【公式】ソレイユのファクタリングサービス

沖縄県でファクタリングの利用は可能なのでしょうか？沖縄は第三次産業が盛んな地域であるため、気候変動や物価高、感染症の流行といったものに業績を左右されがちです。そういった地域であるため、急な資金繰りの悪化への対応の必要性があります。そういったときに助けとなるのがファクタリングです。しかし、まだ認知度が高いとは言えず、利用方法を勘違いしている人も少なくありません。ここでは、基本的な利用方法や注意点、オンラインでのファクタリングがおすすめされる理由について説明します。

ファクタリングとは

そもそも、ファクタリングとは何でしょう。新しい資金調達の方法で、政府も積極的な利用を勧めています。従来、企業にとって資金調達というと、借金や融資、クラウドファンディングといったものが主流でした。どの方法も、審査がありますし、手続きが完了するまでにも複雑な作業があり、さらに必ずしも全員に実行されるものではありません。その点、ファクタリングは手続きも簡素化されており、なおかつ実行率も高いです。確実性もあり、すぐに資金調達ができる方法として注目を集めているのです。もう少しその特徴を詳しく説明していきます。

ファクタリングの仕組み

ファクタリングは、企業が持つ「売掛債権」をファクタリング業者に売却することで資金を得る方法です。企業はサービスを提供したり、商品を納品したりした際に売掛債権(請求書)を発行します。一般的に、発行から入金日までは数十日から1か月ほどかかります。入金がない間にも、企業は次の仕事を進めていますし、仕入れや人件費などでの支払いなど支出が発生します。収入が入る前に支出がかさんでしまうとキャッシュフローが悪化し、支払いが滞ることも出てくることがあります。また、急なビジネスチャンスの到来で買い付けをしたいと思ったり、新たな資材投入をしたいと思ったりすることもあるでしょう。そういったときに、会社に動かせる資金がなかったとしても、あと数十日すれば支払いがあって払えるようになるのに、という状況もあるものです。そういうったときに役立つのがファクタリングなのです。
ファクタリングを利用すれば、期日前に売掛金を回収することができるようになります。ファクタリング業者が売掛債権を購入してくれ、即売掛債権を現金化します。その後、期日になって支払いがされる際に、ファクタリング業者に売掛金を渡すことによってシステムが成立しているのです。

借金や融資とは違う

ファクタリングの知識がないと、借金や融資との違いが分かりにくいかもしれません。借金や融資は企業が直接借入を行い、利子をつけて返済をしていきます。また、返済が必要な「負債」として計上されます。

それに対し、ファクタリングでは売掛金を売却するため、負債にはなりません。また、担保や連帯保証も基本的には不要なので、資金調達における手続きも比較的シンプルです。利子は発生しませんが、ファクタリング利用料の支払いがあります。また、売掛債権を買い取ってもらっているため、売掛債権の支払いについては分割払いなどはできません。こういった形で、根本的なところから借金や融資とファクタリングは違うのです。

2種類の利用形式

ファクタリングには、資金の調達方法に応じて「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」という2つの利用形式があります。形式によってメリットとデメリットがあるので、利用前にきちんと確認しておくことが大切です。
・2社間ファクタリング
2社間ファクタリングは、売掛金を持つ企業とファクタリング業者の2社で直接契約する形式です。この方法では、売掛先に通知などは基本的にありません。業者と利用者の間でのみやり取りが行われて、現金化ができます。そのため、取引先との関係が壊れる心配がありません。
しかし、ファクタリング業者としては、売掛先から利用者に売掛金が支払われた後、利用者が売掛金をファクタリング業者に支払ってくれる保証がありません。資金繰りが苦しいからこそファクタリングを利用しているという状況もあるため、売掛金が入った際にファクタリング業者へ支払わずほかで支払いをしてしまうという危険もあるのです。
万が一、支払いをしないようなことがあると、先払いした資金の回収ができなくなります。そこで、リスク対策として手数料が高めに設定されています。すぐの現金化を希望する場合や、売掛先に資金調達を知られたくない企業にとっては、手数料が高かったとしてもこちらの方が向いているといえます。
・3社間ファクタリング
3社間ファクタリングは、企業、ファクタリング業者、そして売掛先の3者が取引に関わる形式です。この場合、売掛先企業が支払先をファクタリング業者に変更し、直接売掛金を支払います。ファクタリング業者は売掛先から直接回収を行うため、資金が手元に入らないリスクを回避できますし、資金回収の手間やコストも最小限に抑えることができます。そのため、手数料が低めに設定されていることが多いです。

ただし、売掛先に通知が行くことで、売掛先との信頼関係に傷がつくリスクはあります。信用情報を確認されることは、売掛先としてもあまり気分の良いことではありません。さらに、取引先のためにファクタリングのための手続き書類の記入をしたり、振込先を変更したりという手間が発生します。こういった手間のかかる企業との取引先は敬遠しようと思われるリスクもあります。
また、ファクタリングを利用しているということで、自社の資金調達状況が取引先に知られることになります。こういったことから、信頼関係が崩れない取引先がある場合や、手数料を少なくしたい場合に適しているといえるでしょう。

