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ファクタリングは非常に多くの業者が存在するため、どの業者を利用すべきか迷ってしまうでしょう。
実はファクタリング業者の比較をする際のポイントをおさえると、各企業の利用状況に合った業者を見つけられます。
この記事では、ファクタリング業者を比較するポイントや、ファクタリングを比較する際の注意点を解説しています。
どのような点に着目して比較すべきか知りたい方は、ぜひご覧ください。

ファクタリングを比較するポイント7つ

ファクタリングは大きな資金が動く契約のため、様々な業者を比較して最適なファクタリング業者を選択したいですよね。
ここからは、ファクタリングを比較する際のポイントを解説します。

【比較ポイント①】手数料

手数料を比較する際は、手数料の上限を定めている業者を選ぶと安心でしょう。
手数料は売掛債権の額面や売掛先の信用力など、多角的に判断されます。
そのため、ファクタリング業者は、はじめの段階では一律で手数料を提示できません。
実際に手数料の金額が明確になるのは、申し込み後の査定結果が出るタイミングです。
しかし、上限を定めている業者であれば、際限なしに手数料が上がる心配はなく、安心して資金調達できるでしょう。

【比較ポイント②】審査基準

ファクタリングにおいて、審査基準は非常に重要なポイントです。
ファクタリングは、一般的に審査に通りやすいことで有名ですが、なかには審査基準が厳しい業者もいます。
審査が厳しい業者の特徴は、申込時の必要書類が多い業者と言えます。理由は必要書類が多いほど多角的に判断するためです。
裏を返せば、必要書類が少ない業者は審査が甘めだと言われています。
しかし、審査が甘い会社は手数料が高くなる傾向にあるため、審査と手数料のバランスを考えてから契約しましょう。

【比較ポイント③】2社間と3社間

ファクタリングには、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの2種類の契約方法があります。
2社間ファクタリングは利用企業とファクタリング業者の2社間、3社間ファクタリングは売掛先も含めた3社間の契約です。
2社間ファクタリングのメリットは、売掛先に知られずにファクタリングの利用ができる点と、入金スピードが速い点です。
しかし、手数料は高めに設定されている点でデメリットと言えます。
一方3社間ファクタリングは、売掛先にファクタリングの利用が知られてしまうのが大きなデメリットです。
さらに、入金スピードが2社間ファクタリングに比べて遅めに設定されています。
しかし、手数料は低めに設定されているため、売掛先から同意を得られている場合は3社間ファクタリングの利用がおすすめです。

【比較ポイント④】資金調達までの速さ

ファクタリング比較の際、資金調達までの日数が非常に重要になります。
昨今では、最短で即日資金調達できる業者が増加しており、むしろ即日対応できない業者の方が少なくなっています。
ファクタリング業者によっては、2〜3時間程での入金も可能です。
そのため、ファクタリング業者を選ぶ際は、即日の資金調達が当たり前だと理解したうえで業者探しをしましょう。

【比較ポイント⑤】債権譲渡登記の有無

ファクタリング比較の際、債権譲渡登記を必須としていない業者を選ぶと安心でしょう。
債権譲渡登記とは、売掛債権を譲渡した事実を法務局に登記することです。
債権譲渡登記で生じるデメリットは2点あります。
1つ目は、登記した内容は誰でも閲覧できるため、外部に債権譲渡の情報が漏れてしまう可能性がある点です。
2つ目は、印紙代や司法書士への費用が発生する点です。
債権譲渡登記をおこなうのは、債権の二重譲渡を防ぐ目的があります。
要するに、債権譲渡登記をするメリットはファクタリング業者のみにしかありません。
そのため、利用企業は外部に情報が漏れるリスクと費用発生するデメリットがあるため、債権譲渡登記が必要ない業者を選びましょう。

【比較ポイント⑥】契約方法

ファクタリングの契約方法は様々ですが、できるだけ手間がかからずスピード感を持って資金調達できる方法を選択しましょう。
おすすめの方法は、インターネット上で申込みから入金まで完結する方法です。
インターネット上のやり取りであれば、直接ファクタリング窓口まで出向く必要がなく手間と時間が省けます。
しかし、機械的なやり取りになるため、疑問点や不安を解消しにくいのがデメリットと言えます。
また、契約書類を郵送する必要がある業者は、資金を即日調達できないため事前に契約方法を確認しましょう。

