【公式】ソレイユのファクタリングサービス

ファクタリングとは個人事業主や企業に関係なく利用できる、資金繰りの方法として活用されています。
ファクタリングの仕組みをよくわかっていない方の中には、ファクタリングは違法であると勘違いしている方もいますが、まったくもって違法ではありません。

まずは簡単にファクタリングとはどんな仕組みなのかを解説します。

ファクタリングとは何か簡単に解説

簡単に言ってしまうとファクタリングとは、“売掛債権”をファクタリング会社に売却し、資金調達をする方法です。
事業主によっては、仕事をしてからその場ですぐに売上計上できる訳ではなく、仕事をした日から実際にお金が振り込まれるまで日にちがかかる場合があるかと思います。
実際にお金が振り込まれるまでの間は、仕事をしているけれどお金はまだ振り込まれていない状態、いわゆる売掛債権を持っている状態です。
仕事をした後に実際に顧客からお金が顧客から支払われるまでの間はもちろん、これから仕事をするけれど納品前で実際にはまだ仕事が終わっていない案件なども、売掛債権として計上されます。

この将来的に売上が出てくるものの、現在は売上が出ていない状態の売掛債権を、ファクタリング会社が買い取ることで、実際にお金が振り込まれるまでの期間をおくことなく、資金調達ができるのが魅力です。

なぜファクタリングは成り立つのか

売上債権を買い取ってもらい、先に資金を調達できるファクタリングの仕組みですが、そもそも実際に振り込みがされていない資金を先にもらえるのか、疑問に感じる方もいるでしょう。
ファクタリング会社を貸金業と勘違いしている方もいますが、ファクタリング会社は貸金業とは異なり貸金業登録をしておらず、担保や保証人、利息も一切必要ありません。
ファクタリング会社はあくまで、いずれ回収できる売掛債権のみをやりとりしており、お金を貸している訳ではないのです。
その分手数料は必要ではありますが、いずれ回収できる債権の売買や譲渡を行って、時間差はありますが必ず回収できる見込みがあるからこそ成り立っています。

経済産業省は売掛債権の利用促進を促しており、ファクタリング会社を利用する個人事業主も増加傾向にあるのが実情です。

ファクタリング会社を利用するメリット

ここからはファクタリング会社を利用するメリットについて解説します。
ファクタリングはこのような方におすすめです。

簡単に資金調達ができる

ファクタリングとは銀行の融資などとは異なり、すぐに資金調達ができる上に会社の業績が悪かったとしても利用できるのがメリットです。
できるだけ早く資金調達をしたいけれど、お金を借りられる見込みがない、仕事はたくさんしているのにすぐにお金が入ってこないからやりくりが厳しい、こんな方にとってファクタリングはぴったりの仕組みと言えるでしょう。
特に、建設業や製造業、卸売業や運送業など、代金締め日と納品、入金までの期間が離れている業界でよく重宝されています。
その他にも入金サイトが長い業界の方にとって、ファクタリングは効果的な仕組みです。

開業をして日が浅くても利用できる

ファクタリングとは売掛債権を販売する資金調達方法だからこそ、開業をしてから日が浅い企業でも利用できるのがメリットの1つです。
融資などでは審査の際に、開業してから一定の期間が経っていないとそもそも申込み対象ではない場合も多い中、ファクタリングでは開業をしてから日が浅くとも利用できるため、実績を重視した資金調達方法というのが大きな魅力といえるでしょう。

売掛債権が未回収になっても返金しなくて良い

ファクタリングとは簡単に資金調達ができるものの、もしも何らかの事情で先方が売掛債権を回収出来なかったとしても、返金する必要はありません。
売掛債権はその場でファクタリング会社が買っている、いわば商品ですので、ファクタリング会社が債権を行使できなかったとしても、返金をする義務がないのです。
そのため万が一売掛債権を販売した後に、クライアントが何らかの事情で倒産したとしても、売掛債権を売った後はこちらは心配する必要がないといえるでしょう。

最短即日現金化も珍しくない

ファクタリングはお金を貸し借りするローンなどと違い、将来的に支払われる予定の売掛債権を売買する仕組みなので、基本的に厳しい審査はありません。
事業主への手続きや審査は簡略されており、スムーズに進行しやすいのが特徴です。
状況によってはその日のうちに現金化されるケースもあるため、出来るだけ早く資金調達をしたい方にぴったりの仕組みと言えるでしょう。
即日入金OKのファクタリング会社も数多くありますので、ファクタリング会社選びの参考にしてみてください。

