【公式】ソレイユのファクタリングサービス

資金繰りに悩む経営者や個人事業主にとって、ファクタリングは魅力的な選択肢の一つです。しかし「手数料が高そう」「どの業者を選べばいいのかわからない」といった不安を抱えている方も多いのではないでしょうか。実際、ファクタリングの手数料は会社によって大きく異なり、選び方次第ではコストが高額になり、調達できる資金が大きく減ってしまう可能性があります。

本記事では、手数料が安いファクタリング会社の選び方のポイントについて解説します。さらに、ファクタリングの基礎や、低コストでファクタリングを活用する方法、注意点についても触れていきます。ファクタリングで、スムーズな資金繰りを実現しましょう。

ファクタリングの仕組みと活用方法

ファクタリングは、資金繰りを改善する手法の1つです。単なる資金調達手段を超えた、経営における効果的な手法としての可能性を秘めています。

ファクタリングの基本

ファクタリングとは、売掛債権（売掛金）をファクタリング会社が買い取ることで、現金化を早めるサービスです。従来の手形割引とは異なり、より柔軟で迅速な資金調達方法として注目されています。

ファクタリング会社は審査を通じて債権を評価し、債権の額面から手数料を差し引いた金額を支払います。通常、売掛金の70%～90%程度が現金化されるため、資金繰りに窮している場合、救世主的な存在となるでしょう。

「支払いが迫っているが資金が不足している」「取引先からの入金を待っている」といった経営者の悩みに役立つ手段といえます。

ファクタリングを活用した資金繰り改善

例えば、季節によって売上の変動が激しい業界や、創業間もない成長期にある企業にとって、ファクタリングは特に有効です。

夏場に売上が集中する観光関連事業や、受注生産型のものづくり企業などでは、売上が多くても現金化までに時間がかかり、そのタイムラグが経営を圧迫することがあります。しかし、ファクタリングの活用で、資金繰りの谷間を乗り越えられるでしょう。

そのほか、事業拡大時の設備投資や新規事業の立ち上げのために初期投資が必要なときにも、ファクタリングは大きな力を発揮します。銀行融資と比較して審査が柔軟でスピーディーなため、チャンスを活かせるでしょう。

ファクタリングのメリットとデメリット

ファクタリングは万能の資金調達手段ではありません。経営に活かすには、メリットとデメリットを正確に理解し、自社の経営状況に照らし合わせて判断する必要があります。

ファクタリングが資金繰りにもたらすメリット

ファクタリングの最大の利点は、迅速かつ柔軟な資金調達が可能になる点です。従来の銀行などの金融機関による融資と比較して、審査がシンプルであることから結果が出るまで時間がかからず、資金をスピーディーに確保できます。

また、与信管理をファクタリング会社へ委託することで、売掛金の回収リスクをファクタリング会社が負うこととなり、業務負担が大幅に軽減されます。中小企業など、人員が限られている事業者にとって、大きなメリットといえるでしょう。

ファクタリングのデメリット

ファクタリングによって業務負担が減る分、手数料の発生は避けられません。売掛債権に対する一定の割合を手数料として支払うため、長期的に見れば利益のロスとなる可能性があります。

また、取引先との関係に影響が出るかもしれません。ファクタリングを取引先に知られた結果、資金繰りに苦心しているのではないかと懸念を抱かれるリスクもあるのです。

ファクタリングにかかる手数料

ファクタリングの手数料は、主に「買取手数料」と「事務手数料」の2つに分類されます。これらは、サービスの対価としてファクタリング会社が受け取り、収益源となるものです。

手数料が必要な理由

まず、手数料が必要な理由について考えてみましょう。ファクタリング会社は、売掛債権を買い取り、その代わりに迅速に現金を提供します。この際、リスク管理や審査、事務処理などの多くの業務が伴います。加えて、売掛先の信用調査や債権回収には大きなリスクを負うことになるため、これに見合った報酬が必要です。

手数料はファクタリング会社がそれぞれ自由に決められます。買取手数料は売掛債権の額面に対して一定の割合（一般的に1%～20%程度）で設定され、債権の信用力や取引先の状況などによって変動します。

一方、事務手数料は固定料金で設定されることが多く、案件ごとに数千円～数万円程度であることが一般的です。手数料は、サービスの質やスピードにも影響を与えるため、利用者は慎重にファクタリング会社を選択する必要があります。

手数料の具体例

例えば、売掛債権100万円を売却するケースを考えてみましょう。買取手数料の設定が5%の場合は、5万円の手数料を支払います。また、事務手数料として3万円が設定されている場合、合計で8万円の手数料を支払うことになり、最終的に受け取る金額は92万円です。

もし、買取手数料が20％、事務手数料3万円の設定であれば、23万円が差し引かれることになり、手にできる金額は77万円になります。ファクタリングを利用する際には、手数料が資金調達コストに大きな影響を与えることを理解しておく必要があります。つまり、安い手数料であれば、調達できる資金が増えるのです。

手数料率や条件は会社によって異なるため、複数の会社から見積もりを取り、できる限り安い手数料率で、最適なプランを選びましょう。コストを十分に理解し、自社の資金繰りや経営戦略に合った会社やプランを選択することが、資金調達成功につながります。

ファクタリングを比較する際のポイント

最終的に調達できる資金額は、手数料率によって大きく変わることから、できる限り安い手数料の会社を選びたいのが本音ではないでしょうか。

しかし、自社にとって最適な1社を選ぶためには、手数料が安いことだけを重視するのではなく、多角的に検討することが必要です。会社によって異なる料金体系や、隠れたコスト、サービス内容を総合的に判断する必要があります。

