株式会社ソレイユ
【2025年版】ファクタリングは入金までが早い！利用すべき状態や即日利用のポイントとは？｜おすすめのファクタリング会社8選
税金や保険、取引先への支払いなど、支払期限が迫っているものの、手元にお金がないと困っている方はいませんか？
ファクタリングなら、売掛債権さえ保有していれば素早く手元へ現金を用意できます。
銀行から融資を受けるには2週間〜1カ月ほど時間がかかりますが、即日利用できるのがファクタリングです。
この記事では、ファクタリングを早いタイミングで利用すべき状態や、即日利用する際のポイントと注意点を解説します。
目次
ファクタリングを早いタイミングで利用すべき状態
素早い資金調達が強みであるファクタリングは、下記のような状態にある事業者に役立つサービスです。
・支払期限に間に合わない
・資金繰りが悪化している
・融資を受けられない
・会社の成長スピードを早めたい
それでは、ひとつずつ見ていきましょう。
支払期限に間に合わない
会社を経営していると、従業員の給与や社会保険料、税金、家賃など日々、さまざまな支払いに追われてしまいます。
取引先への支払いや融資の返済など、多方面から出費が発生するものの、手持ちのお金が不足していると支払期限に間に合わない状態になる可能性があります。
そこで、入金までの期間が早いファクタリングを利用すれば、支払期限が来る前に手元にお金を用意でき、支払いを終わらせることが可能です。
支払期限まで余裕がある場合には1週間ほど入金まで時間がかかる3社間取引でも問題ありませんが、余裕がない場合は当日～3営業日での入金が可能な2社間取引がおすすめです。
資金繰りが悪化している
収支バランスが崩れると、あっという間に資金繰りが悪化します。
資金繰りの悪化を放置していると、債務超過や多重債務となり、会社が倒産する恐れがあります。
赤字ではなく黒字であっても、キャッシュフローが悪いと手元の現金不足によって黒字倒産になる場合もあるのです。
ファクタリングは資金繰り改善に役立つサービスです。
回収まで時間がかかる売掛金を支払期日より早いタイミングで現金化することで、資金不足を回避できます。
融資を受けられない
業績が悪かったり、信用度が低かったりすると銀行から融資を受けられない場合があります。
ファクタリングは融資ではなく、債権の売買ですので、仮に銀行融資の審査に落ちても問題なく利用できます。
一般的に資金調達と言えば銀行融資を思い浮かべがちですが、近年では貸し渋りも問題視となっており、お金を借りにくくなっているのが現状です。
もし、一刻も早い資金調達を強く望んでおり、銀行融資を検討しているならファクタリング利用も考えてみてください。
会社の成長スピードを早めたい
会社を成長させるには、ある程度のスピード感が重要です。
特にベンチャー企業の場合、中小企業や大企業よりも圧倒的に早いスピード感が求められます。
とはいえ、資金が不足していると設備投資や人材の確保ができず、事業の波にうまく乗れない場合もあるでしょう。
そこでファクタリングなら、欲しいタイミングで手元にお金を用意できますので、スピード感のある経営が可能です。
銀行融資の場合、事業計画書などをもとに今後の返済計画を説明する必要がありますが、ファクタリングなら数種類の書類さえあれば簡単に利用できます。
入金が早いファクタリングを即日利用する際のポイント4つ
ほかの資金調達方法に比べてかなり入金までのスピードが早いファクタリングですが、即日利用を実現するうえで下記のポイントを覚えておきましょう。
・オンライン型ファクタリングを選ぶ
・事前に必要書類を揃えておく
・午前中に申し込む
・相見積もりを取る
ここでは、ファクタリングを即日利用する際におさえておくべき4つのポイントを解説します。
オンライン型ファクタリングを選ぶ
ファクタリングの契約方法は主に、対面・郵送・オンラインの3パターンです。
対面の場合、ファクタリング会社へ直接出向く必要があり、移動する時間や交通費がかかります。
自宅にいながら手続きできますが、書類をファクタリング会社へ届けるための郵送費がかかります。
オンライン型なら、場所を選ばず好きなタイミングに申し込みでき、審査から入金までの手続きをすべてWeb上で済ませることが可能です。
即日利用するならオンライン型一択と言えます。
近年ではオンライン型ファクタリングを扱っている業者も増えていますので、Web上での手続きに抵抗がある方でも安心して利用できるでしょう。
事前に必要書類を揃えておく
即日利用を実現したいなら、事前に必要書類を揃えておくことも大切です。
必要書類に不備がある場合、審査結果を待ったのち、落ちてしまいますので、再度申し込みしなければなりません。
