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ファクタリング会社と取引をする際には必ず審査が行われますが、近年では人間が行う人的審査の他に、aiが審査を行うai審査が用いられるケースが増えています。
このai審査とはどんな審査なのか、人的審査と何が違うのか、これからファクタリングを利用する方に向けて、メリットやデメリットと共に解説しますので参考にしてみてください。

ファクタリングにおけるai審査とはどんなもの？

まずはファクタリングにおけるai審査とはどの様な審査なのか、ai審査の内容や人間が行う審査との違いをみてみましょう。
これからファクタリングを申し込む方はぜひ参考にしてみてください。

ai審査とはどんな審査か

ai審査とは、本来人間が手動で行っていた審査をaiを利用して自動的に行えるようにした審査方法です。
ai審査が行える範囲はファクタリング会社によっても異なりますが、申込み受付や書類受付、審査結果の決定や審査結果の通知まで一括でaiによって行っているファクタリング会社も増えています。
ファクタリングにおいてはこのai審査と、人間が手動で行う人力審査の二種類のうちどちらかが設定されており、ファクタリング会社によってどちらが行うかが異なるのが特徴です。

人間の審査と何が違う？

人間が行う人力審査とは異なりai審査では事前に審査設定を自動化することで、対面面接などの手間を省いてスムーズな審査が行えるのが特徴です。
ファクタリング会社によっては申込みから取引終了まで一切人と関わらずに行ったというケースもあるため、できるだけ人と関わらずファクタリングを行いたい方にこそ、ai審査を利用しているファクタリング会社の利用をおすすめします。
もちろんメリットとデメリットがそれぞれありますので、どちらも比較した上でai審査を用いたファクタリング会社を使うか検討してみてください。

ファクタリングのai審査をするメリット

ここからはファクタリングでai審査を用いた会社を利用するメリットを解説します。
ai審査を利用することでどんなメリットがあるかまずはチェックしたい方はこちらをご覧下さい。

審査スピードが迅速で確実

ai審査を行うファクタリング会社の場合、最短申込みから数時間程度で審査結果が通知されます。
一定の審査条件を自動的に判断するからこそ審査がスピーディーで余計な時間がかかりません。
人的審査の場合は混み合ってくるとどうしても審査に時間がかかってしまい即日で審査結果が出ない場合もありますが、ai審査では混雑状況によって変動することがほとんどないため安心して利用できます。

手数料が低めなことが多い

人的審査と違って毎回aiによって審査が行われますので、人員削減をすることが可能になり、その分手数料などを低めに設定しているファクタリング会社も珍しくありません。
できるだけ安い手数料でファクタリング会社を利用したいという方は、ai審査を導入しているファクタリング会社を選択すると比較的安く手数料を抑えられる可能性が高いでしょう。

正確な審査で安心

ai審査は人的審査と違ってヒューマンエラーがありませんので、同じ条件の申込者であれば確実に審査に通過できます。
人的審査によってはほぼ同じ条件にも関わらずなぜか担当者によって通過出来る、通過できないの判断が異なる場合があるため、ai審査はその点平等に審査がされるのが大きなメリットです。

ファクタリングのai審査をするデメリット

ファクタリングのai審査は上記のようにさまざまなメリットがありますが、メリットだけではなくデメリットもあります。
デメリットも合わせて確認した上で、ai審査を利用したファクタリング会社を利用するかを決めるといいでしょう。
ここからはai審査を利用したファクタリング会社を利用するデメリットを解説します。

融通が利かない

ai審査では一定のラインの人間はどんな状況であっても審査に通過しないように設定を行いますので、特別な事情があるファクタリングや、人的審査であれば確実に審査に通過していた特別なケースのファクタリングの場合、審査に通過できないケースも多々あります。
審査に落ちてしまった理由がファクタリング会社側も理解に及ばないようなことも多々ありますので、融通が利きにくい点はai審査の難点と言えるでしょう。

人が間に入らない不安が残る

お金のやり取りをするからこそできればフェイストゥフェイスでやり取りをしたいという事業主の場合、ai審査はストレスに感じる可能性があります。
ai審査を行っているファクタリング会社の多くは利便性や効率性を重視しているため、取引が完了するまで一切顔を合わせずに行われるというケースも増えています。
人が間に入らないことによる不安や心配を抱えることに抵抗がある方にとっては、ai審査によるファクタリング契約は向いていない可能性があるでしょう。

企業アドバイスなどその他のアプローチはない

ファクタリング会社によってはオプションやサービスとして、ファクタリング契約だけではなく企業へのアドバイスやサポートを行っている会社もありますが、ai審査を行っているファクタリング会社の場合、そうした企業へのアプローチはありません。
あくまでファクタリング契約に特化した会社のため、ファクタリング会社ならではの別途サービスやアドバイスをもらいたい方からしたら物足りない可能性があるでしょう。

