【公式】ソレイユのファクタリングサービス

ファクタリングは、他社利用中であってもほかの業者へ乗り換えできるサービスです。
現在利用しているファクタリング会社に対して不満があったり、条件の良い別の業者がいないか気になったりする方も少なくないでしょう。
自由に業者の乗り換えが可能なファクタリングでは、常に条件の良いファクタリング会社を利用できるといえます。
ただし、ファクタリングの乗り換え時には注意すべきポイントもあり、誤った利用をすると場合によって捕まってしまう恐れもあります。
本記事では、ファクタリングで乗り換えるべきタイミングや注意点を詳しく解説しているので、ぜひ最後までお読みください。

ファクタリングは他社利用中でも乗り換えできる

ファクタリングは、売掛金をひとつの業者へ売却し、手数料を差し引いた額を受け取れるサービスです。
ファクタリングを利用するなかで、業者やサービス内容に対する不満がある場合、速やかに他社へ乗り換えるべきでしょう。
短期的な利用が向いているファクタリングですが、中長期的に利用するケースも少なくありません。
利用するなら、できるだけ条件や対応が良いファクタリング会社を選ぶべきです。
他社利用中であっても乗り換えできるファクタリングですが、一体どのタイミングで乗り換えを検討すべきか分からない方も多いのではないでしょうか。

ファクタリングで乗り換えるべき5つのタイミング

ファクタリングで乗り換えるべきタイミングとしては、下記の5つといえます。

• 対応が悪い・不信感がある
• お金を得られるまでの時間が長い
• 手数料が相場より高い
• 諸経費がかかる
• 買取限度額が低い

それでは、ひとつずつ見ていきましょう。

対応が悪い・不信感がある

対応が悪かったり、不信感があったりするファクタリング会社は、すぐに乗り換えるべきです。
銀行や消費者金融なども同様ですが、ファクタリング会社によって対応が雑な場合もあります。
初めてファクタリングを利用する方は特に、不安や分からない点も多いでしょう。
契約前は対応が良かったものの、利用しだすと雑に扱われた経験がある方もなかにはいるかもしれません。
優良なファクタリング会社は、評判や口コミにも意識して業務をおこなっているため、粗末な対応はしません。
もし、担当者の変更ができない場合や、契約内容に不審な点がある場合には、ファクタリング会社の乗り換えを検討すべきです。

お金を得られるまでの時間が長い

ファクタリングで売掛金を現金化できるスピードは、各業者によって異なります。
入金スピードは扱っているサービス内容にも大きく左右されるため、素早い現金化を目的とするなら2社間取引を提供しているファクタリング会社を利用すべきです。
ほかの資金調達方法に比べて入金スピードが早い点が大きな強みであるファクタリングですが、お金を得られるまでの時間が想定より長いと資金繰りが改善できないでしょう。
入金スピードが遅い場合には、さらに現金化できるまでの時間を短縮できるファクタリング会社へ乗り換えてみてください。

手数料が相場より高い

ファクタリング手数料の相場は、2社間取引で10〜20％、3社間取引で2〜9％となりますが、なかには大きく外れた金額で設定しているファクタリング会社も存在します。
初めてファクタリングを利用する場合や、複数の業者を比較しなかった場合には、手数料の相場を把握していないケースも少なくありません。
手数料が高いほど、受け取れる金額が少なくなるため、できるだけ損をしないためにも手数料が低いファクタリング会社への乗り換えは検討すべきでしょう。

諸経費がかかる

ファクタリング利用でかかる費用は、基本的に手数料のみとなりますが、諸経費として登記費用や事務手数料、交通費などを設定しているファクタリング会社もあります。
諸経費があると、その分だけコストが膨らむため、できるだけ費用をかけずに資金を得たいなら手数料以外必要としないファクタリング会社へ乗り換えるべきです。

買取限度額が低い

ファクタリングで買い取ってもらえる限度額も各業者によって異なります。
ファクタリング利用中に、想定より多額のお金が必要になった場合、買取限度額が低いと満足できる資金調達が実現できません。
1つの売掛金の金額が低くても、まとめて複数の売掛金を売却できるファクタリングは、大型取引も可能なサービスです。
買取限度額は各業者によって数万円〜数百万円と幅が広いため、欲しい金額に対応できない場合には他社へ乗り換えを検討すべきでしょう。

ファクタリングで乗り換える3つの注意点

ファクタリングで乗り換える際には、下記に注意してください。

• 不満を解決できるファクタリング会社か確認する
• 悪徳業者か見極める
• 二重譲渡をしない

誤った利用をすると最悪の場合、違法行為を犯した罪で捕まってしまう可能性もあります。
利用すべきでないファクタリング会社の特徴を知り、利用者側も注意すべき点をしっかりとおさえておきましょう。

