【公式】ソレイユのファクタリングサービス

「ファクタリングを利用したいが時間がない」
「出張ばかりでファクタリングの申し込みがなかなかできない」

など資金調達に困っている方もいらっしゃるのではないでしょうか。

2025年現在、市場拡大を続けているファクタリング業界。
年々ファクタリングサービスを提供する業者が増得ていますが、それに伴い利便性がどんどん向上しています。
その中で登場したサービス、どこにいても申し込み可能で素早い現金化が可能なオンラインファクタリングをご存知でしょうか。
資金繰りの改善のためにも知っておくとよいでしょう。

利用する際にはオンラインファクタリングについて理解しておくことが大切です。
本稿では、オンラインファクタリングはどのようなものなのか、メリット・デメリットを含め詳しく解説していきます。

オンラインファクタリングとは

オンラインファクタリングとは、ファクタリングを利用する際の申し込みから資金調達まで全てネットで完結するものです。
パソコンを持っていなくても、スマホ１台あれば利用可能です。

従来では、ファクタリングを利用する際に必要な書類を店舗に持参したり、郵送するなどの手間がかかっていました。
オンラインファクタリングでは、書類をPDF化して送ったり、専用フォームに貼り付けをすることでネット環境さえあれば時間を割かずファクタリングの申し込みをすることが可能となります。

オンラインファクタリングの流れ

オンラインファクタリングは、申し込みから入金までがネットで全て完結するファクタリングです。
ファクタリング会社によって異なりますが、24時間どこからでも申し込みが可能です。

ネットからの申し込み

オンラインファクタリングと検索すると、様々なファクタリング会社が出てきます。オンラインファクタリングが可能な会社は、サイトを開くと多くのファクタリング会社がオンラインファクタリングの「申し込み」「見積もり」などが表示されます。
申し込みや見積もりの表示から申し込みをすることが可能です。

ファクタリング会社で異なりますが、会員登録が必須だったり、会社名や住所など個人情報の入力を求められる場合があります。
ネットでの申し込みは、パソコンがなくてもスマホがあれば24時間どこからでも申し込みが可能です。

ファクタリングを利用するには必要書類の提出が必要です。
書類の提出は、専用フォームに貼り付けを行うか、スキャナで読み取ってPDF化したものを添付します。
ですからファクタリング会社へ郵送したり持っていく手間が省けます。さらにファクタリング会社への到着時間も早いため、それだけ資金調達までの時間がオンラインではないファクタリングに比べ早いです。

リモート面談、面談なし

ファクタリングにおいて、面談は審査の対象として重要ポイントです。
面談では取引先との関係性や信頼度を問われます。ここが審査の結果を大きく左右させることとなります。
オンラインファクタリングの面談はZOOMなどのアプリを利用し行います。
電話だけでは伝わらないことを伝えられたり、電話では見ることのできない表情を見ることで安心感を得ることができるのではないでしょうか。

アプリを利用し面談をする際には、ネット環境が必須となります。
カフェに付属しているWi-Fiや公共施設のFreeWi-Fiだと電波が弱く通信に支障が出る場合があります。また、そのような場所だと周囲の人の耳に入る可能性もあります。
通信に支障がないネット環境や周囲に人がいないところを考え、自宅などで行うことをおすすめします。
ネット上だけで行うオンラインファクタリングにセキュリティなどの不安を抱く方がいらっしゃるかと思います。
不安に思うことや疑問など全て面談にて相談することが可能です。
不安や疑問を解消し、気持ちよくファクタリングを利用しましょう。

ファクタリング会社によっては、面談不要の会社も存在します。
ですが、ほとんどの会社が面談が必要なので、面談はあるものだと考えていたほうが良いでしょう。
面談がないファクタリング会社は書類など他のもので審査を行うため、書類を欠かしたりすることのないように注意が必要です。

