【公式】ソレイユのファクタリングサービス

ファクタリングを利用中の経営者の方は、このような悩みを抱えているかもしれません。

「今の契約条件に不満がある」
「もっと有利な条件で資金調達したい」
「他社のサービスが気になるけど、乗り換えるのは難しそう…」

ファクタリングは資金繰りを支える便利な方法ですが、一度契約したら変更できないと思い込んでいる方も少なくありません。実は、ファクタリングも他の金融サービスと同様に「乗り換え」が可能です。

しかし、ファクタリングの乗り換えには注意点やリスクが存在します。適切な知識がないまま乗り換えすると、資金繰りに支障をきたしたり、思わぬトラブルに巻き込まれたりする可能性があります。

本記事では、ファクタリングの乗り換えのポイントについて、乗り換えのメリットや具体的な手順、注意すべき点など、経営者の皆さまが知っておくべき情報を解説します。

ファクタリングにおける乗り換えの必要性

ファクタリング業者の乗り換えは、資金調達する上で重要です。現在の契約条件に不満がある場合や、より有利な条件での利用を考える場合、乗り換えによって手数料の削減や資金調達枠の拡大、サービスの質の向上など、企業はさまざまなメリットを得られる可能性があります。一方で、手続きの煩雑さや新たなリスクなどのデメリットも存在します。

業者の乗り換えが成功すれば、資金調達コストの削減や経営戦略の幅が広がるなどの恩恵を受けられるでしょう。ただし、乗り換えを検討する際は、財務状況や事業計画を踏まえ、慎重に判断する必要があります。

ファクタリング会社の乗り換えの概要

ファクタリング業者の乗り換えとは、現在利用しているファクタリング業者から別の業者へ取引を移行することを指します。より有利な条件や自社に合ったサービスを求めて行われることが多いでしょう。

乗り換えは、主に以下のような目的をもって行われます。

・手数料率の引き下げ
・資金調達可能額の増額
・審査基準の緩和
・サービスの質や利便性の向上
・特定の業界や事業規模に特化したサービスの利用

ファクタリング業者の乗り換えが必要となる状況はさまざまです。たとえば、企業の規模の拡大に伴って、現在の契約では資金が不足する場合や、手数料の見直しが必要になった場合などが挙げられます。また、オンライン完結型のサービスやAIを活用した迅速な審査など、新たなサービスが登場していることから、最新のサービスを利用するために乗り換えを検討する企業もあるでしょう。

ただし、乗り換えには慎重な検討が必要です。現在の契約条件や解約時のペナルティ、新規業者の信頼性など、総合的に判断する必要があります。

乗り換えのメリットとデメリット

乗り換えにはメリットとデメリットがあるため、状況に応じて慎重に検討することが大切です。

【メリット】
乗り換えにより手数料率が引き下げられたり、資金調達可能額が増加し、より大規模な事業展開が可能になったりする可能性があります。また、より迅速な審査が可能な業者に乗り換えることで、資金繰りの効率が向上するかもしれません。
そのほか、自社の業界や規模に特化したファクタリングを選択できたり、より柔軟な契約条件や専門的なアドバイスを受けられたりする可能性もあります。

【デメリット】
乗り換えのデメリットとしては、新規契約と既存契約の解約を同時に進める必要があるため、事務的な負担が増加する点、必要書類の準備や審査対応に時間と労力がかかる点などが挙げられます。また、乗り換え期間中は新旧の業者との調整により、一時的に資金調達が滞ることも考えられるでしょう。

債権譲渡先の変更に伴い、取引先への説明や手続きが必要になる場合があったり、新規業者の信頼性や財務状況を十分に確認していなかったりしたために、思わぬリスクに直面する可能性もあります。細かい契約条件を見落とすと、想定外のコストや制約が発生するかもしれません。これらのメリットとデメリットを踏まえ、利用者は最適な判断をする必要があります。

ファクタリング業者の乗り換えの手順とポイント

スムーズに業者を乗り換えるために必要な具体的な手順と、乗り換えのポイントについて解説します。

乗り換えポイント　1.現況の確認

乗り換えを検討する際、現在の契約状況の詳細な確認が必要です。契約条件や解約条項を理解することで、乗り換え時のリスクやコストを最小限に抑えられるでしょう。

現在のファクタリング契約書を読み直し、手数料率や資金調達枠などの条件を再確認します。中でも解約時のペナルティや違約金には注意が必要です。これらは新規業者との交渉材料にもなります。

