【公式】ソレイユのファクタリングサービス

会社や個人事業主の場合、夜間に急に資金が必要になることも珍しくありません。
会社や個人事業主が夜間に資金調達が必要になった場合、ファクタリングは使えるのでしょうか。
ファクタリングは夜間利用できるかどうかを解説します。併せて、夜間にファクタリングを利用するメリットやデメリット、注意点なども説明します。夜間に急いで資金調達したいときの手引きにしてください。

ファクタリングは夜間も使える

ファクタリング会社の中には夜間対応や24時間対応のファクタリング会社もあります。
夜間対応や24時間対応のファクタリング会社であれば、夜間でもファクタリングの利用が可能です。
対応状況や営業時間はファクタリング会社によって違っています。夜間にファクタリングを利用したい場合は、夜間対応可能なファクタリング会社なのか確認してください。

夜間も使える資金調達方法「ファクタリング」とは

ファクタリングとは債権の譲渡・売却によって資金調達する方法 です。
たとえば、個人事業主が10万円の売掛債権を持っていたとします。この売掛債権の支払日は3月3日でした。資金を手にするためには3月3日の支払日まで待たなければいけません。
個人事業主は急いで売掛債権を資金調達したいと思っていました。個人事業主はこの売掛債権をファクタリングで譲渡・売却し、支払日より前に資金化しました。これがファクタリングの具体例になります。
資金調達方法と言われると、融資のようなサービスを想像するかもしれません。
ファクタリングは債権を譲渡・売却する資金調達方法なので、銀行融資のような借入とは異なる資金調達方法です。

ファクタリングがよく使われるケース

ファクタリングがよく使われるのは次のようなケースです。

・夜間や日中に急いで資金調達したい
・負債を増やさず資金調達したい
・リスク対策のために早めに債権を手放したい

ファクタリング会社によっては夜間対応や即日対応など、資金調達ニーズに合わせた迅速なサービスを提供しています。したがって、ファクタリングは急いで資金調達したい方や、急に資金調達しなければならなくなった方によく使われている方法です。
債権の譲渡・売却という特性上、返済が必要な負債を増やしたくない会社や個人事業主などにもよく使われます。
また、ファクタリングは「債権の支払日に取引先が払ってくれるか分からない」と不安なときのリスク対策としても使われる方法です。ファクタリングを使えば債権自体を手放すことが可能だからです。

2社間と3社間のスピードの違い

ファクタリングには「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の2つの方法があります。
2社間ファクタリングと3社間ファクタリングでは手続き方法やメリット、デメリットが違っています。
2社間ファクタリングとは、申込者とファクタリング会社の2社（2者）で行うファクタリングです。
2社間ファクタリングは登場人物が2社だけなので、取引先に知られることはありません。また、ファクタリング会社と申込者のやり取りで完結するため、手続きがスムーズかつ迅速に進む点もメリットです。ただ、2社間ファクタリングは3社間ファクタリングと比較して手数料が高めに設定されていることが多いというデメリットがあります。
3社間ファクタリングとは、申込者とその取引先、ファクタリング会社の3社（3者）で手続きを行う方法です。
3社間ファクタリングは取引先が関与するため、資金調達の事実を取引先に知られてしまいます。取引先という登場人物が増えた分、手続きにも時間がかかってしまう点もデメリットです。ただ、2社間ファクタリングと比較して、3社間ファクタリングの方が一般的に手数料は低くなっているというメリットがあります。
2社間ファクタリングと3社間ファクタリングは手続き方法こそ違いますが、債権を譲渡・売却して資金調達するという点は同じです。

ファクタリングで資金調達するメリット

昼間、夜間を問わず、ファクタリングを使った資金調達には次のようなメリットがあります。

・ファクタリングを使えば迅速に資金調達できる
・ファクタリングを使うことで取引先や債権のリスク対策ができる
・返済が必要な債務を増やすことなく資金調達できる
・ファクタリングで債権を資金化すれば債権管理の手間がなくなる