ファクタリング会社によって求める書類は若干異なりますが、基本的には下記の書類が必要です。
・身分証明書
・請求書や納品書など売掛金を証明できる書類
・売掛先との契約書
・決算書（法人の場合）
・確定申告書（個人事業主の場合）
必要書類に関しては、各ファクタリング会社のホームページや申し込み後に届く案内のメールに記載してあります。
午前中に申し込む
午前中にファクタリングを申し込むと、即日利用がしやすくなります。
ファクタリングの手続きで時間がかかるのが審査です。
申し込みする時間帯が遅くなると、審査結果が分かるまで時間がかかり、ファクタリング会社が振込処理をおこなっても、銀行口座に反映されるのが銀行の翌営業日となります。
そのため、申し込んだ当日に入金を受けたい場合には、ファクタリング会社の営業時間内における早い時間帯で申し込むようにしましょう。
相見積もりを取る
ファクタリングを早い段階で利用したいがあまり、業者選びに失敗すると大きな損をする可能性があります。
ファクタリング会社によって手数料や入金スピード、買取限度額、対象者などが異なります。
焦ってファクタリング会社を選んでしまうと、他の業者の方が良かったと後悔するかもしれません。
申し込み自体は複数のファクタリング会社へできますので、しっかりと相見積もりを取ることも非常に大切です。
ファクタリングを早い時間で利用したい場合の注意点3つ
ファクタリングは手軽に利用できるサービスですが、下記の点には注意が必要です。
・必ず即日利用できるとは限らない
・悪徳業者には警戒すべき
・依存しない
順に見ていきましょう。
必ず即日利用できるとは限らない
いくら入金スピードが早いファクタリングでも、必ずしも即日利用できるとは限りません。
最短即日を謳うファクタリング会社は多いですが、入金スピードが30分の場合もあれば数時間後の場合もあります。
申し込み者が多ければ審査の時間が長くなりますし、審査に落ちる可能性もあります。
初回取引で重要なのは期待しすぎないことです。
審査が緩く、お金を得られるのが早いサービスではありますが、審査に落ちる可能性もありますし、想定より現金化できた金額が少ない場合もあります。
悪徳業者には警戒すべき
法外な手数料を要求したり、ファクタリングを装って貸金業をおこなったり、利用者が不利になる契約を締結させたりと、悪徳業者もなかには存在します。
過去には摘発された事例もあり、ファクタリングに対して悪いイメージを持たれる方もいるでしょう。
とはいえ、ファクタリングは中小企業や個人事業主を助ける便利なサービスです。
その利便性は経済産業省が推奨するほどで、銀行融資の代わりになる新たな資金調達方法として注目を集めています。
運営会社の情報が明確に公開してあるか、口コミや評判は良いかなど、本当に信頼できる業者かどうかの見極めは非常に大切です。
依存しない
便利がゆえに依存性があるのがファクタリングです。
ファクタリングに頼ってばかりいると、資金繰りが悪化してしまい、経営が苦しくなる恐れがあります。
ファクタリングは手数料を差し引いた分の売掛金を現金として受けとる仕組み上、本来受け取るお金より手持ちのお金が少なくなります。
したがって、頻繁に利用してしまうと資金不足に陥る可能性があるのです。
短期での利用にはファクタリングが向いており、長期的な利用は銀行融資の方が向いています。
あくまで救命処置程度に考えておき、お金に困った場合のみファクタリングを利用するようにしましょう。
おすすめのファクタリング会社8選
PMG
PMGのPOINT
・最短即日2時間で資金調達可能
・2社間・3社間ファクタリング対応
ファクタリングサービス紹介
■事業者名■
PMG
■入金スピード■
最短2時間
■手数料■
2.0%~11.5%
■種類■
2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
■買取可能金額■
2億円まで
■申込対象■
法人、個人
■契約方法■
オンライン
■必要書類■
請求書、決算書、直近の通帳コピー、身分証明書
印鑑証明書、登記簿謄本
■営業時間■
8:30~18:00
スピード入金お手元の請求書で今すぐ資金調達
申込みから最短2時間で即日ファクタリングができるのがPMGです。
手数料は2%～、上限金額なく取引ができます。
オンライン契約と対面契約どちらも対応している他、2社間契約、3社間契約どちらも対応しているため、自分が利用しやすい取引方法を選択可能です。
最低50万円～取引が可能で、上限金額は制限がありません。