不満を解決できるファクタリング会社か確認する

ファクタリングで乗り換える利点は、現在の不満を解決できる点です。
しかし、ファクタリング会社を乗り換えたものの、サービス内容が変わらなかったり、担当者の対応が雑だったりしたら、単なる時間の無駄といえます。
ファクタリング利用時に他社へ乗り換えを検討する場合は、何が不満なのかを明確にしたうえで、その不満を解決できるファクタリング会社かしっかりと確認しましょう。
多くのファクタリング会社では、公式サイト内に手数料や入金スピード、買取限度額などを記載しているため、まずは公式サイトの情報を比較します。
そのうえで、実際に利用したいファクタリング会社へ問合せし、複数の業者から相見積もりを取る作業が失敗しない乗り換え方法といえるでしょう。

悪徳業者か見極める

大手企業や銀行なども事業をおこなうファクタリングですが、ビジネスの参入障壁が低いこともあり、なかには悪徳業者も存在します。
悪徳業者を利用してしまうと、相場から大きく外れた手数料や、本来支払う必要がない金利・担保などを要求される場合があります。
悪徳業者かどうか見極める際は、公式サイト内に運営会社の詳細がしっかりと公表してあるか確認してみてください。
もし、代表者名や所在地、電話番号などの情報が記載していない場合には注意すべきです。
ネット上の口コミや評判は判断材料に適しているものの、匿名性が高いため鵜呑みにすべきではありません。
実際に自分で問い合わせてみて、信頼できるか見極めることも大切です。

二重譲渡をしない

二重譲渡とは、同じ売掛金を複数のファクタリング会社へ売却する行為です。
二重譲渡をおこなうと、違法行為となり、ファクタリング会社に訴えられてしまいます。
なぜなら、売却済みの売掛金には価値がないため、ファクタリング会社が大きな損失を被ることになるからです。
ファクタリング会社を乗り換える際、存在しない売掛金を売却し、お金を得ようとする利用者もいます。
ファクタリング審査では、二重譲渡へのリスクに備えて審査をおこないますが、違法行為がばれない場合もあるかもしれません。
最初は二重譲渡とは知られなくても、いずれ必ず発覚します。
二重譲渡が原因で詐欺罪や横領罪に問われると、実刑を受けてしまうため十分に注意してください。

ファクタリングの乗り換えで二重譲渡がばれる理由

ファクタリングの乗り換えで二重譲渡がばれる主なタイミングは、審査時や見積もり時です。
ファクタリング会社が「概要記録事項証明書」を法務局で取得し、債権譲渡登記の情報を確認すれば二重譲渡をしているかが判明します。
なぜなら、債権譲渡登記をおこなっている場合、ファクタリング会社へ債権譲渡がされているかが判明するためです。
ただし、債権譲渡登記は必ずしも必要なわけではないため、審査時や見積もり時には二重譲渡が発覚しない場合もあります。
とはいえ、債権譲渡登記が必要なタイミングで二重譲渡は発覚してしまいます。

ファクタリングの乗り換えで二重譲渡がばれた際のリスク

ファクタリングの乗り換えによる二重譲渡には、大きなリスクをともないます。
目先のお金を取ると、代償として多くのものを失ってしまうでしょう。
ここでは、ファクタリングの乗り換えで二重譲渡がばれた際のリスクを紹介します。

犯罪に問われる

二重譲渡をおこなうと、詐欺罪と横領罪に問われる可能性が高いといえます。
二重譲渡によって、一時的には手元にお金が入りますが、違法行為が発覚するとファクタリング会社が訴訟を起こすはずです。
虚偽の申告によって資金を得る二重譲渡は、詐欺罪に問われるだけでなく、売掛債権の権利を自分のものとして他社へ売却する行為から横領罪にも該当します。
詐欺罪や横領罪に該当する場合、10年以下の懲役となります。

売掛先の信頼を失う

二重譲渡を犯した事実を売掛先が知ると、当然ながら信頼を失ってしまいます。
仮に実刑判決とならなかった場合でも、これまでに取引していた多くの売掛先を失ってしまうと、経営が大きく悪化し、倒産する可能性も高くなるでしょう。
信用情報に傷が付かないファクタリングですが、二重譲渡が知れ渡ると他社への乗り換えも難しくなります。
資金繰り改善に役立つファクタリングですが、違法行為によって経営破綻に堕ちると意味がありませんので、不正は絶対にしないよう心がけることが大切です。

ファクタリング会社を乗り換える際は注意しよう

この記事では、ファクタリングを乗り換えるべきタイミングと注意点を紹介しました。
ファクタリングでは、他社利用中であっても問題なく乗り換えられます。
乗り換えによって手数料を下げられたり、入金スピードを速くできたりするだけでなく、取引実績を評価され審査に通りやすくなる場合や、有利な条件で取引できる場合があります。
ただし、二重譲渡には十分に注意してください。
わざとではなくても、違法行為を犯してしまうと罪に問われてしまい、社会的信用度を失ってしまいます。
ファクタリング会社の乗り換え時には、業者の比較や、二重譲渡に該当していないか確認してください。
株式会社ソレイユでは、最短30分でお金を得られるオンライン型ファクタリングを提供しています。
手数料は1％～と非常に低く、高い買取率を誇るため、乗り換えを検討している方にもおすすめです。
乗り換えや初めてファクタリングを利用する方は、ぜひソレイユへご相談ください。