個人事業主がファクタリングを利用する場合、法人と比べて審査がやや厳しくなる傾向があります。個人事業主の場合、法人のような決算書などの財務情報が不足していることが多いためです。心配な場合は、事前に必要とされる書類を揃えておき、審査に臨みましょう。

個人事業主の場合、個人事業主向けのファクタリングを提供する会社を選ぶことが大切です。手数料や審査スピードだけでなく、個人事業主への対応実績が多かったり、サポート体制が整っていたりすることが優良会社の条件といえるでしょう。

優良なファクタリング会社を利用するメリット

優良なファクタリング会社を選ぶことで、利用者にはさまざまなメリットがあります。優良な会社は、手数料が適切、審査基準が柔軟、限度額の制限が厳しくないなど、利用者が使いやすい環境が整っているでしょう。

柔軟な審査基準

銀行の融資を受けるのは難しくても、ファクタリングでは資金調達できることが少なくありません。その理由は、ファクタリング会社が売掛金の信用力、取引先の支払い能力を評価基準としているためです。

赤字企業や税金を滞納している企業、設立から間もない企業など、財務状況が厳しい場合でも利用できる可能性があります。柔軟な条件での契約を提供できることで、利用者それぞれの状況に応じた資金提供が可能です。資金調達の際のストレスを軽減し、より良い条件での取引が実現します。

手数料が比較的安い

優良なファクタリング会社を利用すると、比較的安価な手数料で資金調達が可能です。ファクタリング業界では競争が激化しており、顧客をつなぎ止めるために手数料率を低く抑える傾向があることと、優良企業の効率的な運営が理由です。

優良会社はリスク管理システムを導入するなどにより、運営コストの削減に努めています。そのため、手数料率を2%と低くしている会社もあります。これは、銀行融資の金利と比較しても十分に競争力のある水準でしょう。

手数料の安さは利用企業の資金繰りを大きく改善する可能性があります。コスト面で優れた優良なファクタリング会社を活用することで、事業拡大や新規投資に向けた資金を効率的に確保できるでしょう。

また、優良なファクタリング会社は透明性のある手数料体系を持っているため、隠れたコストや不明瞭な条件に悩まされることが少なくなり、企業は安心してサービスを利用できる環境が整うでしょう。

入金までのスピードが速い

優良なファクタリング会社は、オンラインでの手続きが可能なことがほとんどです。書類の提出や審査などがオンライン上で完結するため、時間と手間の大幅な削減につながり、最短で数時間以内の入金も可能です。

ファクタリングの優良会社を見分けて、安全な資金調達を実現するには？まとめ

現在、日本では多くの企業がファクタリングに参入し、業界は急速に成長し続けています。その中から優良会社を見つけ出すことは容易ではありません。しかし、優良会社の特徴を押さえていれば、自社にとってプラス効果が高い会社と出会えるでしょう。

優良なファクタリング会社は、急な資金需要にも迅速に対応できるように、一般的には営業時間外とされる休日や夜間などにおいてもオンラインで手続きが可能で、入金までのスピードが速いことが特徴です。また、審査基準が柔軟で、各利用者の状況に応じた契約が可能でしょう。

そのほか、優良会社には「口コミ・比較サイトなどで評判が良い」「創業から数年以上継続し、多くの実績がある」「明確でわかりやすい手数料を提示する」といった特徴も見られます。

ファクタリングでは、利用する会社によって調達額などの結果が大きく変わるため、優良で信頼できる会社を見分けることが大切です。