【公式】ソレイユのファクタリングサービス

資金繰りに悩む多くの企業にとって、ファクタリングは迅速かつ柔軟な資金調達が可能な手段として注目されています。ファクタリングで避けて通れないのが「手数料」の問題です。手数料が高ければ利益を圧迫し、経営をさらに困難にすることもあります。

近年、ファクタリング業界は大きく変化しています。オンライン完結型サービスの登場や、AIを活用した審査システムの導入により、従来よりも低コストでのサービス提供が可能になりました。また、特定の業界に特化した会社も増えており、こうした会社は業界特有のリスクを適切に評価することで、手数料を抑えています。

本記事では、このようなトレンドを踏まえつつ、手数料が安いファクタリング会社の特徴や選び方に加えて、手数料を抑えるためのポイントについても解説します。これらの情報の活用で、有利な条件でファクタリングを利用し、効果的な資金調達を実現できるでしょう。

手数料が安いファクタリング会社の特徴

ファクタリングは、売掛債権を売却（譲渡）し、予定よりも現金化を早めることで、資金繰りを改善するサービスです。急な資金需要にも柔軟に対応できるため、多くの企業にとって有効な手段となっています。
売掛金の売却時には手数料が発生します。手数料は、一般的に銀行融資に比べると高いことから、手数料が安い会社を利用することがファクタリングの成功には欠かせません。

ファクタリングの手数料とは？内訳と注意点

ファクタリングの手数料はサービスの対価として発生しますが、その内訳はさまざまです。手数料には、通常「買取手数料」「事務手数料」「調査手数料」などが含まれます。これらはファクタリング会社が取引先の信用調査や書類の準備、または売掛金の回収手続きを行うための費用です。取引先の信用リスクが高い場合や、取引額が大きい場合には、手数料が高くなる傾向があります。

手数料率の相場と「安い」の基準

ファクタリング業界における手数料率の相場は、一般的に2%～20%程度と幅広く設定されています。一般的には、手数料率が5％以下であれば「安い」と評価されることが多いでしょう。ただし、この基準は取引形態や債権の質、金額によって変動します。

たとえば、3者間方式のファクタリングの手数料率は1%～7%程度が相場とされ、2者間方式では10%～20％が一般的です。3者間で3%以下、2者間で10%以下の手数料を提示する会社は「手数料が安い」と評価されることが多いでしょう。

実際にファクタリングを利用する際は、単純に数字だけで判断するのではなく、サービスの質や利便性、審査のスピードなども考慮に入れる必要があります。安いといっても、審査が厳しすぎたり、入金までに時間がかかりすぎたりしてはファクタリングを利用するメリットがありません。

手数料が安い会社の特徴

手数料が安いファクタリング会社には、特徴に共通点が見られます。

・手数料が安い会社の特徴1.　「オンライン完結型」
特徴のひとつはオンライン完結型のサービスを提供している点です。従来の対面式やFAXでのやり取りに比べ、オンラインでの手続きは人件費をはじめ、家賃などのコストを大幅に削減できます。こうした会社では、コスト削減ができた分、手数料を引き下げることが可能となっています。

・手数料が安い会社の特徴2.　「AIの活用」
もうひとつの特徴は、AI（人工知能）を活用した審査を導入している点です。AIによる高速かつ精密な与信審査により、人手による審査よりも効率的に、かつ高い精度の審査ができます。リスク管理のコストを抑えつつ、安い手数料を実現しています。

さらに、特定の業界や取引形態に特化したサービスを展開している会社も、安い手数料を実現しています。たとえば、建設業向けに特化することで、業界特有のリスクを的確に評価し、効率的な運営ができます。

・手数料が安い会社の特徴3.　「資金調達が安定」
大手金融機関との提携や、独自の資金調達手段を確立している会社も比較的、安い手数料が設定されていることが多いでしょう。こうした会社は安定した資金調達により、手数料を安くできるのです。

こういった特徴を持つファクタリング会社は、効率的な運営と適切な管理を両立させることで、安い手数料でサービスを提供しています。

手数料が安いファクタリング会社の選び方

手数料が安いファクタリング会社には、取引額が大きい、オンライン完結型が中心になっているといった特徴があります。このような会社は事務的なコストを削減できるため、手数料が安いことが多いでしょう。

審査基準と手数料の関係とは

一般的に、審査基準が厳しい会社ほど手数料が安い傾向があるといわれています。これは、厳格な審査により優良な売掛債権のみを取り扱うことでリスクが低減し、手数料を抑えられるためです。

審査基準の項目は以下の通りです。

・売掛先の信用力
・支払期日までの期間
・債権の金額
・取引実績
・業界特性

売掛先が大手企業や官公庁などで信用力が高い場合、債権が未回収に終わるリスクが低いため、手数料は低く設定されるでしょう。また、売掛金を回収するまでの期間が短いほどリスクが低くなるため、手数料も安い傾向にあります。

一方で、審査基準が緩い会社は資金調達の可能性は高まりますが、リスクの高い債権も取り扱うため、リスクカバーのために手数料は高くなるのが一般的です。

手数料が安いことだけではなく、財務状況や債権の質を考慮して、適切な審査基準を持つ会社を選ぶ必要があるでしょう。

契約方式を選択できる

ファクタリングの契約形態は大きく分けて2者間方式と3者間方式の2種類があり、それぞれ手数料に違いがあります。

2者間方式は、売掛金を持つ企業とファクタリング会社の契約であり、売掛金の債務者には知らせません。2者間方式は手続きが比較的簡単で、取引先との関係を維持しやすいというメリットがあります。しかし、ファクタリング会社にとって高リスクであることから、手数料は一般的に高め（10％～20%程度が中心）です。