人的審査を行っている会社の方が対応が早い場合もある

ファクタリングにai審査を使っている会社は、必ず人的審査を行っている会社よりも振り込みが早いというわけでは残念ながらありません。
審査までは人的審査よりもスピーディーに終わったにも関わらず振り込みまでに数日時間がかかった、担当者と電話などでやり取りをした結果、ai審査よりも早く取引が完了したなど、ファクタリング契約によってもスピードはケースバイケースですので、ai審査＝必ずしも早いというわけではないということを頭に入れておきましょう。

ai審査でファクタリング会社を選ぶときの注意点

ファクタリング会社はこのように、人的審査とai審査の二種類がありますが、ai審査を利用したファクタリング会社を選んで契約をしたい場合、自分にあっている会社を選ぶことが大切です。
ここからはai審査を用いたファクタリング会社を選ぶときのポイントや注意点を解説します。

どこまでがai審査なのか確認

一口にai審査と言えども、ファクタリング会社によっては全行程をai審査にしている場合もあれば、一部の工程のみai審査を取り入れている場合もあります。
取り入れている範囲によって準備する書類や契約前までの流れが異なる場合があるため、申込み前にはどこまでをai審査で自動化しているのか、どの工程以降は自分も何か手続きをしないといけないのかなど確認しておくとトラブルを防げます。

実際の送金までの日数目安を確認

即日審査が完了するファクタリング会社でも、実際に入金をするのは大抵の場合専任担当者（人間）です。
そのため数時間で審査が完了し通過したとしても、実際にお金が口座に振り込まれるまでにタイムラグが発生する会社もあります。
aiファクタリングを用いている会社は多くの場合、審査スピードだけではなく振り込みまでのスピードも早い傾向にはありますが、土日祝休みなど一定の休みを挟む場合は口座への振り込みは休み明けになることもあるため注意が必要です。

ai審査を通過するためのコツ

ここからはai審査を用いたファクタリング審査を通過するためのコツやポイントを解説します。
これからファクタリングの申込みをする方は、申込み前に参考にしてみてください。

書類不備がないようにしっかり確認する

ファクタリングをai審査している場合、書類不備があったら条件を満たしていても審査に通過できず不合格がでる可能性が非常に高いため注意が必要です。
人的審査の場合は書類不備がある場合は即座に連絡が来るため対応してもらえますが、ai審査の場合は融通が利かないこともあるため、書類不備が原因で審査に通過できなかったとわからないまま、審査結果だけ伝えられて終了する可能性があるでしょう。
はじめてファクタリングを利用する場合はとくに、書類不備によって審査に落ちることがないように、記入漏れや提出書類に不足がないか何度も確認することを忘れてはいけません。

個人事業主は通りにくい場合もある

ファクタリング会社によっても異なりますがai審査の中には中小企業の経営者に特化した心配ごとなどをよく理解して、審査に特化しているプログラムが形成されている場合があります。
そのため個人事業主などまだ一定規模に満たない個人経営者、法人化して間もない企業の場合はそれだけで審査に通過できない場合があるでしょう。
不安がある企業の場合はできればai審査を避けて、よりコミュニケーションを取りやすい人的審査を行っているファクタリング会社に申込みをした方が安心です。

不安が少しでもある場合は人的審査がおすすめ

ai審査はどうしても人間が間に入らない分、その人の考え方によっては不安が残る場合もあるでしょう。
人的審査の場合は顔をつきあわせるにせよ、電話でやりとりをするにせよ間に人間が入って話をしながら審査が行われますので、その方が安心できるという方はai審査よりも人的審査を選択するのがおすすめです。
ai審査では通過しなかったけれど、人的審査にしたら通過できたというケースも多々あるため、もしもai審査が通過しなかった場合は別会社の人的審査を行っているファクタリング会社を検討してみても良いでしょう。

ファクタリングにおけるai審査とはのまとめ

ファクタリング契約をする際には審査が必須ですが、審査には人的審査とai審査の二種類があることがお分かり頂けたかと思います。
どちらの審査が良いということではありませんが、それぞれにメリットデメリット、向き不向きがありますので、自分の事業形態や相性を考えた上でどの会社を利用するか選択すると、スムーズにファクタリングを利用できるでしょう。

ファクタリングを利用する会社の形態によってはai審査よりも人的審査の方がスムーズに取引が終了する場合もあれば、逆にスピーディーに取引が終了することもあります。
ファクタリングを利用するときにできるだけ早く利用したいのか、それともより確実に取引ができるようにしたいのか、自分が優先している順位を考えた上で、申込みする会社を選択してみてください。