2社間と3社間の違い

ファクタリングの契約には「2社間」と「3社間」という、資金調達の仕組みが異なる2種類の方式があります。

2社間方式は、資金調達を考える企業とファクタリング会社が直接的に契約・取引します。審査は比較的シンプルで、入金までのスピードが速くなります。一方で、ファクタリング会社が背負うリスクが大きくなることから、手数料は高く設定されることが一般的です。

3社間方式は、企業、ファクタリング会社、売掛（取引）先の3者で行われる取引形態です。2社間に比べるとリスクが分散されるため、手数料が安い傾向があります。しかし、売掛先への通知が必須となることから、どちらが自社に適しているのかを見極めることが、資金調達コスト最適化の第一歩となります。

手数料以外の重要な比較ポイント

ファクタリング会社を比較する際、安い手数料の会社を選ぶことは大切ですが、審査基準や入金までのスピード、即日の入金が可能かどうか、取扱限度額なども重要なポイントです。

例えば、審査通過率が高いとされるファクタリング会社は、たとえ手数料率が安いとはいえなくても、実質的にはコスト削減につながる可能性があります。また、即日の入金対応の可否は、とくに資金調達を急ぐ場合、重要な判断基準となるでしょう。

低コストでファクタリングを利用するコツ

ファクタリングを最大限に活用しながら、コストを最小限に抑えるためには、手数料が安い会社を選ぶだけではなく、それ以外にも重視したいポイントがあります。

複数会社から見積もりを取り、比較する

ファクタリングの見積もりは、1社だけではなく複数の会社から取得しましょう。手数料が安いという条件だけではなく、審査スピードやサポートの体制、追加費用発生の有無など、さまざまな点から比較および検討する必要があります。

また、見積もりを取るだけでなく、こうした費用については交渉の余地があることを理解しておきましょう。とくに取引金額が大きい場合や、継続的な利用が見込んでいる場合は、手数料の引き下げ交渉により、より安い手数料で契約できる可能性があります。

利用頻度と金額を最適化する

ファクタリングは、必要最小限の利用にとどめることをお勧めします。すべての売掛債権を一括で利用するのではなく、資金繰りがひっ迫している案件や、緊急性の高い資金需要に絞って活用することで、手数料によるロスを少なくすることが可能です。

大口の取引においては、ファクタリング会社との交渉により、より有利な条件で利用できる可能性があります。その場合は、取引量や長期契約による割引を引き出すための交渉術が必要です。

ファクタリング利用の注意点

ファクタリングを安全に、安い手数料で活用するためには、契約内容の確認と、取引先との良好な関係の維持が欠かせません。

契約内容の確認

契約時には、手数料だけではなく、契約書に記載された条件を詳細に確認しましょう。例えば、解約時の違約金や、追加で発生する可能性のあるコストなどに注意が必要です。とくに、中途解約時のペナルティや、想定外の追加費用が発生するリスクを事前に把握しておくと、後々の経営判断に役立つでしょう。

取引先との関係維持

ファクタリングの利用について取引先に説明する際は、誠実に行うことが大切です。資金繰りの効率化のために必要だったことを前向きな姿勢で説明すれば、取引先の理解と信頼を得られる可能性があります。それまでに長期的な取引関係を維持している取引先には丁寧に説明し、信頼を失わないよう心がけてください。

おすすめファクタリング会社、ソレイユの特徴

ソレイユは他のファクタリング会社と比較して、安い手数料や高い審査通過率、丁寧なアフターフォローなど多くの魅力があり「ファクタリングを利用してみたいけど不安」という経営者におすすめです。
ソレイユと他社との違いは、以下の通りです。

・手数料が安い
業界でも低水準とされる1%〜15%の手数料設定となっており、他社が平均10%〜20%の手数料を設定する中、ソレイユは安い手数料設定（平均7.5％）によって、高額の債権買取を実現しています。

・迅速な資金調達が可能
最短30分での資金調達が可能で、急な資金需要にも素早く対応できます。

・高い審査通過率
業績や財務状況が厳しく、他社に断られた、創業間もないといった企業や個人事業主でも積極的に相談を受け付けるなど、柔軟な審査基準により高い査通過率を実現し、幅広い企業が利用できるようにしています。

・債権譲渡登記なしでの契約が可能
2社間方式の場合、通常は「債権譲渡登記（売掛債権の権利が移ったことを証明するための登録）」が必要ですが、省略も可能です。

・オンライン契約、全国対応
オンライン契約・全国対応により、時間や場所に縛られず利用可能です。近くに店舗がなく困っていた企業も、インターネット環境があれば迅速な資金調達が実現します。

・丁寧なサポート
専任担当者が資金調達からアフターフォローまでサポートします。ソレイユでは、ファクタリングによって得た資金をどのように経営に活かすかなど、経営課題の解決のパートナーとして、利用者に寄り添います。

こうした特徴により、ソレイユは多くの中小企業や個人事業主にとって最適なファクタリングを提供しています。ファクタリングを迷っている方は、ぜひお気軽にご相談ください。

手数料が安いファクタリング会社を利用するメリットと選び方を解説 まとめ

ファクタリングは、銀行融資を利用しにくい新興企業や、財務状況に不安がある企業でも利用しやすい資金調達手段です。経営において最適なタイミングで資金を手にすることで、資金繰りが改善し、成長を加速させられるでしょう。

ファクタリングでは、売掛金に一定の割合を掛けた手数料が必要です。手数料率は売掛先の信用度や契約方式など、さまざまな条件によって変動します。手数料が安いファクタリングを利用することが、手元の資金を増やすために重要です。

しかし、手数料が安いことだけで選ぶと、契約後にコストが発生する可能性があるため注意しましょう。追加コストの発生やサービスの質、審査の柔軟性、入金までのスピードを総合的に判断し、最適な1社を選ぶ必要があります。