【公式】ソレイユのファクタリングサービス

宮崎県で事業をしている人たちにとっても、急な資金繰りの悪化やビジネス拡大のチャンスでの急な資金調達の必要性というのはあるものです。そのような際に頼りになるのがファクタリングです。まだ認知度が高いとは言えず、利用方法など勘違いしている人も少なくありません。ここでは、基本的な利用方法や注意点も含めて解説します。

ファクタリングとは何か

ファクタリングとは、企業が取引先に対して持つ未回収の売掛金をファクタリング会社に売却することで、素早く現金を調達する方法のことです。通常、企業が売掛金を回収するまでには一定の期間がかかりますが、ファクタリングを利用することで、売掛金がまだ支払われていない段階で資金化でき、迅速な資金繰りが可能になります。特に、突発的な資金ニーズに対応したい企業にとって、ファクタリングは重要な手段として広く活用されています。

ファクタリングの仕組み

ファクタリングの仕組みは、企業が持つ「売掛債権」をファクタリング業者に売却することで、売掛先からの支払いを待たずに資金を得る方法です。売掛金は本来、期日にならないと回収できませんが、ファクタリング業者がこの売掛債権を買い取ることにより、資金を即座に提供してくれます。ファクタリング会社は、将来的な回収見込みを基に売掛金を購入し、その手数料を差し引いた金額を企業に支払います。これにより、企業は売掛金がまだ手元に入っていなくても資金を確保でき、キャッシュフローの安定化につながります。

借金や融資との違い

ファクタリングは、借金や融資とは異なる方法で資金を調達します。借金や融資は企業が直接借入を行い、返済が必要な「負債」として計上されますが、ファクタリングでは売掛金を売却するため、新たな負債にはなりません。また、担保や連帯保証が不要な場合が多いため、資金調達における手続きも比較的シンプルです。ファクタリングのメリットは、主にキャッシュフローの迅速な改善が図れることと、企業の信用情報に直接影響を与えない点にあります。一方で、ファクタリングには手数料が発生するため、コストが伴うことには留意が必要です。

2種類の利用形式

ファクタリングには、資金の調達方法に応じて「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」という2つの利用形式があります。
・2社間ファクタリング
2社間ファクタリングは、売掛金を持つ企業とファクタリング業者の間で直接契約する形式です。この方法では、売掛先に通知することなく現金化が行えます。そのため、取引先との関係が壊れる心配がありません。
しかし、ファクタリング業者としては資金回収の確実性が保てません。なぜかというと、売掛先から業者に売掛金が支払われた後、利用者が売掛金を支払ってくれなければ資金の改修ができなくなるためです。そこで、リスク対策として3社間に比べて手数料が高くなることが多いのが特徴です。迅速な現金化を希望する場合や、売掛先に資金調達を知られたくない企業にとっては有効といえるでしょう。
・3社間ファクタリング
3社間ファクタリングは、企業、ファクタリング業者、そして売掛先の3者が取引に関わる形式です。この場合、売掛先企業が支払先をファクタリング業者に変更し、直接売掛金を支払います。ファクタリング業者は売掛先から直接回収を行うため、資金が手元に入らないリスクを回避できます。そのため、手数料が低めに設定されていることが多いです。

ただし、売掛先に通知が行きますし、売掛先は信用情報を確認されたり、書類の記入をしたり、振込先を変更したりという手間が発生します。また、ファクタリングを利用しているということで、自社の資金調達状況が取引先に知られることになります。こういったことから、信頼関係が良好な売掛先がいる場合や、手数料を少なくしたい企業には適しています。

ファクタリングのメリット

ファクタリングには以下のようなメリットがあります。

まずは、資金調達の速さが求められる場面で大きな利点があります。通常の融資に比べて審査や手続きがシンプルなため、迅速に資金を得ることが可能です。融資は必要な書類も多いですし、準備物もかなりの種類が必要です。また、融資実行までに銀行との面談も複数回あります。それに対してファクタリングは、必要な書類も少ないですし、面談などもありません。最短で当日には現金化ができるため、今すぐ資金調達が必要という場面で大きな助けとなります。