また、現在利用している業者の解約についても確認が必要です。解約には一定の時間がかかることから、解約通知の提出期限や必要書類、旧業者との調整事項を事前に確認し、スムーズな移行を目指しましょう。また、解約後も一定期間は旧業者とのやり取りが必要になる場合もあります。

乗り換えポイント　2.新規ファクタリング業者の比較と選定

新規ファクタリング業者を選ぶ際は、手数料率だけでなく、総合的な観点から比較検討することが大切です。ここでは、業者選定のポイントを解説します。

新規業者を選ぶ際にもっとも重要なのは、信頼と実績です。多くのファクタリング業者があるなかで、長年の実績がある業者は信頼性が高いといえます。また、財務諸表を確認し、安定した経営基盤を持つ業者を選びましょう。

そのほか、適切な情報開示ができているかをチェックし、コンプライアンス体制が整っているかを確認しましょう。アフターサービスの体制や問い合わせ対応の迅速さ、丁寧さ、担当者の専門知識や対応力も重要な判断材料です。

乗り換えポイント　3.手数料や審査基準の比較

各業者を比較するポイントには「手数料」「審査基準」「限度額」「解約条件」「付帯するサービスの有無」などがあります。

手数料体系については、基本の手数料率だけでなく、事務手数料なども含めて総合的に比較します。割引率や計算方法が業者によって異なるため、注意深く確認しましょう。また、審査基準の柔軟性も重要です。たとえば、業績不振時の対応はどうか、自社の資金需要に見合った調達枠を提供してくれるかも合わせてチェックします。将来の事業拡大を見すえて、柔軟に資金枠の拡大が可能かも重要なポイントです。

そのほか、最低契約期間や解約時のペナルティを比較し、将来の再乗り換えの可能性も考慮に入れましょう。経営相談や業界情報の提供など、資金調達以外のサポートについても比較・検討することも大切です。これらのポイントについて総合的に評価し、自社にとって最適な業者を選定することが重要です。

乗り換えポイント　4.乗り換え手続きの流れ

ファクタリングの乗り換え手続きは、慎重かつ計画的に進める必要があります。以下に、具体的な手順と注意点を解説します。

必要書類の準備

新規ファクタリング業者との契約に向けて書類を準備しましょう。必要な書類は各業者によって異なりますが、以下のような書類を求められるのが一般的です。

・決算書（直近分～過去3期分）
・貸借対照表、損益計算書、キャッシュフロー計算書
・会社の登記簿謄本（発行後3ヶ月以内のもの）
・代表者の本人確認書類（運転免許証やパスポートのコピー）
・取引先リスト（主要取引先の情報）
・売掛金明細（過去6ヶ月分程度）
・納税証明書（法人税、消費税など）
・事業計画書（特に新規事業や拡大計画がある場合）

最新かつ、正確な情報を提供することが、スムーズな審査につながります。

新規契約と旧契約の解約タイミング

乗り換えは以下の手順ですすめることをおすすめします。

1.新規業者との仮契約
条件面で合意が取れたら仮契約を結びます。この段階では、まだ旧業者との契約は解約しません。

2.旧業者への解約通知
新規業者との契約が確実になった時点で、旧業者に解約の意向を伝えます。解約通知期間を確認し、適切なタイミングで正式な解約手続きをします。

3.債権譲渡の調整
新旧業者間で債権譲渡の調整をします。二重譲渡を防ぐため、譲渡対象の債権を明確にする必要があります。

4.取引先への通知
債権譲渡先の変更について、取引先に通知します。混乱を避けるため、明確な説明と手続きが必要です。

5.新規契約の締結と旧契約の解約
全ての調整が完了したら、新規契約を締結し同時に旧契約を解約します。

6.移行期間の設定
新旧業者の切り替えがスムーズにできるように、一定の移行期間を設けるとよいでしょう。

新旧業者の双方と頻繁に連絡を取り、進捗状況を確認しながら乗り換え手続きを進めることで、トラブルを未然に防げます。

乗り換え時に注意したいポイント

ファクタリングの乗り換えには、さまざまなリスクや注意すべきポイントがあります。乗り換えを滞りなく行うには、これらについて事前に把握し、適切に対処することが大切です。