【比較ポイント⑦】受取額

ファクタリングを利用する際は、できるだけ相見積もりをして最終的な受取額の比較をしましょう。
ファクタリングはすぐに現金化できるとはいえ、売掛金から手数料や諸費用が差し引かれます。
ファクタリング各社のサイトを確認しても、細かい情報までは閲覧できないでしょう。
そのため、各社から相見積もりをとり、最終的な受取額が一番多い業者と契約するのがおすすめです。

ファクタリング比較の注意点

ファクタリング業者を比較する際のポイントをご紹介しましたが、実は注意点もあります。ファクタリングを比較する際の注意点について、一つ一つ見ていきましょう。

手数料が低すぎる

業者の比較において手数料は必須の項目ですが、手数料が低すぎる業者には注意が必要です。
2社間ファクタリングの場合、手数料相場は10〜30％ですが、悪徳業者は1〜5％と相場より著しく低い手数料で契約を促します。
しかし、後から出張料や交通費、審査手数料など実際にはかかっていない費用を手数料として上乗せし、架空請求される場合があります。
その結果、一般のファクタリング業者に比べて非常に高い手数料を払わなければならないため注意が必要です。

事務所がない

業者を比較する際は、必ず事務所があるかどうかも確認しましょう。
ホームページは綺麗に作りこまれていても、事務所の所在地が不明確で実在していない場合は悪徳業者である可能性が高いといえます。
ホームページに記載の住所に足を運ぶのが難しい場合は、電話でテナントに問い合わせるのも一つの方法でしょう。
すぐに資金調達したいと焦って契約を結ぶと、足元を救われる可能性があります。大きな資金が動く契約のため、慎重に業者選びをしましょう。

契約方法が電話のみ

ファクタリング業者を調べていると、オンラインや対面など様々な契約方法があるのがわかります。
しかし、悪徳業者は電話でのみ対応するケースがほとんどです。
なぜなら、決まった事務所がない、顔を見られたくないためです。
ファクタリング業者を比較する際、資金調達までの日数や手数料に気を取られてしまいがちですが、契約手段や連絡方法の確認も忘れないようにしましょう。

ファクタリングを利用する流れ

ファクタリング業者を比較するポイントや注意点をご理解いただけたところで、ファクタリングを利用する流れを簡単に解説します。
必要書類やポイントも記載しているため、一つ一つ詳しく確認しましょう。

【ステップ1】利用する業者を決める

まずは上記の内容をもとに、ファクタリング業者を比較し、利用する業者を決めましょう。
おさらいになりますが、比較すべきポイントは以下の通りです。

• 手数料
• 審査基準
• 2社間ファクタリングか3社間ファクタリングか
• 資金調達までの速さ
• 債権譲渡登記の有無
• 契約方法
• 受取額

【ステップ2】必要書類を準備する

ファクタリングの審査や申込みに必要になる書類を準備します。
必要書類の例は以下の通りです。

• 身分証明書
• 売掛債権の請求書
• 入出金の通帳
• 見積書
• 申込書
• 通帳のコピー
• 成因証書

業者によって必要書類の種類は異なりますが、必要最低限の書類は用意しておくと安心です。
必要書類の不備や不足があった場合、資金調達までに時間がかかってしまうため、あらかじめどの書類が必要か確認しましょう。

【ステップ3】申込み・審査をする

必要情報を元に審査します。
申込みは窓口・インターネット・郵送・電話でおこないます。
スピード感を持って進めたい方はインターネットの利用がおすすめです。
申し込み後、審査に通った場合はキャンセルできない業者も少なくありません。
したがって、契約内容を隅々まで確認してから申込みをする必要があります。

【ステップ4】契約する

契約時には契約書類が作成され、控えが交付されます。
契約書の控えは必ず保管しておきましょう。
なぜなら、後から手数料や諸費用が上乗せされる危険性があるためです。
なかには契約書自体作成しない業者もあります。
その場合は、直ちに契約書作成の依頼をしましょう。
それでも要求に応じない場合は、契約を白紙に戻す必要があります。

【ステップ5】入金を確認する

契約が完了したら、ファクタリング会社から指定の口座に現金が振り込まれます。
入金までのスピードは様々のため、あらかじめどの程度のスピード感で資金調達できるかを確認しておきましょう。

おすすめファクタリング会社10選

ここからは、おすすめのファクタリング会社をランキング形式でご紹介します。

ファクタリング会社によって、申し込みから資金調達までのスピードは異なりますが、近年では即日対応が可能な会社も増えています。急ぎで資金調達が必要な企業にとって、迅速に対応してくれるファクタリング会社は非常に便利です。

