【公式】ソレイユのファクタリングサービス

人材派遣業にとって、資金繰りは常に頭が痛い課題です。人材派遣業では、派遣スタッフへの給与支払いのあとにクライアントからの入金があるといったタイミングのずれにより、支払いが売掛金の入金よりも先行しやすいのが特徴で、資金繰りが厳しくなりやすい傾向にあります。
人材派遣業の資金繰りを改善する有効な手段として、注目されているのが「ファクタリング」です。
本記事では、ファクタリングの基本概念から人材派遣業における具体的な活用方法、導入手順、成功事例までを解説します。ファクタリングの活用で、人材派遣業の悩みを解決し、事業の安定と成長を実現させましょう。

ファクタリングとは？基本を理解しよう

ファクタリングは、ビジネスにおいて世界では古くから利用されてきた手法です。日本ではここ数年、中小企業を中心に利用が広まっています。

ファクタリングの概要

ファクタリングは、商人が売掛金を早期に現金化するために、第三者に売掛金を譲渡していたことがはじまりです。ファクタリングは時代と共に進化し、現在でも資金繰りの改善手段として、さまざまな業種において重宝されています。

ファクタリングは「債権譲渡」の一種です。ファクタリング会社は、企業が持つ売掛債権（売掛金）を買い取り、代金を支払う形で早期に現金化します。期日前に迅速に資金を確保できるため、資金繰りが厳しい中小企業や、スタートアップ企業にとって貴重な資金調達の手段となります。

売掛金の現金化とは

売掛金の現金化とは、未回収の売掛金を現金に変えることを指します。通常、売掛金は取引先からの支払いがあるまで待たなければならず、その間の資金繰りが厳しくなります。しかし、ファクタリングを利用すれば、すぐに現金を手にすることが可能です。企業は安定した資金繰りを確保でき、事業運営をスムーズに進めることが可能となるでしょう。

融資との違い

ファクタリングと融資の大きな違いは、資金調達の方法にあります。融資は銀行などからお金を借りることであり、返済の義務が生じます。一方、ファクタリングは売掛金を売却することであり、返済義務がありません。さらに、ファクタリングは資金調達までのスピードが速く、審査も比較的緩やかです。そのため、急な資金需要に対応するには、ファクタリングが非常に有効な手段となります。

また、ファクタリングでは、売掛金の回収リスクもファクタリング会社に移転するため、利用者のリスクが軽減されます。

ファクタリングの手数料

ファクタリングを利用するには、手数料が必要です。手数料は各会社によって設定が異なるほか、売掛金の金額や売掛先の信用力、契約方式によって変わります。
手数料が高いと調達できる資金が大きく減ることになるため、契約前や契約時には手数料をよく確認する必要があります。

人材派遣業の概要

ファクタリングを利用した企業は、支払期日が来て売掛金が振り込まれる前に現金化が可能になります。人材派遣業ではスタッフへの給与の支払いよりも、取引先からの入金が後になることが多く、資金繰りが困難になることが少なくありません。人材派遣業の資金繰りの問題には、ファクタリングが有効です。

人材派遣業とは

人材派遣業とは、派遣会社が雇用する労働者を、他の企業（派遣先企業）に派遣し、その企業の指揮命令の下で業務に従事させる業種です。派遣労働者は、派遣会社と雇用契約を結び、派遣先企業で業務を行いますが、雇用主はあくまで派遣会社です。

人材派遣業では、労働者は派遣会社と雇用契約を結びますが、業務の具体的な指示は派遣先企業から受けます。また、派遣契約には「登録型派遣」と「紹介予定派遣」の2種類があり、登録型派遣は一定期間の契約で、紹介予定派遣は派遣先企業に正式雇用されることを前提とした契約です。

労働者派遣法により、派遣業務にはさまざまな規制が設けられており、派遣先企業にも守らなければならない措置が定められています。
たとえば、一部の業種（弁護士、医師、建設作業など）では派遣が禁止されています。