審査

オンラインファクタリングを行っているファクタリング会社のほとんどがAIによる審査が多いです。

利用者や取引先の情報を入力し、統計データに基づき数値化し点数にすることによって審査通過かそうでないかを審査します。
AIを導入し審査を行っていることにより、よりスピーディーに資金調達を行うことが可能となっています。結果通知が早いことがオンラインファクタリングの醍醐味と言えます。

ファクタリング会社によっては、審査の状況をホームページから確認が可能だったり、審査の結果をメールで知らせてくれるところもあるので、出先であっても電話を受け取る必要がなくなります。

仕事の手を止めることなく結果を知れることは忙しい方にとって嬉しいお話です。

入金は振込

ファクタリングと同様に、オンラインファクタリングも入金は振込です。
審査通過後、契約が完了すれば入金という形になります。

もちろん振込先の銀行口座は指定することができます。

例えば、給料日が近く従業員に支払う給料が必要でオンラインファクタリングを利用したとします。
ファクタリング会社からの入金先を給料の振込をする銀行口座に入金設定しておくことで、
入金後わざわざ別の口座に送金するというような手間を省くことができます。

オンラインファクタリングのメリットとデメリット

オンラインファクタリングではどのようなメリットがあるのか。
前述には手間が省けることを解説しましたが、その他にはどのようなメリットがあるのか、またデメリットはどのようなことなのか解説していきます。

メリット

オンラインファクタリングのメリットとして
・どこにいても申し込みが可能
・手数料が低い
・現金化が早い
・他人へファクタリングの利用を知られない
上記の４つが挙げられます。

どこにいても申し込みが可能

オンラインファクタリングはネット環境さえあれば申し込み可能です。
たとえ出張先であっても、必要書類さえあれば申し込みが可能なのです。

面談がオンラインで行われるため、ファクタリング会社が遠く現実的ではない場所でも出向く必要がないため申し込みできます。
従来のファクタリングのように対面だと、行動範囲が限られてしまうため多数のファクタリング会社を選択肢に入れることが不可能です。
ですがオンラインファクタリングだと出向いていく必要がないため、多くのファクタリング会社の中から選ぶことができます。

手数料が低い

オンラインファクタリングはオンラインに特化していると店舗を置く必要がありません。
店舗を置かないことで、土地代や賃貸代が発生しないためその分安く提供することが可能です。
また、審査がAIということもあり人件費も削ることができます。
従来のファクタリング会社に比べ削減できるところが多く見られます。

オンラインファクタリングは基本2社間ファクタリングとなります。
本来の2社間ファクタリングは買取相場が10%～30%ですが、オンラインファクタリングでは10%を下回る手数料で利用できる場合もあります。

現金化が早い

オンラインファクタリングでは審査にAIを導入していること、ネットで完結するファクタリングなので書類提出にかかる時間を省くことができるので、即日現金化、さらに申し込みの時間によってはその日に現金化できる可能性もあります。

ファクタリングも現金化が早いと言われていますが、オンラインファクタリングはさらに早いと思っていただいていいでしょう。
現金化までの時間が早いに越したことはないと思うので、どの利用者にとってもメリットとなるのではないでしょうか。

他人へファクタリングの利用を知られない

ファクタリング会社へ出向かなくても自宅などの一人の環境で申し込みから全て完結することにより、誰かに見られたり、憶測を立てられたりすることを避けることができます。
ただし、自宅ではなくカフェやWi-Fi環境のある公共施設で面談を行ってしまうと、誰かに聞かれるなどの可能性はゼロとは言えません。

他人へ知られないためにも申し込みや面談をする場所はしっかり吟味してください。

デメリット

オンラインファクタリングはかなり便利なものとなっています。
ですが、デメリットも存在します。メリットだけではなくデメリットも理解しておきましょう。
オンラインファクタリングのデメリットは下記の5つが挙げられます。
・サポートを受けられない
・対面ではないため相手のことを知れない
・ネットが苦手な人には不向き
・取り扱いが少ない
・2社間ファクタリングが多い

