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ファクタリングをこれから資金調達に活用する場合、「失敗したくない」「有効活用したい」と思うのではないでしょうか。
ファクタリングで失敗しないためには、成功事例が参考になります。企業や個人事業主のファクタリング成功事例を資金調達に活かしてはいかがでしょう。
この記事ではファクタリングの基本や成功事例などを分かりやすく解説します。ぜひファクタリング利用時の参考にしていただければと思います。

成功事例の前に！ファクタリングとは

まずはファクタリング とはどのような資金調達方法なのか、メリットや種類などを説明します。ファクタリングの基礎知識を先に確認しておくことで成功事例をより理解しやすくなります。

ファクタリングによる資金調達とは

ファクタリングによる資金調達とは、「譲渡・売却による債権の現金化のこと」です。
個人事業主が9月24日に資金難に陥り、月末まで資金を調達する必要があったとします。個人事業主の手元には取引先の10万円の売掛債権があります。売掛債権は支払日にならないと取引先から払ってもらえません。売掛債権の支払日は月末以降になっています。
個人事業主は取引先との売掛債権の譲渡・売却をファクタリング会社に申し込みました。ファクタリング会社は10万円の売掛債権を買い取り、個人事業主に現金を支払いました。これがファクタリングを使った基本的な資金調達方法です。
売掛債権などを使ったファクタリングは迅速な資金調達方法として経済産業省も利用を促進 しています。

買取型・保証型のファクタリングとは

ファクタリング には2つのタイプがあります。

・買取型のファクタリング
・保証型のファクタリング

買取型ファクタリングとは、ファクタリング会社に債権を譲渡・売却するタイプのファクタリングです。個人事業主や企業がよく資金調達に使うのがこのタイプのファクタリングになります。
保証型ファクタリングとは、取引先から債権を回収できないときにファクタリング会社が保証金を払ってくれるタイプのファクタリングです。債権にリスクがある場合や貸倒リスク対策として使われるタイプのファクタリングになります。

買取型ファクタリングの2つの種類とは

買取型ファク タリングにはさらに2つの種類があります。

・2社間ファクタリング
・3社間ファクタリング

買取型ファクタリングには2社間ファクタリングと3社間ファクタリングがあり、種類によって手続きに関わる人（会社）が違ってきます。
2社間ファクタリングとは、申込者とファクタリング会社で行うファクタリング種類のことです。債権の譲渡・売却に関与するのが2社（2者）なので2社間ファクタリングと言います。
2社間ファクタリングには手続きが早期に完結するというメリットがあります。会社によっては即日対応も可能です。取引先に債権で資金調達したことを知られないというメリットもあります。ただし、手数料は割高に設定されていることが多い種類です。
3社間ファクタリングとは、申込者と取引先、ファクタリング会社の3社（3者）で行うファクタリング種類になります。2社間ファクタリングの登場人物に加えて取引先が関与するため、3社間ファクタリングと呼ばれます。
3社間ファクタリングのデメリットは登場人物が多いため手続きに時間がかかるところです。3社間で手続きを行う場合は、即日対応はまずできません。取引先が手続きに関与することから、債権による資金調達を取引先に知られてしまうというデメリットもあります。
ただ、3社間ファクタリングは2社間ファクタリングより手数料が割安に設定されているというメリットがあります。

ファクタリングを利用するメリットとは

ファクタリング による資金調達には次のようなメリットがあります。

・融資と比較して迅速に資金調達できる
・お金の貸し借り（負債）ではない
・不安のある債権を早期に手放せる
・債権回収に不安があるときにリスク対策として使える
・融資で審査落ちするケースでも利用できる
・保証や担保不要で資金調達できる
・資金繰りを改善できる

