【公式】ソレイユのファクタリングサービス

昨今の感染症の流行や長引く不安から、事業をしていると資金繰りに悩むことは誰にでも起こりうることです。ファクタリングを利用することで、苦しい状況を改善できる場面も多くあります。そこで、ここではファクタリングを利用する流れや注意点を解説していきますのでぜひ参考にしてください。

大分県の特徴

大分県は九州の北東部に位置し、福岡県、熊本県、宮崎県と隣接し、県土の約7割が森林や野原です。そして「九州の屋根」と呼ばれる、くじゅう連山をはじめ鶴見岳や由布岳などの山々が連なっています。

また、別府温泉や由布院温泉をはじめとする温泉地として有名で、地球上にある11種類の泉質のうち、放射能泉をのぞく10種類の泉質が楽しめます。代表的な特産品として乾燥しいたけや養殖ブリなどがあり、国内トップクラスの生産量を誇っています。

産業は鉄鋼、石油、化学、半導体、電気、自動車、精密機器など幅広い分野がさかんで、県内でバランスよく集積しています。その他、自然エネルギー自給率が63.5％と全国4位で、八丁原発電所をはじめ3か所の商用地熱発電所が立地しています。

ファクタリングの仕組み

ファクタリングは、特に中小企業が急な資金調達を行う際に利用されています。国もこの手法の利用を奨励しており、安心して活用できる制度です。ファクタリングは違法行為ではなく、合法的に資金を得るための有効な方法です。
これまでは、資金調達手段として融資やクラウドファンディングが主流でしたが、これらは手続きが複雑で、希望通りの金額を確保できる保証もありませんでした。そのため、ファクタリングが注目されるようになりました。手続きは簡単で、現金化の実行率も高いため、確実に資金調達ができるとして人気を集めています。

ファクタリング利用の流れ

契約の締結: まずはファクタリング業者と利用者が利用契約を結びます。あくまでも業者とファクタリング契約を結べるようにするための事前手続きであり、契約したからといって必ず希望通りの利用ができるというわけではない点に注意をしましょう。
売掛金の提出: 企業が提出した売掛金の明細を基に審査を行われ、ファクタリングの利用ができるか否か審査します。審査時には請求書の他に、振込実績などの追加書類が必要になることがありますが、これが審査に通らないというわけではありません。追加書類を提出することで、審査に通りやすくなる可能性が高まりますので、すぐに対応することが重要です。
資金の提供: 審査が完了すると、業者は売掛金の一定割合（通常70%〜90%）を企業に即座に支払います。この現金は、給与の支払いや他の支払いなど、希望する用途で自由に使用できます。
売掛金の回収: 売掛金の支払いがあり次第、業者に利用料金を返金します。この際、売掛先からの支払いを待って業者に行う方法と、売掛先がファクタリング業者に直接支払う方法があります。

ファクタリングの利用方式は2種類

ファクタリングの利用方法は一つではなく、異なる利用方法があります。「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の2つの方式で、どちらも売掛金を活用して資金調達を行う点では同じです。しかし、それぞれの特徴やメリットが異なります。

2社間ファクタリング

2社間ファクタリングは、さまざまな支払のために資金を手に入れたい業者とファクタリングの仲介を行うファクタリング業者の間で行われる方式です。この形式では、売掛先にわからないように、売掛金を業者へ売却して資金を調達します。これにより、取引先に知られずに迅速に現金化できるというメリットがあります。
ただし、業者としては3社間ファクタリングよりもリスクが高まるため、3社間より手数料が高くなる傾向があります。資金を早急に調達したいが、取引先に知られたくない場合には、2社間ファクタリングが適した選択肢となります。

3社間ファクタリング

3社間ファクタリングでは、売掛先企業も取引に参加します。事業者、ファクタリング業者、売掛先の3者が関与する方式です。この方法では、売掛先がファクタリング業者に直接支払いを行うため、手数料を抑えられるというメリットがあります。
一方、売掛先にファクタリングの利用が知られるため、資金繰りがよくないという印象を持たれるリスクもあります。世の中には、まだファクタリングに対してネガティブイメージを持っている人も少なくありません。特に高齢の方にその傾向があり、人によってはファクタリングを借金と誤解する場合もあるため、信用問題につながるケースもあります。売掛先との関係が良好な場合や手数料を低く抑えたい場合には、3社間ファクタリングが効果的な手段となるでしょう。

ファクタリング利用のメリット・デメリット

ファクタリングには、以下のようなメリットとデメリットがあります。それぞれを理解した上で利用することが大切です。

メリット

ファクタリングの主なメリットは以下の3点です。
資金調達の迅速さ
ファクタリングは融資に比べて手続きが簡素化されており、即日現金化が可能です。必要な書類も少なく、審査も迅速に行われるため、短期間で資金調達が完了します。特に、急な資金が必要な際には非常に頼りにされる手段です。

担保不要
ファクタリングでは売掛金を売却する形で資金化するため、担保を提供する必要がありません。通常の融資では担保準備に時間がかかりますが、ファクタリングはその作業が不要で、即座に現金化が可能です。

高い審査通過率
融資の場合、審査が通らないこともありますが、ファクタリングの審査通過率は90％前後とされています。売掛金の支払いが約束されているため、返済の確実性が高いことが要因です。これにより、ファクタリングは安心して利用できる資金調達の方法となっています。