サポートを受けられない

オンラインファクタリングはAIの導入により人件費をかなり削っている会社が多いため、手厚いサポートを受けることがほぼ不可能です。
サポートをしてくれる人材を用意していない会社がほとんどです。
オンラインファクタリングを利用する際にはサポートが受けられないと思っていた方が良いでしょう。

対面ではないため相手のことを知れない

従来のファクタリングとは異なり、面談もオンラインのため相手のことを知れる内容が限られてきます。
オンラインでの面談のため相手の身なりや雰囲気を感じることが難しいです。
これは、利用者だけでなくファクタリング会社側も同じということを頭に入れておきましょう。

ネットが苦手な人には不向き

書類の提出が、必要書類をPDF化したものをメールに添付したり、専用フォームに貼り付けての提出となります。
また、リモート面談をするのにアプリのダウンロードが必要だったりするため、ネットの利用が苦手な方には不向きです。

取り扱いが少ない

オンラインファクタリングを取り扱っているファクタリング会社は多くありません。
これから増えていく見込みはありますが、まだまだ対面を要求するファクタリング会社が少なくないことが現状です。
選択可能なファクタリング会社が限られてしまいます。

2社間ファクタリングが多い

オンラインに特化しているオンラインファクタリングでは、2社間ファクタリングが多数です。
3社間ファクタリングだと取引先の承諾をえる必要があるため、オンラインで完結するために必然的に2社間ファクタリングの利用となります。

オンラインファクタリングでの注意

オンラインファクタリングは、ネットで完結可能な最も便利なものですが、利用するに当たっての注意があります。

ファクタリング会社の雰囲気が不明

オンラインファクタリングは、会社へ訪問することがないため利用するファクタリング会社の雰囲気を知ることができません。
仮に面談した担当者がいい人でも、会社自体がどのような会社なのかは把握できません。
ファクタリング会社の雰囲気が知りたい人はオンラインファクタリングを利用する際には注意が必要です。
ファクタリング会社の雰囲気やどんな建物か知りたい方は、従来のファクタリングの利用をおすすめします。

オンライン可能なおすすめファクタリング会社13選

ここからは、オンライン利用が可能なファクタリング会社をランキング形式でご紹介します。

ファクタリング会社によって、申し込みから資金調達までのスピードは異なりますが、近年では即日対応が可能な会社も増えています。急ぎで資金調達が必要な企業にとって、迅速に対応してくれるファクタリング会社は非常に便利です。

ただし、オンライン利用が可能な会社でも、手数料やサービス内容には違いがあるため、特徴を比較して最適な会社を選ぶことが大切です。例えば、安い手数料や迅速なサービスを提供する会社を選ぶ際には、口コミや評判も参考にすることが重要です。

一方で、甘い条件を提示する危ない業者には注意が必要です。不適切な契約に巻き込まれないよう、信頼できるファクタリング会社を選びましょう。

以下では、オンライン利用が可能なファクタリング会社をランキング形式でご紹介します。どの会社を利用するか悩んだ際には、ぜひ参考にしてください。

オンライン利用可能なおすすめファクタリング会社13選比較表

オンライン利用可能なおすすめファクタリング会社13選内容をご紹介

ククモ

QuQuMoは、来店不要でオンライン完結のファクタリングを提供しており、最短2時間での入金が可能なため、急ぎの資金調達を必要とする企業にとって非常に頼りになるサービスです。

必要な書類は、本人確認書類・請求書・通帳のコピーと最小限に抑えられており（個人事業主は確定申告書なども必要）、書類のアップロードにも対応しているため、手続きの手間を大幅に削減できます。その結果、多くの企業が即日で資金調達を実現しています。

さらに、債権譲渡登記や対面での面談が原則不要であり、買取金額の上下限も設けられていないため、柔軟かつスピーディーな対応が可能です。こうした点からも、QuQuMoは即日ファクタリングを求める企業のニーズを高水準で満たしていることがわかります。