注意したいポイント　1.二重譲渡リスクの回避方法

二重譲渡は、同一の債権を複数の業者に譲渡してしまうことを指します。これは法的トラブルの原因となり、企業の信用を大きく損なう可能性があります。

二重譲渡を防ぐためには、徹底した債権管理が不可欠です。たとえば、すべての債権を管理するための台帳を作成して、譲渡済みの債権を明確に区別し、常に最新の状態に更新しておくといった方法があります。

また、債権譲渡の決定権限を特定の担当者や部署に限定し、複数の確認プロセスを設け、ダブルチェック体制を整えたり、債権管理ソフトウェアを導入し、人為的ミスを減らす必要があるでしょう。

それ以外にも取引先と綿密なコミュニケーションを図り、取引先と定期的に債権残高の確認といった対策を講じることで、二重譲渡のリスクを大幅に軽減できます。

注意したいポイント　2.審査基準の変更に対する対策

ファクタリング業者を乗り換える際には、新しい業者の審査基準に適応することが必要です。これは、資金調達が円滑に進むかどうかの重要なポイントとなります。

新規業者の審査を通過するためには、自社の財務状況を整えることが大切です。売上高や利益率は企業の健全性を示す重要な指標であるため、コスト削減や新規顧客獲得などで、これらの数値を改善していきましょう。

また、現金収支が安定していることは、資金繰りが安定していることを示します。入金サイクルの短縮や在庫管理の効率化などでキャッシュフローを改善しておく必要があるでしょう。企業の財務リスクを示す指標である負債比率の改善には、不要な借入金の返済や資本増強で、負債比率を適正化することが効果的です。

売掛金の回収リスクを低減するため、取引先の信用調査をして、信用力が低い取引先との取引条件を見直すことも検討します。

ファクタリング乗り換えで実現する経営改革

ファクタリング業者の乗り換えは、単なる資金調達手段の変更にとどまらず、企業経営全体を見直し、改革する絶好の機会です。ファクタリング乗り換えを通じた経営改革の成功例をご紹介します。

乗り換えの成功例

製造業のある会社では、乗り換え前に契約していた大手ファクタリング会社の手数料率が、中小企業特化型ファクタリング会社に乗り換えたことで、コスト削減と資金繰りの改善につながりました。
このケースでは、複数の業者を比較し、自社にとって最適な条件を提示した業者を選定したこと、過去3年分の詳細な財務諸表を準備し、信頼性を高めたこと、今後の成長戦略を具体的に提示し信頼を得たことなどがポイントとなり、勝因となりました。
また、あるIT企業では、乗り換え前は一般的なファクタリング会社を利用していたときの与信枠が、IT業界特化型ファクタリング会社に乗り換えたところ、与信枠が1.5倍に拡大し、大型案件の受注が可能になり売上が増加したという例もあります。
このケースでは、IT業界の特性を理解している業界特化型のファクタリング会社に乗り換えたことで、柔軟な与信判断を受けることに成功しました。その際、自社の技術の優位性を説明し、将来性をアピールできたこと、大手企業との継続的な取引実績を示し安定性を示したため、信用を得られたのです。

ファクタリング業者は乗り換えできる！注意すべきポイントを解説まとめ

ファクタリングでは、現在契約中の業者から乗り換えられます。業者の乗り換えは、現在の契約条件に不満がある場合や、より有利な条件で資金調達したい場合に有効な方法です。

ただし、乗り換えには注意したいポイントがあります。新しく契約する業者の手数料体系で不明瞭な点はないか、追加でかかるコストはないかを確認し、現在の業者と詳細に比較することが大切です。また、契約内容や条件、信頼性や評判、実績を調査し、自社に合っているか、信頼できるかどうかを確認する必要があるでしょう。

さらに、トラブルが発生した際のサポート体制や対応の速さ、契約の変更や解約が容易かどうかも、乗り換え時の大切な確認ポイントです。

乗り換えには一定の時間や手間が必要です。乗り換えをしないほうが良かった、と後悔しないためにも、慎重に検討することをおすすめします。