【公式】ソレイユのファクタリングサービス

ファクタリングは融資と比べ、資金化までの時間が短いことが特徴です。ですが、ファクタリング会社によって入金までの時間は異なりますので、今すぐに資金調達したい方は、ファクタリング会社選びが重要になります。
ファクタリング今すぐしたい方、資金繰りにお困りな方、即日入金可能なファクタリング会社をお探しの方はこの記事をご覧いただければ、対象者、入金スピード、取引の種類などがご理解いただけると思います。

ファクタリングは、請求書の金額を支払期日より前に受け取りたい企業に多く利用されているサービスです。
銀行融資と比較し、審査が早く、最短即日で入金されるということはメリットですが、手数料が高いというデメリットもあります。
近年、個人事業主向けファクタリングサービスが増えてきていますが、ファクタリング会社によって手数料やサービスが異なるため注意が必要です。
この記事では、個人事業主がファクタリングで即日入金を得るためのポイントや注意点に加え、ファクタリング以外の資金調達方法についてやおすすめのファクタリング会社8選も紹介します。

個人事業主がファクタリングで即日入金を得るための4つのポイント

企業向けのファクタリング会社が一般的ですが、個人事業主が利用できるファクタリング会社も存在します。
ファクタリングを利用する目的の多くは、「即日で現金を受け取りたい」ではないでしょうか。
ここでは、個人事業主がファクタリングで即日入金を叶えるために押さえておきたい4つのポイントを紹介します。

ポイント1.売掛先の信用度が高い

ファクタリング契約を結ぶには、必ず審査に通らなければいけません。
ファクタリング会社は、売掛金が回収できないというリスクを避けるため、利用者の審査をおこなっているのです。
そのため、ファクタリング利用者よりも売掛先（取引先）の信用度の方が審査に関わってきます。
売掛先の経営状況や「これまで支払いが滞ったことはないか」「長期的に契約しているか」などが審査のポイントです。
公的機関や上場企業である売掛先の場合、資金回収の信用度が高く、審査に通りやすい傾向にあります。
一方、売掛先が個人事業主で経営状況が厳しい売掛債権は審査ができないことに注意が必要です。

ポイント2.手数料が低い

ファクタリング会社によって手数料が異なります。
早く資金調達したい個人事業主の方は、入金までのスピードが早い2社間ファクタリングを利用する可能性が高いでしょう。
2社間ファクタリングの手数料の相場は、10%〜30%程度と幅がありますので、複数の会社で見積もりをとり、確認しておきましょう。
また、次のような場合には一般的に手数料が下がります。

• 売掛金の金額が大きい
• 初回利用ではない

借金と同様に、売掛金の金額が大きくなるほど利益が大きくなるため、手数料は下がります。
ファクタリング会社を2回以上利用していると、信用度が上がり、手数料が下がることもあります。

ポイント3.償還請求権のない会社を選ぶ

ファクタリングを利用する際は、「償還請求権」のない会社を選んだ方がいいでしょう。
「償還請求権」とは、売掛先から債権が支払われないとき、ファクタリング利用者に返還を求めることです。
償還請求権がついている契約を結ぶと、売掛先から資金を回収できないとき、利用者が代わりに弁済しなければいけません。
また、償還請求権ありの契約は、法的に「融資」とみなされ、利息が15%以上で設定されます。
ファクタリング会社が償還請求権ありの契約をするには、貸金業登録をしなければいけないため、償還請求権なしの会社がほとんどです。
償還請求権がある契約でないか、契約前に確認しておきましょう。

ポイント4.入金スピード重視ならオンライン契約をする

入金スピードを重視するなら、オンライン契約がおすすめです。
書類の提出や審査をオンラインでおこなうため、手続きにかかる時間の簡略化が可能です。
最近では、オンラインファクタリングを専門にする会社が増え、自分にあった会社の「特性」「手数料」などから選択できるようになりました。
初めてのファクタリング利用で不安な方は、オンラインに併せて店舗型のファクタリング会社もご検討ください。