また、手数料の上限は非公開ですが、下限手数料は業界最安水準の「1%〜」と設定されており、売掛債権を低コストで現金化できる可能性が高いのも魅力の一つです。

手続きの簡便さとスピード、そして低コストを重視する企業にとって、QuQuMoは最適なファクタリングサービスといえるでしょう。

ファクトル

ファクトルは、独自のAIファクタリングを活用 することで、スピーディーな資金調達を実現しているファクタリング会社です。審査時間は最短10分、入金までは最短40分と、業界内でもトップクラスの速さを誇ります。

また、完全WEB完結型のサービス を提供しているため、店舗に足を運ぶ必要がなく、オンライン上で手軽に手続きが可能です。来所やオンライン面談の手間が省けるため、忙しい事業主にも最適です。

手数料は**最低1.5%～**と設定されており、スピーディーかつ低コストでファクタリングを利用したい方におすすめです。ただし、法人限定のサービス となっているため、法人経営者向けのファクタリング会社となります。

ファクトルのメリットは最短40分で資金調達が可能で来店やオンライン面談が不要です。手間をかけずに取引できます。
また、手数料1.5%～と低コストで利用できます。
ファクトルは、スピードと利便性を重視する法人経営者にとって、効率的な資金調達手段となるファクタリング会社です。

Mentor Capital

Mentor Capitalは、最短30分でスピード入金が可能なファクタリング会社 です。急ぎで資金調達をしたい事業主にとって、迅速な対応が大きな魅力となっています。

手数料は2%～と良心的な設定 で、コストを抑えながら利用できるのも特徴です。契約方法は、オンラインと対面の両方に対応 しているため、事業主の都合に合わせた取引が可能です。

また、買取金額は30万円～1億円と幅広く対応 しており、小規模な資金調達から大口の取引まで、さまざまなニーズに応えられる体制が整っています。さらに、無料査定はわずか60秒程度 で完了するため、どの程度の買取が可能なのかを手軽に確認できる点も大きなメリットです。

スピーディーな資金調達と柔軟な対応が魅力のMentor Capitalは、少額から大口まで幅広い資金調達を希望する事業主にとって、心強い選択肢となるでしょう。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、法人や個人事業主、フリーランス向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。土日祝日を含む年中無休の対応に加え、最短60分での資金調達が可能なスピード感が特徴です。

買取可能額は1万円から最大300万円で、手数料は7％から15％の範囲で設定されています。来店や電話対応が不要な完全オンライン型の手続きにより、忙しい方でもスムーズに利用できる点が魅力です。迅速な資金調達を求める方に最適なサービスとして、多くの利用者に選ばれています。

ソクデル

ソクデルは東京都千代田区に拠点を置くファクタリング専門会社で、スピーディーな資金調達と柔軟な審査が特徴です。業界最低水準の買取手数料（5%～）を設定し、最短即日で資金化が可能。赤字決算や税金滞納がある場合でも利用でき、契約方法もオンライン・来店・出張の3種類から選べるため、幅広いニーズに対応しています。

FKマネージメント

『FKマネージメント（エフケーマネージメント）』は、東京都品川区にある株式会社FK商事が運営する、
社間ファクタリングに特化したサービスです。
手数料は3%〜20%と一般的な水準ながら、全ての手続きがオンラインで完結し、24時間365日いつでも相談可能なのが大きな特徴です。
また、買取可能額は最大5,000万円まで対応しており、個人事業主から中小企業まで幅広く利用できる設定となっています。

ファクタリングのTRY

ファクタリングのTRYは、資金調達を急ぐ法人向けに、スピーディーかつ誠実な対応が高く評価されているファクタリングサービスです。特に、土日祝日を含む24時間体制で審査を受け付けているため、いつでも相談・申し込みが可能であり、最短即日での入金にも対応しています。ただし、即時入金を希望する場合は平日に手続きを行う必要があるため、スムーズな資金調達を実現するためには事前の準備を整えておくことが重要です。

