【公式】ソレイユのファクタリングサービス

群馬では資金調達の方法として、ファクタリングが活用されています。
売掛債権をファクタリング会社に譲渡することで現金化する方法で、資金繰りの改善に役立つものです。
国としてファクタリングは推奨され、世界的にも市場規模は拡大している状況です。
これからの時代、群馬に限らずファクタリングは多用されると考えられるため、サービス内容を理解していきましょう。

群馬で利用されるファクタリングサービスとは

最初に、群馬で利用されることが多い、ファクタリングサービスについてその詳細を理解していきましょう。

ファクタリングとは

ファクタリングとは、売掛債権をファクタリング会社に売却して、現金を得る取引を指します。
本来、売掛債権が入金されるまでには時間が必要ですが、ファクタリングすれば短時間で現金化できるのです。
請求書では1ヶ月先の予定でも、ファクタリングならば最短即日で入金してもらえます。
支払い期日よりも素早く入金されることで「売り上げはあるが現金がない」という状況を回避できる仕組みです。
事業を営むにあたって、信用取引は簡単に回避できないため、資金繰りを改善するためにファクタリングが必要となります。
ただ、資金繰りの改善などを目的に利用されますが、メリットもデメリットもあるため、両方を考慮して活用しなければなりません。

ファクタリングは大きく2種類

一般的に利用されるファクタリングは、大きく分けて「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の2種類あります。
まず、2社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社の間で契約する方法です。
群馬でファクタリングを利用するといえば、こちらを利用することが多いでしょう。
利用者とファクタリング会社の間で、取引が完結する仕組みであるため、素早く契約できることが特徴です。
ただ、手数料が高めに設定される場合があるため、その点には注意しなければなりません。
続いて、3社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社以外に、売掛先が契約に関わります。
事前に、ファクタリング契約の事実を売掛先へ通知して、同意してもらったり事務手続きに協力してもらったりするのです。
契約までに時間は要しますが、手数料が低く契約完了後の手間が少ないというメリットがあります。
群馬はどちらのファクタリングサービスも提供しているため、状況に応じて適切なものを選択しましょう。

群馬でファクタリングを利用するメリット

群馬でファクタリングを利用するメリットは多岐にわたるため、その中でも主要なメリットについて解説します。

現金が入手できる

ファクタリングを利用することによって、現金を調達できることがメリットです。
冒頭でも解説しましたが、一般的に信用取引は支払い期日まで支払う必要がありません。
そのため、売り上げが成立していても支払い期日までは現金が手に入らず、資金繰りに影響することがあるのです。
しかし、ファクタリングを利用すれば支払い期日を待つ必要はなく、最短で即日現金を入手できます。
支払いサイトが長い場合は、ファクタリングによって入金までの期間を大きく短縮できるため、非常に大きなメリットだと考えられるでしょう。
具体的に短縮できる期間は、契約するファクタリング会社によって変化しますが、それでも支払い期日よりは素早く資金調達できるはずです。
群馬で契約できるファクタリング会社は数多くあり、それらには即日入金してくれるところも多く含まれるため、大きく心配する必要はないでしょう。

審査が柔軟である

資金調達の手段でありながら、ファクタリングは審査が柔軟であることがメリットと言えます。
例えば、ファクタリングであれば赤字の状態でも審査に通過できる可能性が十分にあるのです。
金融機関からの融資では、赤字であると審査に落ちてしまう可能性がありますが、ファクタリングであればそのような心配はほとんどありません。
このように審査が柔軟である背景には、ファクタリングの審査が利用者ではなく売掛先を中心に実施されるからです。
群馬のファクタリング会社に限らず、全てのファクタリング会社は、売掛先が支払い能力を持っているかどうかも重視します。
仮に利用者が赤字であっても、売掛先に十分な支払い能力があると認められれば、審査に通過できるのです。
ただ、審査基準が公開されているわけではないため、審査に落ちてしまう可能性があることも理解しておきましょう

信用情報を意識する必要がない

信用情報を意識する必要がないため、仮に信用情報に問題がある場合でも安心してファクタリングを利用できます。
例えば、今までにクレジットカードやローンの支払いが遅れてしまい、信用情報に記録されていてもファクタリングは契約できるのです。
金融機関からの融資で、信用情報が影響して審査落ちしていたような人でも、安心して申し込みできます。
信用情報を意識する必要がない理由は、ファクタリング会社に信用情報は参照できないからです。
個人情報であるため自由に参照できるわけではなく、クレジットカードやローンなど特定の業界のみが参照できます。
ファクタリングはお金に関わるビジネスではあるものの、信用情報の参照が認められていないため、結果的に個人情報を意識する必要がないのです。
また、信用情報を記録する権利も持っていないため、ファクタリングを利用しても、信用情報に記録されることはありえません。

