【公式】ソレイユのファクタリングサービス

ファクタリングで債権を換金するのは最短で1日です。急いでいるときの資金調達方法として有益なサービスになっています。
ファクタリングはなぜ最短でその日のうちに素早く債権を換金できるのでしょう。ファクタリングが最短で資金調達できる理由やメリット、融資や手形割引と比較した場合の資金調達スピードなどを解説します。
最短資金調達のためにもこの記事の情報をぜひ役立ててください。

最短で資金調達できる方法「ファクタリング」とは？

ファクタリングは 個人事業主や会社などが最短で資金を手に入れたいときに有効な方法になっています。ファクタリングによる資金調達とはどのような内容になっているのか、ポイントごとに見てみましょう。

ファクタリングによる資金調達とは

ファクタリングとは「取引により生じた手持ちの債権をファクタリング会社に譲渡・売却する資金調達方法」です。
ファクタリングではまずサービスを提供している会社に申し込み、会社側の審査や買取条件の提示を経て債権を売買します。売掛金などの債権をファクタリング会社の譲渡・売却したら会社側から買取資金が振り込まれるという流れになっています。
たとえば、水産加工会社であるA社は急に現金が必要になったとします。しかし、手持ちのお金がありません。手元にあるのは売掛金だけです。A社はこの売掛金を債権買取の会社に譲渡して、代わりに売買代金を受け取りました。これこそがファクタリングの基本的なサービス内容だと言えるでしょう。
ファクタリングは売掛金などの債権さえあれば会社や個人事業主、フリーランス、NPO法人、医療法人など幅広い組織・企業・事業者が利用できる方法です。

ファクタリングは融資より最短で資金調達できる

ファクタリングの特徴のひとつに「資金調達までの迅速さ」があります。手続きのスピードは会社やサービス内容にもよりますが、方法や会社によっては最短24時間で資金調達が完了します。
資金調達の方法としては他に融資もありますが、融資と比較しても最短かつ迅速に資金調達できる方法です。

ファクタリングは最短どのくらいで資金調達できる？

ファクタリングは最短で1日（24時間）で資金調達できる方法です。申し込みが早かった場合や会社の対応が迅速だった場合は、もっと早く手続きが完了し現金を受け取ることも可能です。特にスピードに優れる2社間ファクタリングだと最短即日から数日ほどで資金調達できる仕組みになっています。
3社間ファクタリングは2社間ファクタリングより時間がかかるため、最短即日とはいきません。資金調達完了まで6日～7日ほどが目安になっています。

ファクタリングの最短資金調達はどのようなときに向くのか

最短即日で資金調達できるファクタリングは、次のようなケースでの利用が向いています。

・事業の関係で急いで資金調達したい
・他の方法では資金の準備が間に合わない
・早めに支払って欲しい（資金化したい）債権を持っている
・複数の債権があり、内容や支払い期日の管理が面倒である
・銀行などのサービスでこれ以上負債を増やしたくない
・赤字や債務超過、税金滞納、経営難などで融資が使えない　　など

ファクタリングは最短即日など迅速に資金調達できる方法であると同時に融資とは性質や審査基準が違う方法でもあります。銀行からの借り入れが使えないときやお金を借りたくないとき（負債を増やしたくないとき）にも利用が向いている資金調達方法です。

最短で資金調達できるファクタリングの3つの種類

最短即日で資金 調達できるファクタリングには3つの種類があります。

・2社間ファクタリング
・3社間ファクタリング
・オンラインファクタリング

ファクタリングの方法によって最短でどのくらいの期間がかかるのか変わってきます。

2社間ファクタリングは最短で資金調達できる方法

2社間ファクタリングは利用者とファクタリング会社で行うファクタリング方法です。利用者とファクタリング会社で手続きを進めるため「2社間（2者間）」と呼ばれています。
2社間ファクタリングは特にスピードに優れているタイプです。会社にもよりますが、資金調達は最短即日で完了することもあります。また、2社間タイプの手続きは利用者とファクタリング会社だけで進めるため、取引先などに資金調達がバレることもありません。
ファクタリングの中でも最短かつ急いでお金が必要なときに重宝するのがこのタイプのサービスです。

