【公式】ソレイユのファクタリングサービス

ファクタリングは、最近になり、中小企業の事業者やフリーランスといった人たちの資金繰りの方法の一つとして人気が集まっています。政府もファクタリングの活用を推進していますが、中には「怪しい」「不安」といった声も少なくありません。

少額の資金の場合、クラウドファンディングを利用したり、銀行の融資を利用したりすると、余計に手間やコストがかかりがちです。そこで、少額の資金が必要な時こそ、ファクタリングの利用を検討してみましょう。

とはいえ、何も知識がない状態で利用するのは怖いものです。そこで、ファクタリングがどのようなものなのか、また少額の利用は可能なのか、そして、審査はどのような流れなのか、落ちる原因はどういったところにあるのかといったことを紹介していきます。

ファクタリングとは

まず、ファクタリングがどのようなものなのかということから説明をします。一般的に、ファクタリングというのは、売掛金の売却によって資金調達する方法のことです。売掛金というのは、債券であり信用取引のもとで発生しています。支払期日を待たないと回収することができないので、納品をしてもすぐに代金が手元に入るわけではありません。そのため、納品日から支払い日までにタイムラグが生じることになります。

売掛金の支払いを待っている間にも、次の仕事はありますし、生活もあります。支払いがかさむこともあるでしょう。そういったときに、資金が不足したり、支払いができなかったりすることを避けるために、ファクタリングがあります。ファクタリングを利用すれば、売掛金を買い取ってもらうことができるので、納品から支払いまでのタイムラグを減らすことができ、資金難を解消できるのです。

なぜファクタリングが人気なのか

一昔前までは、資金調達といえば銀行融資が一般的でした。最近、ファクタリングが人気を集めるのには、以下のような理由があります。

・銀行融資に比べて審査が厳しくない
・売掛金がある人ならだれでも利用ができる
・手続きが簡単であり、オンラインで完結するものもある

銀行の融資は、実行されるまでに準備しなければならない書類も多いですし、準備したとしても必ず融資が実行されるとは限りません。特に少額での利用の場合には、それだけの手間をかけるほうが余計な労力となることも少なくありません。その点、ファクタリングなら、売掛金があることで融資を受けるよりは厳しくありません。
最近では手続きもすべてオンライン完結できるところも増えているので、融資のように銀行に足を運ぶ手間もないです。売掛金があれば誰でも利用ができるので、起業している人だけでなくフリーランスの人も利用ができます。幅広い人が利用でき、なおかつ審査も厳しくなく、手続きも手軽に行えるため、ファクタリングは人気を集めているのです。

ファクタリングは処罰を受けることはない？

ファクタリングに対して、まだネガティブなイメージを持っている人も少なくありません。「法率に違反するものではないか」「法外な利息が取られないか」といった不安を持っている人もいます。しかし、ファクタリングは違法行為になるものではありません。合法ですし、債権譲渡といわれるものです。債権譲渡は法律で認められている行為なので、ファクタリングも合法であり、きちんとルールにのっとった形で行われていれば、安心して利用することができます。

ファクタリングを利用する際の注意点

ファクタリングはとても便利なものです。しかし、利用の際は以下の4つの点に注意をしましょう。

・買い取ってもらえる売掛債権があって成立するもの
・利用方法が2種類ある
・審査がある
・必ず手数料がかかる

これらの注意点について、説明をしていきます。

買い取ってもらえる売掛債権があって成立するもの

ファクタリングは、売掛債権がなければ成立しません。そのため、入金期日前の売掛債権がある人だけが利用できます。融資の場合と異なる点の一つです。また、もう一つ気を付けなければならないのが、入金期日が過ぎている売掛債権の場合には、ファクタリングはできません。
入金期日が過ぎている売掛債権というファクタリング業者も買取をしても、その売掛債権の回収の見込みがたたない危険があります。そのため、リスクが高いことから、入金期日前であることが条件とされています。売掛債権が手元に会って、さらにそれが入金期日前のものであることが条件となるのです。

利用方法が2種類ある

ファクタリングには、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングという2種類の方法があります。2社間ファクタリングは、ファクタリング業者と売掛債権を持っている人との間でやり取りが進みます。それに対して、3社間ファクタリングは、売掛業もかかわってくることになります。
3社間ファクタリングになると、売掛先がかかわることにより、手続きに時間がかかるようになるのと、売掛先にファクタリングを利用していることがわかってしまいます。急ぎで利用する人にとっては時間がかかる点と、売掛先にファクタリング利用がわかることで信用問題にかかわる可能性がある点で、注意が必要です。
急いでの手続きの場合には、2者間ファクタリングの業者であり、なおかつオンラインでファクタリング手続きができる業者を選ぶようにしましょう。