ファクタリングのメリット

ファクタリングには以下のようなメリットがあります。

何よりも、資金調達までの速度です。融資は書類作成の手続きにも時間がかかりますし、書類の作成が済んでからも、融資の手続きや契約、そういった時間があって実行されるため、融資を受けたいと思ってから実行までに半年ほどかかることも少なくありません。さらに、手続きをしたからといって必ずしも融資が受けられるわけでもないです。それに比べて、ファクタリングは書類を作成して最短で当日中に現金化が完了します。

また、審査の通りやすさも魅力です。融資は60％ほどといわれていますが、ファクタリングは90％以上といわれています。審査の結果、取引実行が決まらなかったとしても追加書類の提出などで実行できるようにとファクタリング会社も協力的です。

担保が不要なこと、自社の信用情報が影響しないこともメリットといえるでしょう。多くの場合、資金調達ということは会社の経営状況はあまりよくありません。そういった状況では融資は実行されないことがほとんどです。その点、ファクタリングは売掛先の信用情報が審査の対象であり、自社の信用情報はあまり問われません。また、担保や連帯保証人も不要な点でも実行までの煩わしい手続きが回避できます。

ファクタリングを利用するデメリット

ファクタリングにも、やはりデメリットもあります。事前にきちんとデメリットについても理解をしたうえで、利用するようにしましょう。

ファクタリング最大のデメリットは手数料です。ファクタリング業者は、この手数料で利益を出しているため、必ず発生します。一般的に手数料は10％といわれており、売掛債権の90％しか手元に残らなくなることを理解しておきましょう。売り上げが10％減ることは経営に大きな影響を与えることになりますから、利用頻度や金額については注意をしなければなりません。

また、意外と見落とされがちですが、ファクタリングも必ず希望通りの金額の現金化ができるわけではないです。そもそも売掛債権がなければ利用することができないですし、売掛債権があったとしても、売掛先の信用情報によっては利用できなかったり売掛債権より金額を減額して手続きが実行されたりということがあります。100万円必要でも売掛債権が50万円しかなければ40万円ほどしか手元には現金化されませんし、売掛先の信用情報によっては20万円までしか受けてもらえないこともあります。ファクタリングだけで必要金額が賄えなかった時のためにも、万が一の時の対策は考えておく方がよいでしょう。

ファクタリングは沖縄でも利用できるのか

ファクタリング業者は全国にあり、もちろん沖縄県にもあります。地元の業者でファクタリングを利用することは可能です。

沖縄は第三次産業が産業の中心となっている地域です。そのため、急な資金難に陥るという状況はあります。利用を検討するような状況になったら、まずは希望の金額や現金化する売掛債権の整理、業者ごとの特徴の確認をして、利用するところを選ぶようにしましょう。同じ県内にあっても、沖縄のファクタリング業者も、業者ごとに注力しているポイントは様々です。自分に合ったところを選ぶためにも、比較検討をするようにしましょう。

オンライン審査の業者を利用するのがおすすめな理由

最近、感染症の流行などもあり、オンライン審査を行っているファクタリング業者が増えています。沖縄にある事業者を利用する際に、沖縄に住んでいる人であっても来店することなくオンラインでの利用が可能です。また、オンラインでの受付をしてもらえることで、日本全国のファクタリング業者が選択肢となります。

オンライン審査のメリットは選択肢が増えることだけではありません。来店の手間が省けること、受付時間が長く土日対応しているところもあること、審査書類の提出などもメールやフォームで済ませることができること、といった点もメリットです。すぐに審査をしてもらえ、追加書類が必要になったり、修正があったりしても、オンラインで対応してもらえます。そのため審査に通れば利用しようと思ってから1週間以内には着金が可能です。

来店不要な点も、意外と大きなメリットです。沖縄は事業者同士のつながりも強い地域ですし、繁華街に様々なものが集約されています。ファクタリング会社に出入りしているのが見られるようなことがあれば、すぐに噂が広まる可能性も否定できません。ファクタリングが悪いものではないのですが、利用していることに対してよい印象を持たない人も多いです。自社の信用を守るためにも、オンライン審査の業者を選ぶことはよいといえます。

オンラインで対応できる業者であれば、選択肢が広がり比較検討もしやすいです。問い合わせもメールやフォームからできますし、ネットでの情報収集もできます。手続きも面倒ですし、業者ごとに様々なルールが設けられています。だからこそ、自分に合ったところを選ぶためにも、オンラインでの審査を受けられる業者を選択肢に入れることをおすすめします。

沖縄でファクタリングは利用できる？利用はオンライン活用がおすすめの理由のまとめ

ファクタリングは沖縄県でも業者があり、利用することができます。沖縄現地にある企業もありますが、オンライン審査を利用して全国のファクタリング業者の中から条件に合う業者を選ぶことがおすすめです。選択肢が広がることで、より条件の良いところを見つけることができますし、オンライン審査を利用すれば、ファクタリング業者に出入りしているところをみられる心配もありません。オンラインで書類の提出や契約も進めるので、迅速な資金調達が可能です。