一方、3者間方式では、利用者とファクタリング会社、売掛先の3者で契約を結びます。3者間方式は売掛先が加わる分、手続きがやや複雑になり、時間も2者間方式よりはかかりますが、手数料は安い（3%〜7%程度が中心）のが特徴です。これは、売掛先の承諾を得ることで回収のリスクが低減されるためです。取引先との関係性や、手続きの煩雑さなども考慮して選択する必要があるといえるでしょう。

2者間か3者間かの契約方式の選択は、取引の規模や頻度、取引先との関係性、必要資金額などを総合的に判断して行うべきです。

安いだけで選ぶのであれば、3者間方式を選択できるファクタリング会社を選ぶことになります。しかし、取引先に知られるのは困るといった事情があるならば、2者間方式を選ぶことになるでしょう。

オンライン完結型が中心

近年、ファクタリング業界で中心になりつつあるのが、オンライン完結型のサービスを提供する会社です。すべての手続きをオンライン上で完結させられるため、ネット環境さえあれば、時間や場所を選ばず利用できるため、多くの企業に広まりつつあります。

オンライン完結型の特徴とメリットは以下の通りです。

・特徴1.　コストを下げられる
オンライン完結型の場合、対面型に比べて人件費や家賃などの固定費を大幅に削減できるため、その分手数料を安くできます。

・特徴2.　スピーディーな審査と入金
オンライン完結型では審査にAIを使うことで、従来よりも格段に速い審査が可能になりました。最短で数時間、場合によっては数十分で審査から入金まで完了する会社も登場しています。

・特徴3.　24時間365日対応可能
オンライン完結型は営業時間の制約がなくなるため、利用者は都合の良い時間に申し込みや手続きができます。

・特徴4.　わかりやすい料金体系
オンライン完結型のサービスは、サイト上で手数料のシミュレーションが可能となっていることが多く、利用者は事前にコストを把握しやすいでしょう。

オンライン完結型では、手数料率が最低1%台から利用可能な会社もあるなど、業界最安値といえる手数料を実現しています。

ただし、オンライン完結型にも注意点があります。スタッフと対面でのコミュニケーションがとれないため、複雑な案件や特殊な状況の場合、対応が難しいかもしれません。また、セキュリティ面での不安を感じる利用者もいるでしょう。

オンライン完結型サービスを選択する際は、こうした注意点があることを十分に考慮し、必要に応じて対面型と比較、検討してください。

業界特化型ファクタリング

建設業向け、医療機関向け、IT・ソフトウェア業向けのファクタリングなどが代表的な業界特化型ファクタリングの例です。

業界特化型ファクタリング会社は、低手数料を実現している傾向があります。特定の業界に特化することで、業界特有の慣習やリスクを深く理解し、より利用者のニーズに合わせたリスク評価が可能であり、手数料を安くできるでしょう。
また、その業界ごとの特性を熟知しているため、回収コストを削減した無駄のない債権回収ができること、特定の業界内でのネットワークを持つことで債権の流動性を高められ、より安定した資金調達が可能であることも安い手数料の実現につながっています。

コストを抑えるためのポイント

コストを下げるには手数料が安い会社を選ぶことも大切ですが、売掛債権の質を高めることも忘れてはいけません。売掛債権の質が高いほどリスクが低くなり、手数料を抑えられるでしょう。

売掛債権の質と手数料の関係

売掛債権の質を決定する要因には、信用力や支払期日までの期間、債権の金額などがあります。大手企業など、信用力が高い債権は回収できないリスクが低いため、手数料も安く設定されるでしょう。

支払期日までの期間が短いほどリスクは低いと判断されます。90日以内の債権は比較的安い手数料で買い取られることが多いといわれています。

また、金額が大きい大口の債権もファクタリング会社にとって効率的な取引となるため、手数料が安くなる傾向があります。しかし、金額が大きすぎると単一債権への依存度が高まり、リスクが高いとされるため注意が必要です。そのほか、同じ売掛先との継続的な取引実績がある場合、安定性が評価されて手数料が安くなることがあります。

手数料が安いファクタリング会社の特徴と見極め方を解説！まとめ

手数料が安いファクタリング会社を選ぶ際は、数字だけを見るのではなく、総合的な視点が必要です。手数料の相場を理解した上で、2者間または3者間のどちらかを選択します。オンライン完結型や業界特化型ファクタリングなど、新しい形態のサービスも視野に入れるとよいでしょう。

また、手数料を抑えるためには売掛債権の質が大切です。信用力が高く、支払期日が遠くない債権を準備しましょう。

ファクタリング会社選びにおいては、手数料の安さだけでなくサービスの質や信頼性、スピード、使いやすさなども考慮に入れて総合的に判断することが大切です。資金調達の成功には、資金需要や事業の特性に合わせて、最適なファクタリング会社を選択することが欠かせません。

ファクタリングは、適切に活用することで企業の資金繰りを大きく改善する可能性を秘めています。最適なファクタリング会社を選び、経営に活かしてください。