ラボル

ラボルは、個人事業主やフリーランスのために特化したファクタリングサービスを提供する会社であり、オンライン完結型の手続きと最小限の提出書類で、最短1時間という圧倒的なスピードで資金調達が可能です。スピードだけでなく、手軽さや利便性の高さも大きな魅力となっています。

フリーナンス

FREENANCEは法人も利用可能ですが、主にフリーランスや個人事業主を支援する「お金と保険のサービス」を提供しています。オンラインで完結する売掛債権の買取に加え、無料で付帯できる保証が大きな魅力です。

2社間ファクタリングに特化しながらも、手数料は最大10%と低水準。1万円からの少額債権にも対応し、買取上限がないため高額な資金調達にも活用できます。

さらに、会員登録をすると無料で付帯される「フリーナンス安心補償Basic」により、業務中の事故や商品の破損などの損害を最大5000万円まで補償。安心して業務に取り組めます。

ソクラ

「SOKULA」は、個人事業主から法人まで幅広く利用できる、オンライン完結型のファクタリングサービスです。

手数料は2%～15%と、業界相場と比較しても低水準に設定されており、申し込み完了から最短2時間で資金調達が可能です。

原則として債権譲渡登記が必要ですが、状況に応じて留保も可能となっており、実際に申し込んだ企業の約50%が即日資金調達に成功しています。このことから、留保のハードルはそれほど高くないと言えるでしょう。

また、審査通過率は93%と非常に高く、買取可能な売掛債権には上限・下限の制限がないため、柔軟な資金調達が可能です。

買速

「買速」は、最短30分で売掛債権を現金化でき、平日午前9時から営業しているため、急ぎの資金調達にも非常に便利です。買取額は10万円から対応しており、多くの企業にとって十分な範囲となっています。

手数料は最低2%と低めですが、上限については公開されていないため、事前に確認することをお勧めします。

ネクストワン

「ネクストワン」は、96%という非常に高い審査通過率を誇るファクタリング会社で、丁寧な審査が特徴です。

手数料は、3社間ファクタリングで「1.5%から8%」、2社間ファクタリングでも「5%から10%」と、非常に競争力のある設定となっており、安心して利用できます。また、他社から乗り換えの場合、手数料の優遇を受けられ、乗り換え前より10%程度安くなる可能性もあります。

高い審査通過率と低い手数料によって、利用者の満足度は98%と非常に高評価ですが、「法人専用ファクタリング」である点には注意が必要です。

ZIST

「ZIST」は、急な資金調達を必要とする際に重要な資産通過率が93%以上を達成しており、申込みを行った企業のほとんどが資金調達に成功しています。

ZISTではファクタリングによる資金調達が可能なだけでなく、資金調達の専門パートナーや企業経営アドバイザー、財務戦略パートナーなどの認定アドバイザーが在籍しており、専門的なサポートを提供します。

手数料面では、3社間ファクタリングが「3%から7%」、2社間ファクタリングは「5%から15%」と、低めの手数料で利用しやすい設定となっています。

まとめ：オンラインファクタリングは現代社会の強い味方

オンラインファクタリングは便利な資金調達方法ですが、注意する点も存在します。
しっかりオンラインファクタリングについて理解した上で利用しましょう。
下記の3つのオンラインファクタリングについて解説してきました。

・オンラインファクタリングの申し込みから入金までの流れについて
・オンラインファクタリングのメリット・デメリットについて
・オンラインファクタリングを利用する際の注意点

取り扱いがまだまだ少ないオンラインファクタリングです。
感染症対策にもオンラインファクタリングが便利な世の中となってきました。
ネット社会になっているのでこれからオンラインファクタリングの取り扱いが増えると思います。
利用時の注意やメリット・デメリットを含め、検討することをお勧めします。