人材派遣では、契約期間や勤務時間の柔軟な設定が可能です。そのため、派遣先企業は必要な時期に必要なスキルを持つ人材を迅速に確保でき、労務管理の負担を軽減できます。
人材派遣業では、30日以内の日雇い派遣は原則禁止されているなど、派遣業務には法的な制約が多いため、適切な運用が求められます。

・人材紹介との違い
人材派遣と似ているサービスには「人材紹介」があります。人材派遣では、労働者は派遣会社と雇用契約を結び、派遣先企業で働きますが、人材紹介の場合、労働者は紹介先企業と直接雇用契約を結びます。

また、人材紹介では採用要件を満たす人材を企業に紹介し、採用までサポートします。さらに給与支払いや有給休暇付与についても紹介先企業が行うという違いがあります。

人材派遣業の収益構造とキャッシュフロー

人材派遣業は、派遣スタッフを雇用した人材派遣会社が、クライアント企業（派遣先）にスタッフを派遣し、派遣先企業が派遣会社に費用を支払い、派遣会社は労働者に給与を支払うしくみです。派遣料金と支払給与の差額が人材派遣会社の利益となります。一般的に、派遣料金は労働者の給与よりも高く設定されています。

人材派遣業の主な収入源は派遣先企業からの派遣料金であり、通常、月単位で請求・支払いが行われます。また、主な支出は派遣スタッフへの給与で、ほかには募集費や教育研修費、社会保険料などの経費があります。

人材派遣業の資金繰りが難しい理由は、派遣料金の回収と給与支払いのタイミングにずれがあるためです。また、急に派遣労働者数が増加すると、給与の支払いが増え、一時的に資金需要が増大することで、資金繰りが悪化する可能性があります。

人材派遣業のキャッシュフローを改善するには、売掛金の効率的な請求を実現するための回収システムの構築や派遣料金の前払い制度の導入、給与支払いサイクルの最適化といった取り組みが欠かせません。

人材派遣業は、人材の需給バランスや法規制の変更に影響を受けやすいという特徴があります。市場動向や法改正に常に注意を払い、適切なリスク管理を行うことが大切です。また、資金繰りの安定化のために、多様な顧客基盤の構築や、請負事業などの関連サービスの拡大も戦略として有効です。

人材派遣業における資金繰りの課題とファクタリング

人材派遣業は、派遣先からの支払いが資金源です。そのため、支払いが遅れると給与の支払いができなくなり、経営に大きな打撃となります。人材派遣業においては、資金繰りをスムーズにしておくことが何よりも大切です。

派遣先から入金までに時間がかかる

人材派遣業における資金繰りの大きな課題の一つに、売掛先（派遣先企業）からの入金の遅れがあります。
人材派遣業では、派遣労働者への給与支払いと派遣先企業からの入金にタイムラグが生じます。通常、派遣労働者への給与は月末や月初に支払う必要がありますが、派遣先企業からの入金は翌月末や翌々月になることも少なくありません。このギャップが1〜2ヶ月分の運転資金を必要とする原因です。

入金の遅れは資金繰りに影響します。とくに、事業を広げる際や新規取引先を開拓する際に派遣労働者が増えるため、その分の給与支払いに必要な資金も増加することから、大きな問題となります。

派遣先の経営状況の影響を受ける

人材派遣業では、契約先（派遣先）企業の経営状態の影響を大きく受けます。派遣先企業の経営が悪化した場合、売掛金の回収が遅れるリスクが高まります。経営難に陥った企業の支払いが遅れたり、最悪の場合は倒産したりすることで、売掛金が回収不能となるリスクがあり、運転資金の確保が困難になることがあります。

また、派遣先企業の業績が悪化すると、人件費削減の一環として派遣契約の打ち切りや更新の見送りが発生する可能性があります。そのため、派遣労働者の雇用が不安定になり、会社の収益にも影響が出るでしょう。

さらに、派遣先企業の経営が厳しい状況にあると、派遣料金の引き下げ交渉が行われることがあります。派遣会社は取引を維持するために料金を引き下げざるを得ない場合があり、利益率の低下につながりかねません。