取引先とやり取りをしている実績が確認できる通帳と、請求書のコピーがあれば申し込める便利さも魅力です。
PMGのメリット
・最大買取率は98%
・申込から入金まで最短2時間
・手続きはオンライン完結で来店不要
・2社間ファクタリングなので取引先に通知されない。
PMGのデメリット
・オンライン完結なので不安を感じる
会社紹介
■会社名■
ピーエムジー株式会社
■代表者■
代表取締役 佐藤 貢
■住所■
東京都新宿区西新宿2丁目4番1号 新宿NSビル25階
■電話番号■
03-3347-3333
■設立年月日■
平成27年6月
■資本金■
明記なし
ビートレーディング
ビートレーディングのPOINT
・最短2時間で資金調達
・審査通過率が高い
・審査に必要な書類が2点のみ
・オンライン完結
ファクタリングサービス紹介
■事業者名■
ビートレーディング
■入金スピード■
最短2時間
■手数料■
2.0%~12.0%
■種類■
2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
■買取可能金額■
上限なし
■申込対象■
法人、個人
■契約方法■
オンライン、訪問、来社
■必要書類■
請求書、通帳コピー
■営業時間■
9:30~18:00
豊富な実績！ファクタリングが初めてでも安心
申込みから最短2時間で資金調達可能で、月間契約数1000件以上の取引実績を誇るのが、ビートレーディングです。
法人・個人事業主・フリーランスなど事業形態を問わずに利用できるうえ、審査通過率が高く、赤字・税金滞納状態でも利用できます。
オンライン完結型のファクタリング会社で、注文書でも審査ができるほか、公式ホームページから無料見積りも行った上で取引するかを決められるのが特徴です。
ビートレーディングのメリット
・手続きがオンライン完結で入金が早い
・審査通過率が高い
・必要書類が少ない
・少額にも対応している
ビートレーディングのデメリット
・フリーランスが利用できるのはは3社間ファクタリングのみ
会社紹介
■会社名■
株式会社ビートレーディング
■代表者■
佐々木 英世
■住所■
〒105-0012
東京都港区芝大門一丁目2-18 野依ビル 3階・4階
■電話番号■
0120-307-032
■設立年月日■
平成24年4月
■資本金■
7,000万円（資本準備金 5,000万円）
株式会社三共サービス
株式会社三共サービスのPOINT
・審査日数、入金が最短即日
・2社間・3社間ファクタリング対応
・法人のみ対応
ファクタリングサービス紹介
■事業者名■
株式会社三共サービス
■入金スピード■
最短即日
■手数料■
3.0%~25.0%
■種類■
2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
■買取可能金額■
非公開
■申込対象■
法人
■契約方法■
オンライン
■必要書類■
身分証明書、会社謄本、決算書、請求書
成因資料、通帳、納税証明書
■営業時間■
9:00~19:00
資金調達が超早くて安い
お客様の経営を第一に考えた結果三共サービスのファクタリングは、資金調達が超早くて安いです。
超安く「2社間平均手数料8％～」超早く「最短翌日」超満足「資金調達成功率97%」
2社間と3社間のファクタリングが選べて、オンライン契約の導入で日本全国すべての法人様が即日資金調達が可能です。
CLOUDSIGN（クラウドサイン）でパソコンやスマートフォンがあえればどこでも契約できます。
株式会社三共サービスのメリット
・償還請求権がなく低リスク
・ファクタリングが初めての方は事務手数料無料
・医療関係の請求書も対応
株式会社三共サービスのデメリット
・個人事業主が利用でいない
・必要書類が多い
会社紹介
■会社名■
株式会社三共サービス
■代表者■
代表取締役 飯村 雅
■住所■
〒101-0047
東京都千代田区内神田2丁目16-11内神田渋谷ビル 402号室
■電話番号■
03-3830-0919
■設立年月日■
2001年7月
■資本金■
1,000万円
ペイトナーファクタリング
ペイトナーファクタリングのPOINT
・審査が最短10分、入金が最短30分
・オンライン完結で電話や対面不要
・必要書類は3点のみ
・日本全国対応
ファクタリングサービス紹介
■事業者名■
ペイトナーファクタリング
■入金スピード■
最短10分
■手数料■
一律10.0%
■種類■
2社間ファクタリング
■買取可能金額■
100万円まで
■申込対象■
法人、個人
■契約方法■
オンライン
■必要書類■
身分証明書、請求書
■営業時間■
10:00~18:00
フリーランス・個人事業主向け,着金まで最短10分で請求書を現金化
