【公式】ソレイユのファクタリングサービス

ファクタリングという資金調達方法をご存じでしょうか？
ファクタリングは、新しい資金調達の方法であり、銀行で融資を断られた人でも資金調達ができる可能性があります。
2024年現在、ファクタリングの市場規模は拡大しており、利用者はもちろん、サービスを提供する業者の数も増えています。
融資と比べて審査が緩い点や即日で資金調達を完了できることがある点など、利便性が高く人気があるサービスです。
しかし、初めてファクタリングを知った人にとって、本当に資金調達ができるのか、どんな仕組みなのか気になる人も多いのではないでしょうか。
この記事では、ファクタリングの仕組みや資金調達をした方が良いケースを解説します。

ファクタリングはどんな資金調達方法？

ファクタリングは、資金調達ができる方法として知られていますが、どんな仕組みなのか知りたい人も多いのではないでしょうか？
それでは、ファクタリングの仕組みを説明します。

ファクタリングの仕組み

ファクタリングは、企業等が所有している売掛金をファクタリング会社が買い取って現金化し、それを企業に渡す仕組みになっています。
つまり、ファクタリング会社に売掛金を買い取ってもらうことで、売掛金が入金される日よりも前に資金が得られます。
いわば売掛金を前借りするような感覚で資金調達ができるでしょう。
銀行から融資を受ける場合だと基本的に2週間〜1ヶ月程度経たないと資金調達ができませんが、ファクタリングであれば最短即日で調達できます。
担保や保証人も必要ありませんし、素早く資金調達がしたいならファクタリングがおすすめです。

2社間ファクタリングとは？

2社間ファクタリングとは、売主と買主の2社間でおこなわれるファクタリングです。
2社間ファクタリングは取引先に自社がファクタリングをおこなうことを知られずに資金調達ができるのが大きなメリットです。
利用者側が資金繰りに困っているなどの情報が売掛先に知られないため、取引に影響が出ません。
さらに、2社間のみでおこなうので現金化までのスピードが早く、即日対応してもらえる可能性も高い取引方法です。
ただ、売掛先からの入金が確認できたら、ファクタリング会社に一括で送金しなければなりません。
分割でもいいのではないかと思われるかもしれませんが、分割払いにしてしまうと貸付業という扱いになってしまいます。
また、3社間ファクタリングと比べると、買収金額の減額や手数料が高くなるといった理由で調達できる資金額が少なくなることもあります。
とはいえ、取引先にファクタリングをしていることがバレないので、取引先との信頼関係を構築していない時などにおこなうのがおすすめです。

3社間ファクタリングとは？

3社間ファクタリングとは、売主、買主、取引先の3社間でおこなわれるファクタリングです。
3社間ファクタリングをおこなう時は、最初に取引先に向けて支払先を買主に変更してもらうようにお願いする必要性があります。
無事に買主に変更してもらえれば売掛先との連絡ができるようになるので、貸し倒れのリスクが減少するのがメリットです。
2社間ファクタリングよりも手数料が安いため、調達できる資金額が多くなりやすいでしょう。
ただし、取引先もファクタリングに参加しているので、取引先にファクタリングをおこなうことがバレるのが大きなデメリットです。
取引先に知られてしまうと、資金繰りが厳しいのではないかと思われて取引に支障が出る可能性があるので注意しましょう。
また、3社間でファクタリングをおこなう以上、通知や承諾などの手続きをおこなうので即日現金化は基本的にできません。
したがって、すぐにでも現金化したい人は注意しましょう。

ファクタリングで資金調達をした方が良いケースとは？

ファクタリングで資金調達をした方が良いケースは、以下の通りです。

• 急いで資金を調達したい時
• 銀行から融資が受けられない、または受けられなかった時
• 黒字倒産リスクを回避したい時

それでは、ファクタリングで資金調達をした方が良いケースについてご説明しましょう。

急いで資金を調達したい時

ファクタリングの大きなメリットは、即日現金化できる点です。
もちろん、即日現金化できるかどうかは会社にもよりますが、ファクタリングであれば銀行から融資を受ける時とは違い、審査に必要な数多くの書類を用意する必要性はありません。
数多くの書類を用意しても長い審査を待つことになりますが、ファクタリング会社であれば最短即日で現金化できるからこそ、すぐにでも資金調達がしたい時におすすめです。