審査がある

銀行融資よりは比較的簡単に簡単に審査がされるファクタリングですが、やはり一定の審査はあります。そのため申し込みをすれば誰でも利用できるわけではありません。また、利用車者自身の信用だけでなく、ファクタリングの場合には売掛先の信用も大事になります。ファクタリングは売掛債権を購入することになるので、売掛先がきちんとそのお金を支払うことができないと判断されると、売掛金の回収ができないと判断され、審査落ちすることがあるのです。
ファクタリングを利用する際には、信用力の高い売掛先のものを利用することが望ましいです。大企業や有名企業、国や地方自治体の管轄団体といったところだと信用があり、審査が通りやすいといわれています。

必ず手数料がかかる

ファクタリングの大きなデメリットが手数料の問題です。簡単に申し込みができ、納品後すぐに売り上げを手にすることができる反面、手数料はかなり支払うことになります。そのため、ファクタリングを利用すると、当初手元に入る予定だった金額よりも少ない金額になってしまうことに注意しましょう。
何度もファクタリングを利用してしまうと、その分だけ最終的に手元に残る資金が減っていくことになります。利益が減ることになるので、利用の際には計画的に行うことが大切です。何度も繰り返すことは、資金繰りを悪化させるリスクがあります。

ファクタリングは少額でも利用することができるのか

ここまで、ファクタリングとはどのような資金調達方法なのかということ、利用時に注意点があるのかということを紹介してきました。ここから、具体的に少額での利用が可能なのかを紹介していきます。

ファクタリングは、少額での利用も可能です。しかし、ファクタリング業者によっては、少額での利用ができないところもあるので、事前に利用可能な売掛金がいくらなのかを確認しておきましょう。

最近ではフリーランスが増えたこともあり、企業向けのものだけでなく、個人事業主やフリーランスに向けたファクタリング業者もあります。こういった業者なら、比較的少額の売掛債権も買い取ってくれます。業者によっては1万円からファクタリングの利用ができるところもあるので、利用時の参考にしてみてください。

ファクタリングで審査落ちする原因

少額の売掛債権だからといって、審査落ちしやすいわけではありません。審査の際には、売掛債権の金額よりも、ほかに審査で確認している項目があります。そのため、ファクタリングを利用する際には、金額ではなく、審査落ちの原因となる項目には以下の3つがあります。

売掛先の問題

さきに述べた通り、ファクタリングは、売掛金を現金化するものなので、売掛先の信用度がとても重要視されます。売掛先の財政状況がよくなかったり、過去に支払いが遅延していたりといったことがあると、ファクタリング業者は審査の際に落とすことが多いです。
また、売掛先の企業の規模も原因としてあります。特に売掛先が個人事業主の場合には、決算書の提出義務がないことから経営状況の把握が難しいです。売掛金の回収が可能かどうかの判断がしにくいため、審査に落ちることがあります。

売掛債権の問題

売掛債権の質も、審査の際に影響します。具体的な例として、以下の3つのようなものが質の低い売掛債権です。

・入金までの期間が長い
・売掛金の金額が低い
・架空再建や二十譲渡などの危険がある

支払期間が長いと、ファクタリング業者は債権の回収までに時間がかかることになります。そのため、売掛先の財政が悪化して回収ができないリスクや、回収までに時間とコストがかかることから敬遠する傾向があります。

また、売掛金額が低い、というのは、少額の売掛債権を取扱っていない業者があるためです。売掛金が低い、ということは、ファクタリング業者は売掛金を回収しても得られる報酬も少なくなります。そのため、一部のファクタリング業者は少額の売掛債権は取り扱ってないことがあります。少額でのファクタリングを考えている際には、注意が必要です。

最後に架空債権や二重譲渡といったものは、不正な売掛金であり、犯罪行為に加担することになるリスクもあります。そのため、そういった疑わしいものはファクタリング業者も手を出しません。

ファクタリング利用者の問題

ファクタリングでは、利用者よりも売掛先の信用問題が重要視されるとは述べましたが、利用者の問題で審査落ちするケースもあります。具体的には、業績が悪かったり、過去に滞納や債務整理などがあり社会的信用が低かったりという場合です。こういった人だと、ファクタリング業者も警戒して、審査を通さないこともあります。

また、一部の業者では、フリーランスや個人事業主、中小企業だと審査落ちすることもあります。新規事業を立ち上げて間もなかったり、業績不振が続いていたりすると、返済能力に不信を持たれ、審査落ちすることがあるのです。

ファクタリングで審査に落ちる原因と少額でも通るコツのまとめ

今回は、資金調達の方法の一つとして、最近人気を集めているファクタリングについて紹介をしました。銀行融資に比べて手続きも簡単で、利用者も増えています。

少額でのファクタリングも可能で、1万円程度の売掛債権にも対応している業者もあります。ただ、業者によっては少額のファクタンリングは断っているというケースもあるので、利用の際には対応額を確認するようにしましょう。また、審査落ちの原因は、少額の売掛債権である以外にも、売掛先や利用者の信用情報が原因のケースがあります。審査落ちせず確実にファクタリングを利用する際には、規模の大きな企業や信用のある企業の売掛債権を利用するのをおすすめします。