【公式】ソレイユのファクタリングサービス

佐賀県で資金調達を急いでいる、あるいはすでに限度枠を使い切って、追加の融資を利用できない企業には「ファクタリング」がおすすめです。
ファクタリングは、企業が保有する売掛債権をファクタリング会社に譲渡（売却）し、予定よりも早期に現金化する「売掛金の前払いサービス」です。
近年、ファクタリングは銀行融資に代わる新しい資金調達方法として、国が利用を推奨するなど、広まりつつあります。

この記事では、佐賀県の産業や経済状況について解説します。佐賀県では、気候や地理的条件を活かした農業や漁業のほか、製造業も盛んです。
これらの業種は、売掛金の回収まで何か月もかかることが多く、次に入金があるまで支払いが発生すると資金繰りが悪化しやすいといわれています。
さらに、佐賀県の企業は多くが中小企業であり、大企業と比較すると資金調達が困難になりやすい傾向があります。
ファクタリングは、佐賀県の企業に適した資金調達方法といえるでしょう。
佐賀県で、ファクタリングとはどのような資金調達の方法なのかを知りたい方、また利用を考えている方はぜひご覧ください。

佐賀県の経済・産業

九州に位置する佐賀県は、温暖な気候を生かしたさまざまな特産品で知られる県です。
一方、電子部品などの製造業も盛んな地域で、さまざまな企業がかかわっています。

佐賀県とは

佐賀県は九州の北西部に位置する県で、県庁所在地は佐賀市です。
佐賀県の人口はおよそ80万人で、ここ最近は県外への進学や就職の増加により、人口が減り続けています。
そのため佐賀県では、福岡県などへのアクセスの良さ、観光資源など県の魅力をアピールし、人口減少に歯止めをかけるためのさまざまな試みを続けています。

佐賀県の気候は、年間の平均気温が16度前後と穏やかです。東部の山間部を中心に、年間降水量が2,500mm以上と多雨地域となっています。

佐賀県の産業

佐賀県は製造業が全体の3割を占める県です。伝統的な唐津焼、有田焼、伊万里といった陶磁器をはじめ、近年では電子部品や半導体、自動車関連産業も発展してきています。
また、佐賀県では大企業が少なく、ほとんどが中小～零細企業です。こうした規模の小さい企業によって、佐賀県の経済は支えられています。
出荷額が多い、あるいは会社の数が多い品目には以下のようなものがあります。

・食料品　
・窯業・土石製品
・電子部品
・金属製品加工
・輸送用機械
・工業用革製品

そのほか佐賀県では、平坦な地形と温暖な気候に恵まれ、米や大麦、野菜、果物などの農産物の生産も盛んです。
とくに、佐賀牛やハウス栽培のみかんなどは特産品として知られています。また、佐賀県が面する有明海は、海苔やふぐ、かきなどの水産物が豊富な漁場です。
有明海の干潟は世界的に有名で、佐賀県の水産業を支える重要な資源となっています。

ファクタリングの基本的な知識

これまで、企業の資金調達方法といえば「金融機関からの融資」が一般的でしたが、これに代わる手段として「ファクタリング」が注目を集めています。

ファクタリングのしくみと特徴

一般的なファクタリングは「買取型」です。そのほか目的が異なる「保証型」もあります。
買取型ファクタリングは、企業がサービスや商品を取引して得た、売掛債権（＝売掛金：後払いの代金）を、資金（現金）へ変える期日を早める資金調達方法です。
そもそも「ファクタリング」とは、「仲介者」を意味する「ファクト」から来た言葉です。ファクタリング会社が間に入って、資金の調達を仲介します。

一方、保証型ファクタリングは、売掛先の倒産などによって売掛金の回収が不可能になった場合でも、ファクタリング会社が保証するサービスです。

売掛金が回収できなくなるリスクが低減するために利用され、保証限度額が設定されており、その範囲内で保証されるのが特徴です。

買取型ファクタリングと比較して手数料が高めに設定されていることが多く、資金繰りの安定化や、信用力の向上を目的に利用されています。

このうち、今回は資金調達を目的とした「買取型ファクタリング」について解説します。

買取型ファクタリングのしくみと特徴

商取引をした結果、売掛債権が発生します。取引先に請求した売掛債権が現金となって入金されるのは、通常1～2か月後になってからです。
ファクタリングを利用すると、仲介者であるファクタリング会社が、売掛債権を買い取り、その代わりに売掛金を支払います。
ただし、手数料が発生するため、売掛債権の額面通りの金額は調達できません。

