【公式】ソレイユのファクタリングサービス

「銀行の融資も断られてしまったけれど、資金がギリギリで生計を立てるのが難しい」とお悩みの事業主の方の最終手段として、経済産業省にも推奨されている資金調達方法がファクタリングです。
ファクタリングの名前だけ聞いたことがある事業主の方もいるかもしれませんが、ファクタリング契約はどのような契約かご存知でしょうか。
こちらの記事ではファクタリング契約がどのような仕組みの資金調達方法なのか、なぜ最終手段として重宝されているのかなど、ファクタリング契約についての詳細をご紹介します。
資金調達に困った個人事業主さんや、法人の事業者さんはぜひチェックしてみてください。

ファクタリングの基本的な仕組み

資金調達方法の一種として人気の高いファクタリングは、どのような仕組みなのでしょうか。
まずは最終手段として選ばれることが多い、ファクタリングの基本的な仕組みについて解説します。

ファクタリング会社が売掛債権を買い取る

ファクタリング契約は簡単に言ってしまうと、ファクタリング会社が申込者の持っている売掛債権を買い取る資金調達方法です。
売掛債権は実際に支払いが行われるまでスパンがある報酬（売掛金）を請求する権利（債権）のことで、売掛金の債権、つまり売掛債権をファクタリング会社で買取ることで、事業主は本来の支払日よりも早く資金を調達できる仕組みになります。
ファクタリング会社は売掛債権と合わせて事業主から手数料を別途もらいますので、手数料分を含めて売り上げを出すことが可能です。
このように売掛債権を商品として資金でやりとりをするのが、ファクタリングの基本的な仕組みになります。

申し込みと審査が必要

ファクタリングは誰でも利用できるわけではなく、申し込みをした後審査に通過した方が利用できます。
とはいえ融資に比べると審査の通過率は高く、支払いサイクルが一周していない出来たばかりの企業や、支払日まで数か月ほど日が空く企業などの資金調達の最終手段として人気です。
ファクタリング会社によって審査基準が異なりますので、必ず事業規模や事業内容、いくらくらいの売掛債権があるのかを証明する請求書などの書類を提出します。
売掛債権を買い取れるかどうかは企業の状況や申し込むファクタリング会社によっても異なりますので、もしも1社目で審査に落ちてしまっても心配せず、他の企業にも申し込みを検討してみるといいでしょう。

契約内容によって仕組みが多少異なる

ファクタリング契約はいくつか契約の種類があり、契約内容によっても仕組みが異なります。
代表例としては売掛債権を買い取る契約ですが、他にも、もしも売掛債権が行使されなかった時にその分をファクタリング会社が支払う保証金契約プランを設けている場合や、企業の立て直しを図ることを目的として売掛債権の買取をすると共に、企業へアドバイスを行うオプションがセットになっている契約を設けているファクタリング会社もあるのが特徴です。
資金調達の最終手段としてギリギリな状態でファクタリング会社を利用する事業主も多いですが、企業へアドバイスを行うオプション付きのプランを申し込むと、その場限りの資金調達方法だけではなく、資金サイクルが安定するためにはどうすれば良いのか、企業に向けた的確なアドバイスをしてもらえるため、根本の改善を図りたい方は企業のアドバイスをしてくれる会社を選ぶといいでしょう。
このように一口にファクタリング会社と言っても、提供しているプランは大きく異なります。
ニーズに合わせた資金調達方法ができる他、事業主の状態に合わせてさまざまなサポートを行ってくれるのもファクタリングの魅力と言えるでしょう。

ファクタリングが最終手段として重宝されている理由

ファクタリング会社が最終手段として重宝されている理由は他にもいくつかあります。
例えば利用するとこのようなメリットがありますので、資金調達に悩んだ時にはぜひ検討してみてください。

即日取引が可能な会社が多い

ファクタリング会社によっては即日の取引が可能な場合があります。
できるだけすぐにでも資金を調達したいなど事情がある場合は、即日取引可能なファクタリング会社に申し込みをするとスムーズに取引できるでしょう。
また即日取引が可能なファクタリング会社の中には、プランもいくつか提供している会社があります。
2社間取引、3社間取引、医療保険取引などニーズに合わせた取引から好きなタイプを選べる会社も多いので利用しやすいでしょう。