ファクタリングによる資金調達の注意点

昼間、夜間を問わずファクタリングの利用には手数料が必要です。
10万円の債権をファクタリングで譲渡・売却したからといって、満額の10万円を調達できるわけではありません。手数料分が差し引かれるため、実際の調達額は債権額より少なくなるのが基本です。
また、昼間、夜間を問わず、ファクタリングには利用条件と審査があります。
ファクタリングの利用条件は会社によって異なります。利用条件に当てはまっていない場合は、その会社のファクタリングは使えません。
申し込み先のファクタリング会社の審査に落ちた場合も利用できませんので、注意してください。

売掛金債権のファクタリングは推奨されている

ファクタリングは債権を譲渡・売却する資金調達であり、融資などの借入とは異なります。サービスの提供先も金融機関ではなくファクタリング会社です。代表的な資金調達方法である融資と提供先やサービス内容が異なることから、サービスをはじめて使う方（会社）は「違法なサービスではないか」「使っても問題ないのか」と戸惑うことがあります。

民法466条 では「債権は自由に譲り渡すことが可能」と定められています。ファクタリングは法律に則ったサービスです。
特に売掛債権を使ったファクタリングは、経済産業省が推奨する資金調達方法になっています。昼間、夜間を問わずファクタリングによる資金調達は違法ではありません。

ファクタリングが使えるのは会社や個人事業主など

ファクタリングは会社や個人事業主、フリーランスなどが利用可能です。
ファクタリング会社によって「個人事業主もOK」「債権額は100万円から」などの利用条件を定めています。そのファクタリング会社が提示している利用条件に沿っていれば、個人事業主やフリーランスでも広く使える資金調達方法です。

夜間にファクタリングを使うメリット

夜間のファクタリングには3つのメリットがあります。
夜間対応のファクタリングを使うメリット について順番に説明します。

夜間でも資金調達を進められる

個人事業主や経営者の場合、昼は忙しくなかなか時間が取れないというケースも少なくありません。こんなときに便利なのが夜間対応のファクタリングです。
夜間対応のファクタリングなら夜の間に手続きを進めることも可能です。忙しい昼間に手続きが難しいという個人事業主や経営者でも、比較的時間を取りやすい夜間に資金調達の段取りを整えられるわけです。

緊急の資金調達にも対応できる

夜間に急に資金調達の必要性が発覚することもあります。
たとえば、個人事業主が昼間は仕事をしていて、夜間に経理や伝票の処理をしていたとします。伝票や請求書などから、明日の資金不足が発覚しました。仕事の手順や進捗の関係上、遅い時間帯に資金調達の必要性が発覚するケースもあり得るわけです。
夜間に使えるファクタリングなら、遅い時間に資金調達の必要性が発覚した場合でも対応できます。

夜間に仕事をしている人でも便利に使える

夜間も事業を行っている会社や働いている個人事業主は珍しくありません。在宅ワークをしている方なども、夜間に仕事をしていることがあります。こうした夜間に仕事をしている方や会社も、仕事の関係上、急に資金調達が必要になることがあります。
夜間対応のファクタリングであれば、夜間や夕方、早朝に仕事をしている個人事業主や会社でも便利に使えます。

夜間にファクタリングを使うデメリット

夜間にファクタリングを利用することにはメリットもある反面、デメリットもあります。夜間対応のファクタリングを使う際は、デメリットのことも気に留めておきましょう。

夜間に関わらずファクタリング利用には手数料がかかる

ファクタリングは夜間か昼間かを問わず、利用には手数料がかかります。
ファクタリングで実際に調達できる金額は債権額満額ではありません。手数料分がマイナスになる点に注意してください。

夜間対応はしているが土日祝日対応はしていないことがある

ファクタリングの対応時間は会社によります。
夜間対応しているからといって土日祝日対応も可能とは限りません。夜間対応可能なファクタリングと土日祝日対応可能なファクタリングは分けて考えなければいけません。
土日祝日の夜間に資金調達したいなら、夜間対応可能かつ土日祝日対応も可能なファクタリングを探す必要があります。