ペイトナーファクタリングは、個人事業主やフリーランスに特化したファクタリング会社です。
申込から入金までのスピードが最短10分と、業界でもトップクラスのスピードが特徴です。
手数料は一律10%と設定されており、初めての方でも安心して利用できます。
買取金額が1万円～100万円と、個人事業主やフリーランス向けとあって、少額の資金調達に向いています。
ペイトナーファクタリングのメリット
・最短10分で入金可能
・個人同士で取引した債権も売却できる
・掛け目がない
ペイトナーファクタリングのデメリット
・初回利用時は最大25万円までしか入金対応していない
・継続利用でも100万円以上のファクタリングは不可
会社紹介
■会社名■
ペイトナー株式会社
■代表者■
阪井 優
■住所■
〒105-0001
東京都港区虎ノ門五丁目９番１号
麻布台ヒルズ ガーデンプラザB 5F
■電話番号■
明記なし
■設立年月日■
2019年2月4日
■資本金■
14億4,244万4,292円（資本準備金含む）
みんなのファクタリング
みんなのファクタリングのPOINT
・完全オンライン型ファクタリング
・土日祝でも最短60分でお振込
・債権譲渡登記原則なし
ファクタリングサービス紹介
■事業者名■
みんなのファクタリング
■入金スピード■
最短60分
■手数料■
7.0%~15.0%
■種類■
2社間ファクタリング
■買取可能金額■
300万円まで
■申込対象■
法人、個人
■契約方法■
オンライン
■必要書類■
本人確認書類、保険証、請求書
■営業時間■
9:00~18:00
WEBで簡単に請求書を現金化！
申込みから最短60分で即日取引ができるのが、みんなのファクタリングです。
最低1万円から取引が可能で、土日祝日問わずに即日取引に対応しています。
完全オンライン完結型のファクタリング会社で、必要書類は請求書と通帳だけで申込みしやすいですが、手数料は5%～15%のため、取引金額によっては手数料が高く感じる可能性があるでしょう。
また、他社の利用がNGなので、他のファクタリング会社をすでに利用している方は注意が必要です。
みんなのファクタリングのメリット
・土日祝日も営業、最短60分で資金調達できる
・すべての手続きがオンライン完結する
・独自のAI審査で赤字でも利用できる
・必要書類が少ない
・営業時間内であれば週末や祝日にも審査や入金対応が可能です。
みんなのファクタリングのデメリット
・3社間ファクタリングに対応していない
・対応可能な資金調達額が300万円まで
会社紹介
■会社名■
株式会社チェンジ
■代表者■
代表取締役 辻 秀樹
■住所■
東京都中央区日本橋室町一丁目１１番１２号
■電話番号■
明記なし
■設立年月日■
2023年1月20日
■資本金■
10,000,000円
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構のPOINT
・最短で即日中に資金調達できる
・財務コンサルを受けられる
・助成金や補助金の申請支援が受けれる
ファクタリングサービス紹介
■事業者名■
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
■入金スピード■
最短3時間
■手数料■
1.5%~10.0%
■種類■
2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
■買取可能金額■
無制限
■申込対象■
法人、個人
■契約方法■
オンライン
■必要書類■
請求書、通帳コピー
■営業時間■
9:30~19:00
即日ファクタリングなら一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は、多くの実績を有する一般社団法人です。
一般的なファクタリングはもちろんのこと、より密に経営全体のサポートもできるため、中小企業や個人事業主にとって心強いファクタリング会社です。
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
・財務コンサルを受け経営課題を明確にできる
・2社間ファクタリングが利用できる
・オンラインで契約が完結
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構のデメリット
・売掛先が個人事業主だとファクタリングできない
会社紹介
■会社名■
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
■代表者■
谷口 亮
■住所■
