【公式】ソレイユのファクタリングサービス

ここ数年、建設業界で利用する企業が急増しているのが「ファクタリング」です。
コロナ禍の影響や円安、材料費や輸送費の値上げ、人手不足など、建設業界を取り巻く状況は厳しさを増しています。
建設業の資金繰りが厳しくなる中、保有する売掛債権を当初の予定より早く現金化し、資金を調達できるファクタリングを利用する企業は今後も増加するでしょう。

建設業は、売掛金の入金が他の業種に比べて遅くなることが多く、資金繰りの健全性を保つのは難しいといえます。
そこで、ファクタリングを利用してうまく資金を回転させましょう。
とくに、最短で即日の資金調達に対応可能なファクタリング会社の利用で、建設業者には多くのメリットがあります。
この記事では、建設業界においてファクタリングが利用される理由や、即日対応が可能な建設業向けファクタリング会社を選ぶ際のポイントなどについてまとめました。自社にとって最適なファクタリング会社を選び、資金繰りを改善しましょう。

建設業における資金繰りの課題

ファクタリングは、多くの建設業者が利用することで知られています。
建設業で利用が活発なのは、建設業界の資金繰りが難しいことが理由です。

建設業では請負契約が中心

建設業では仕事の契約を、一般的に「請負契約」で結びます。
請負契約は、仕事を請け負う人（請負人）が、仕事を発注者から受けて完成させ、完成した成果に報酬を支払う、民法によって定められている契約形態のひとつです。
発注者が仕事を外部に委託する際に使われ、建設工事やWeb業界などで利用されています。

契約を結んだ以上、請負人は仕事を完成させなければなりません。そのため、完成できない場合や、成果物が発注者の求めるレベルに達していないといった場合は、報酬の請求はできないことになります。
また、発注者は請負人に対して契約を途中解除したり、損害賠償請求したりすることも可能です。

請負契約では、完成しない限り売掛金は入金されません。
もし何らかの理由により工期が延長すると、建設会社（請負人）は、諸費用を自社で負担する時間が長くなります。建設業界では、下請け、孫請けといった多重請負が珍しくなく、入金の遅延が問題視されています。

売掛金の多さ

建設業では請負契約が中心であり、多くの売掛金が発生するのが常です。
売掛金があると、入金はかなり後になり、建材や人件費などの支払が先行することによって、建設業者は資金不足状態に陥りやすいといえるでしょう。

売掛サイトの長さ

建設業では、売掛金が多く発生するだけではなく、支払いまでの期間が長いことも資金繰り悪化の原因となります。
建設業では、受注から実際に現金が手元に入るまでに数か月～数年の長い時間が必要です。
売掛金が支払われるまでの期間、建材の仕入れ代などの支払いは必ず発生します。それにより資金繰りが悪化し、売上は上がっているのに資金ショートを起こし倒産する「黒字倒産」に注意が必要です。

外注の依存度が高い

建設には、専門的な仕事を行う多くの企業が関わることになり、それぞれ外注することになります。
たとえば、図面の設計者や、実際の施工を担当する会社、塗装や電気、ガスなどを担当する会社がその例です。
外注費の支払いが重なり、資金調達が必要になることも珍しくありません。

建設業でファクタリングはなぜ利用されるのか

建設業界の契約は基本的に請負契約であり、多くの売掛金が発生するなどの理由で、資金繰りの調整が難しくなりがちです。
売掛金の現金化を早めるファクタリングは、資金繰りの改善のために、建設業界の多くの企業で活用されています。

資金面の不安が解消され、仕事を受注しやすくなる

建設業では、請負契約により現金を手にするまで何か月、時には年をまたいで待たなければならず、資金繰りが大幅に悪化してしまう企業は後を絶ちません。
また、建設業では、工事に必要な材料費や外注費を先に立替えて払うのが一般的です。建設業の費用は他の業種と比較して金額が大きく、資金を集められない企業は、新たな案件が来ても受けにくくなってしまいます。
とくに、即日の入金が可能なファクタリング会社を利用して必要な資金を調達できれば、チャンスを逃がさず新たな仕事を始められるでしょう。

