【公式】ソレイユのファクタリングサービス

ビジネスの運営において、資金繰りは重要な要素です。特に高額債権を持つ企業にとって、スピーディーに債権を現金化する方法としてファクタリングが脚光を浴びています。この記事では、ファクタリングの概要や活用手段について詳しく解説します。さらに、万が一高額債権が買取されない場合の対処法についても触れますので、ぜひご一読ください。

ファクタリングとは

ファクタリングは、企業が売掛金をファクタリング業者に売却することで、即座に資金を調達する手法です。この仕組みにより、企業は未回収の売掛金を早期に現金化し、資金繰りを改善することが可能です。

融資との違い

ファクタリングは、売掛債権を利用して即座に資金を得る手法です。融資と混同されがちですが、融資とは根本的に異なります。
まず、ファクタリングにおける債権を現金に換える過程です。企業は売掛金を売却することで、直接的に現金を手に入れます。一方、融資は金融機関からお金を借り、後に利息を付けて返済する形式です。したがって、ファクタリングでは借入金が発生せず、返済義務もありません。資金が必要な場合でも安心です。
また、審査の観点でも違いがあります。ファクタリングでは、主に売掛先の信用状態が評価されますが、企業の財務状況はそれほど重視されません。これに対し、融資では企業の信用情報や財務状態が厳密に審査されるため、融資のハードルは高くなります。さらに、ファクタリングは即日資金調達が可能ですが、融資は審査や手続きに時間がかかることが多いです。
このように、ファクタリングは企業が持つ売掛金を活用して迅速に現金を得る方法であり、融資とは異なる特徴を持っています。資金繰りに困っている企業にとって、ファクタリングは非常に有効な選択肢となります。

国も認める資金調達方法

ファクタリングはキャッシングと混同されやすく、怪しい、詐欺ではないか、といった不信感を持たれることが少なくありません。しかし、ファクタリングは国も積極的な利用を勧めている資金調達方法です。怪しいものではないですし、詐欺トラブルといったものもありません。
また、ファクタリングは金融商品として法的に規制されており、適切な手続きを経て行われています。そういった適切な運用をしているファクタリング業者を利用すれば、安心して現金化ができる手段です。政府や金融機関が推進する資金調達手段の中でも、ファクタリングは透明性が高く、企業の信用力を向上させる助けとなりますので安心して利用しましょう。

ファクタリング利用のメリット・デメリットについて

ファクタリングには、資金調達や審査に関するメリット、手数料や売掛先に関するデメリットがあります。このあたりをきちんと把握して利用することが大事です。

メリット

メリットは主に3つあります。

1. 迅速な資金調達
売掛金を即座に現金化できるため、急な資金調達に対応できます。一昔前までは、こういった状況では融資やクラウドファンディングが従来は利用されてきました。申請して手元に資金が調達できるまで半年以上かかるものも少なくありませんでした。しかし、ファクタリングを利用すれば、最短即日、追加審査などあったとしても、1週間以内には資金調達が可能です。

2. 審査通過率の高さ
融資は審査に出しても必ず通るわけではありませんし、審査通過率もあまり高くありません。それに対し、ファクタリングは審査通過率がとても高いです。審査に出すと90％以上が通り、ファクタリングが実行されているといわれています。万が一、審査に通らなかったとしても、ファクタリング業者ごとに審査内容が決められているため、他社で審査に出すと通ることもあります。また、審査に通らなかったとしても追加書類の提出で通るというケースもあり、融資よりも通りやすい点は、書類作成などの手間をかける価値が十分にあるといえるでしょう。

3. 赤字企業でも資金調達に利用が可能
ファクタリングで信用情報の調査がかかるのは売掛先であり、利用者ではありません。融資の場合には、赤字企業など業績がよくない状態では審査に通りにくいです。しかし、ファクタリングでは、自社の経営状況が良くなかったとしても売掛先の業績が良ければ利用できるので、業績が良くない状況で緊急の資金調達が必要な企業でも安心して利用できます。

デメリット

どのように便利なことにも欠点やデメリットがあるように、ファクタリングにもデメリットがあります。考えられるデメリットとして以下の3つを挙げてみました。

1. 手数料が発生する
ファクタリングは売掛金の買取で現金化がされますが、その作業の中で業者への手数料が発生します。手数料は業者や売掛金の金額によっても変わりますが、一般的に10％前後です。売掛金から手数料が引かれた金額がファクタリング利用者の手元に最終的に手元に残ることになります。そのため、100万円を10％の手数料で利用すれば、10万円が手数料となり、手元に入る金額は90万円となるのです。当初の売上よりも10万円すくなくなるというのは、業者にとっても大きな負担になります。あまりにも高頻度で利用するとキャッシュフローが改善するどころか悪化する可能性があるので注意が必要です。