ファクタリングを利用するデメリットとは

ファクタリングの利用にはデメリットもあるので注意が必要です。
利用を考えているときはデメリットも考えて決める必要があります。

・対象の債権がないと使えない
・審査落ちで使えないこともある
・各社の利用条件によって申し込み対象外になることがある
・手数料がある

ファクタリングの成功事例をケースごとに紹介

ファクタリングを活用した15の成功 事例を紹介します。

個人事業主のファクタリングの成功事例

個人事業主を はじめたばかりの頃は、どうしても資金不足に陥りがちです。個人事業主の資金不足をファクタリングで解決した成功事例になります。
仕事の都合でどうしても機材を購入しなければいけませんでした。しかし、取引先からの入金はまだ先のため、機材購入の資金がありません。機材購入費用を調達するためにファクタリングで債権を現金化しました。機材の購入費用を無事にファクタリングで調達できた成功事例です。

企業のファクタリングの成功事例

設備購入・設置のた め資金が必要でしたが、資金不足の状態でした。取引先からの入金も先です。銀行の融資で解決しようと考えましたが、銀行融資ではどうしても時間がかかってしまい、ニーズに合いません。急いで資金調達したいというニーズがありました。
設備購入・設置のための資金をファクタリングで解決した成功事例になります。

ファクタイングで資金繰りを改善した成功事例

売掛金の入金 サイクルが長期化しており、資金繰りが悪化していました。自社の資金繰りの悪化をファクタリングで改善した成功事例です。
取引先の多くが売掛金の入金を3カ月先に設定していました。そのため、資金繰りが悪くても売掛債権を支払ってもらうまで3カ月という長期間待たなければいけません。支払いまでのサイクルが長いため、売掛債権ばかり溜まって資金繰りが悪くなっている状態です。
この資金繰りの悪さをファクタリングによる債権の譲渡・売却で解決した成功事例になります。

飲食業におけるファクタリングの成功事例

ファクタリングは特定の業種が 抱えがちな問題の改善策にも向いています。
飲食業は現金決済が少なく、クレジットカード決済分（クレジットカード債権）を抱えがちという問題点があります。クレジットカード債権ばかり溜まってしまうと手元に現金がなく、資金繰りにも影響すると言えるでしょう。
クレジットカード債権に対応しているファクタリング会社に債権を売却・譲渡し、溜まっていたクレジットカード債権を現金化したという成功事例です。

建設業におけるファクタリングの成功事例

ファクタリング会社 には資金関係のプロが在籍していることも少なくありません。これは、ファクタリング会社にいろいろなニーズやお悩みを持った個人事業主・会社が相談するからです。資金のことで悩んだときはファクタリングに「良い策はないか？」とアドバイスを求めることも可能です。
工事を受注する際に建設業許可を受けなければいけませんでしたが、そのための資本金・預金が不足していました。ファクタリング会社に相談したところ、ファクタリングによる資金調達での解決についてアドバイスを受けました。ファクタリングを使って資金のお悩みを解決した成功事例です。

土木業におけるファクタリングの成功事例

土木業の場合は 下請け業者を使うこともあります。工事の内容や下請け業者との契約の関係上、前金などが必要な場合にファクタリングが解決策になることがあります。
土木工事の際に重機の関係で下請け業者を使うことになりました。下請け業者との契約に際して前金が必要になり、ファクタリングで前金分を資金調達しました。ファクタリングで前金の問題を解決した成功事例です。

医療業界におけるファクタリングの成功事例

新型コロナ禍で病院の資金繰り悪化や運転資金不足が問題になりました。新型コロナ患者を受け入れて一般患者の対応ができないと、売上が落ちてしまいます。院内感染があると、やはり病院の売上にも影響が出てしまいます。
新型コロナ禍に運転資金不足に悩ませられ、資金調達にも困っている病院がありました。ファクタリングにより運転資金不足を解決したという成功事例があります。

介護事業におけるファクタリングの成功事例

デイサービスの介護 サービスなどは毎月利用者の数が異なります。そのため、売上を把握しにくく、施設のメンテナンスや燃料費など必要費用の捻出も難しくなることがあるのです。
発生する債権を定期的にファクタリングで現金化することで、資金状態を安定化させたという成功事例になります。

通販事業者におけるファクタリングの成功事例

通販事業者も 飲食業と似たような悩みを抱えています。クレジットカードで通販する人が多いため、クレジットカード債権を抱えやすく現金が不足しがちであるという悩みがありました。現金が不足することにより、通販の商品の仕入れに困ることもあります。
抱えがちなクレジットカード債権をファクタリングで譲渡・売却し、不足していた現金を補ったという成功事例です。