ファクタリングで個人事業主が即日入金を得る際の注意点

個人事業主がファクタリングを利用する際、以下の3点に注意しなければいけません。

1.　ファクタリング審査に通らないこともある
2.　審査しないと手数料はわからない
3.　一括返済しかできない

ファクタリングは、最短即日で現金化できたり、融資と比較して審査に通りやすいなどメリットの多いサービスです。
2社間ファクタリングでは、取引先に知られずに資金調達できます。
しかし、注意点もありますから、ファクタリングを利用する前に理解しておくと安心でしょう。
それでは、個人事業主がファクタリングを利用する際の注意点について詳しく解説していきます。

ファクタリング審査に通らないこともある

ファクタリングの審査が通らない原因として、売掛金の理由と利用者側の理由があります。
一般的に、売掛先の経営状況が厳しい場合や、初めての取引による売掛金を利用する場合、売掛先が個人の売掛金という場合では審査に通りにくいでしょう。
これは、ファクタリング会社が資金を回収できないリスクが高いと判断する理由になるためです。
利用者が原因でファクタリング審査に落ちるケースとしては下記のとおりです。

• 利用者のモラルが低い利用者の信用度が低い
• 売掛先に同意してもらえない

モラルには利用者の人柄だけでなく、ギャンブル依存症ではないか、悪い噂はないかなども含まれます。
2社間ファクタリングの場合、利用者が売掛金を回収しなければいけないため、あまりにも経営状況が悪いと審査に通らないケースもあるでしょう。
3社間ファクタリングでは売掛先の同意が必須ですので、同意が得られなければ審査が止まります。
売掛先から「資金繰りが厳しいのでは？」という印象を持たれる可能性があり、最悪の場合取引停止のリスクもあります。
売掛先からの同意が得られない可能性がある場合は、2社間ファクタリングの利用をした方がいいでしょう。

審査しないと手数料はわからない

先にお伝えしたように、ファクタリングの手数料率は10％〜30％程度と開きがあります。
利用者側からすれば、手数料が低い方がいいですが、実際の手数料は審査するまでわかりません。
手数料は売掛先の信用度や売掛金の金額によって大きく変わってきます。
手数料を抑えるため、複数のファクタリング会社で同時に見積もりをすると良いでしょう。
また、即日入金を希望される場合、2社間ファクタリングを利用することになり、手数料は高くなります。
売掛金が大口であるほど手数料は下がり、小口になるほど割高になります。
したがって、売掛金が25万円未満など小口のケースでは、小口専門のファクタリング会社を利用しましょう。

一括返済しかできない

ファクタリングは融資ではないため、一括返済しなければいけません。
分割返済を認めるには「貸金業登録」が必要で、登録を行っていない会社が分割返済を求めると違法となります。
ファクタリングは最短即日で現金化できるサービスですが、資金繰りをファクタリングに依存してしまうと、手数料の負担が大きくなっていきます。
膨らんだ手数料によって、資金繰りが厳しくなる可能性もあります。
先の未来を見据えて、ファクタリングに頼らない資金調達方法も検討しましょう。

個人事業主がファクタリング以外で資金調達する方法

ファクタリングは個人事業主が利用しやすい資金調達方法の1つです。
しかし、利用目的や金額によって適した資金調達方法は異なり、銀行融資やビジネスローンなど選択肢はたくさんあります。
ここでは、ファクタリング以外の資金調達方法のメリット・デメリットについてお伝えしていきます。

銀行融資

銀行融資は大きな金額を借りられる反面、過去の経営状況などの審査が厳しく、審査に時間がかかるというデメリットもあります。
メガバンクでは企業でないと融資を受けられないこともありますが、ネット銀行や都市銀行では個人事業主向け融資を行っているところもあります。
審査に時間がかかっても多額の資金を受けたいという方は、一度ご検討ください。