〒105-0012
東京都港区芝大門1-2-18-2F
■電話番号■
0120-317-805
■設立年月日■
2017年（平成29年）5月
■資本金■
明記なし
labol（ラボル）
labol（ラボル）のPOINT
・申込から最短30分で入金
・24時間365日いつでも申請できる
・手続きはオンライン完結
ファクタリングサービス紹介
■事業者名■
labol（ラボル）
■入金スピード■
最短30分
■手数料■
一律10.0%
■種類■
2社間ファクタリング
■買取可能金額■
必要な金額のみ
■申込対象■
法人、個人
■契約方法■
オンライン
■必要書類■
身分証明書、請求書、取引証明するエビデンス
■営業時間■
24時間365日
業界最速水準の最短30分でお振込み
ラボルは、個人事業主やフリーランス向けの少額ファクタリングサービスで、完全オンラインで利用できます。
審査は最短30分で完了し、審査完了後に即時入金されます。
2社間ファクタリング契約を提供しているため、取引先に通知がいくことはありません。
labol（ラボル）のメリット
・フリーランスや個人事業主でも利用できる
・面談不要でオンライン完結
・審査通過後は24時間365日いつでも即時振込対応
labol（ラボル）のデメリット
・売掛先が個人事業主やフリーランスの場合利用できない
・3社間ファクタリングに対応していない
会社紹介
■会社名■
株式会社ラボル labol inc.
■代表者■
代表取締役CEO 吉田 教充
■住所■
〒150-6221
東京都渋谷区桜丘町1番1号渋谷サクラステージ SHIBUYAタワー21階
■電話番号■
明記なし
■設立年月日■
2021年12月1日
■資本金■
8億2,400万円（2024年11月15日現在、資本準備金含む）
株式会社No.1
株式会社No.1のPOINT
・乗り換えにも積極的に対応している
・2社間・3社間ファクタリング対応
・債権買取金額が幅広い
・ファクタリングサービスの他にコンサルティングなども展開している
ファクタリングサービス紹介
■事業者名■
株式会社No.1
■入金スピード■
最短30分
■手数料■
1.0%~15.0%
■種類■
2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
■買取可能金額■
5000万円まで
■申込対象■
法人、個人
■契約方法■
オンライン、郵送、訪問
■必要書類■
身分証明書、会社謄本、印鑑証明書、実印
成因資料、通帳
■営業時間■
9:00~19:00
法人向けファクタリングならNo.1
株式会社No.1が行うファクタリングは、建設業特化型、乗り換えや個人事業主などの特化した
ファクタリングサービスを展開しており、当社では最短即日で事業資金を調達できるスピード対応を強みとしています。
即日対応実績No.1・他社から乗り換え実績No.1・リピート率No.1
ファクタリングサービスで経営課題を解決に導きます。
株式会社No.1のメリット
・最短30分で入金される
・審査通過率90%以上
・2社間と3社間ファクタリングに対応している
・オンライン完結できる
・償還請求権の発生リスクがない
株式会社No.1のデメリット
・買取下限度額が設定されている
会社紹介
■会社名■
株式会社No.1
■代表者■
浜野 邦彦
■住所■
東京本社
〒171-0014 東京都豊島区池袋4-2-11 CTビル3F
名古屋支社
〒453-0014 愛知県名古屋市中村区則武2-3-2 サン・オフィス名古屋３F
福岡支社
〒812-0011 福岡県福岡市博多区博多駅前1-15-20 NMF博多駅前ビル2F
■電話番号■
0120-700-339
■設立年月日■
平成28年1月7日
■資本金■
80,000,000円（2023年12月増資）
まとめ：ファクタリングを早いタイミングで利用したいならオンライン型がおすすめ
この記事では、ファクタリングを早いタイミングで利用すべき状態や、即日利用する際のポイントと注意点を解説しました。
売掛金を早期現金化できるサービスではあるものの、手数料が融資に比べて割高ですので利用する頻度には注意が必要です。
とはいえ、計画的に利用すれば経営の大きな味方になるのがファクタリングです。
即日での利用が目的なら、午前中に申し込むようにしましょう。
ソレイユでは、15時以降の振込にも対応しており、最短30分で指定の銀行口座へお金を入金いたします。
オンライン完結型ファクタリングですので、全国どこからでも申し込み可能です。
少しでも早い現金化を望んでいる方は、ぜひ一度ソレイユの無料オンライン診断を受けてみてください。