また、ファクタリングは自社の信用情報に影響されずに利用できます。多くの場合、ファクタリングを利用したいという状況にある企業は経営状況がよくありません。信用情報に傷がついていたり、すでに他社で融資を受けていたりすることもあるでしょう。そういった
企業でも売掛債権さえあれば利用できるのがファクタリングです。

さらに、審査の通過率が比較的高いです。融資は実行率が60％ほどといわれますが、ファクタリングは現金化率90％です。自社の信用情報ではなく売掛先の信用情報で判断されるので、大企業や売り上げ状況のよい企業を選べば、確実性は高まります。

ファクタリングを利用するデメリット

ファクタリングはとても有効な資金調達手段ですが、やはりデメリットもあります。事前にきちんとデメリットについても理解をしたうえで、利用するようにしましょう。

まずは、ファクタリングには手数料がかかるため、資金調達にコストが伴う点です。ファクタリング業者は手数料で利益を出しているため、どうしても一定の金額がかかることになります。多くのファクタリング業者は10％ほどの手数料をとっています。そのため、当初入るはずだった売掛金よりも10％少ない金額になる点を理解したうえで利用しなければなりません。

また、売掛金をベースに資金を調達するため、売掛金以上の額を得ることはできません。100万円の資金調達をしたいと思ったら、100万円以上の売掛債権が必要です。もしも1社でその金額の売掛債権がなければ、何枚か合わせたり、ほかの資金調達方法を検討したりしなければなりません。

さらに、売掛先の信用状況によってはファクタリングを利用できない場合もあります。売掛先の経営状況がよくなかったり、信用情報に問題があったりすれば、ファクタリング業者は回収が難しいと判断しファクタリングを実行しません。

先に説明した通り、ファクタリング業者は手数料で利益を出しています。そのため、できるだけ高額の売掛債権を好む傾向があります。中には少額の売掛金はお断りしているというファクタリング業者もあります。100万円以上の売掛債権のみ対応、といったことを明言している業者もあるので、売掛債権の金額に応じた業者選びも必要です。

ファクタリングは宮崎でも利用できるのか

宮崎県でもファクタリングを利用することは可能です。宮崎県内にもファクタリングの事業者はあります。また、近隣エリアにある業者に出向いての利用も可能です。

宮崎も中小企業や一次産業の従事者が多い地域です。そのため、急な資金難に陥るという状況はあります。利用にあたっては、自分たちの希望する条件に合うところを調べ、比較検討するのが望ましいです。同じ県内にあっても、宮崎のファクタリング業者も、業者ごとにサービス内容や条件が異なります。だからこそ、比較検討が重要となります。

オンライン審査の業者なら全国で利用が可能

最近、多くのファクタリング業者がオンラインでの審査を行っています。これにより、宮崎のファクタリング業者だけでなく、全国の業者が利用可能です。オンライン審査なら、来店不要ですし、必要書類を送付すればすぐに審査が進みます。即日現金化をしている業者もあり、迅速な資金調達が可能です。県内にあるファクタリング業者でも、オンライン審査に対応していれば、来店せずにオンラインで審査を受けることもできます。

宮崎は事業者同士のつながりも強い地域です。特に3社間ファクタリングを利用したり、ファクタリング会社に出入りしているのが見られたり、といったことがあるとほかの企業にもファクタリングを利用していることが知られるリスクがあります。もちろんファクタリングが悪いものではないですが、利用に対してよくないイメージを持っている人もまだ多いため、自社の信用問題に発展することもあり注意が必要です。そういった点でもオンライン審査を受けることは、リスク管理の観点からも有効といえるでしょう。

宮崎でファクタリングを利用できる？その仕組みや注意点も解説のまとめ

ファクタリングは宮崎県でも利用が可能です。宮崎にある企業もありますが、オンライン審査を利用して全国のファクタリング業者の中から条件に合う業者を選ぶことをおすすめします。オンライン審査を利用すれば、ファクタリング業者に出入りしているところをみられる心配もないですし、迅速な資金調達が実現できます。