資金調達までが速い

ファクタリングは、売掛金を現金化するまでのスピードがその他の資金調達方法よりも速いのが特徴です。
銀行から資金を借り入れる場合、通常申し込みから資金を手にするまでに最短で1週間程度、長ければ1か月以上かかることもあります。銀行融資よりは早いとされているビジネスローンでも、3日～１週間程度は必要でしょう。
ファクタリングは、最短で即日の資金調達が可能です。準備するものも銀行融資に比べて少なく、うまく利用すれば運転資金不足の解消に役立ちます。

貸倒れリスクを回避できる

ファクタリングには、売掛金が未回収になる貸倒れを回避できるメリットがあります。売掛金は、売掛先の企業の経営が行き詰まり、倒産ということになれば回収できなくなるかもしれません。
ファクタリングは、基本的に償還請求権がない（ノンリコース）契約です。ノンリコース契約においては、未回収になるリスクはファクタリング会社が背負います。
売掛金を回収できなくなっても、ファクタリングの利用者はファクタリング会社に支払う義務はありません。

負債ではないため、マイナス評価にならない

銀行融資の審査では、企業の経営状態および信用度が重要な審査基準となります。銀行による評価が低いと、融資を受けづらくなるかもしれません。
一方、ファクタリングは融資ではなく、資産である債権の譲渡です。ファクタリングによって調達した資金は負債にはならず、バランスシート上では売掛金が減り、現金が増えます。負債が増えないことから企業評価のマイナスにならないばかりか、負債比率（自己資本に対する負債の割合）が下がることで、むしろ企業評価の向上が期待できます。
評価が下がらないため、信用情報機関に記録されず、公共工事の入札や、将来的な融資へ影響しないのは大きなメリットです。

審査を通りやすい

銀行融資の審査では、申し込んだ企業の信用力が重視されます。
返済能力や、借り入れの残高など財務状況について詳細な審査が行われるのが一般的です。そのため、融資を断られる企業も少なくありません。
ファクタリングの審査では、売掛債権の信用度がもっとも重視され、利用者の信用力はほとんど問われません。
売掛先（売掛債権）の信頼度がすべてといっても過言ではないファクタリングは、銀行融資よりも圧倒的に審査を通過しやすい方法です。

即日対応可能なファクタリング会社とは？

ファクタリングは、多くの建設業者にとって欠かせない資金調達の手段といえます。
多くのファクタリング会社がある中で、とくに建設業者におすすめなのが「即日の資金調達に対応できる」ファクタリング会社です。
資金調達は早いに越したことはありません。建設業者向きの、かつ即日対応が可能なファクタリング会社を利用して、資金繰りを改善しましょう。
建設業者にとって即日対応可能なファクタリング会社は、以下のような特徴・メリットがあります。

最短、数時間で資金調達が可能

即日対応可能なファクタリング会社では、申し込み後、最短で数時間後には資金調達が完了します。
とくに建設業に特化した会社や、建設業のファクタリング実績が豊富な会社は、建設業特有の事情も理解しているのでおすすめです。さらに、買い取り金額の範囲が幅広い会社であれば、資金調達を急ぐ建設業者にとって最適です。

注文書ファクタリングにも対応している

一般的に、売掛金があることを証明する手段として、ファクタリングで利用されるのは「請求書」です。しかし、一部の即日対応が可能な会社では「注文書ファクタリング」に対応している会社があります。
請求書は、仕事がすでに完了したあとにこれまでにかかった代金を請求する目的があります。一方、注文書ファクタリングは、受注した仕事の注文書を利用して資金を調達できる方法です。
請求書ファクタリングとの違いは、仕事完了後なのか、受注した時点なのかにあります。
注文書をもとに資金が前払いされるため、受注してすぐ資金を活用できる点が大きなメリットです。
たとえば、受注増加にともなって増える外注費や仕入れに充てるといった使い道が考えられます。請求書ファクタリングよりも早期の資金調達が可能であることにより、ビジネスチャンスの拡大にもつながるでしょう。