公的融資

公的融資は民間融資よりも低金利で融資を受けられ、新規事業を立ち上げた経営者向けの融資もおこなっています。
経営状態が健全かだけでなく、将来の経営計画や事業の新規性なども審査対象です。
担保なし・保証人なしで融資を受けられる公的融資制度もあります。

ビジネスローン

ビジネスローンは銀行融資より審査が通りやすく、遅くても10日程度で入金されるというメリットがあります。
ただし、銀行融資や公的融資に比べると金利は高く、数百万くらいまでしか借りられないという点には注意しましょう。
基本的に担保なし・保証人なしで融資を受けられます。
銀行融資や公的融資より金利が高くても、早く入金してほしいという方におすすめです。

ABL

ABLは売掛債権を担保に融資を受けられる制度です。
一方のファクタリングは、売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらい、資金を調達する方法です。
ABLには「償還請求権」があり、ファクタリングよりも審査基準が厳しく、審査に時間がかかります。
売掛先が支払いできない場合、利用者が代わりに支払う契約となっているのです。
ABLを利用する際は、売掛先の経営破綻などのリスクを、利用者が負うことになるということは押さえておきましょう。

個人事業主におすすめファクタリング会社12選

ここからは、個人事業主におすすめのファクタリング会社をランキング形式でご紹介します。

ファクタリング会社によって、申し込みから資金調達までのスピードは異なりますが、近年では即日対応が可能な会社も増えています。急ぎで資金調達が必要な企業にとって、迅速に対応してくれるファクタリング会社は非常に便利です。

ただし、即日利用が可能な会社でも、手数料やサービス内容には違いがあるため、特徴を比較して最適な会社を選ぶことが大切です。例えば、安い手数料や迅速なサービスを提供する会社を選ぶ際には、口コミや評判も参考にすることが重要です。

一方で、甘い条件を提示する危ない業者には注意が必要です。不適切な契約に巻き込まれないよう、信頼できるファクタリング会社を選びましょう。

以下では、個人事業主におすすめのファクタリング会社をランキング形式でご紹介します。どの会社を利用するか悩んだ際には、ぜひ参考にしてください。

個人事業主におすすめファクタリング会社12選比較表

個人事業主にのおすすめファクタリング会社12選内容をご紹介

ファクトル

ファクトルは、独自のAIファクタリングを活用 することで、スピーディーな資金調達を実現しているファクタリング会社です。審査時間は最短10分、入金までは最短40分と、業界内でもトップクラスの速さを誇ります。

また、完全WEB完結型のサービス を提供しているため、店舗に足を運ぶ必要がなく、オンライン上で手軽に手続きが可能です。来所やオンライン面談の手間が省けるため、忙しい事業主にも最適です。

手数料は**最低1.5%～**と設定されており、スピーディーかつ低コストでファクタリングを利用したい方におすすめです。ただし、法人限定のサービス となっているため、法人経営者向けのファクタリング会社となります。

ファクトルのメリットは最短40分で資金調達が可能で来店やオンライン面談が不要です。手間をかけずに取引できます。
また、手数料1.5%～と低コストで利用できます。
ファクトルは、スピードと利便性を重視する法人経営者にとって、効率的な資金調達手段となるファクタリング会社です。

アクティブサポート

アクティブサポートは、小額買取専門のファクタリング会社 で、300万円までの取引に対応しています。無料見積もりは最短30分、取引完了までは最短60分と、スピーディーな資金調達が可能です。

契約方法は、郵送・来社・出張訪問のいずれかから選択 でき、事業主の都合に合わせた手続きが可能です。法人だけでなく個人事業主も利用できるため、幅広い事業形態に対応しています。

手数料は2%～と低めに設定 されており、コストを抑えて資金調達ができる点も魅力です。お近くにアクティブサポートの拠点がある場合は、直接訪問して相談してみるのも良いでしょう。