ただし、即日利用が可能な会社でも、手数料やサービス内容には違いがあるため、特徴を比較して最適な会社を選ぶことが大切です。例えば、安い手数料や迅速なサービスを提供する会社を選ぶ際には、口コミや評判も参考にすることが重要です。

一方で、甘い条件を提示する危ない業者には注意が必要です。不適切な契約に巻き込まれないよう、信頼できるファクタリング会社を選びましょう。

以下では、おすすめのファクタリング会社をランキング形式でご紹介します。どの会社を利用するか悩んだ際には、ぜひ参考にしてください。

おすすめのファクタリング会社10選比較表

おすすめファクタリング会社10選内容をご紹介

ファクトル

ファクトルは、独自のAIファクタリングを活用 することで、スピーディーな資金調達を実現しているファクタリング会社です。審査時間は最短10分、入金までは最短40分と、業界内でもトップクラスの速さを誇ります。

また、完全WEB完結型のサービス を提供しているため、店舗に足を運ぶ必要がなく、オンライン上で手軽に手続きが可能です。来所やオンライン面談の手間が省けるため、忙しい事業主にも最適です。

手数料は**最低1.5%～**と設定されており、スピーディーかつ低コストでファクタリングを利用したい方におすすめです。ただし、法人限定のサービス となっているため、法人経営者向けのファクタリング会社となります。

ファクトルのメリットは最短40分で資金調達が可能で来店やオンライン面談が不要です。手間をかけずに取引できます。
また、手数料1.5%～と低コストで利用できます。
ファクトルは、スピードと利便性を重視する法人経営者にとって、効率的な資金調達手段となるファクタリング会社です。

株式会社No.1

株式会社No.1は、名古屋市に支社を持つファクタリング会社です。名古屋駅前の好立地にあり、対面での取引や相談がしやすい環境が整っています。企業や個人事業主が抱える資金繰りの課題に対応し、売掛金を買い取ることで迅速に資金を提供し、ビジネスの安定と成長を支援しています。お客様一人ひとりの状況に合わせた柔軟なサービスを心がけており、スピーディーな審査と資金提供により、キャッシュフローの改善をサポートしています。

トラストゲートウェイ

トラストゲートウェイは、迅速で柔軟な資金調達をサポートするファクタリング会社です。オンライン審査と契約に対応し、面談不要で最短即日資金を調達できるため、急な資金繰りにも素早く対応できます。

2社間ファクタリングを採用しており、取引先に知られることなく資金調達が可能なため、今後の取引関係への影響を心配する必要がありません。特に個人事業主からの評価が高く、最低10万円からの買取に対応しているため、少額の売掛債権でも利用しやすい点が魅力です。

また、診療報酬債権ファクタリングにも対応しており、医療機関やクリニックなどの事業者も安心して利用できます。

フリーナンス

FREENANCEは法人も利用可能ですが、主にフリーランスや個人事業主を支援する「お金と保険のサービス」を提供しています。オンラインで完結する売掛債権の買取に加え、無料で付帯できる保証が大きな魅力です。

2社間ファクタリングに特化しながらも、手数料は最大10%と低水準。1万円からの少額債権にも対応し、買取上限がないため高額な資金調達にも活用できます。

さらに、会員登録をすると無料で付帯される「フリーナンス安心補償Basic」により、業務中の事故や商品の破損などの損害を最大5000万円まで補償。安心して業務に取り組めます。

ファクタリングのTRY

ファクタリングのTRYは、資金調達を急ぐ法人向けに、スピーディーかつ誠実な対応が高く評価されているファクタリングサービスです。特に、土日祝日を含む24時間体制で審査を受け付けているため、いつでも相談・申し込みが可能であり、最短即日での入金にも対応しています。ただし、即時入金を希望する場合は平日に手続きを行う必要があるため、スムーズな資金調達を実現するためには事前の準備を整えておくことが重要です。

アクティブサポート

アクティブサポートは、小額買取専門のファクタリング会社 で、300万円までの取引に対応しています。無料見積もりは最短30分、取引完了までは最短60分と、スピーディーな資金調達が可能です。

契約方法は、郵送・来社・出張訪問のいずれかから選択 でき、事業主の都合に合わせた手続きが可能です。法人だけでなく個人事業主も利用できるため、幅広い事業形態に対応しています。

手数料は2%～と低めに設定 されており、コストを抑えて資金調達ができる点も魅力です。お近くにアクティブサポートの拠点がある場合は、直接訪問して相談してみるのも良いでしょう。