個人事業主でも法人でも利用できる

ファクタリング会社の多くは、個人事業主でも法人でも対象を選ばずに利用できます。
会社によってはどちらか一方のみの利用に制限している場合もありますが、経済産業省がファクタリングを推奨しはじめたこともあり、事業主であれば規模に関係なく使えるように取り計らっている企業も増えつつあるのが魅力です。
融資の場合は法人のみなど一定の事業規模がないと最初から審査対象ではないことが多いですが、その点ファクタリングは事業を始めたばかりのスタートアップ企業でも利用しやすいのがメリットといえるでしょう。

支払元に内緒で取引ができる契約も

2社間契約を選択した場合は、支払元に内緒でファクタリングの利用ができます。
できれば支払元にはばれないようにファクタリング会社を利用したいという希望にも沿って取引をしてもらえるファクタリング会社も多いため、内緒で利用したい場合は2社間契約を行っており、信頼して依頼できる会社を選ぶといいでしょう。

ファクタリングを利用する際には注意点も

最終手段として多くの事業主を救い続けているファクタリングですが、メリットだけではなく利用時のデメリットもあります。
注意しないと損をする可能性もありますので、利用する前には必ず確認しておきましょう。
ここからはファクタリング契約を結ぶ際に気を付けておきたいこと、ファクタリング契約を利用するデメリットについて解説します。

手数料が高めの企業も多い

ファクタリング会社は利用時に手数料が発生しますので、手数料も考えてファクタリング会社を選びましょう。
これはファクタリング会社の多くは償却債権がないため、もしも売掛債権が何らかのトラブルがあって回収できない場合に何も回収できない事態を避けるため、手数料を高めに設定することで事業主から最低限の利益を最初に回収しているという事情があります。
できるだけ手数料が低めの会社で取引をすると、コストを抑えて取り分を増やすことができるので、手数料が高い会社はできるだけ避けることが大切です。

ただし融資と違ってお金の借り入れではありませんので利息はかかりません。
融資では借りている金額や借りている期間に合わせて利息が発生し、利息分を返済するという仕組みですが、売掛債権を売買するファクタリング契約の場合は、利息ではなく最初の手数料だけを請求されるのが特徴です。
根本的にファクタリングと融資は仕組みが違うということを頭に入れておきましょう。

ファクタリング契約の審査が厳しい会社もある

ファクタリング契約には審査がありますので、審査の基準を厳しく設定している会社もあります。
手数料が低いなど利用しやすい会社は申し込みが殺到することもあり、どうしても審査基準を厳しく設定している会社もあるため、申し込みの際に十分注意しておきましょう。

もしもどこかのファクタリング会社に申し込んだのに審査に落ちてしまったとしても心配はいりません。
ファクタリング会社は全国各地に年々増えていますので、自分のニーズにあったファクタリング会社がきっと見つかります。
一か所の審査に落ちたとしても他のほぼ同条件のファクタリング会社で審査に通る場合もよくあるため、まずは諦めずにいろいろな会社に申し込みをするといいでしょう。

即日取引が対象外のこともあるので注意

利用する金額や事業の規模、審査結果によっては即日取引ができない場合もあります。
即日取引は無理でも1週間前後の融資であれば取引ができるなど、条件が多少異なれば取引ができると持ち掛けられる場合もあるため、状況によっては一定ラインの条件は妥協することが大切です。
はじめてファクタリング契約をする場合は特に、即日取引は一定のファクタリング実績がある方のみを対象にしている場合もあるため、即日取引にこだわらずまずは実績経験を積むことを頭に入れておくのも良いでしょう。

最終手段のファクタリングを使って上手に資金調達のまとめ

ファクタリングは個人事業主、法人を問わず、資金調達方法の最終手段としてさまざまな方に重宝されています。
ファクタリング会社は年々増加しており、全国各地に会社がある他、オンラインだけで申し込みから取引まで全て完了するタイプの会社もありますので利用しやすくなっているのが特徴です。
支払いサイクルまで一定の期間がある会社の場合は特に、支払いサイクルを安定させるためにもファクタリング会社を上手に活用するといいでしょう。
融資を断られたという事業主にとっても、資金調達の最終手段としておすすめです。

ただしファクタリング会社を利用する際には手数料がかかる、即日取引ができない場合もあるなどいくつか難点や注意事項もあります。
メリットが多数ある反面、事前に確認しておかないと損をすることもありますので、申し込み前には頭に入れておきましょう。
自分のニーズに合わせたファクタリング会社を利用すると、事業に資金調達ができるだけではなく、現在行っている事業をキャリアアップさせるにはどうすれば良いのかなど、企業の底上げをするための的確なアドバイス・サポートをもらえる場合もあります。
事業主の方で将来的にビジネスの方向に悩んでいる方にとっても、ファクタリング会社の利用はおすすめです。