運送業界におけるファクタリングの成功事例

運送業を営ん でいる会社も取引先の業績などによって影響を受けることがあります。
契約先の業者が為替相場の影響を受けてしまい、業績が落ち込んでしまいました。運送の依頼も少なくなり、支払いも遅れ気味です。その影響により、運送業者の経営状況も打撃を受けてしまいました。他の取引先からの入金も、支払いはもっと先です。
事業資金に困った運送業者はファクタリングを活用し、状況を打開した成功事例になります。

IT事業者におけるファクタリングの成功事例

IT事業を拡 大したいと思い、機器の増設などを計画しました。機器の増設費用は金融機関の融資を検討していましたが、付き合いのある銀行からは業績や事業年数の少なさなどの理由から審査落ちを告げられてしまいました。
資金調達の方法をファクタリングに切り替えて事業を拡大した成功事例です。

人材派遣におけるファクタリングの成功事例

人材派遣業 社は各社に適切な人材を派遣することで利益を得ています。法改正により許認可が厳しくなることや、派遣の条件が変わってくることにより、事業や経営が影響を受けるケースもあります。
ある事業者は一般労働者派遣事業許可の取得に困っていました。許可の取得のための資金が足りないばかりか、許可が下りるまでの事業資金にも不安がありました。
ファクタリングを使って手持ちの債権を譲渡・売却し、許可の取得に必要な資金や不安な事業資金を調達し、状況を改善した成功事例です。

ファクタリングで運転資金を調達した成功事例

事業の売上が伸び ていたので、思い切って事業を拡大しました。しかし、事業拡大の際に運転資金がより多く必要になることを考えていませんでした。結果、事業拡大によるプラスが出る前に運転資金の不足で困ってしまったのです。
運転資金の不足は手元の債権をファクタリングで売却・譲渡することで解決しました。運転資金の増加をファクタリングでカバーした成功事例です。

ファクタリングで経営再建した成功事例

食品会社の中には 新型コロナにより打撃を受け、経営状況が悪化した会社もあります。
食品会社の中には飲食店に商品を卸している会社も多いという事情がありました。新型コロナで飲食店にお客さんがあまり来なくなると、卸す商品も少なくなります。また、倒産する飲食店や事業を畳む飲食店も出てしまい、債権回収が難しくなり、食品会社側も打撃を受けることが少なくありませんでした。
さらに大きな取引先が立て続けに倒産し経営状況が悪化した食品会社がファクタリングを活用して状況を打開した成功事例があります。

ファクタリングで業績改善した成功事例

会社によっては 資金に関する複数の問題を抱えていることがあります。ある土木業者は資金に関する3つの悩みを持っていました。

・事業の利益率が低い
・債権の回収サイクルが長く債権ばかり溜まってしまう（現金の手持ちが少ない）
・利益率や債権の支払期日まで長いことによる業績や資金繰りの悪化

土木業者はファクタリング会社に相談し、ファクタリングの活用により経営・資金繰り・債権回収のサイクルを改善しました。その後も定期的にファクタリングを使って経営や資金繰り、保有債券の増加を改善したという成功事例です。

成功事例を参照してファクタリングをおすすめできるケース

成功事例を踏まえてファクタリングによる状況の打開がおすすめなのは次のようなケースです。

・資金繰りや債権の回収サイクル、経営状況を改善したいケース
・事業拡大のために資金調達したいケース
・事業内容に特有の資金問題に悩んでおり、解決したいケース
・重なり合った複数の資金問題を解決したいケース
・手元の債権が増えており、所持債権数を減らして現金を増やしたいケース

ファクタリングの成功事例をケースごとに紹介のまとめ

ファクタリングは債権を使った資金調達方法です。対象になる債権さえ手元にあれば迅速に使える資金調達方法でもあります。
会社や個人事業主の中にはファクタリングを有効活用して問題解決した成功事例が多数あります。資金関係で困ったことがあれば成功事例を参考に、ファクタリング会社に相談してみてはいかがでしょう。