リスク回避のために、人材派遣業の企業は特定の業界や企業に依存しないよう、多様な顧客基盤を構築する必要があります。新規の派遣先や既存の派遣先の経営状態を定期的にチェックし、リスクの高い取引先には慎重に対応することで、連鎖倒産などを避けられるでしょう。もし、経営状態が悪化した派遣先企業があれば、取引を見直すことで、リスクを最小限に抑えることも可能です。短期契約や試用期間を設けることも有効といえます。

人材派遣業界の競争激化

人手不足や雇用形態の変化により、人材派遣業界の需要は高まる一方で、市場規模の拡大が期待されています。多くの企業が人材派遣ビジネスに参入し、競争が激しくなっている状況です。競争に勝ち残るためには事業の多角化や付加価値の創出が不可欠です。各企業は独自サービスの提供や専門性を高めるなどして競争力を高める必要があり、そのための資金を必要としています。

人材派遣業におけるファクタリング利用のメリット

人材派遣業の企業によるファクタリング活用で、資金繰りの改善のほか、さまざまなメリットが生じます。資金繰りに悩んでいる企業は、ファクタリングを積極的に考えるべきでしょう。

入金までのタイムラグを解消

人材派遣業では、派遣労働者の給与を先に支払い、後から派遣先企業から料金を回収するのが一般的です。このタイムラグによって、人材派遣業では資金繰りが厳しくなることがあります。しかし、ファクタリングで売掛金を早期に現金化することで、急な資金需要へ対応できるほか、安定した資金繰りを維持し、給与支払いや運転資金の確保が可能となります。また、事業拡大や新規派遣先の開拓など、成長のための資金を調達することも可能です。

負債に計上されない

ファクタリングは、銀行などから資金を借り入れる融資ではなく、資産である売掛金をファクタリング会社へ譲渡する債権譲渡のひとつです。
そのため会計上負債となる融資とは異なり、負債が増えません。このことは、人材派遣業の許可要件に関する財務基準を満たす上でも大切です。負債比率を抑えながら必要な資金を調達できるため、財務体質の改善につながります。また、金融機関からの借入依存度を下げられるため、より柔軟な財務戦略を立てることが可能になるでしょう。

経営の効率化につながる

人材派遣業では、売掛金の回収に多くの時間と手間を割かなければならないことが課題となっています。ファクタリングを活用すれば、売掛金の回収業務をファクタリング会社に委託できるため、経営資源を本業に集中できるようになり、経営の効率化が図れるメリットもあります。

派遣先が倒産するリスクを回避

ファクタリングでは、支払期日より先に資金化できます。売掛金の回収を待つ必要がなくなり、派遣先の倒産などによる貸し倒れリスクを回避することが可能です。
また、ファクタリングでは、多くの場合償還請求権なし（ノンリコース）での契約が行われます。仮に派遣先が倒産した場合でも、利用者はファクタリング会社に弁済する義務はありません。貸倒れが発生するリスクがなくなるため、貸倒引当金の設定も不要になります。ファクタリングは資金調達にかかる期間が短く、最短で数時間以内の資金化が可能です。

人材派遣業のファクタリング活用法！資金繰りの悩みを解決まとめ

人材派遣業は、派遣スタッフへの給与支払いが派遣先企業からの支払いよりも先になることが多く、資金調達が課題となります。資金繰りが不安定になりがちな人材派遣業におすすめの手段が、ファクタリングです。ファクタリングは売掛金の現金化を早められるため、資金繰りの改善が期待できます。

ファクタリングは自社の経営状態が良くなかったり、信用力が不十分であったりする場合でも、売掛先企業の信用力が高ければ利用できます。中小企業でも活用しやすく、また、融資ではないため負債として計上されず、財務状況を悪化させることなく資金調達が可能です。さらに資金化までの時間が短縮されるため、急な資金需要が発生した場合でも、すぐに資金を調達できます。

ファクタリングにより資金繰りが安定し信用力が高まると、人材派遣業の企業は新たな取引先との契約など、事業拡大にも取り組めるでしょう。