オンラインで契約できるものが増えている

近年のファクタリングは、オンラインで契約できるものが増えてきています。
群馬からでも、日本中のファクタリング会社とオンラインで契約できるため、選択肢が非常に多い状況です。
例えば、群馬の会社が東京で有名なファクタリング会社と契約することは難しくありません。
一昔前のファクタリングは、ファクタリング会社に出向いて対面で契約する必要がありました。
そのため、群馬の会社は遠いエリアのファクタリング会社と契約することが難しかったのです。
しかし、オンラインで契約できるようになったことで、このような地理的な問題が大きく改善され、契約先の選択肢が大きく広がっています。

群馬でファクタリングを利用するデメリット

群馬でファクタリングを利用する場合、メリットだけではなくデメリットもあるため注意しておかなければなりません。

手数料が必要となる

どのようなファクタリング会社を利用しても、手数料が発生することは避けられません。
契約するファクタリング会社や条件によって詳細は変化するものの、手数料は必ず発生します。
そのため、手元に残るお金が売掛債権の金額よりも少なくなってしまうことがデメリットです。
手数料が高ければ高いほど、手元に残る金額が少なくなってしまうため、特に注意しなければなりません。
ただ、手数料が発生するものの、群馬で素早く資金調達できる方法であることには違いがありません。
現金の不足が問題になっているならば、手数料を支払ってでも現金を調達した方が良いことがあるでしょう。
手数料が必要となることはデメリットですが、資金調達に役立つことはそれ以上のメリットがあると考えられます。

売掛先の状況が影響する

ファクタリングの審査では、売掛先の状況が大きく影響します。
例えば、業績が悪く倒産の危機があるならば、自社の経営状況がよくとも審査に落ちてしまうかもしれません。
解説したように、売掛先に支払い能力があるかどうかが重要となるため、能力がないと判断されると審査落ちとなってしまいます。
ここで重要となる点は、ファクタリング会社の基準によって審査に通過させるかどうか判断することです。
自分たちでは問題ないと考えていても、ファクタリング会社が問題視することによって審査に落とされてしまう可能性があります。
最終的に審査落ちした理由は開示されないため、実は売掛先に問題があり、ファクタリングを利用できないことも考慮すべきなのです。

売掛先へ通知される場合がある

ファクタリングの中でも3社間ファクタリングを選択した場合は、売掛先へ通知されてしまいます。
事前に、ファクタリングについて連絡が入り、売掛先が同意することによって契約できるようになるのです。
連絡が入った時点で、ファクタリングすることが伝わってしまうため、売掛先との信用に影響する可能性があります。
とはいえ、これは3社間ファクタリングを選択した場合のみであり、それ以外の方法を選択すれば売掛先へ通知されることはありません。
群馬から申し込みできるファクタリング会社は、売掛先への通知が必要とされない2社間ファクタリングに対応しているところが多くあるため、そちらを利用するようにしましょう。

資金調達に限界がある

ファクタリングでの資金調達は、調達金額の限界が売掛債権の金額になってしまうことがデメリットです。
例えば、100万円の売掛債権を保有しているならば、資金調達は100万円が上限になってしまいます。
それを超える資金を調達したいならば、複数の売掛債権を組み合わせるか、融資などファクタリング以外の方法を選択しなければなりません。
なお、同じ売掛債権を複数の会社でファクタリングすることは違法であるため、契約する数だけ売掛債権を用意することが求められます。

群馬でファクタリングをおすすめする業種

群馬でファクタリングがどのような業種におすすめできるのか紹介します。

製造業は特におすすめ

群馬の中でも、製造業にはファクタリングを特におすすめします。
昔から製造業に力が入っているエリアであるため、製造業が多くあり今でもその流れが続いている状況です。
ただ、製造業は支払いサイトが長くなりやすく資金調達に問題が生じることが多いため、ファクタリングの利用をおすすめします。
群馬の製造業には大きな会社も小さな会社もどちらもあるため、特に小さな会社については、ファクタリングを活用して資金繰りを改善すると良いでしょう。
実際、統計情報では入金サイクルの都合から黒字倒産に近いような事例も見られるため、ファクタリングを含めて資金繰りを改善しなければなりません。