買取型ファクタリングのメリット

本来の期日よりも、入金を早められるファクタリングを利用することで、企業にはさまざまなメリットがあります。

・借り入れをせずに、資金繰りを改善できる
売掛債権は、企業の資産です。資産を現金化するファクタリングによって、借り入れに頼らず、資金調達できます。

・資金調達までのスピードが早い
申し込みから早いところでは即日、遅くても数日で現金化でき、運転資金が手に入ります。

・信用情報への影響がない
融資は、金融機関からの借り入れ＝負債です。ファクタリングは融資とは異なり、信用情報に影響を与えません。

・担保が不要
融資では担保が必須ですが、ファクタリングは売掛債権を担保とするため、不動産などの担保は不要です。

ファクタリングはお金を借り入れず、迅速に資金繰りを改善できるのが大きなメリットです。そのため、多くの企業で関心が高まってきています。

2者間と3者間の違い

買取型ファクタリングは「2者間方式」と「3者間方式」に分かれます。
2者間は、ファクタリングを申し込んだ利用者と、ファクタリング会社間の取引です。
売掛先にはファクタリングの事実を知られないため、関係を損なわずに売掛債権を現金化できますが、手数料が3者間方式に比べ高く設定されています。これは、ファクタリング会社のリスクがより大きくなるためです。

一方、3者間方式は利用者・ファクタリング会社・売掛先の3者で契約します。
売掛金の回収は、売掛先から直接、ファクタリング会社へ支払われるのが特徴です。さらに、売掛先にファクタリングの利用について通知、承諾を得る必要があります。ファクタリング会社にとってはリスクが軽減されるため、2者間と比較して手数料は低めに設定されることが多いでしょう。

状況に応じて、2者間、あるいは3者間のどちらがより適しているかを検討することが重要です。売掛先との関係性や、手数料の水準などを総合的に判断する必要があります。

ノンリコースとリコース契約

通常、独立系のファクタリングは「ノンリコース」契約です。
リコースは「償還請求権」の意味です。償還請求権が設定された（リコース）ファクタリングでは、もし売掛金の支払いが売掛先から行われなかった場合、ファクタリング会社は利用者に対して、支払いを請求できます。
ノンリコース契約では、もし売掛先が支払いを行わなかった場合でも利用者は、金額を補償しなくてもよいことになっています。
つまり、売掛先の倒産リスクをファクタリング会社が負担するのです。
ノンリコース契約では、ファクタリング会社が背負うリスクが大きくなるため、その分手数料も高めになる傾向があります。

リコースファクタリング、つまり償還請求権ありの場合は、売掛先の倒産リスクが利用者に残るため、利用者にとってリスクは高いといえますが、手数料率は低いでしょう。
リコース契約は銀行が手がけるファクタリングなどで用いられることが多い契約です。
銀行以外のファクタリング会社がリコースファクタリングの契約を求める場合、悪質な業者であることがほとんどです。
契約書をよく読んで、ファクタリングを装った貸付など、違法な取引ではないかどうかよく確認してください。

ファクタリングとその他の融資との違い

ファクタリングは、たとえ自社の経営状態が赤字でも、売掛債権の信用度が高ければ利用できます。
売掛債権の信用度は、取引先の規模や官公庁かどうか、といったことで決まります。
ファクタリングを利用する際は、できる限り信用度が高い売掛債権を準備しておきましょう。
また返済についても違いがあります。
融資では基本的に毎月元金と利息を返済していきますが、ファクタリングでは分割して返済はできません。売掛金が取引先からファクタリング会社へ一括で支払われることで完了となります。