また、2社間ファクタリングを採用 しているため、取引先に通知されることなく資金調達が可能です。

Mentor Capital

Mentor Capitalは、最短30分でスピード入金が可能なファクタリング会社 です。急ぎで資金調達をしたい事業主にとって、迅速な対応が大きな魅力となっています。

手数料は2%～と良心的な設定 で、コストを抑えながら利用できるのも特徴です。契約方法は、オンラインと対面の両方に対応 しているため、事業主の都合に合わせた取引が可能です。

また、買取金額は30万円～1億円と幅広く対応 しており、小規模な資金調達から大口の取引まで、さまざまなニーズに応えられる体制が整っています。さらに、無料査定はわずか60秒程度 で完了するため、どの程度の買取が可能なのかを手軽に確認できる点も大きなメリットです。

スピーディーな資金調達と柔軟な対応が魅力のMentor Capitalは、少額から大口まで幅広い資金調達を希望する事業主にとって、心強い選択肢となるでしょう。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、法人や個人事業主、フリーランス向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。土日祝日を含む年中無休の対応に加え、最短60分での資金調達が可能なスピード感が特徴です。

買取可能額は1万円から最大300万円で、手数料は7％から15％の範囲で設定されています。来店や電話対応が不要な完全オンライン型の手続きにより、忙しい方でもスムーズに利用できる点が魅力です。迅速な資金調達を求める方に最適なサービスとして、多くの利用者に選ばれています。

ソクデル

ソクデルは東京都千代田区に拠点を置くファクタリング専門会社で、スピーディーな資金調達と柔軟な審査が特徴です。業界最低水準の買取手数料（5%～）を設定し、最短即日で資金化が可能。赤字決算や税金滞納がある場合でも利用でき、契約方法もオンライン・来店・出張の3種類から選べるため、幅広いニーズに対応しています。

FKマネージメント

『FKマネージメント（エフケーマネージメント）』は、東京都品川区にある株式会社FK商事が運営する、
社間ファクタリングに特化したサービスです。
手数料は3%〜20%と一般的な水準ながら、全ての手続きがオンラインで完結し、24時間365日いつでも相談可能なのが大きな特徴です。
また、買取可能額は最大5,000万円まで対応しており、個人事業主から中小企業まで幅広く利用できる設定となっています。

ククモ

QuQuMoは、来店不要でオンライン完結のファクタリングを提供しており、最短2時間での入金が可能なため、急ぎの資金調達を必要とする企業にとって非常に頼りになるサービスです。

必要な書類は、本人確認書類・請求書・通帳のコピーと最小限に抑えられており（個人事業主は確定申告書なども必要）、書類のアップロードにも対応しているため、手続きの手間を大幅に削減できます。その結果、多くの企業が即日で資金調達を実現しています。

さらに、債権譲渡登記や対面での面談が原則不要であり、買取金額の上下限も設けられていないため、柔軟かつスピーディーな対応が可能です。こうした点からも、QuQuMoは即日ファクタリングを求める企業のニーズを高水準で満たしていることがわかります。

また、手数料の上限は非公開ですが、下限手数料は業界最安水準の「1%〜」と設定されており、売掛債権を低コストで現金化できる可能性が高いのも魅力の一つです。

手続きの簡便さとスピード、そして低コストを重視する企業にとって、QuQuMoは最適なファクタリングサービスといえるでしょう。

ベストファクター

「ベストファクター」は、売掛債権の買取をスピーディーに判断できるサービスを提供しており、電話による簡単スピード診断を活用することで、わずか5分という短時間で審査の可否を確認することが可能です。これにより、急な資金調達が必要な企業でも迅速に対応できるため、資金繰りの悩みを抱える経営者にとって大きなメリットとなります。