また、2社間ファクタリングを採用 しているため、取引先に通知されることなく資金調達が可能です。

Mentor Capital

Mentor Capitalは、最短30分でスピード入金が可能なファクタリング会社 です。急ぎで資金調達をしたい事業主にとって、迅速な対応が大きな魅力となっています。

手数料は2%～と良心的な設定 で、コストを抑えながら利用できるのも特徴です。契約方法は、オンラインと対面の両方に対応 しているため、事業主の都合に合わせた取引が可能です。

また、買取金額は30万円～1億円と幅広く対応 しており、小規模な資金調達から大口の取引まで、さまざまなニーズに応えられる体制が整っています。さらに、無料査定はわずか60秒程度 で完了するため、どの程度の買取が可能なのかを手軽に確認できる点も大きなメリットです。

スピーディーな資金調達と柔軟な対応が魅力のMentor Capitalは、少額から大口まで幅広い資金調達を希望する事業主にとって、心強い選択肢となるでしょう。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、法人や個人事業主、フリーランス向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。土日祝日を含む年中無休の対応に加え、最短60分での資金調達が可能なスピード感が特徴です。

買取可能額は1万円から最大300万円で、手数料は7％から15％の範囲で設定されています。来店や電話対応が不要な完全オンライン型の手続きにより、忙しい方でもスムーズに利用できる点が魅力です。迅速な資金調達を求める方に最適なサービスとして、多くの利用者に選ばれています。

ソクデル

ソクデルは東京都千代田区に拠点を置くファクタリング専門会社で、スピーディーな資金調達と柔軟な審査が特徴です。業界最低水準の買取手数料（5%～）を設定し、最短即日で資金化が可能。赤字決算や税金滞納がある場合でも利用でき、契約方法もオンライン・来店・出張の3種類から選べるため、幅広いニーズに対応しています。

FKマネージメント

『FKマネージメント（エフケーマネージメント）』は、東京都品川区にある株式会社FK商事が運営する、
社間ファクタリングに特化したサービスです。
手数料は3%〜20%と一般的な水準ながら、全ての手続きがオンラインで完結し、24時間365日いつでも相談可能なのが大きな特徴です。
また、買取可能額は最大5,000万円まで対応しており、個人事業主から中小企業まで幅広く利用できる設定となっています。

ファクタリング比較のポイントを押さえて上手な資金調達をしよう

ここまで、ファクタリング業者を比較する際の重要なポイントについて解説してきました。現在では多くのファクタリング業者が存在しており、それぞれに異なる特徴があります。そのため、自社の資金繰り状況や必要な条件に合った業者を選ぶことが重要です。

ファクタリングを利用する際は、以下のような点を比較・検討しましょう。

ファクタリング業者を選ぶ際の主なポイント
・手数料の安さ
ファクタリングの手数料は業者によって異なりますが、適正な範囲は1％〜20％程度とされています。手数料が安すぎる業者は、後から追加費用を請求する可能性があるため、契約内容をしっかり確認しましょう。

・資金化までのスピード
緊急の資金調達が必要な場合は、即日入金が可能な業者を選ぶのが理想的です。通常、ファクタリングの資金化には1〜3営業日かかることが多いですが、迅速な対応が可能な業者も存在します。

・審査の通りやすさ
売掛先の信用情報を重視する業者もあれば、利用企業の財務状況を考慮する業者もあります。審査に不安がある場合は、審査通過率の高い業者を選ぶと良いでしょう。

・契約内容の明確さ
信頼できるファクタリング業者は、契約内容を明確に提示してくれます。違約金や追加手数料の有無など、不明瞭な点がないか事前に確認することが大切です。

・口コミや評判
実際に利用した企業の口コミや評判を確認することで、業者の信頼性を判断できます。特に、手数料の安さや対応のスムーズさについての評価をチェックすると良いでしょう。

ファクタリング業者を比較する際には、単に手数料の安さだけで判断せず、総合的なサービス内容を確認することが重要です。悪徳業者の中には、初回の取引では低い手数料を提示しながら、契約後に高額な追加費用を請求するケースもあります。

また、契約時の条件をよく理解せずにサインしてしまうと、思わぬトラブルにつながることもあります。特に、売掛債権の譲渡通知の有無や、契約解除時の違約金の有無については慎重に確認しましょう。

株式会社ソレイユが提供しているファクタリングサービスは、手数料1％・最短30分での取引が可能です。
高い審査通過率を誇っており、他社と比較しても非常に利用しやすいサービスといえます。
資金調達を検討している方は、ぜひソレイユをご利用ください。