佐賀県の企業とファクタリング

佐賀県を本拠地とするファクタリング会社はありません。
そのため、佐賀県の企業がファクタリングを利用する場合、以下の2つの方法から選ぶことになります。

・近隣県に本・支店があるファクタリング会社を利用し、直接出向いて契約する
・出張に応じてくれるファクタリング会社を利用する
・時間や場所を選ばず利用できる「オンラインファクタリング」を取り入れている会社を利用する

佐賀県では、隣の福岡県にファクタリング会社の支社や営業所があります。
オンライン上の契約では不安がある場合など、対面での契約を望むときは、これらを利用するとよいでしょう。
また、出張に応じるファクタリング会社も少なからずあるため、問い合わせてみることをおすすめします。

オンラインファクタリングとは

オンラインファクタリングは、その名の通り「オンライン上で申し込み～手続き、入金まで完結する」ファクタリングです。
わざわざ契約のために出かける必要なく、いつでも好きな時に利用できるオンラインファクタリングは、対応する会社数も増えています。

オンラインファクタリングは、インターネット上で結ばれる契約です。そのため24時間申込可能で、場所や時間を問わずいつでも申し込めます。

また、手数料の面でもオンラインファクタリングは有利です。
対面での取引に比べ、交通費や郵送費がかからず、その分手数料の負担を減らせます。
さらに、申し込み～入金までがWEB上で完結するため、書類の提出も来店が不要です。そのため、最短即日の資金調達が可能です。

以上のように、オンラインファクタリングは24時間申し込み可能、手数料をおさえ即日資金化、利便性・スピードの向上など、多くのメリットがあります。オンラインファクタリングは今後もますます利用が広がりを見せるでしょう。

製造業の資金繰り

佐賀県は、製造業の割合が多い県です。そして製造業は、資金繰りが厳しいといわれる業界のひとつです。
製造業の資金繰りが厳しくなる要因としては、以下のようなものがあげられます。

・原材料の仕入れや設備投資など、初めに必要なコストが大きい
・原材料価格や人件費などの変動により、コスト管理が難しい
・売掛金の回収サイトが長いため、手元の資金が枯渇しやすい
・景気の影響を受けやすく、需要の変動に対応する必要がある

製造業では、売掛金の入金まで半年待たなければならないことも珍しくありません。
その間に原材料費や人件費、設備投資の費用などの支払いが重なれば、手元の資金が足りなくなります。
売掛金の入金がまだなのに支払いが先行すると、帳簿上は黒字でも倒産に追い込まれる「黒字倒産」する可能性を否定できません。

黒字倒産を回避するためには

資金繰りが悪化しやすい中小～零細企業は、定期的な固定費の見直しや、原価管理のてこ入れをする必要があります。
また、過剰な設備投資を避け、必要な部分だけに留めることも大切でしょう。

製造業とファクタリング

製造業は、売掛金を現金化するまでの時間が長い（売掛サイトが長い）ことが知られています。また、急な出費や、設備投資に備えるにはファクタリングの利用が最適といえるでしょう。
製造業は、設備や工場などに大きな資金が必要です。新しい製品や設備の購入、メンテナンスなどにも追加の費用が必要なことから、資金繰りが難しくなる要因となります。

加えて製造業では、製品を生産・保管・販売というそれぞれの段階で、在庫の管理が必要です。在庫管理には大きなコストがかかるほか、材料の価格変動や技術の進歩など、さまざまな外的要因もコストが増大する原因となります。
さらに製造業では、維持費や人件費なども無視できません。
課題を解決するためには、資金繰り表の作成や、在庫管理、生産計画の見直しなどが重要です。

【佐賀県】ファクタリングは新しい資金調達方法！特徴と利用方法を解説 まとめ

佐賀県は、地形や気候を活かした農業や漁業のほか、製造業も盛んです。製造業は、売上が発生してから実際に入金されるまでの期間が長く、資金繰りが難しくなりがちです。
製造業に向いているファクタリングが向いている理由は、掛売りが基本、売掛金回収リスクの軽減、即時資金化の実現、資金調達手段の多様化、経営の効率化などが挙げられます。製造業にとって、ファクタリングは有効な資金調達手段の1つといえるでしょう。