デメリット

ファクタリングのデメリットは主に以下の3つです。
手数料の負担
ファクタリングを利用する際には手数料がかかります。通常5〜10%の手数料が発生し、10万円の売掛金をファクタリングに出した場合、10%の手数料なら受け取る金額は90万円になります。長期的に見れば、手数料が積み重なり、利益が減少するリスクがあります。

売掛先との関係へのリスク
3社間ファクタリングを利用する場合、売掛先に通知が必要になり、取引先との関係に影響を与える可能性があります。信頼関係が崩れることがないように、関係性が良好な売掛先を選ぶことが大切です。

ファクタリング利用依存のリスク
頻繁にファクタリングを利用することで、事業が手数料に依存する傾向が生まれ、結果として資金運用に対するコストが増加する恐れがあります。これにより、長期的には経営の柔軟性が制限される可能性があります。

大分でもファクタリングの利用は可能なのか？

大分県でもファクタリングを利用することは十分に可能です。大分県は観光地も多い場所なので、感染症の流行や物価高といったものの影響も受けやすい地域といえます。万が一のときのために資金調達方法としてファクタリングを知っておくことはとても重要でしょう。利用をする際に注意すべき点を以下に示しますので参考にしてください。

地元業者を利用する方法

大分にも様々なファクタリング業者が存在します。地元で長く運営している会社もありますし、全国展開しているような業者もあります。利用する際には複数の業者を比較することが重要です。業者によって審査内容や現金化までの時間が異なるため、不安に感じる場合もあります。そのようにならないため、信頼できる業者を選ぶようにしましょう。

全国で利用可能なオンライン業者を選ぶ

最近では、多くのファクタリング業者がオンラインでのサービスを提供しています。これにより、大分県にいる企業も全国の業者にアクセスでき、効率的にファクタリングを利用できるようになっています。オンライン審査を行っているところは現金化もかなり迅速です。最短当日での現金化ができるところもありますから、ぜひオンラインで完結の業者を選択肢に入れて利用を検討するようにしましょう。

ファクタリング業者選びのコツ

最後に、ファクタリングを利用したいと思った際の、業者選びのコツを紹介していきます。ファクタリングを利用する際には、適切な業者を選ぶことが成功の鍵となります。特に手数料や審査内容、サービスの質など、複数の要素を考慮する必要があります。以下では、ファクタリング業者を選ぶ際に注意すべきポイントを解説します。

手数料の確認

ファクタリングを利用する際、手数料は大きなコスト要因となります。一般的に、ファクタリング業者は売掛金の額に応じた手数料を設定しますが、業者によってその率は異なります。手数料は通常5%から10%程度ですが、業者によってはさらに高い場合もあります。
したがって、いくつかの業者から見積もりを取得し、手数料の比較を行うことが重要です。手数料が低い業者を選ぶことで、実際に手元に残る資金が増えますが、手数料だけでなく、提供されるサービスの質や対応の速さも考慮する必要があります。

審査内容の理解

ファクタリング業者によって審査の基準や内容は異なります。特に、売掛先の信用度を重視する業者が多いですが、企業自身の財務状況があまり影響しない場合もあります。審査基準が明確で、わかりやすい業者を選ぶことが大切です。
また、追加書類の提出が求められる場合もあります。必要書類や審査にかかる時間を事前に確認し、スムーズに手続きを進めるための準備をしておくと良いでしょう。審査が迅速な業者を選ぶことで、資金調達のスピードも向上します。

サービスの質と対応の速さ

ファクタリングは急な資金需要に対応するための手段ですが、業者の対応が遅いと、資金調達が間に合わない場合があります。そのため、過去の利用者の口コミや評判を調査し、信頼できる業者を見つけることが重要です。
特に、初めてファクタリングを利用する企業にとっては、業者のサポート体制や説明のわかりやすさも大切な要素です。担当者が丁寧に対応してくれる業者を選ぶことで、不安なく手続きを進められます。

オンライン対応の確認

最近では、オンラインでファクタリングを提供する業者も増えています。オンライン審査は迅速かつ効率的に行われるため、特に地方にいる企業にとっては大きなメリットです。前にも述べた通り、大分県に限らず、全国の業者を選べるため、より良い条件での契約が可能になります。
オンライン対応の業者を選ぶ際には、ウェブサイトの使いやすさや、サポートの充実度もチェックしておくと良いでしょう。利用者が多い業者や、安定したサービスを提供している業者を選ぶことで、安心してファクタリングを利用できます。

契約条件の確認

最後に、契約条件を十分に確認することが重要です。契約書には、手数料、資金の受け取り条件、売掛金の回収方法などが記載されています。自社のニーズに合った契約条件であるかどうかをしっかりと確認し、不明点があれば担当者に問い合わせましょう。
契約後のトラブルを避けるためにも、納得のいくまで条件を確認し、理解することが大切です。特に、高額の売掛金をファクタリングする際は、細かい条件に気を付ける必要があります。

ファクタリングは大分でも利用できる？利用の流れや注意点を解説のまとめ

ファクタリングは、中小企業を中心としてとても便利な資金調達方法です。国も利用を勧めており、安心して利用が可能です。島根県の中小企業でももちろん利用できます。その際は、オンライン完結の事業者を選ぶようにすれば、条件に合った業者選びができるようになるでしょう。