3社間ファクタリングはコストを節約できる資金調達方法

3社間ファクタリングは利用者と取引先、ファクタリング会社による資金調達方法です。
2社間ファクタリングは利用者とファクタリング会社のやり取りで債権を売買しますが、3社間ファクタリングは取引先も交えて手続きを進めるところに違いがあります。
3社間ファクタリングは取引先が債権の譲渡・売却を承諾することから、トラブルリスクが低くなります。そのため、3社間ファクタリングの手数料は基本的に低く設定されている傾向にあるのです。コストを節約しやすいサービス内容だと言えるでしょう。
ただし、3社間ファクタリングは取引先も手続きに関係してくるため、資金調達の完了まで時間がかかってしまいます。最短即日とはいかず、最短でも3日～1週間はみなければいけません。会社によっては2週間ほどかかることもあります 。

オンラインファクタリングも迅速に資金調達できる方法

オンラインファクタリングとは債権を換金する手続きをすべてインターネットで行えるタイプのファクタリングです。
オンラインファクタリングは手続きから資金調達完了まですべてネットなので、会社によっては1日で対応してくれることもあります。ファクタリングの中でもスピードに優れているタイプだと言えるでしょう。

ファクタリング・手形割引・融資のうち最短で資金調達できる方法は？

会社などがよく使う 資金調達方法にはファクタリングの他に手形割引や融資などがあります。手形割引や融資などは最短どれくらいの期間で資金調達できるのでしょうか。
ファクタリング・手形割引・融資の資金調達期間の目安は次のようになっています。

・ファクタリングで資金調達にかかる期間/2社間ファクタリングだと最短即日
・手形割引で資金調達にかかる期間/最短即日
・銀行などの融資で資金調達にかかる期間/最短でも2週間～1カ月が目安

手形割引はファクタリングと同じく最短即日で資金調達できる方法です。ただし注意したいのが手形割引のリスクです。
手形割引で最短即日の資金調達をした場合、後から手形が不渡りになると、利用者が責任を追及されることになります。不渡りになった手形について利用者が支払いをしなければならないのです。
後述しますが、ファクタリングには「償還請求権のない契約である」というメリットがあります。同じ最短で使えるサービスでも、ファクタリングの方が利用者にとってリスクの低い方法だと言えます 。

ファクタリングで最短資金調達するメリットとデメリット

ファクタリングは 最短即日で資金調達が完了するため、急いでお金が必要なときにおすすめの資金調達方法です。
ただ、ローンや手形割引など他にも最短即日でお金を準備できる方法もある ため、方法選びの際は「メリットを知りたい」「デメリットも理解した上で選びたい」という方は少なくありません。
ファクタリングと他資金調達の使い分けや方法選びの際に知っておきたいメリットとデメリットを説明します。

ファクタリングで最短資金調達するメリット

ファクタリングで資金調達することには4つのメリットがあります。

・会社によっては最短即日でお金を調達できる
・ファクタリングを利用しても負債（借金）は増えない
・ファクタリングでの資金調達では担保や保証人が不要である
・ファクタリングは償還請求権のない契約である

ファクタリングは最短即日で資金を準備できる方法である他、お金の貸し借りではないので利用しても負債は増えません。すでに融資やローンなどで負債が膨らんでいる会社や、借金の返済が嫌だという個人事業主でも安心して使える方法がファクタリングです。
ファクタリングには担保や保証人が不要であるというメリットもあります。迅速に資金調達できる方法の中でも担保や保証人を求められるケースがあります。
このようなケースでは担保や保証人を立てることが難しい個人事業主や中小企業は資金調達が難しくなるのです。さらに、担保や保証人の準備・審査に時間がかかることから、最短での資金調達も難しくなります。
ファクタリングは償還請求権のない契約が原則になっているため、ファクタリング会社から最短で資金調達しても後から「債権が回収不能になったなら買い戻せ」「代わりにお金を払え」と言われることはありません。償還請求権のない、つまり「代わって払え」と言われないという点でファクタリングはリスクの低い資金調達方法だと言えるでしょう。