注文書ファクタリングができる会社は、即日対応可能なファクタリング会社の中でも、まだ多くはありません。しかし今後は増加することが予想されています。

オンラインで申し込みから入金まで完了する

即日対応可能なファクタリング会社は、基本的にオンラインで24時間申し込みを受け付けていることが多いでしょう。オンライファクタリングは、対面型に比べて、申し込み手続きが簡単です。また人を介さない分、手数料が安くなり、書類を郵送する手間や費用、時間を減らせるといったメリットもあります。

個人事業主や一人親方も利用できる

即日対応可能なファクタリング会社は、個人事業主や一人親方も利用できる会社が多いのが特徴です。
通常、銀行融資をはじめ、一般的なファクタリング会社は法人でないと利用できないことがほとんどで、個人は対象となっていません。
しかしファクタリングであれば、売掛債権の信用力が高ければ個人事業主や一人親方でも問題なく利用可能です。建設業では一人親方の方も多いため、資金調達の機会が増えることは、大きなメリットといえるでしょう。

建設業にとってベストな、即日対応可能なファクタリング会社の特徴

建設業に向いている即日対応可能なファクタリング会社は、建設業界に理解がある、建設業におけるファクタリングの実績がある会社です。
利用する際は、必ず何社かに見積もりの作成を依頼し、比較検討することをおすすめします。

手数料率が高すぎない

即日対応が可能なファクタリング会社を選ぶ場合、手数料率を確認する必要があります。
手数料は、売掛先の信用度や買取額によって決まるため、見積もりをしないとわからない面がありますが、一般的な相場は10〜15%が多いようです。
売掛債権の信用度が低いと手数料率は高くなるため、注意しましょう。
手数料率が高すぎると、その分手にする現金が減ることになります。ファクタリングを利用する際は、1社だけで決めてしまわず、複数の会社から見積もりを取り比較しましょう。

希望する金額に対応できる

利用を考えるファクタリング会社の上限買取限度額をチェックしてください。
建設業の場合、売掛債権の金額は時には数億円など、大口の取引であることが少なくありません。
中には、買取限度額があまり高くないファクタリング会社もあり、こうした会社では買い取りに応じられない可能性があります。
建設業者は限度額の高い会社をいくつかピックアップしておくと、利用する際に便利でしょう。
また、少額での利用を希望する場合は、下限買取限度額をチェックしておく必要があります。個人事業主の場合、数十万円の売掛債権が発生することがあります。何円から対応しているのか、よく調べておくとよいでしょう。

注文書ファクタリングに対応している

建設業者は、即日の対応が可能かつ、注文書ファクタリングが可能な会社を選びましょう。
建設業では、受注の段階で人件費や材料費など、さまざまな出費が発生します。
注文書ファクタリングにより、受注段階での資金調達が可能な場合、現金化のスピードをより早められれば、先行する出費があっても問題なく支払えます。
注文書ファクタリングで、運転資金を確保しましょう。

2者間ファクタリングに対応している

基本的に、即日対応可能なファクタリングは2社間ファクタリングです。
2社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社の取引です。
ここに売掛先が入るのが3者間ファクタリングで、3者間ではファクタリングの事実について、売掛先に通知する必要があります。
2者間ファクタリングは、売掛先に知られることがありません。また、手数料は高くなるものの、3者間に比べて資金調達のスピードが速くなります。
まれに2社間ファクタリングを受け付けていない会社もあるので、事前に調べるようにしましょう。

建設業者が即日対応可能なファクタリング会社を使うメリットを解説 まとめ

建設業界では、基本的に請負契約が多く、下請け、孫請け構造となっているのが一般的です。
そのため、売掛金が発生しやすく、売掛金の入金が遅いという特徴があります。
入金を待つ間にも人件費や外注費、建設資材などの費用、税金などの支払いに対応しなければならず、建設業の資金繰りは難しいといえます。
建設業の資金繰りを改善する手段のひとつがファクタリングです。ファクタリングによって、入金の時期を早めることで支払いに対応できるほか、新たな案件を受けるハードルが下がることで、事業の発展が期待できるでしょう。
とくに、申込後最短で数時間以内に売掛金を現金化できる、即日入金に対応したファクタリング会社がおすすめです。
建設業者には即日対応可能で、注文書ファクタリングに対応したファクタリング会社が適しています。さらに建設業界の事情を理解していれば、より安心してファクタリングを利用できるでしょう。