このサービスは、法人だけでなく個人事業主も利用できるため、企業規模を問わず幅広い事業者が活用できます。また、一社につき最大1億円までの高額な売掛債権買取に対応しており、資金調達の選択肢として非常に魅力的です。特に、建設業や物流業といった業種だけでなく、製造業、IT企業、医療機関、小売業、サービス業など、あらゆる業種の企業にとっても有用なサービスとなっています。

さらに、買取金額の上限は基本的に1億円とされていますが、企業の業態や取引状況によっては、1億円以上のファクタリングを利用できる可能性もあります。資金繰りの課題を抱える事業者にとって、柔軟な対応が可能な点は非常に魅力的です。

ラボル

ラボルは、個人事業主やフリーランスのために特化したファクタリングサービスを提供する会社であり、オンライン完結型の手続きと最小限の提出書類で、最短1時間という圧倒的なスピードで資金調達が可能です。スピードだけでなく、手軽さや利便性の高さも大きな魅力となっています。

フリーナンス

FREENANCEは法人も利用可能ですが、主にフリーランスや個人事業主を支援する「お金と保険のサービス」を提供しています。オンラインで完結する売掛債権の買取に加え、無料で付帯できる保証が大きな魅力です。

2社間ファクタリングに特化しながらも、手数料は最大10%と低水準。1万円からの少額債権にも対応し、買取上限がないため高額な資金調達にも活用できます。

さらに、会員登録をすると無料で付帯される「フリーナンス安心補償Basic」により、業務中の事故や商品の破損などの損害を最大5000万円まで補償。安心して業務に取り組めます。

ソクラ

「SOKULA」は、個人事業主から法人まで幅広く利用できる、オンライン完結型のファクタリングサービスです。

手数料は2%～15%と、業界相場と比較しても低水準に設定されており、申し込み完了から最短2時間で資金調達が可能です。

原則として債権譲渡登記が必要ですが、状況に応じて留保も可能となっており、実際に申し込んだ企業の約50%が即日資金調達に成功しています。このことから、留保のハードルはそれほど高くないと言えるでしょう。

また、審査通過率は93%と非常に高く、買取可能な売掛債権には上限・下限の制限がないため、柔軟な資金調達が可能です。

買速

「買速」は、最短30分で売掛債権を現金化でき、平日午前9時から営業しているため、急ぎの資金調達にも非常に便利です。買取額は10万円から対応しており、多くの企業にとって十分な範囲となっています。

手数料は最低2%と低めですが、上限については公開されていないため、事前に確認することをお勧めします。

ZIST

「ZIST」は、急な資金調達を必要とする際に重要な資産通過率が93%以上を達成しており、申込みを行った企業のほとんどが資金調達に成功しています。

ZISTではファクタリングによる資金調達が可能なだけでなく、資金調達の専門パートナーや企業経営アドバイザー、財務戦略パートナーなどの認定アドバイザーが在籍しており、専門的なサポートを提供します。

手数料面では、3社間ファクタリングが「3%から7%」、2社間ファクタリングは「5%から15%」と、低めの手数料で利用しやすい設定となっています。

ファクタリングなら個人事業主でも即日入金が可能

この記事では、個人事業主がファクタリングで即日入金を得るためのポイントや注意点、ファクタリング以外の資金調達法を解説しました。
即日入金を叶えるためには、手数料が低く、償還請求権のないファクタリング会社を選ぶと良いでしょう。
しかし、ファクタリングの手数料は売掛先の信用度や売掛金の金額によって変わります。
手数料の支払いによって資金繰りが悪化しないよう、ファクタリングに依存してしまわないことが大切です。
長期的な利用を検討されている方は、銀行融資などの方法もご検討ください。
株式会社ソレイユで提供しているファクタリングサービスなら、最短30分と即日入金が可能です。
買取手数料も1％～と低く、10万円から取引できます。
個人事業主でファクタリングによる即日入金を希望している方は、ぜひソレイユへご連絡ください。