ファクタリングで最短資金調達するデメリット

ファクタリングで最 短即日の資金調達を行うことには2つのデメリットがあります。

・ファクタリングで債権を資金化するには手数料などコストがかかる
・会社によっては最短即日での資金調達が難しい

ファクタリングの利用には手数料がかかります。加えて、会社によっては債権譲渡登記などを求めてきますので、登記費用などのコストもかかります。
また、ファクタリング会社によっては最短即日での資金調達には対応していません。さらに、会社によっては債権譲渡登記などを求めてくることもあるため、最短で債権を資金化することが難しくなっています。

ファクタリングが最短で資金調達できる6つの理由

ファクタリング はなぜ迅速な資金調達が可能なのでしょう。
ファクタリングが資金調達を最短で行える6つの理由を説明します。

理由①ファクタリングは融資と審査基準が違うから

ファクタリングと融資は共に資金調達に使われ、利用の際には審査が必要です。ただ、ファクタリングと融資では審査時の基準が異なっています。
融資の審査では「お金を貸したとして返済できるか」がポイントになります。会社などの経営状況や負債状況などから融資して大丈夫なのかを判断するのが基本です。対してファクタリングは債権の内容や取引先の信用度（債権を支払えるか）が審査時のポイントになっています。このようにファクタリングと融資では審査基準が違っているのです。
融資とファクタリングの審査を比較すると、基本的にファクタリングの方が迅速に終了します。審査も含め全体的にファクタリングの方が手続き完了まで速いため、最短で資金調達できるのです。

理由②ファクタリングの手続きは簡便だから

手続きに時間がかかるサービスだと「即日完了します」と言われても、準備などを含めると終わらないことが少なくありません。
ファクタリングの場合は申し込みをして必要書類を提出すれば、後はファクタリング会社側ですぐに審査に入り買取条件が提示されます。手続きがスムーズなので、資金調達完了までスピーディです。

理由③ファクタリングは必要書類が少ないから

ファクタリングは会社によって提出する書類の種類に差があります。
提出する必要書類が少ない会社だと、本人確認書類や請求書など債権の存在を確認できる書類など、基本的な書類だけになっています。
融資などと比較して必要書類が少なく準備も簡単なので、その分だけ最短で資金調達を受けられるようになっているのです。

理由④ファクタリングに保証人や担保は不要だから

資金調達のサービスで保証人や担保を求められると、保証人や担保についても審査されるため時間がかかってしまいます。ファクタリングは原則的に担保・保証人が不要になっているため、その分だけ最短で資金調達が完了します。

理由⑤ファクタリングは償還請求権なしの契約だから

ファクタリングは原則的に償還請求権なしの契約になっています。償還請求権ありの契約より、償還請求権なしの契約の方が審査・手続き完了まで速いのです。
償還請求権ありで契約する場合、いざというときに利用者が「買い戻す力を持っているか」まで審査しなければいけません。利用者の資力なども審査していると、それだけ手続きに時間がかかってしまうのです。
ノンリコースが原則だからこそ、最短で資金調達できる方法になっています。

理由⑥ファクタリング会社は迅速さも重視しているから

資金を必要とする事業者は基本的に「急いでいる」「この日付まで資金が必要だ」と困っていることが少なくありません。
お金が必要な局面でサービス提供側の会社がのんびり対応することでビジネスチャンスを逃したり、会社の経営が不安定になってしまったりと、良いことはありません。資金を必要とする会社にはサービス提供側も急いで対応することが重要です。
ファクタリング会社はこうした事情を理解しているからこそ、迅速さも重視して手続き・審査を行っています。だからこそ、速いのです。

ファクタリングは最短で資金調達できる方法！コツや注意点のまとめ

ファクタリングは最短で資金調達できるサービスです。なぜ急いでお金を準備できるかというと、サービスを提供している会社側も迅速な債権の換金に重点を置いているなど理由があるからです。
資金調達を急いでいるなら、事業内容や目的の面でニーズに合ったサービスを選び、利用を検討してはいかがでしょう。