ファクタリング会社を使うデメリットや注意点

ファクタリングは簡単に資金調達ができる反面、利用する際には注意点やデメリットもあります。
ファクタリングを利用する際に気を付けたいポイントはこちらです。

手数料がかかる

ファクタリングを利用する際に利子などは必要ありませんが、手数料がかかります。
ファクタリング会社はこの手数料を取ることで、万が一債権が回収出来なかったときに備える必要がありますので、ファクタリングを利用する際には別途手数料がかかることを覚えておきましょう。
利用するファクタリング会社によっても手数料は異なりますが、手数料がかかる分、売掛債権をそのまま回収するときとは異なり資金調達できる分が多少なりとも減少するのはデメリットです。

偽装ファクタリング会社に要注意

近年ファクタリングが経済産業省でも推奨されているからこそ、そこにつけ込んだ悪質な業者も増えています。
ファクタリング会社を偽装した貸金業者や、手数料が相場より高すぎるファクタリング会社、本来支払う必要がない売掛金の返金を求めてくる業者まで、本来のファクタリングとは似ても似つかない悪質な業者が存在するからこそ、ファクタリング会社選びは慎重に行わないといけません。
本来のファクタリング会社は合法の資金調達法、事業主の強い味方である事を忘れてはいけません。

初めての利用は手間と時間がかかることも

ファクタリングでは売掛債権を販売すると言っても、ある程度信用ができる企業とやり取りをしている事業主かどうかなど、一定の審査が行われます。
誰でも利用できる仕組みではありますが、一定の信頼度がないと利用できない、実際の業務稼動状況などを確認しないと売掛債権を買い取れないと考えるファクタリング会社も多数あるため、ファクタリング会社を初めて利用するタイミングでは余裕を持って債権の売買を始めるべきでしょう。
初めての審査が終わればそれ以降はスムーズにやりとりを行えるファクタリング会社も多いため、最初の一歩を早めに始めると今後利用しやすくなります。

ファクタリング会社を選ぶポイントは？

ファクタリング会社は数多くあるからこそ、利用する際にはきちんとしたファクタリング会社を選びましょう。
いわゆる偽装ファクタリング業者に騙されないように、注意が必要です。
ファクタリングを始めるときに会社を選ぶポイントを解説します。

手数料を確認する

ファクタリングを利用する際の手数料の相場は2～9％程度です。
それ以上の手数料を請求する企業がある場合、なぜそれだけの手数料が必要なのか納得がいく理由がないと利用をおすすめできません。
ファクタリングとは短期的に資金調達をする方法ではあるものの、手数料を取られすぎては元も子もないため、足下を見て手数料を過剰に請求する企業は避けた方が安心です。
ただし、入金までのスピードが早い企業の場合、手数料が10％前後になるケースも少なくありません。
入金スピードの早さを優先して求める場合は、平均的な手数料よりも数パーセント上がる可能性があることも頭に入れておきましょう。

償還請求権のない会社を選ぶ

償還請求権とは、万が一売掛債権が何らかの事情で支払われなかった場合、売掛債権を売買した方に遡って返金を求める権利のことです。
基本的にファクタリングではこの償還請求権がない会社がほとんどですが、悪質な会社の場合は償還請求権を行使すると契約書に書かれている場合もあるため、売掛債権の売買契約を結ぶときに償還請求権がない会社かどうかもきちんと確認するべきでしょう。
償還請求権がある会社の場合、全額返金を求められるのか、それとも一部だけなのかなども確認した方が安心です。

貸金業者ではないことを必ず確認

売掛債権はお金を貸し借りする貸金業者ではなく、将来的に入ってくるお金の債権を売買する業者です。
ファクタリング＝貸金業者と勘違いしている事業主も多く、その勘違いにつけこんで貸金業者の形態でファクタリング会社になりすまし経営している悪質な業者もあります。
必ず貸金業者ではないことを確認した上で、ファクタリング会社を選びましょう。

入金スピードを確認

審査から入金までどの程度の時間がかかるのか、事前に確認することも忘れてはいけません。
会社によって即日入金が可能な場合もあれば、数日間は振り込みに時間がかかることもあります。
初めて利用する場合は特に申込みに時間がかかるケースもあるため、できるだけ早く資金調達をしたいという方は、入金スピードが早い企業を選ぶと安心でしょう。
ただし入金スピードが早ければ早いほどその分手数料も高くなる傾向にあるため、ある程度余裕があればスピードだけではなく手数料などその他の部分にも着目して会社を比較することが大切です。

ファクタリングとは簡単に売掛債権を売買できる仕組みであることのまとめ

ファクタリングとは何かを簡単に解説しました。
ファクタリングを利用することで、実際にはまだ支払いをされていない売掛債権を売買し、資金調達ができる仕組みなので、今すぐ資金が欲しいという事業主にぴったりです。
ただしファクタリング会社によっては悪質な会社もあるため、会社選びには充分注意しましょう。
手数料がどの程度なのか、償還請求権が無い会社かなども確認した上で、信頼できる企業に売掛債権を販売することをおすすめします。