銀行から融資が受けられない、または受けられなかった時

銀行から融資を受ける際に困るのが、融資の審査に通らない可能性がある場合です。
審査に通過できなければ資金が調達できなくなるので、数多くの書類を用意して長い期間を費やしたのに、審査に通過できなかったとなればそれまでの時間がもったいないでしょう。
融資の審査をおこなう際に重要なのは貸付先の信用力ですが、ファクタリング会社は売掛先の信用力が重要です。
つまり、利用者が赤字決算でも債務超過でも税金などを滞納していても、売掛先の信用力さえ高ければ現金化してくれる可能性が高いでしょう。
自社が何か問題を抱えていても何も問われないため、銀行融資よりも圧倒的に資金調達がしやすいです。
何か問題を抱えていて銀行融資の審査に通りそうにない時や、審査に通らなかった時はファクタリングを利用するのがおすすめです。

黒字倒産リスクを回避したい時

黒字なのに倒産してしまうケースがあるのをご存知でしょうか？
決算時には黒字を達成することができたとしても、手元の資金が不足していればショートしてしまい、黒字倒産になってしまう危険性があります。
手元の資金が少ない場合、売掛金よりも先に仕入費や人件費などを支払う必要性があるため、資金ショートを起こしてしまうでしょう。
黒字倒産リスクを回避するためにも、売掛金よりも先に資金が調達できるファクタリングがおすすめです。
ファクタリングで資金調達をすれば、仕入費や人件費などを支払うのに充てることができます。

資金調達ができるファクタリングの種類

資金調達ができるファクタリングには、以下のような種類があります。

• 買取型ファクタリング
• 保証型ファクタリング
• 医療ファクタリング
• 一括ファクタリング
• 国際ファクタリング
• 将来債権ファクタリング

それでは、資金調達ができるファクタリングの種類についてご説明しましょう。

買取型ファクタリング

買取型ファクタリングとは、売上債権を売却して資金調達ができるサービスの一つです。
一般的なファクタリング方法であり、売上債権を売却すれば早めに資金調達ができるのがメリットです。簡単な審査をおこなうだけでいいので、即日現金化も夢ではありません。

保証型ファクタリング

保証型ファクタリングとは、売上債権の保険として利用されるサービスの一つです。
ファクタリングで心配なのは貸し倒れのリスクですが、保証型ファクタリングは売掛債権を保険として利用するため、貸し倒れのリスクを抑えられます。
取引先が倒産したとしてもしっかりと資金調達ができるため、連鎖倒産が起こる事態が防げるのがポイントです。

医療ファクタリング

医療ファクタリングとは、診察報酬債権を利用したサービスの一つです。
医療機関が医療報酬を受け取るまでの期間はとても長く、基本的に2ヶ月～3ヶ月ほどかかります。
この場合、医療報酬を受け取る際に様々な問題が発生する可能性も十分にあり得るため、医療ファクタリングの利用を検討する必要性があるでしょう。
医療ファクタリングであれば期日前の現金化ができるので、非常に利便性が高いと言えます。
買取型ファクタリングの医療版と考えておくと分かりやすいのではないでしょうか。

一括ファクタリング

一括ファクタリングとは、支払手形の代わりに、買取ファクタリングをおこなう際に決済事務を一括して引き受けるサービスの一つです。
資金調達が早めにできるだけでなく、売掛金の回収業務がスムーズにできますし、貸し倒れのリスク回避ができます。
売掛先の企業が一括ファクタリングを申し込まなければなりませんが、安心して売掛金を回収したり貸し倒れのリスクを回避したいなら一括ファクタリングがおすすめです。

国際ファクタリング

国際ファクタリングとは、海外企業との取引の際に発生した売掛金を回収するサービスの一つです。
国際ファクタリングは輸出業者、海外業者、日本国内と海外のファクタリング会社の4社間でファクタリングを行うのが特徴です。
ただ、国際ファクタリングに対応している業者が少ない上に、資金が調達できるまで時間がかかってしまいます。

将来債権ファクタリング

将来債権ファクタリングとは、まだ確定していない売上債権を利用するサービスの一つです。
将来債権は、納品していて請求書が発行されていない債権を指し、将来的に発生することが想定される債権を売却できます。
多くの資金が調達できる代わりに貸し倒れのリスクが高まるため、手数料が割高になるので注意しましょう。

自分に合ったファクタリングで資金調達をしよう

ファクタリングは様々なメリットやデメリットがある一方で、多くの種類があります。
ファクタリングをおこなって資金調達をする目的は様々ですが、融資されるのが遅い銀行融資では間に合わない場合に利用するのがおすすめです。
状況に応じて、自分に合ったファクタリングを選びましょう。
株式会社ソレイユが提供しているファクタリングサービスは手数料1％〜から利用可能です。
下限額10万円と少額取引にも対応しているため、資金繰りに困っている個人事業主やフリーランスの方にもおすすめなサービスといえます。
ファクタリングで資金調達を検討している方は、ぜひソレイユへ一度、お問合せください。