2. 売掛先との関係性への影響
ファクタリングの中には売掛先に連絡が入ったり、書類の作成を依頼したりする方式もあります。そういった際には、売掛先にファクタリングを利用していることが伝わってしまい、関係性に影響が出ることがあるのです。

ファクタリングへの偏見もあるので、それだけで危険な取引先と思われてしまったり、資金繰りが良くない状況にあると言うことで今後の取引を敬遠されるということもあります。また、ファクタリングは売掛先の信用情報をもとに利用可否が決まるため、自社の信用調査がされるという点で嫌悪感がもたれることもあるのです。そういったことから、売掛先との関係性に影響が出る可能性があることを理解したうえで利用しなければなりません。

3. 売掛金以上の資金調達ができない
ファクタリングは融資と違い売掛債権を現金化していきます。そのため、売掛債権以上の金額を資金調達することはできません。そのため、1000万円必要ならば、1000万円以上の売掛債権を用意することが必要です。手元に現金化できる金額に限度があるため、売掛債権だけで必要金額に届かない場合にはほかの資金調達方法を検討することをおすすめします。

ファクタリングにおいて高額債権は債権一部買取が可能なのか

ファクタリングでは、高額債権の債権一部買取が可能なのでしょうか。

高額債権の債権一部買取が可能

一般的に、高額債権の債権一部買取は可能です。ファクタリング業者としても、業者が債権の信用性を評価し、リスクの分散を踏まえて、債権一部買取を行っています。具体的には、1000万円の売掛債権のうち、300万円だけ買取をしてもらうということが可能です。

資金調達に必要な金額だけ現金化することにより、かかる手数料を抑えることができるため、利用者にとっても、債権一部買取はとてもありがたいシステムといえるでしょう。1000万円で10％の手数料なら100万円失うことになりますが、300万円の売掛金の買取ならば10％の手数料で30万円はらうことになります。手数料の差が70万円違うのは利用者にとってとても大きなことです。
ただし、債権一部買取を利用する際は、ファクタリング業者との事前の合意が必要です。業者によっては、一部買取を行わない場合もあるため、事前に条件を確認することが大切です。また、一部買取を行う際の手数料や条件についても注意を払う必要があります。

高額債権はファクタリングで好まれる

ファクタリング業者は、高額の売掛債権を持つ企業に対して特に好意的な姿勢を示します。一般的にキャッシングなどは利用額が少ない方が好まれますが、ファクタリングでは逆なのです。その理由はいくつかありますが、主なものは手数料が多くなること、ファクタリング業者のもうけが増大すること、そして売掛金がキャッシングに比べて信用度が高い点が挙げられます。
まず、高額の売掛債権をファクタリングによって現金化することで、業者は高い手数料を得ることができます。一般的に、ファクタリング業者は売掛金の金額に応じて手数料を設定します。高額債権の場合、手数料もそれに比例して増えるため、業者にとっては非常に魅力的なビジネスとなります。このように、手数料の増加は業者の収益を直接的に押し上げる要因となります。
次に、高額の売掛債権を持つ企業は、より大きな資金需要を抱えていることが多いため、業者は長期的なビジネス関係を築くチャンスがあります。業者は、一度の取引で大きな金額を扱うことができるため、効率的にビジネスを展開できるのです。このような関係は、双方にとって利益をもたらす可能性が高いと言えます。
さらに、売掛金は、顧客が支払いを約束した資金であるため、キャッシングよりも信用度が高いと見なされるものです。ファクタリング業者は、売掛先の信用力を評価し、その結果によって売掛金を買います。これは、返済能力が不明な借入とは異なり、企業が持つ売掛金の信頼性を裏付ける要素となります。このため、高額の売掛債権を持つ企業は、ファクタリングを通じて迅速に資金を調達できることが多いです。

高額債権を買い取ってもらえなかった場合の対処法

もし高額債権をファクタリング業者が買い取ってくれない場合、企業は以下の対処法を検討することが重要です。
他のファクタリング業者の利用: 売掛金を他のファクタリング業者に持ち込むことで、買い取ってもらえる可能性が高まります。
融資の検討: ファクタリングが難しい場合は、金融機関からの融資を検討することも選択肢の一つです。
売掛先との交渉: 売掛先と支払い条件について交渉し、早期回収を図ることも効果的です。
資金繰りの見直し: 日々のキャッシュフローを見直し、経費削減や効率化を図ることで、資金繰りを改善できます。

ファクタリングは高額債権の債権一部買取は可能なのかのまとめ

ファクタリングは高額債権を持つ企業にとって、迅速な資金調達の手段として有効です。特に債権の一部買取を利用することで、企業は柔軟な資金調達を行うことが可能となります。しかし、債権を買い取ってもらえない場合の対処法も考慮し、自社の資金繰りを安定させることが重要です。