ファクタリングで資金調達しても出金できないことがある

夜間にファクタリング自体ができても、出金できず資金調達を失敗する可能性があります。
夜間は銀行ATMの多くは時間外になってしまうことでしょう。預金口座にファクタリング分が着金しても、ATMの時間外などでお金を引き出せなければ資金調達はできません。
お金がすぐに必要なら、出金についても考えておく必要があります。

夜間にファクタリングを利用する際の注意点

夜間のファ クタリングには注意したいポイントが5つあります。

ファクタリング会社の利用条件や手数料をよく確認する

ファクタリング会社ごとに利用条件や手数料が異なります。夜間対応の可否だけをチェックするのではなく、利用を検討しているファクタリング会社の申し込み条件や手数料などは忘れずに確認しておきましょう。

ファクタリングには夜間利用による手数料上乗せはない

ファクタリング会社の多くは夜間対応手数料など、夜間上乗せ分の手数料は特に定めていません。
ただ、特定の手数料は定めていないだけで、夜間や緊急対応の際に手数料が高くなるかどうかはファクタリング会社によります 。不安なら申し込み前にファクタリング会社へ問い合わせておくことをおすすめします。

夜間に現金手渡しでのファクタリングは難しい

昼間、夜間問わず手渡しのファクタリングは基本的にありません。夜間だから手渡しできないのではなく、手渡し対応のファクタリング会社自体が原則的にないのです。
夜間にファクタリングでの現金手渡しは難しい、むしろ「できない」と考えた方が無難です。

夜間は必要書類の取得が難しい可能性がある

夜間対応のファクタリング会社によって手続き時に求められる必要書類が異なります。自治体などの窓口で取得する書類を求められるケースもあります。
夜間に準備することが難しい書類の提出が必要な場合、必要書類を取得できず手続きが止まってしまう可能性に注意が必要です。

夜間に急いでいても悪徳ファクタリング会社には注意する

ファクタリング会社の中には悪徳業者も紛れています。
悪徳業者にファクタリングを依頼すると、不測に高額な手数料を請求されるといったトラブルに発展する可能性があります。

・手数料設定が高過ぎる
・利用条件や手数料について明記していない
・会社についての情報が少ない
・口コミ評価でマイナスの記述が目立つ

このようなファクタリング会社は悪徳業者の可能性があります。少しでも「怪しい」と感じたら、その会社への依頼は慎重に考えた方が良いでしょう。
夜間対応の可否だけでなく、「信頼できるファクタリング会社なのか」も、ホームぺージなどの記載から慎重に判断しましょう。

夜間にファクタリングする以外の資金調達方法

資金調達し たいときにはファクタリング以外にも方法があります。

・金融機関の融資
・自治体の融資制度
・ビジネスローン
・投資家から融資を受ける　　　など

これらの融資方法は基本的に審査や手続きにある程度の期間を要します。また、基本的に対応は昼間の窓口が開いている時間に限られています。夜間対応での資金調達は難しいと言えるでしょう。
ファクタリングは夜間対応の会社も多く、これらの資金調達方法と比較して夜間・緊急時の資金調達に向く方法です。

夜間ファクタリング会社を選ぶときのポイント

ファクタリング会社によって必要書類や対応の早さ、手数料、利用条件などが違うため、よく比較検討することがポイントです。
夜間に急ぎの資金調達が必要になる可能性がある場合は、あらかじめいくつか候補を見つけておくとスムーズです。

夜間でもファクタリングは使える？のまとめ

ファクタリング会社の中には夜間対応が可能な会社もあります。夜間対応しているファクタリング会社であれば、夜間に資金調達の手続きを進めることも可能です。
ファクタリング会社には特定業種に特化している会社や、高額債権に対応している会社など、さまざまなタイプがあります。夜間対応の可否もファクタリング会社のタイプのひとつになります。
ファクタリング会社の特徴やタイプなどをチェックし、ご自身や会社に合ったファクタリングを選んで有効活用してください。