それ以外の業種でもファクタリングが役立つ

群馬には製造業が多いことから、特にファクタリングの活用を製造業におすすめしています。
中小企業が多く、下請けになりやすい業界であるため、資金繰り改善のためにファクタリングを積極的に利用すべきなのです。
ただ、群馬は製造業だけではなく農業やその他の産業も幅広く発展しています。
そのため、支払いサイトが影響して資金繰りが悪化しているならば、ファクタリングの利用を検討して良いでしょう。
とはいえ、資金調達の方法はファクタリング以外も考えられるため、必要に応じて融資などの方法も検討することが大切です。

群馬でファクタリングを利用する際のポイント

群馬でファクタリングを利用する際にはポイントがあるため以下を意識してください。

ファクタリング手数料

ファクタリングにあたっては手数料が発生するため、この点を最初に意識しなければなりません。
手数料の高いファクタリング会社を利用してしまうと、手元に残る現金が少なくなってしまいます。
これでは、ファクタリングで資金調達する意味が薄れてしまうため、なるべく手数料の低い会社を選択することが重要です。
ファクタリング会社のWebサイトなどを確認すると、手数料についてある程度の情報が公開されているため、それを参考に手数料を判断しましょう。
ただ、ファクタリングの手数料は、契約内容によって変化する場合があります。
そのため、ファクタリング手数料を比較する場合は、問い合わせして見積もりを受け取ることが重要です。
Webサイトの情報も参考にはなりますが、確定的な値については提示してもらうまで判断できません。

入金までの期間

最短で、どの程度で入金してもらえるのか期間に注目することがポイントです。
ファクタリングは、最短で即日入金してもらえるものの、全てのファクタリング会社がそのような方針とは限りません。
最短でも翌日の入金となるファクタリング会社も存在するため、資金調達を急ぐならば確認しましょう。
ただ、ここで重要となるのは最短での期間であり、必ずその期間で入金されるとは限らない点です。
例えば、申し込みが集中してファクタリング会社の負荷が高まっていると、即日の対応はしてもらえないかもしれません。
申し込み時にある程度の目安を示してくれることがあるため、それも参考にすると良いでしょう。

ファクタリング実績

今までのファクタリング実績も確認しておくことが理想的です。
特に群馬に特化したファクタリング会社であれば、群馬でどのような実績があるのか確認しておかなければなりません。
実績を確認することで、信頼できる会社であるかどうかや、どのような売掛債権を扱っているか予想できます。
実績のある業界が偏っていて自社とは違う業界であるならば、異なるファクタリング会社へ依頼した方が良いかもしれません。

群馬のファクタリング会社が良いのか

ファクタリングを利用する際に検討したいことは、群馬のファクタリング会社を選択するかどうかです。
群馬にはファクタリング会社がいくつもありますが、オンラインファクタリングが普及した結果、日本中のファクタリング会社を利用できます。
どちらのファクタリング会社を選択すべきか、悩む人が多くても不思議ではありません。
結論として、素早く契約したいと考えていたり特別なこだわりがないならば、全国展開のオンラインファクタリングがおすすめです。
素早く契約が完了し、入金されるまでの時間が短いため、ファクタリング手続きにおける負担を軽減できます。
事務作業が多くなると現金調達までの手間が増えてしまうため、これを削減したい場合も全国展開のオンラインファクタリングが良いでしょう。
逆に、群馬の製造業などで独自の要望があるならば、地元に特化したファクタリング会社がおすすめです。
また、地元に特化したファクタリング会社は、群馬特有の事情を考慮してくれる可能性があるため、何かしら考慮して欲しい事項がある場合も群馬のファクタリング会社を選択しましょう。

群馬で利用できるファクタリングについてのまとめ

群馬で資金調達する方法として、ファクタリングは利便性が高く使いやすいものです。
売掛債権が手元になければ利用できませんが、支払いサイトを短縮できるため、その手よりも素早く現金が手に入ります。
支払いサイトが長いために資金繰りが悪化している場合は、ファクタリングを積極的に活用すると良いでしょう。
ただ、ファクタリングにはメリットとデメリットのどちらもあり、それぞれを考慮して契約することが重要です。
また、群馬に密着したファクタリング会社と全国展開の会社があるため、どちらへ依頼するかも考えなければなりません。